РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 февраля 2026 года г. Челябинск
Калининский районный суд г. Челябинска в составе:
председательствующего Бородулиной Н.Ю., при секретаре Ильиных А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ПАО «Банк ПСБ» к Габдрахмановой *** о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО «Банк ПСБ» обратился в суд с иском к ответчику Габдрахмановой *** о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от 28.05.2021 года по состоянию на 27.10.2025 года в размере 1348541,73 руб., в том числе 1264843,77 руб. – основной долг, 35732,08 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 32033,15 руб. – проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу, с дальнейшим начислением процентов за пользование кредитом на сумму основного долга в размере 1264843,77 руб., начиная с 28.10.2025 года по дату фактического возврата кредита включительно, исходя из ставки 10,99% годовых, 14388,24 руб.- неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга, с дальнейшим начислением неустойки, начисляемой за просрочку погашения основного долга, начиная с 28.10.2025 года по дату фактического возврата кредита включительно, исходя из ставки 0,013% за каждый день просрочки, 1544,49 руб.–неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов, с дальнейшим начислением неустойки, начисляемой за просрочку погашения процентов за пользование кредитом, начиная с 28.10.2025 года по дату фактического возврата кредита включительно, исходя из ставки 0,013% за каждый день просрочки, об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: (адрес), путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 2376000 руб., а также о взыскании судебных расходов, связанных с оценкой залоговой квартиры в размере 1687 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 48485,42 руб.
В обоснование иска указано, что 28.05.2021 года между АО Банк «Северный морской путь" и ответчиком Габдрахмановой М.Р. заключен кредитный договор №№, в соответствии с которым банк предоставил кредитные средства в размере 1487000 рублей сроком на 180 месяцев под 8,99 % годовых для приобретения квартиры, расположенной по адресу: (адрес) Обеспечением исполнения обязательств по указанному кредитному договору ипотека указанной квартиры в силу закона (залог недвижимости). Ответчиком свои обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем, ответчику направлено требование о погашении задолженности, поскольку требования не исполнены, истец обратился в суд с указанными выше требованиями. При этом истец указал, что 01.01.2024 года АО Банк «Северный морской путь» прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения в ПАО Банк «ПСБ»
В судебном заседании представитель истца при надлежащем извещении участия не принимал, при подаче иска просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Габдрахманова М.Р. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом.
Третье лицо ООО «Элит -Оценка» в судебное заседание не явилось, о месте и времени судебного разбирательства извещено надлежащим образом.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 28.05.2021 года между АО Банк «Северный морской путь» и ответчиком Габдрахмановой М.Р. заключен кредитный договор №№, в соответствие с которым банк предоставил кредитные средства в размере 1487000 рублей сроком на 180 месяцев под 8,99% годовых для приобретения квартиры, расположенной по адресу: (адрес)
Согласно п. 11 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств является залог (ипотека) приобретаемого с использованием предоставленных по договору кредитных средств объекта недвижимого имущества-жилого помещения, расположенного по адресу: г. Челябинск, ул. Либединского, д.39, кв. 21, что подтверждается закладной (для ипотеки в силу закона).
В соответствии с п. 13 кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательство по уплате платежей в свчет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,013% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.
Банк обязательство по предоставлению заемщику кредитных средств исполнил, что подтверждается выпиской по счету.
Ответчиком приобретено жилое помещение по вышеуказанному адресу по договору купли-продажи недвижимости с использованием кредитных средств от 28.05.2021 года, право собственности зарегистрировано в установленном законом порядке, что подтверждается выпиской из ЕГРН.
Ответчик принял на себя обязательства возвратить Банку денежные средства и уплачивать проценты за пользование кредитом, а также другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.
В соответствие со ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствие с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Поскольку ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, у ответчика образовалась задолженность по состоянию на 27 октября 2025 года в размере 1348541,73 руб., в том числе 1264843,77 руб. – основной долг, 35732,08 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 32033,15 руб. – проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 14388,24 руб. – неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов, 1544,49 руб.–неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов.
Указанные обстоятельства подтверждаются представленными стороной истца расчётом задолженности, который ответчиком не оспорен.
Банком направлялись ответчику требования об истребовании задолженности по кредитному договору, которые остались без удовлетворения.
В части размера задолженности по кредитному договору, суд считает возможным взять за основу расчёт истца, который судом проверен, является правильным, ответчиком не оспорен.
Из сообщения ПАО "Банк ПСБ" следует, что денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору не поступало.
Оценивая изложенное в совокупности, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу Банка задолженности по кредитному договору №11265320 от 15 августа 2024 года по состоянию на 27.10.2025 года в размере в размере 1348541,73 руб., в том числе 1264843,77 руб. – основной долг, 35732,08 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 32033,15 руб. – проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу, 14388,24 руб. – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 1544,49 руб. – неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов.
Также истец просит взыскать с ответчика предусмотренные кредитным договором проценты за пользование кредитом в размере 10,99 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 28.10.2025 года по дату фактического погашения задолженности.
Кроме того, истец просит взыскать с ответчика предусмотренную кредитным договором неустойку за неисполнение обязательств по уплате основного долга и также процентов, начиная с 28.10.2025 года по дату фактического погашения процентов, исходя из ставки 0,013% за каждый день просрочки.
В соответствии с п.2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Из системного толкования указанных правовых норм следует, что в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по кредитному договору данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.
При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании процентов, за пользование денежными средствами в размере 10,99% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, начиная с 28.10.2025 года по дату фактического погашения задолженности, а также требования о взыскании неустойки за неисполнение обязательств по уплате процентов, начиная с 28.10.2025 года по дату фактического погашения процентов, исходя из ставки 0,013% за каждый день просрочки; неустойки начисляемой за неисполнение обязательств по уплате процентов, начиная с 28.10.2025 года по дату фактического погашения задолженности исходя из ставки 0,013% за каждый день просрочки также являются законными и обоснованными.
Разрешая исковые требования в части требования об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.
Из п. 1. ст. 334 ГК РФ следует, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии с п. 1. ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В п. 2 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
В силу п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
При этом, если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
В то же время в силу п. 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" указано, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Проверяя условия, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, суд приходит к выводу, что сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.
Поскольку установлено, что ответчик длительное время платежи не вносил, что привело к образованию задолженности, платежей с целью погасить просроченную задолженность и восстановить график погашения задолженности, ответчик не внес, условий, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, не установлено, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу: г. Челябинск, ул. Либединского, д. 39, кв.21, а также считает необходимым определить способ реализации - публичные торги.
Согласно представленному истцом отчету об определении рыночной стоимости недвижимого имущества № 347 от 13.08.2025 года, выполненного ООО «Элит-Оценка», рыночная стоимость объекта оценки, двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: г. Челябинск, ул. Либединского, д. 39, кв.21 по состоянию на 05.08.2025 года составляет 2970000 руб.
Суд считает возможным при определении начальной продажной стоимости предмета ипотеки при его реализации с публичных торгов определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2376000 рублей (80 % от рыночной стоимости, определенной отчетом об оценке квартиры – 2970000 руб.).
Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в том числе относится государственная пошлина. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Как усматривается из материалов дела, истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в сумме 48485,42 рубля, а также оплачены услуги по оценке предмета залога (квартиры) в размере 1687 рублей, что подтверждается платежными поручениями.
Поскольку исковые требования к ответчику удовлетворены в полном объеме, расходы по оплате государственной пошлины в размере 48485,42 рубля, а также расходы по поценке предмета залога в размере 1687 руб. подлежат взысканию с ответчика.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Банк ПСБ» к Габдрахмановой *** о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Взыскать с Габдрахмановой ***, (дата) года рождения, паспорт серия №, СНИЛС №, в пользу ПАО «Банк ПСБ», ИНН 7744000912, ОРГН 1027739019142 задолженность по кредитному договору №КД-2-1/0400/2021-0133 от 28.05.2021 года по состоянию на 27.10.2025 года в размере 1348541,73 руб., в том числе 1264843,77 руб. – основной долг, 35732,08 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 32033,15 руб. – проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу, 14388,24 руб. – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 1544,49 руб. – неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов, судебные расходы, связанных с оценкой залоговой квартиры в размере 1687 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 48485,42 руб.
Взыскать с Габдрахмановой ***, (дата) года рождения, паспорт серия № СНИЛС №, проценты за пользование кредитом по ставке 10,99 % годовых, начисляемые на сумму основного долга (на 27.10.2025 года в размере 1264843,77 рублей), начиная с 28.10.2025 года по дату фактического возврата кредита включительно; неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга, начисляемую на остаток основного долга (на 27.10.2025 года в размере 1264843,77 руб.), начиная с 28.10.2025 года по дату фактического возврата кредита включительно, исходя из ставки 0,013% за каждый день просрочки; неустойку за неисполнение обязательств по уплате процентов, начисляемую на остаток суммы процентов за пользование кредитом (на 27.10.2025 года в размере 35732,08 руб.), начиная с 28.10.2025 года по дату фактического возврата процентов включительно, исходя из ставки 0,013% за каждый день просрочки.
Обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов-квартиры, расположенной по адресу: г. Челябинск, ул. Либединского, д. 39, кв.21, общей площадью 45,4 кв.м., кадастровый номер 74:36:0612016:83, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 2376000 рублей.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Калининский районный суд г. Челябинска в течение месяца с момента составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы.
Председательствующий Н.Ю.Бородулина
Мотивированное решение изготовлено 18 февраля 2026 года