ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 августа 2026 года г. Екатеринбург
Орджоникидзевский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Павловой Н.С., при секретаре Тарунтаевой Л.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Московский Кредитный Банк» к Пустыльникову А. И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов, установил:
истец ПАО «Московский Кредитный Банк» обратился в суд с настоящим исковым заявлением к Пустыльникову А.И. В обоснование исковых требований указано, что 04.02.2020 между АО КБ «РУСНАРБАНК» и Пустыльниковым А.И. был заключен кредитный договор < № > о предоставлении ответчику кредита в размере 2 376 000,00 рублей на срок 242 месяца с даты фактического предоставления кредита, с уплатой процентов по ставке 11,49 % годовых на дату заключения договора. Кредит предоставлен для приобретения в собственность заемщика жилого помещения - квартиры, расположенной по адресу: < адрес >, кадастровый < № >, стоимостью 3 200 000,00 рублей. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека указанного жилого помещения в силу закона. Права залогодержателя удостоверены закладной от 04.02.2020. Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, перечислив денежные средства на счет заемщика. Между ООО «Национальная Фабрика Ипотеки» и ПАО «Московский Кредитный Банк» заключен договор купли-продажи закладных < № > от 18.12.2020, в соответствии с которым права по закладной, удостоверяющей права требования по кредитному договору < № > от 04.02.2020, перешли к истцу. На закладной сделана отметка о новом владельце - ПАО «Московский Кредитный Банк». Таким образом, истец является законным владельцем закладной и надлежащим кредитором по кредитному договору < № > от 04.02.2020. Ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняет. 09.02.2026 истец обращался к ответчику с требованием о досрочном возврате кредита. Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 27.07.2026 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 2 288 396,24 рублей, из них: 2 165 381,33 рублей по просроченной ссуде, 38 619,04 рублей по просроченным процентам по срочной ссуде, 26 307,42 рублей по просроченным процентам по просроченной ссуде, 3 991,71 рублей по процентам по просроченной ссуде, 52 050,76 рублей по штрафной неустойке по просроченной ссуде, 2 045,98 рублей по штрафной неустойке по просроченным процентам.
С учетом уточнения исковых требований истец руководствуясь требованиями ст.ст. 309, 310, 334, 343, 348, 349, 450, 810, 811, 813, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. 13, 50, 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», и ст.ст. 32, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, просил расторгнуть кредитный договор < № > от 04.02.2020, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 2 288 396,24 рублей, из них: 2 165 381,33 рублей по просроченной ссуде, 38 619,04 рублей по просроченным процентам по срочной ссуде, 26 307,42 рублей по просроченным процентам по просроченной ссуде, 3 991,71 рублей по процентам по просроченной ссуде, 52 050,76 рублей по штрафной неустойке по просроченной ссуде, 2 045,98 рублей по штрафной неустойке по просроченным процентам; взыскать проценты за пользование кредитом в размере 12,49 % годовых на сумму долга 2 165 381,33 рублей за период с 28.07.2026 по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 57 274,00 рублей; обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: < адрес >, кадастровый < № >, принадлежащую Пустыльникову А. И. на праве собственности, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов и установив начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в размере 3 483 200,00 рублей.
В судебное заседание лица, участвующие в деле, не явились.
В исковом заявлении истец просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, возражений на иск не представил.
Третьи лица П.О.И., Н.М.В., Н.М.В. в лице законного представителя П.О.И. в судебное заседание не явились извещены судом надлежащим образом.
Суд, руководствуясь ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что 04.02.2020 между АО КБ «РУСНАРБАНК» и Пустыльниковым А. И. был заключен кредитный договор < № > о предоставлении ответчику кредита в размере 2 376 000,00 рублей на срок 242 месяца с даты фактического предоставления кредита, с уплатой процентов по ставке 11,49 процентов годовых на дату заключения договора.
Кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме, указанной в п. 1 Индивидуальных условий кредитного договора, на условиях, приведенных в Индивидуальных и Общих условиях кредитного договора, а заемщик обязался возвратить кредитору сумму полученного кредита, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, а также исполнять иные предусмотренные кредитным договором обязательства, в том числе уплачивать неустойки и иные платежи согласно условиям кредитного договора.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора кредит должен быть полностью использован заемщиком для приобретения в собственность Пустыльникова А. И. жилого помещения - квартиры, расположенной по адресу: < адрес >, кадастровый < № >, стоимость которого составляет 3 200 000,00 рублей.
Согласно п. 4.1 Индивидуальных условий кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает проценты по ставке 11,49 % годовых на дату заключения договора. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита, и заканчивается 5-го числа календарного месяца, в котором был выдан кредит, если выдача кредита состоялась 1, 2, 3-го или 4-го числа календарного месяца (все даты включительно). Если выдача кредита состоялась с 5-го по последнее число месяца, то первый процентный период заканчивается 5-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором был выдан кредит (все даты включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются 11-го числа каждого календарного месяца и заканчиваются 5-го числа следующего за ним календарного месяца (обе даты включительно). Процентный период — это временной период (интервал) в пределах срока возврата кредита, за который начисляются проценты за пользование кредитом.
Согласно п. 4.2 Индивидуальных условий кредитного договора если ранее (на момент заключения кредитного договора или фактического предоставления/выдачи кредитором кредита) заключенные заемщиком договоры страхования по рискам прекращения права собственности залогодателя (залогодателей) на недвижимое имущество, а также обременения (ограничения) права собственности на него правами третьих лиц и/или причинения вреда жизни и потери трудоспособности заемщика будут заемщиком расторгнуты либо в период действия договора будет прекращено (досрочно) действие названных договоров страхования (каждого в отдельности либо совместно) вне зависимости от инициативы и оснований такого расторжения/прекращения либо такие ранее заключенные договоры страхования (каждый в отдельности либо совместно) не будут заемщиком пролонгированы (не будет продлен срок их действия)/заключены вновь добровольно на очередной, не менее чем годичный, срок страхования на указанных в договоре условиях, то кредитор вправе в одностороннем порядке увеличить процентную ставку за пользование кредитом, установленную договором на тот или иной момент его действия, на 1 процентный пункт.
Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет, согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора, п. 2.1 Общих условий кредитного договора.
Согласно пунктам 3.2, 3.3 Общих условий кредитного договора заемщик обязан возвращать кредит и уплачивать проценты за его пользование путем осуществления ежемесячных платежей в каждую платежную дату, установленную в п. 7 Индивидуальных условий кредитного договора. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме последнего платежа, заемщик производит в последний день каждого процентного периода.
В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).
Обеспечением надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, заключенному между АО КБ «РУСНАРБАНК» и ответчиком, является принадлежащее на праве собственности заемщику жилое помещение - квартира, расположенная по адресу: < адрес >, кадастровый < № >. Залог недвижимого имущества обеспечивает требования кредитора по возврату суммы кредита, уплате процентов, начисленных за весь период фактического пользования кредитом, вплоть до момента удовлетворения требований кредитора за счет стоимости недвижимого имущества, неустойки за неисполнение, просрочку исполнения, иное ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору и иным соглашением сторон.
Права АО КБ «РУСНАРБАНК» как залогодержателя были удостоверены закладной от 04.02.2020.
В соответствии со ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без предоставления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии с п. 4.4.8 Общих условий кредитного договора кредитор вправе уступить (передать) права требования кредитора по кредитному договору третьим лицам в соответствии с нормами действующего законодательства Российской Федерации либо передать права на закладную в соответствии с нормами действующего законодательства Российской Федерации (при наличии закладной), принимая во внимание выраженное в п. 14 Индивидуальных условий кредитного договора согласие заемщика на реализацию кредитором указанных прав.
Между ООО «Национальная Фабрика Ипотеки» и ПАО «Московский Кредитный Банк» заключен договор купли-продажи закладных < № > от 18.12.2020. Согласно п.п. 1.1, 1.4 договора продавец обязуется передать в собственность покупателю, а покупатель - принять и оплатить закладные на условиях, предусмотренных договором. Право собственности на приобретаемые закладные переходит к покупателю в дату подписания акта приема-передачи закладных, на которых продавцом до их передачи должна быть сделана отметка о новом владельце ПАО «Московский Кредитный Банк», соответствующая требованиям Федерального закона «Об ипотеке».
В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце. Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем.
Таким образом, истец является законным владельцем закладной и надлежащим кредитором по кредитному договору < № > от 04.02.2020.
Ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняет, что подтверждается расчетом задолженности, выписками по счетам, требованием о досрочном возврате кредита от 09.02.2026.
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 27.07.2026 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 2 288 396,24 рублей, из них: 2 165 381,33 рублей по просроченной ссуде, 38 619,04 рублей по просроченным процентам по срочной ссуде, 26 307,42 рублей по просроченным процентам по просроченной ссуде, 3 991,71 рублей по процентам по просроченной ссуде, 52 050,76 рублей по штрафной неустойке по просроченной ссуде, 2 045,98 рублей по штрафной неустойке по просроченным процентам.
Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора. Ответчиком расчет не оспорен, контррасчет не представлен.
В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Учитывая, что ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору, что привело к образованию значительной задолженности, суд признает допущенные ответчиком нарушения существенными и приходит к выводу о наличии оснований для расторжения кредитного договора < № > от 04.02.2020.
В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.
Поскольку кредитный договор не расторгнут, заемщик продолжает пользоваться кредитом в невозвращенной части, начисление процентов на сумму долга по ставке, установленной кредитным договором, должно быть продолжено до вступления в законную силу решения суда о расторжении кредитного договора.
При таких обстоятельствах требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 12,49 % годовых на сумму долга 2 165 381,33 рублей за период с 28.07.2026 по дату вступления решения суда в законную силу подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В силу п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Учитывая, что ответчиком обязательства по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, надлежащим образом не исполняются, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: < адрес >, кадастровый < № >, принадлежащую Пустыльникову А. И. на праве собственности.
Согласно подпункту 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора — самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно отчету об оценке < № > от 14.04.2026, составленному ООО «Мобильный Оценщик», рыночная стоимость предмета залога по состоянию на 14.04.2026 составляет 4 354 000,00 рублей. Восемьдесят процентов от указанной рыночной стоимости составляет 3 483 200,00 рублей.
При таких обстоятельствах суд определяет способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, устанавливает начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в размере 3 483 200,00 рублей.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 57 274,00 рублей, что подтверждается платежным поручением < № > от 06.05.2026.
Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 57 274,00 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 56, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковые требования Публичного акционерного общества «Московский Кредитный Банк» (ИНН 7734202860) к Пустыльникову А. И. (СНИЛС < № >) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор < № > от 04.02.2020, заключенный между АО Коммерческий банк «Русский Народный Банк» и Пустыльниковым А. И..
Взыскать с Пустыльникова А. И. в пользу Публичного акционерного общества «Московский Кредитный Банк» задолженность по кредитному договору < № > от 04.02.2020 в размере 2 288 396,24 рублей, из них: 2 165 381,33 рублей по просроченной ссуде, 38 619,04 рублей по просроченным процентам по срочной ссуде, 26 307,42 рублей по просроченным процентам по просроченной ссуде, 3 991,71 рублей по процентам по просроченной ссуде, 52 050,76 рублей по штрафной неустойке по просроченной ссуде, 2 045,98 рублей по штрафной неустойке по просроченным процентам.
Взыскать с Пустыльникова А. И. в пользу Публичного акционерного общества «Московский Кредитный Банк» проценты за пользование кредитом в размере 12,49 % годовых на сумму долга 2 165 381,33 рублей за период с 28.07.2026 по дату вступления решения суда в законную силу.
Взыскать с Пустыльникова А. И. в пользу Публичного акционерного общества «Московский Кредитный Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 57 274,00 рублей.
Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: < адрес >, кадастровый < № >, принадлежащую Пустыльникову А. И. на праве собственности, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3 483 200,00 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Свердловский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Екатеринбурга.
Судья Н.С. Павлова