РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 февраля 2026 года г. Макушино Курганской области
Макушинский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Тучковой Е.В., при секретаре Петровой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к наследникам Миронова С.А. в пределах наследственного имущества о взыскании задолженности по договору № от 14.07.2023 года, судебных издержек, установил:
АО «ТБанк» обратилось с иском к наследственному имуществу, в его пределах к наследникам о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере 35 929,10 руб., из которых: 35 929,10 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, а также расходов по оплате госпошлины в размере 4 000 руб.
В обоснование заявленных требований указывал, что 14.07.2023 между Мироновым и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты № на сумму 84 000,00 руб.
Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком; индивидуальный Тарифный план; Условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.
Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров – кредитного договора и договора возмездного указания услуг. До заключения договора банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком рамках договора услугах.
Ответчик ДД.ММ.ГГГГ умер, по сведениям банка открыто наследственное дело, круг наследников не известен, на дату направления в суд искового заявления, задолженность Миронова перед Банком составляет 35 929,10 руб., которую просит взыскать с наследников в пределах наследственного имущества.
Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, исковые требования просил удовлетворить в полном объеме (л.д.5,171,187).
Привлеченные по инициативе суда в соответствии со ст.40 ГПК РФ ответчики – ФИО2, ФИО3, ФИО4 (л.д.102-104), АО «Т-Страхование» (л.д.161-162), в соответствии со ст.43 ГПК РФ третьи лица – ПАО «Сбербанк России», Миронова В.П. (л.д.131-133) в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства были извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного разбирательства в суд не поступало, в связи с чем, в соответствии с положениями, изложенными в ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено без их участия.
Ответчик Миронова О.В., действуя за себя и малолетних ФИО8, ФИО9 представила заявление, возражений по исковым требованиям не имеет (л.д.138).
Третье лицо Миронова В.П. представила заявление, в котором указывает, что в наследство не вступала, вещами умершего сына не воспользовалась, с ним не проживала (л.д.144).
В возражениях на исковое заявление представитель ответчика АО «Т-Страхование» указал, что между АО «ТБанк» и страховщиком заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита КД-0913 от 04.09.2013г. В рамках заключенного договора банк является страхователем, а клиенты банка, согласившиеся на подключение к договору коллективного страхования, являются застрахованными лицами. В случае отсутствия специально указанного в заявлении-анкете несогласия клиента на участие в «Программе страховой защиты заёмщиков банка», клиент автоматически становится участником Программы страхования. Участие застрахованного лица в данной программе страхования не являлось обеспечительным страхованием, выгодоприобретателем по договору страхования является клиент АО «ТБанк», который оформил кредитную карту, а в случае смерти- его наследники в соответствии с действующим законодательством РФ. По состоянию на 26.01.2026 АО «Т-Страхование» не поступало заявлений или претензий от наследников застрахованного лица, необходимый для принятия решения по страховому случаю комплект документов также не был направлен. Просит отказать в удовлетворении требований к АО «Т-Страхование» в полном объеме (л.д. 189-199).
Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные суду доказательства в совокупности, приходит к следующему.
АО «ТБанк» является юридическим лицом, внесено в Единый государственный реестр юридических лиц, имеющим лицензию на осуществление банковских операций. АО «Тинькофф Банк» сменило полное фирменное наименование на АО «ТБанк» (л.д.8-12,51,52,57,58).
Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Статьей 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
В кредитных договорах, исполняемых с помощью кредитных карт, должны содержаться следующие существенные условия: предполагаемая максимальная величина кредита; условия возврата кредита или порядок определения таких условий; предполагаемый период времени для отказа от договора.
Исходя из содержания статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).
Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2).
Из материалов дела следует, что 14.07.2023 между и АО «Тинькофф Банк», был заключен договор кредитной карты №, указанные обстоятельства не оспорены (л.д.19-40,41-42,46-47).
Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 17).
Миронов С.А. умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 86, 202), после смерти заемщика остались его долговые обязательства, вытекающие из кредитного договора.
Сумма задолженности по состоянию на 12.11.2025 составляла 35 929,10 руб., из которых: 35 929,10 руб. - просроченная задолженность по основному долгу (л.д. 45,49,15-16).
Ответчиками в соответствии с правилами ст.56 ГПК РФ представленный Истцом расчёт не оспорен, иной расчёт суду не представлен. Данный расчёт также принимается судом, поскольку он произведён в соответствии с договором кредитной карты, не противоречит законодательству Российской Федерации, арифметически проверен.
Миронов С.А. выразил согласие на участие в программе добровольного страхования жизни с АО СК «Т-Страхование» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13).
Согласно п. 1 и п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Подпунктом 2 п. 2 ст. 942 названного кодекса предусмотрено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).
В соответствии с п. 1 ст. 943 этого же кодекса предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Таким образом, страховой случай по договору личного страхования состоит в причинении вреда жизни или здоровью застрахованного лица. При заключении договора страхования между его сторонами должно быть достигнуто соглашение о страховом случае, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.
Исходя из приведенных норм материального права, юридически значимыми и подлежащими доказыванию обстоятельствами являются выяснение вопроса о наличии неисполненных умершим заемщиком кредитным обязательств перед банком, их состав и размер, в том числе на дату смерти, о признании смерти страховым случаем в соответствии с условиями договора страхования и Правил страхования, о соблюдении банком как страховщиком и выгодоприобретателем в размере задолженности по кредитному договору на дату смерти заемщика условий действующего законодательства, договора страхования и Правил страхования о порядке и сроках обращения к страховщику за страховой выплатой и размер страховой выплаты. О размере задолженности сверх суммы страховой выплаты, которая может быть предъявлена к наследникам, об установлении объема и стоимости наследственного имущества, факта его принятия наследниками, об установлении круга наследников, которые несут солидарно ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости принятого наследственного имущества.
ОАО «Страховая компания «Москва» сменило свое наименование на «Тинькофф Онлайн Страхование», а далее на АО «Т-Страхование».
Как указывалось выше, Миронов выразил согласие на участие в программе добровольного страхования жизни с АО СК «Т-Страхование», был заключен договор страхования.
Согласно информации АО «Т-Страхование», Миронов был застрахован по «Программе страховой защиты заёмщиков Банка» в рамках Договора № от 04.09.2013 на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в редакции, действующей в первый день соответствующего периода страхования. Страховая защита распространялась на договор кредитной карты №. Согласно п.1.5 Условий страхования – выгодоприобретатель – Застрахованное лицо. В случае его смерти выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. В случае наличия заявления о страховой выплате от нескольких наследников страхования выплата производится всем наследникам в равных долях (независимо от их пропорции наследственных долей).
В адрес АО «Т-Страхование» не поступало обращений или заявлений от наследников Миронова, связанных с наступлением страхового случая. Получение страховой премии предусматривает заявительный порядок обращения.
Согласно пункту 2 статьи 939 ГК РФ страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.
При установленных по делу обстоятельствах, АО «Т-Страхование» надлежащим ответчиком по делу не является.
В соответствии с п.1 ст.1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В силу ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Обязательство, возникшее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.
В п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии с п.1 ст.1152, п. 1 ст.1154 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять, в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
При отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст. 416 ГК РФ).
Следовательно, в случае смерти должника и при наличии наследственного имущества взыскание кредитной задолженности с наследников возможно в пределах стоимости наследственного имущества.
Установлено, что наследниками принявшим наследство после смерти Миронова С.А. являются его супруга –Миронова О.В. и дети ФИО3, ФИО4, что следует из материалов наследственного дела нотариуса Макушинского нотариального округа Курганской области (л.д.85-95).
Убедительных доказательств вступления в наследство иными родственниками, в том числе фактического принятия наследства, не установлено, отец заемщика – умер (л.д. 145), мать заемщика – Миронова В.П. в наследство после смерти наследодателя не вступала, с ним не проживала (л.д. 99, 129 обр.), в связи с чем, ответчиком по делу не является.
Как следует из исследованных судом доказательств наследственное имущество умершего заемщика Миронова С.А. состоит из:
- прав на денежные средства, находящиеся на счетах в подразделениях банка ПАО Сбербанк в размере 102 225,39 руб. (л.д.113-119),
-доли (пропорционально долям в жилом помещении) в земельном участке, расположенном по адресу: <адрес>,
-1/3 доли и 1/9 доли квартиры, расположенной по адресу: <адрес>,
-1/6 доли земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>
-1/6 доли земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> (л.д.63-64).
Согласно выписке из ЕГРН земельный участок, с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, имеет кадастровую стоимость 147 501,01 руб., следовательно, его 1/3 доля имеет стоимость 49 167 руб. и 1/9 доля имеет стоимость 16 389 руб. (л.д. 149,150)
Согласно выписке из ЕГРН квартира, с кадастровым номером № расположенная по адресу: <адрес>, имеет кадастровую стоимость 199 015,49 руб., следовательно, его 1/3 доля имеет стоимость 66 338 руб. и 1/9 доля имеет стоимость 22 113 руб. (л.д. 151,152,157,158)
Согласно выписке из ЕГРН земельный участок, с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес> имеет кадастровую стоимость 688 163,76 руб., следовательно, его 1/6 доля имеет стоимость 114 694 руб. (л.д. 153,154)
Согласно выписке из ЕГРН земельный участок, с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>», имеет кадастровую стоимость 257 596,24 руб., следовательно, его 1/6 доля имеет стоимость 42 933 руб. (л.д. 155,156)
Иного имущества, принадлежащего умершему Миронову С.А., не установлено, на запросы суда из регистрирующих органов и кредитных учреждений получены отрицательные ответы (л.д.83,100,120,121,172-182).
Долг Миронова С.А. находится в пределах стоимости наследственного имущества.
Положения ст. 56 ГПК РФ обязывает стороны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Вместе с тем, как следует из копии контракта, Миронов с ДД.ММ.ГГГГ являлся военнослужащим, принимал участие в специальной военной операции, из извещения войсковой части 23.05.2024 года при исполнении обязанностей военной службы пропал без вести (л.д.201,203-205).
Из записи акта о смерти, выданной отделом ЗАГС администрации Макушинского муниципального округа Курганской области, на основании медицинского свидетельства о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, причина смерти – <данные изъяты> (л.д.98).
Федеральным законом от 07.10.2022 №377 «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее – Федеральный закон №377-ФЗ) установлены особенности исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и внесены изменения в отдельные законодательные акты Российской Федерации.
В соответствии с пунктом 2 части 1 статьи 1 Федерального закона №377-ФЗ под заемщиком понимается, в том числе лицо, проходящее военную службу в Вооруженных Силах Российской Федерации по контракту, или лицо, находящееся на военной службе (службе) в войсках национальной гвардии Российской Федерации, в воинских формированиях и органах, указанных в пункте 6 статьи 1 Федерального закона от 31.05.1996 № 61-ФЗ «Об обороне», при условии его участия в специальной военной операции на территориях Украины, Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Херсонской и Запорожской областей, заключившие с кредитором, указанным в пункте 3 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», до дня участия лица в специальной военной операции на территориях Украины, Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Херсонской и Запорожской областей (далее - специальная военная операция) кредитный договор.
На основании ч. 1 ст. 2 Федерального закона №377-ФЗ, в случае гибели (смерти) военнослужащего, если он погиб (умер) при выполнении задач в период проведения специальной военной операции либо позднее указанного периода, но вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных при выполнении задач в ходе проведения специальной военной операции, или в случае объявления судом военнослужащего умершим, а также в случае признания военнослужащего инвалидом I группы в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, обязательства военнослужащего по кредитному договору, за исключением обязательств по кредитному договору, указанных в части 1.1 настоящей статьи, прекращаются.
Действие положений ст.2 настоящего Федерального закона распространяется на правоотношения, возникшие с 24.02.2022 (часть2 статьи 8 Федерального закона №377-ФЗ).
Такое законодательное регулирование особых оснований прекращения заемных обязательств погибших участников специальной военной операции является мерой социальной поддержки обеспечения финансового благополучия членов их семей.
В силу п. 1 ст. 407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
Федеральный закон №377-ФЗ предусматривает прекращение обязательств по кредитному договору заемщика при соблюдении условий, предусмотренных положениями ст.2 настоящего Федерального закона.
В рассматриваемом случае, гибель Миронова С.А. наступила после ДД.ММ.ГГГГ, имела место при выполнении задач в период проведения специальной военной операции при исполнении обязанностей военной службы, что в совокупности является основанием для прекращения обязательств ФИО1 как заемщика, получившего денежные средства по договору кредитной карты, и, соответственно обязательств ФИО2, ФИО3, ФИО10, являющихся наследниками.
В виду изложенного, исковые требования удовлетворению не подлежат также к ФИО2, ФИО3, ФИО10
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Учитывая, что в удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» отказано, требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины также не подлежат удовлетворению.
Ответчиками о наличии и несения судебных расходов по делу не заявлено.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд решил:
В удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» к М., а также АО «Т-Страхование» отказать.
Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в месячный срок со дня его принятия, то есть с 13.02.2026 года, путем подачи апелляционной жалобы через Макушинский районный суд Курганской области.
Судья Е.В.Тучкова