ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд г. Екатеринбурга в составе:
председательствующего судьи Лукичевой Л.В., при секретаре Степуленок В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец АО «Газпромбанк» обратился в Октябрьский районный суд г. Екатеринбурга с исковым заявлением к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор № РККнбдо-№ ******, состоящий из общих условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) (далее – условия), заявления на получение международной банковской карты Банка ГПБ (АО) (далее – заявление), индивидуальных условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт (далее – индивидуальные условия), тарифов, утвержденных уполномоченным органом Банка ГПБ (АО) по типу банковской карты, указанному клиентов в заявлении (далее – тарифы). В соответствии с условиями кредитного договора кредитор предоставил заемщику кредит в форме овердрафта с использованием банковской карты. Клиент получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальный срок кредита по которому составляет по ДД.ММ.ГГГГ. При заключении кредитного договора заемщик подтвердил, что он ознакомлен, понимает и полностью согласен с индивидуальными условиями кредитования, памяткой заемщика, условиями использования банковских карт ГПБ (АО), общими условиями предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт банка ГПБ (АО) и тарифами банка ГПБ (АО) по типу банковской карты, указанному клиентом в заявлении. В соответствии с п. 3.1.4 условий банк предоставляет клиенту кредит в пределах кредитного лимита. Датой предоставления кредита является дата отражения на счете карты суммы операции, совершенной клиентом в полном объеме/частично за счет денежных средств, предоставленных банком. Кредит предоставляется банком путем зачисления суммы выданного кредита на счет карты. Согласно п. 3.4.1 условий клиент обязуется производить внесение денежных средств для погашения кредита и уплаты процентов на счет карты. Клиент может в любой момент полностью погасить общую задолженность по кредитному договору. В соответствии с п. 3.4.3 клиент обязуется вносить на счет карты денежные средства в размере не менее суммы обязательного платежа и не позднее даты, определенной кредитным договором. Согласно условиям кредитного договора, сумма обязательного платежа для заемщика определена в размере 5% от суммы предоставленного кредита на конец предыдущего месяца, но не менее 300 руб. плюс начисленные проценты за пользование кредитом в течение предыдущего месяца. Оплата обязательного платежа должна производиться не позднее последнего календарного дня месяца. Порядок начисления процентов и неустойки на сумму предоставленного банком кредита определен разделом 3.3 условий. Размеры процентов, а также размеры неустойки при возникновении просроченной задолженности определены индивидуальными условиями кредитования и тарифами. Процентная ставка для заемщика за пользование кредитом в пределах лимита задолженности составляет 24,9% годовых. Размер неустойки за пользование кредитными средствами в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом определен в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. В соответствии с п. 4.2.5 условий банк имеет право провести блокирование банковской карты, прекратить предоставление кредита и/или потребовать досрочного погашения общей задолженности по договору в порядке, предусмотренном п. 3.4.8 условий, при нарушении клиентом хотя бы одного из условий договора. С ДД.ММ.ГГГГ ответчик допускает нарушение условия кредитного договора, не производит обязательные платежи. В соответствии с п. 3.4.8 условий банк направил заемщику уведомление о прекращении предоставления кредита, в котором предложил погасить всю задолженность по кредитному договору, однако на дату обращения в суд с настоящим иском ответчиком задолженность по кредиту не погашена. Общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 958631 руб. 54 коп., из которых: 798387 руб. 05 коп. - сумма просроченной задолженности по кредиту, 104874 руб. 98 коп. - сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, 54772 руб. 51 коп. - неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом, 597 руб. - задолженность по уплате просроченной комиссии.
На основании изложенного, АО «Газпромбанк» просит расторгнуть кредитный договор № РККнбдо-№ ****** от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения суда в законную силу; взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 958 631 руб. 54 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 44 172 руб. 63 коп. Кроме того, просит взыскать за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.
Представитель истца АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО2 надлежащим образом извещался о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, доказательств уважительности причин неявки суду своевременно не представил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.
Суд, в соответствии с п. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам, против чего представитель истца в исковом заявлении не возражал.
Исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Судом установлено, что ФИО2 на основании заявления-анкеты на получение банковской карты с предоставлением кредита в форме овердрафта от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14) заключил с АО «Газпромбанк» договор потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) № РККнбдо-№ ****** от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16-17).
Согласно п.п. 1, 2 индивидуальных условий, лимит кредитования 40 000 руб., может быть изменен в порядке, установленном договором; срок лимита кредитования по ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п. 4 индивидуальных условий, за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета: 11,9% годовых в первые 2 расчетных периода с даты заключения договора по операциям на предприятиях сферы торговли и/или услуг, операциям оплаты услуг в мобильном банке/интернет банке; 24,9% годовых с 3-го расчетного периода по операциям на предприятиях сферы торговли и/или услуг, операциям оплаты услуг в мобильном банке/интернет банке; 39,9% годовых по операциям снятия наличных/переводу денежных средств. При выполнении заемщиком условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в общих условиях, по ставке 0% годовых. При использовании лимита кредитования для оплаты товаров и услуг, включая услуги, предоставляемые в мобильном/интернет банке, а также для снятия наличных/переводов денежных средств в течение 2-х расчетных периодов, участвующих в определении длительности льготного периода кредитования, длительность льготного периода кредитования составит: до 3-х расчетных периодов при использовании лимита кредитования в размере не менее 60000 руб. в течение 2-х расчетных периодов; до 6-ти расчетных периодов при использовании лимита кредитования в размере 60000 руб. и более в течение 2-х расчетных периодов. Расчет длительности льготного периода кредитования осуществляется в соответствии с правилами, определенными в общих условиях договора. Для операция по снятию наличных/переводу денежных средств льготный период кредитования не предоставляется.
Согласно п. 3.4.1 Общих условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) (для программ кредитования физических лиц с использованием банковской карты) (далее – Общие условия) (л.д. 18-22) заемщик обязуется производить внесение денежных средств для погашения кредита и уплаты процентов на счет карты. Клиент может в любой момент полностью погасить общую задолженность по договору. Погашение кредита осуществляется заемщиком со счета погашения, указанного в индивидуальных условиях договора.
В соответствии с п. 3.4.3 Общих условий заемщик обязуется обеспечить наличие на счете карты денежных средств в размере не менее суммы обязательного платежа и не позднее даты платежа, определенной договором.
Как следует из п. 6.1 индивидуальных условий, минимальный ежемесячный платеж, который должен быть осуществлен заемщиком в целях погашения задолженности по кредиту в течение срока лимита кредитования (до даты платежа), определяется в соответствии с разделом 2 Тарифов (л.д. 23-24). Согласно п. 6.3 индивидуальных условий обязательный платеж, подлежащий уплате в течение расчетного периода, включает: сумму минимального ежемесячного платежа по кредиту, рассчитанную на последний день предыдущего расчетного периода; сумму процентов, начисленных на последний день предыдущего расчетного периода (при наличии). При наличии просрочки в исполнении обязательств по договору размер обязательного платежа увеличивается на сумму: просроченных процентов за пользование кредитом; просроченной задолженности по основному долгу (кредиту); неустойки (пени) на просроченную задолженность по основному долгу (кредиту) и/или процентов за пользование кредитом. Согласно п. 6.4 индивидуальных условий в случае наличия на дату окончания льготного периода задолженности по кредиту, возврат (погашение) кредита осуществляется в соответствии с Тарифами: не позднее даты окончательного погашения задолженности: проценты за пользование кредитом (в т.ч. текущий расчетный период); минимальный ежемесячный платеж по кредиту в соответствии с Тарифами; плата за обслуживание банковской карты (в т.ч. текущий расчетный период) в соответствии с Тарифами (при наличии). В день погашения обязательного платежа банк осуществляет списание платы за обслуживание банковской карты в порядке, предусмотренном действующими Тарифами.
Согласно п. 4.2.5 Общих условий кредитор имеет право отказаться от предоставления кредита в рамках договора и/или потребовать полного досрочного погашения общей задолженности по договору в порядке, предусмотренном п. 3.4.8 Общих условий, в следующих случаях: полного или частичного неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных договором; возникновения просроченной задолженности (нарушения сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов) продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (по договору, заключенному на срок более 60 календарных дней); иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.
Как установлено судом и ответчиком не оспаривается, АО «Газпромбанк» свои обязательства по кредитному договору исполнило в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету банковской карты за расчетный период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 35-73).
Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. При этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
На основании ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно п. 12 кредитного договора № РККнбдо-№ ****** от ДД.ММ.ГГГГ (ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения), в случае неисполнения заемщиком обязательств, указанных в договоре, взимаются пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Как следует из представленных истцом выписки по счету банковской карты (л.д. 35-73), расчета задолженности (л.д. 26-31) и не оспаривается ответчиком, заемщик ФИО2 надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполняет, с ДД.ММ.ГГГГ не производит обязательные платежи.
Согласно представленному расчету задолженности по кредитному договору № РККнбдо-№ ****** от ДД.ММ.ГГГГ, таковая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 958 631 руб. 54 коп., из которых: 798 387 руб. 05 коп. - сумма просроченной задолженности по кредиту, 104 874 руб. 98 коп. - сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, 54 772 руб. 51 коп. - неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом, 597 руб. - задолженность по уплате просроченной комиссии.
В соответствии с п. 3.4.8 Общих условий истцом в адрес ответчика было направлено уведомление от ДД.ММ.ГГГГ о прекращении предоставлении кредита с требованием о полном досрочном погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 32-33). Факт направления требования подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34). Вместе с тем, до настоящего времени задолженность по кредиту ответчиком не погашена.
В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
С учетом указанных доказательств и принимая во внимание непредставление ответчиком ФИО2 доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору и наличии задолженности по платежам перед истцом.
Поскольку судом установлен факт нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, а доказательств отсутствия вины заемщика ФИО2 в неисполнении обязательств ответчиком суду не представлено (ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации), требование истца о взыскании с ответчика суммы кредита, процентов, неустойки является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.
При определении размера подлежащей взысканию с ответчика суммы задолженности, суд полагает возможным исходить из расчета, представленного истцом, который у суда сомнений не вызывает, проверен, ответчиком не оспаривается (л.д. 26-31).
Таким образом, суд находит подлежащей взысканию с ответчика ФИО2 в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору № РККнбдо-№ ****** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 958 631 руб. 54 коп., из которых:
- 798 387 руб. 05 коп. - сумма просроченной задолженности по кредиту;
- 104 874 руб. 98 коп. - сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом;
- 54 772 руб. 51 коп. - неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом;
- 597 руб. - задолженность по уплате просроченной комиссии.
Также, в соответствии с п. 12 кредитного договора, подлежит удовлетворению требование истца о взыскании за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.
Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора, суд руководствуется следующим.
В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком ФИО2 договора, банк направил в его адрес требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ и расторжении кредитного договора (л.д. 32-34). Однако требование банка ответчиком не выполнено.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что ответчиком допущено существенное нарушение условий кредитного договора, в связи с чем банк вправе требовать в одностороннем порядке его расторжения. Поэтому требование банка о расторжении заключенного с ответчиком кредитного договора также подлежит удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при предъявлении иска в установленном законом порядке была уплачена государственная пошлина в размере 44 172 руб. 63 коп., что подтверждается платежным поручением № ****** от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13).
Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, указанная сумма судебных расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов – удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № РККнбдо-№ ****** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным обществом «Газпромбанк» и ФИО2, с даты вступления заочного решения суда в законную силу.
Взыскать с ФИО2 (паспорт: серия № ****** номер № ******) в пользу акционерного общества «Газпромбанк» (ИНН: № ******) задолженность по кредитному договору № РККнбдо-№ ****** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 958 631 руб. 54 коп., из которых:
- 798 387 руб. 05 коп. - сумма просроченной задолженности по кредиту;
- 104 874 руб. 98 коп. - сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом;
- 54 772 руб. 51 коп. - неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом;
- 597 руб. - задолженность по уплате просроченной комиссии.
Взыскать с ФИО2 (паспорт: серия № ****** номер № ******) в пользу акционерного общества «Газпромбанк» (ИНН: № ******) пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора.
Взыскать с ФИО2 (паспорт: серия № ****** номер № ******) в пользу акционерного общества «Газпромбанк» (ИНН: № ******) расходы по уплате государственной пошлины в размере 44 172 руб. 63 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Л.В. Лукичева