Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № ****** в производстве Октябрьского районного суда <адрес>
РЕШЕНИЕ
ИФИО1
ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд <адрес> в составе:председательствующего судьи Пановой О.В.,при секретаре ФИО7,с участием истца ФИО5, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО4, представителя ответчика ФИО8, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО5, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО4 к акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» о признании случая страховым, взыскании страхового возмещения, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
истец ФИО5, действуя в интересах несовершеннолетней ФИО4, обратилась в суд с иском к акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» (далее по тексту – АО «СОГАЗ») о признании случая страховым, взыскании страхового возмещения, судебных расходов и просила признать смерть ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в результате дорожно-транспортного происшествия (далее по тексту – ДТП) ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем и взыскатьс АО «СОГАЗ» страховое возмещение в связи с наступлением страхового случая в размере 400 000 руб. 00 коп., компенсацию морального вреда в сумме 15 000 руб. 00 коп. за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, штраф в размере 207 500 руб. 00 коп., судебные расходы 1 000 руб. 00 коп.; всего - 623 500 руб. 00 коп.
В обоснование требований сослалась на заключение ДД.ММ.ГГГГ между АО «ГАЗПРОМБАНК» и ФИО2 кредитного договора № ******-ПБ/21, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит на сумму 400 000 руб. 00 коп., с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 15,9% годовых; в случае оформления договора индивидуального личного страхования - 8,9% годовых, с уплатой процентов за пользование кредитом каждое 15 число текущего календарного месяца, сроком на 59 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, а также на заключение ДД.ММ.ГГГГ договора страхования от несчастных случаев и болезней №НСГПБ0470611 (далее по тексту – доовор страхования), по которому уплачена страховая премия в размере 60 000 руб. 00 коп.Предметом договора страхования являются следующие страховыериски: смерть, постоянная полная утрата трудоспособности, наступившие в результате несчастного случая. Срок действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В период действия договора страхования произошел страховой случай, а именно: ДД.ММ.ГГГГ около 05:30 час. на автодороге Кантемировка-Богучар в районе <адрес>, двигаясь на личном автомобиле марки MitsubishiLancer, государственный регистрационный знак У 975 XX 150 RUSк месту прохождения военной службы по контракту ФИО2 не справился с управлением и совершил столкновение с припаркованным на обочине манипулятором 3957 Г5(бортовой), государственный регистрационный знак Р168ХР 31 RUS, под управлением ФИО9, принадлежащий на праве собственности АО «БЗММК им.ФИО10», в результате чего ФИО2 получил политравму, что привело к его смерти на месте. Наследниками ФИО2 являются его мама - ФИО3 и дочь - ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Истец, действуя в интересах своей несовершеннолетней дочери, в связи с произошедшим событием ДД.ММ.ГГГГ обратилась с заявлением о выплате страховой суммы по договору страхования в сумме 400 000 руб. 00 коп. Однако, АО «СОГАЗ» оставил заявление без удовлетворения. С таким решением АО «СОГАЗ» истец не согласилась и обратилась с настоящим иском в суд. Полагает, что, поскольку смерть ФИО2 наступила в результате тяжких телесных повреждений различной степени тяжести, полученных в ДТП, то соответственно применительно к договору страхования смерть застрахованного лица наступила в результате несчастного случая (внезапное, непредвиденное, внешнее по отношению к застрахованному лицу событие).
Представитель истца в судебном заседании заявленные требования поддержал по изложенным в иске доводам.
Представитель ответчика в судебном заседании возражала в части удовлетворения иска, в случае удовлетворения требований просила применить положения ст. 333 ГК РФ к штрафу, а также снизить размер компенсации морального вреда до минимальной суммы; доводы письменных возражений поддержала, указав, что не является страховым случаем причинение вреда здоровью застрахованного лица или смерть застрахованного лица, произошедшеепри управлении Застрахованным лицом транспортным средством в состоянии любой Формы опьянения (алкогольного, наркотического, токсического и др.) или после принятия лекарственных препаратов, противопоказанных при управлении транспортным средством, или при передаче застрахованным лицом управления лицу, находящемуся в таком состоянии.Признание события страховым случаем в рамках страхования военнослужащих не является признанием события страховым случаем в рамках добровольного личного страхования.
Иные лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд не уведомили, об отложении дела слушанием либо о рассмотрении дела в свое отсутствие суд не просили.
В соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судом в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения дела была заблаговременно размещена на интернет-сайте Октябрьского районного суда <адрес>.
В силу ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, по имеющимся в деле доказательствам.
Суд, заслушав истца и представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком) (пункт 1 статьи 927 ГК РФ).
В силу пункта 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «ГАЗПРОМБАНК» и ФИО2 кредитного договора № ******-ПБ/21, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит на сумму 400 000 руб. 00 коп., с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 15,9% годовых; в случае оформления договора индивидуального личного страхования - 8,9% годовых, с уплатой процентов за пользование кредитом каждое 15 число текущего календарного месяца, сроком на 59 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ,
Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и ФИО2 заключен договор страхования №НСГПБ0470611. Указанный договор заключен в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней АО «СОГАЗ» в редакции от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Правила), дополнительными условиями № ****** по страхованию на случай постоянной утраты трудоспособности (приложение № ****** к Правилам). По указанному договору застрахованным лицом является страхователь (ФИО2).
Страховыми случаями по договору являются: смерть в результате несчастного случая (п. 3.2.4 Правил), а также постоянная утрата трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая.
Выгодоприобретателем по страховому случаю «Смерть в результате несчастного случая» (п. 3.2.4 Правил) являются наследники застрахованного лица по закону или по завещанию;по страховым случаям «Постоянная утрата трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая» (установление I или II группы инвалидности) (п. 4.1 Дополнительных условий № ******)) - застрахованное лицо.
Срок действия договора страхования: с даты уплаты страховой премии по 24 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ; страховая сумма: 400 000 рублей 00 копеек.Размер страховой суммы определен в размере выданного кредита по кредитному договору на дату выдачи кредита. Страховая сумма единая по всем рискам, то есть составляет 400 000 рублей.
В период действия договора страхования ДД.ММ.ГГГГ около 05:30 час. на автодороге Кантемировка-Богучар в районе <адрес>, двигаясь на личном автомобиле марки MitsubishiLancer, государственный регистрационный знак У 975 XX 150 RUSк месту прохождения военной службы по контракту ФИО2 не справился с управлением и совершил столкновение с припаркованным на обочине манипулятором 3957 Г5(бортовой), государственный регистрационный знак Р168ХР 31 RUS, под управлением ФИО9, принадлежащий на праве собственности АО «БЗММК им.ФИО10», в результате чего ФИО2 получил политравму, что привело к его смерти на месте.
В результате дорожно-транспортного происшествия ФИО2 получил политравму: множественная тупая травма головы с разрушением вещества головного мозга; тупая травма живота с разрывом печени, которые и привели к его смерти на месте.
Из материалов наследственного дела № ******, заведенного после смерти ФИО2, наследниками последнего являются: его мама - ФИО3 и дочь - ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Заведено наследственное дело № ****** к имуществу ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась с заявлением о выплате мне страховой суммы по договору страхования в сумме 400 000 руб. 00 коп., полагая, что произошел страховой случай, в связи с чем она имеет право на получение всей страховой суммы.
ДД.ММ.ГГГГ от Истца в адрес Ответчика поступило заявление о выплате страхового возмещения с приложением следующих документов:копия полиса, копия программы страхования, копия памятки страхователю, копия свидетельства о смерти, копия свидетельства о рождении;копия решения Пролетарского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ; копия апелляционного определения Тверского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ в адрес истца направлен запрос с просьбой предоставить:документ, удостоверяющий личность (страницы с фото и пропиской);постановление о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела;свидетельство о праве на наследство;копию паспорта и банковские реквизиты наследников.
ДД.ММ.ГГГГ от истца в адрес ответчика поступило заявление о принятии дополнительных документов к заявлению о выплате страхового возмещения.
ДД.ММ.ГГГГ письмом №СГ-96562 ответчик уведомил истца об отказе в выплате страхового возмещения.
Данные обстоятельства послужили основанием для обращения с настоящим иском в суд.
Согласно пункту 1 статьи 32.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от ДД.ММ.ГГГГ № ****** одним из видов личного страхования является страхование от несчастных случаев и болезней, объектами которого выступают имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (пункт 2 статьи 4 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от ДД.ММ.ГГГГ № ******).
Статья 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от ДД.ММ.ГГГГ № ****** определяет страховой риск как предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.
Согласно пункту 1 статьи 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от ДД.ММ.ГГГГ № ****** событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
В силу ст.964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие:воздействия ядерного взрыва, радиации илирадиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.
Таким образом, освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая возможно лишь в случаях, предусмотренных исключительно законом.
Из материалов дела также усматривается между истцом и ответчиком имелись судебные споры в рамках обязательного государственного личного страхования.
Решением Пролетарского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу 2- 341/2025 исковые требования АО «СОГАЗ» об установлении причинно-следственной связи между наступлением смерти ФИО2 и нахождением его в состоянии алкогольного опьянения АО «СОГАЗ» освобождено от выплаты страхового возмещения. В удовлетворении встречных исковых требований ФИО5 отказано.
Апелляционным определением Тверского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ****** апелляционные жалобы ФИО3, ФИО5удовлетворены, решение суда первой инстанции отменено; исковые требования АО «СОГАЗ» оставлены без удовлетворения, встречные исковые требования ФИО5 удовлетворены: признана смерть ФИО2 страховым случаем, признан незаконным отказ в выплате страхового возмещения, признано за истцом право на получение единовременного пособия и страховой суммы по обязательному государственному личному страхованию, взыскана с АО «СОГАЗ» в пользу истца страховая сумма по обязательному государственному личному страхованию в размере 1 427 146 руб. 18 коп., единовременное пособие в размере 2 140 719 руб. 26 коп.
Определением Второго кассационного суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ****** апелляционное определение от ДД.ММ.ГГГГ отменено, дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.
Апелляционным определением Тверского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ решение суда первой инстанции оставлено без изменения, апелляционные жалобы ФИО3 и ФИО5 оставлены без удовлетворения.
Определением Второго кассационного суда от ДД.ММ.ГГГГ апелляционное определение от ДД.ММ.ГГГГ отменено, дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.
Апелляционным определением Тверского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ решение Пролетарского районного суда <адрес> отменено; исковые требования АО «СОГАЗ» оставлены без удовлетворения, встречные исковые требования ФИО5 удовлетворены: смерть ФИО2 признана страховым случаем, признан незаконным отказ в выплате страхового возмещения, признано за истцом право на получение единовременного пособия и страховой суммы по обязательному государственному личному страхованию, взыскана с АО «СОГАЗ» в пользу истца страховая сумма по обязательному государственному личному страхованию в размере 1 565 864 руб. 18 коп., единовременное пособие в размере 2 348 797 руб. 17 коп.
Как ранее отмечалось, заявленное событие - смерть ФИО2 в результате ДТП произошла ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно справке о смерти №С-00602 от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ, умер, причина смерти: а) размозжение черепа; г) лицо, пострадавшее в результате неуточненного транспортного несчастного случая.
Постановлением старшего следователя СО отдела МВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отказано в возбуждении уголовного дела по сообщению о совершении преступления, предусмотренного частью 4 статьи 264 Уголовного кодекса Российской Федерации, на основании пункта 2 части 1 статьи 24 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации в связи со смертью ФИО2Из текста указанного постановления следует, что ДД.ММ.ГГГГ около 05 часов 30 минут водитель ФИО2 управлял автомобилем MitsubishiLancer, государственный регистрационный знак У975ХХ150, двигаясь по участку дороги «Богучар-Кантемировка» <адрес>, где, не справившись с управлением, совершил съезд на имеющуюся на проезжей части полосу разгона и столкновение с припаркованным на дороге автомобилем Hyundai бортовой С КМУ, государственный регистрационный знак Р168ХР31, в результате чего произошло дорожно- транспортное происшествие. В результате полученных травм ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, скончался на месте.
Из акта судебно-медицинского исследования трупа № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, составленного экспертом Россошанского МРО СМЭ БУЗ ВО «Воронежское областное бюро СМЭ» следует, что смерть ФИО2 наступила в результате множественной травмы головы. Обнаружен этиловый спирт в крови в концентрации 2,67 промилле, в почке 1,92 промилле.
Из заключения № от ДД.ММ.ГГГГ, составленного экспертом ФБУ Воронежского РЦСЭ Минюста России следует, что определить скорость с которой двигался автомобиль MitsubishiLancer не представляется возможным, с технической точки зрения возможность предотвращения рассматриваемого дорожно-транспортного происшествия зависела не от наличия технической возможности как таковой, а от полного и своевременного выполнения водителем автомобиля MitsubishiLancer, требований пункта 10.1 Правил дорожного движения Российской Федерации, то есть выбора скорости, позволяющей осуществлять движение в пределах основной полосы движения проезжей части.
Действия водителя автомобиля MitsubishiLancer, заключавшиеся в том, что он не выбрал скорость в соответствии с дорожными условиями, обеспечивающими возможность постоянного контроля над траекторией движения автомобиля, в частности возможность осуществлять движение по основной полосе проезжей части, без выезда на полосу разгона, которая была занята стоящим на ней автомобилем, с экспертной точки зрения находятся в причинной связи с рассматриваемым происшествием.
Указанные обстоятельства установлены судами в ранее указанных судебных актах.
Согласно п. 3.1 Правил страхования страховым случаем является предусмотренное договором страхования совершившееся событие из числа указанных в п. 3.2 настоящих Правил, явившееся следствием несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования и в указанных в договоре страхования период страхового покрытия (п. 3.4 настоящих Правил), или заболевания, диагностированного в период действия договора страхования, подтвержденное в установленном порядке документами в соответствии с настоящими Правилами, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату (за исключением событий, наступивших при обстоятельствах, перечисленных в п.п. 3.6-3.13 настоящих Правил).
Как предусмотрено положениями п. 3.2.4 Правил страхования риск «Смерть в результате несчастного случая» - смерть Застрахованного лица, обусловленная несчастным случаем, и произошедшая в течение 1 года со дня данного несчастного случая.
Согласно п. 7.5 Правил страхования условия, содержащиеся в настоящих Правилах и не включённые в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для Страхователя, если в договоре страхования (страховом полисе) прямо указывается на применение Правил и сами Правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение Страхователю при заключении договора Правил страхования удостоверяется записью в договоре страхования (страховом полисе).
Положениями п. 3.6 Правил страхования установлено, что не являются страховыми случаями причинение вреда здоровью Застрахованного лица или смерть Застрахованного лица, произошедшие:при управлении Застрахованным лицом транспортным средством в состоянии любой Формы опьянения (алкогольного, наркотического, токсического и др.) или после принятия лекарственных препаратов, противопоказанных при управлении транспортным средством, или при передаче Застрахованным лицом управления лицу, находящемуся в таком состоянии (п.п. 3.6.5 Правил).
Таким образом, для данного исключения не имеет значения причинно- следственная связь между алкогольным опьянением и наступлением смерти. Для применения данного исключения достаточно достоверно установить нахождение Застрахованного лица в состоянии опьянения при управлении транспортным средством.
Согласно п. 3.11 Правил страхования если договором страхования не предусмотрено иное, по страхованию от несчастного случая не являются застрахованными последствия несчастного случая, наступившего во время нахождения застрахованного лица в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, подтвержденного соответствующими документами (п.п.3.11.2 Правил).
В соответствии с Правилами страхования под "алкогольным опьянением" понимается состояние застрахованного лица, при котором у застрахованного лица уровень содержания этилового спирта в выдыхаемом воздухе составляет более 0,16 мг/л или 0,35 г/л в крови, при этом если имеется более двух показателей и они разнятся, то за основу берется большее значение. Если в медицинских документах не указан уровень содержания этилового спирта, но имеется указание на нахождение Застрахованного лица в состоянии опьянения или алкогольной интоксикации, то Застрахованное лицо также считается находящимся в состоянии алкогольного опьянения.
Данное исключение не применяется, если вред жизни и здоровью Застрахованного лица был причинен в результате происшествий (аварии, катастрофы, дорожно- транспортного происшествия) с любым средством транспорта, на котором Застрахованное лицо находилось в качестве пассажира, что должно быть подтверждено документами компетентных органов, проводивших уголовное или административное расследование (разбирательство) по факту происшествия с транспортным средством.
Как установлено судами по ранее рассмотренному делу № ******, ФИО2 в момент ДТП, в момент смерти, находился в состоянии сильного алкогольного опьянения (2, 67 промилле).
При таких обстоятельствах, учитывая приведенные положения Правил страхования, заявленное событие - смерть застрахованного лица, не является страховым случаем по Договору №НСГПБ0470611 от ДД.ММ.ГГГГ.
Ссылка истца на отсутствие доказательств причинения вреда здоровью, повлекшего смерть, вследствие умышленных действий ФИО2 судом рассмотрена и во внимание не принимается. В рассматриваемой ситуации страховщиком не оспариваются обстоятельства страхового случая, доводов об умышленном причинении телесных повреждений застрахованным лицом самому себе не заявлено.
Довод истца о преюдициальном значении судебных актов во внимание не принимается. Действительно, согласно ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.
Однако настоящий спор исходит из договора страхования от несчастных случаев и болезней №НСГПБ0470611 от ДД.ММ.ГГГГ, который заключен на основании Правил страхования от несчастных случаев и болезней в редакции от ДД.ММ.ГГГГ.Условия договора страхования и Правила страхования не были предметом рассмотрения судов по делу № ******, в материалы данного дела ни на одной из инстанций не передавались, требования по указанному договору не заявлялись. Судами не устанавливалось, какие события признаются страховыми случаями по вышеуказанным Правилам, какие события и обстоятельства их наступления являются исключениями из страхового покрытия.Преюдициальное значение могут иметь только те обстоятельства, которые были предметом рассмотрения в суде.Признание события страховым случаем в рамках страхования военнослужащих не является признанием события страховым случаем в рамках добровольного личного страхования.
При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения требований не имеется, соответственно не подлежат удовлетворению производные от основного требования – требование о компенсации морального вреда и штрафа, взыскании судебных расходов.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО5 (паспорт 6524 078411), действующей в интересах несовершеннолетней ФИО4 к акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» (ИНН 7736035485 ОГРН 1027739820921)о признании случая страховым, взыскании страхового возмещения, судебных расходов оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано сторонами в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения в мотивированном виде.
Председательствующий О.В. Панова