РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
13 августа 2026 года г. Екатеринбург
Орджоникидзевский районный суд г. Екатеринбурга в составе:
председательствующего судьи Делягиной С.В., при секретаре судебного заседания Петровой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Куваеву С. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «УБРиР» обратилось в суд с исковым заявлением к Куваеву С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов.
В обоснование иска указано, что 29.05.2021 между ПАО «УБРиР» (банк) и Куваевым С.А., < дд.мм.гггг > (заемщик), заключено кредитное соглашение < № > на сумму 1267039,50 руб. под 15,99 % годовых; срок возврата кредитных средств – 29.08.2033; сторонами согласовано, что погашение кредита осуществляется путем внесения регулярных ежемесячных платежей согласно графику.
Обращаясь с настоящим иском, истец ПАО «УБРиР», ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств, просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору, образовавшуюся за период с 29.05.2021 по 09.06.2026 в общем размере 172737,16 руб. (проценты за пользование кредитом), а также расходы на оплату государственной пошлины – 6182,11 руб.
В судебное заседание представитель истца ПАО «УБРиР» не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Представитель ответчика Куваева Т.Н. против удовлетворения иска возражала, указала, что задолженность по кредитному договору у ответчика отсутствует. За весь период действия договора ни одной просрочки уплаты платежей допущено не было. В период с 30.04.2024 по 01.08.2024 несколькими платежами ответчиком полностью погашено тело кредита и начисленные на дату досрочного погашения кредита проценты. Полное погашение кредита произведено до 01.08.2024; согласно справке банка по состоянию на 01.08.2024 остаток основного долга – 0 руб., сумма просроченных процентов – 0 руб. Исходя из расчетных документов, приложенных к иску, банком произведено начисление процентов в размере 180008,24 руб. за период с 30.10.2022 по 30.03.2024. Указанный период относится к периоду предоставленных банком Куваеву С.А. кредитных каникул, которые были предоставлены ему в связи с мобилизацией и убытием в зону СВО. 29.10.2022 ответчик обратился в банк с требованием о предоставлении ему кредитных каникул по кредитному договору, предоставив документ, подтверждающий факт его мобилизации в ряды Вооруженных Сил Российской Федерации. 29.01.2024 на основании заключения ВВК ответчик уволен с военной службы. 14.03.2024 (в предусмотренный законом 2-месячный срок) он обратился с банк с уведомлением о прекращении льготного периода. Согласно статье 1 Федерального закона от 06.04.2024 № 72-ФЗ статья 1 Федерального закона от 07.10.2022 № 377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» дополнена частью 18.1, согласно которой по кредитным договорам, за исключением кредитных договоров, обязательства по которым обеспечены ипотекой, заключенным с военнослужащими, а также с лицами, указанными в части 6 статьи 8 настоящего Федерального закона (за исключением членов их семей), начисленные в соответствии с частью 18 настоящей статьи проценты уплате не подлежат и по окончании льготного периода обязательства по уплате таких процентов прекращаются. Несмотря на обращение Куваева С.А. в банк с требованием о предоставлении уведомления об отсутствии обязанности по уплате процентов, начисленных в течение льготного периода, соответствующие документы представлены не были. По состоянию на дату погашения основного долга 01.08.2024 банком был представлен график платежей, из которого следует, что за период кредитных каникул проценты по кредиту не начислялись. Полагает, что истец злоупотребляет своими правами: в период действия договора банк неоднократно в одностороннем порядке менял ставку по кредиту, увеличивал размер ежемесячных платежей, не предоставлял ответы на обращения заемщика, в нарушение действующего законодательства после полного погашения долга по договору доначислил проценты за период кредитных каникул. Просит в удовлетворении иска отказать.
Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, сопоставив в совокупности все представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.
В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно пункту 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с пунктом 2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 29.05.2021 между ПАО КБ «УБРиР» (кредитор, банк) и Куваевым С.А. (заемщик) заключен договор потребительского кредита < № > на сумму 1267039,50 руб. под 10,99 % на срок 120 месяцев.
Условиями договора предусмотрено, что погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей путем внесения ежемесячных платежей в сумме 17446 руб., за исключением последнего, который подлежит оплате в срок до 29.05.2031 в сумме 18488,55 руб. (размеры платежей по состоянию на дату заключения договора) (л.д. 11-13).
Факт заключения договора и предоставления кредитных денежных средств ответчиком не оспаривается.
Согласно представленному истцом расчету, основной долг по кредитному договору был погашен ответчиком досрочно 01.08.2024 (л.д. 21), вместе с тем задолженность по оплате процентов за пользование кредитом до настоящего момента не погашена и ее размер составляет 172737,16 руб.
Из материалов дела также следует, в частности подтверждается справкой Военного комиссариата Орджоникидзевского района г. Екатеринбурга < № > от 02.11.2022, что ответчик Куваев С.А. был призван на военную службу по мобилизации 21.09.2022 в соответствии с Федеральным законом от 26.02.1997 № 31-ФЗ «О мобилизационной подготовке и мобилизации в Российской Федерации».
Согласно военному билету < данные изъяты > < № >, оригинал которого обозревался судом в судебном заседании, Куваев С.А. 21.10.2022 призван на военную службу по мобилизации Решением ПК по мобилизации от 23.09.2022 (протокол < № >) военным комиссариатом Орджоникидзевского района г. Екатеринбурга Свердловской области; 29.01.2024 на основании заключения ВВК < № > от 31.10.2023 уволен с военной службы и направлен в ВК Орджоникидзевского района г. Екатеринбурга (л.д. 52-54).
Особенности исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей установлены Федеральным законом от 07.10.2022 № 377-ФЗ.
Для целей указанного Федерального закона под заемщиком, в том числе, понимается лицо, проходящее военную службу в Вооруженных Силах Российской Федерации по контракту, или лицо, находящееся на военной службе (службе) в войсках национальной гвардии Российской Федерации, в воинских формированиях и органах, указанных в пункте 6 статьи 1 Федерального закона от 31.05.1996 № 61-ФЗ «Об обороне», при условии его участия в специальной военной операции на территориях Украины, Донецкой Народной Республики, Л., Херсонской и Запорожской областей, заключившие с кредитором, указанным в пункте 3 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», до дня участия лица в специальной военной операции на территориях Украины, Донецкой Народной Республики, Л., Херсонской и Запорожской областей кредитный договор (пункт 2 части 1 статьи 1 Федерального закона от 07.10.2022 № 377-ФЗ).
Материалами настоящего дела подтверждено, что Куваев С.А. относится к категории лиц, на которых распространяются положения указанного Федерального закона.
Согласно части 2 статьи 1 Федерального закона от 07.10.2022 № 377-ФЗ (в редакции, действовавшей на момент спорных правоотношений) заемщик вправе в любой момент в течение времени действия кредитного договора, но не позднее 31 декабря 2024 года обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора в соответствии с настоящей статьей, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком и всеми лицами, участвующими в обязательстве на стороне заемщика, своих обязательств на льготный период, рассчитанный как:
1) срок мобилизации или срок, на который был заключен контракт (для военнослужащих, указанных в пунктах 1 и 3 части 1 настоящей статьи, и членов их семей), увеличенные на 30 дней;
2) срок участия в специальной военной операции (для военнослужащих, указанных в пункте 2 части 1 настоящей статьи, и членов их семей), увеличенный на 30 дней.
В соответствии с частью 4 статьи 1 названного Закона, требование заемщика, указанное в части 2 настоящей статьи, направляется способом, предусмотренным кредитным договором для взаимодействия заемщика и кредитора, а также может быть направлено (если это не предусмотрено кредитным договором) с использованием средств подвижной радиотелефонной связи по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена кредитору заемщиком.
Заемщик вправе определить дату начала льготного периода, которая не может быть установлена ранее 21.09.2022. В случае, если заемщик в своем требовании не определил дату начала льготного периода, датой начала льготного периода считается дата направления требования заемщика кредитору (часть 8 статьи 1 Федерального закона от 07.10.2022 № 377-ФЗ).
В случае неполучения заемщиком от кредитора в течение 15 дней после дня направления требования уведомления, либо неполучения отказа в удовлетворении требования заемщика с указанием причины отказа, льготный период считается установленным со дня направления заемщиком требования кредитору, если иная дата начала льготного периода не указана в требовании заемщика (часть 12 статьи 1 Федерального закона от 07.10.2022 № 377-ФЗ).
Согласно части 13 статьи 1 Федерального закона от 07.10.2022 № 377-ФЗ, со дня направления кредитором заемщику уведомления, указанного в части 10 настоящей статьи, условия соответствующего кредитного договора считаются измененными на время льготного периода. Кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору способом, определенным в соответствии с частью 10 настоящей статьи, не позднее дня, следующего за днем окончания льготного периода, за исключением случаев, установленных частью 19 настоящей статьи.
Заемщик не позднее окончания льготного периода обязан сообщить кредитору о дате окончания льготного периода (часть 15 статьи 1 Федерального закона от 07.10.2022 № 377-ФЗ).
В соответствии с частью 18.1 статьи 1 Федерального закона от 07.10.2022 № 377-ФЗ, по кредитным договорам, за исключением кредитных договоров, обязательства по которым обеспечены ипотекой, заключенным с военнослужащими, а также с лицами, указанными в части 6 статьи 8 настоящего Федерального закона (за исключением членов их семей), начисленные в соответствии с частью 18 настоящей статьи проценты уплате не подлежат и по окончании льготного периода обязательства по уплате таких процентов прекращаются.
29.10.2022 Куваев С.А. обратился в ПАО КБ «УБРиР» с требованием о предоставлении кредитных каникул по кредитному договору < № > от 29.05.2021 в соответствии со статьей 1 Федерального закона от 07.10.2022 № 377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». Уведомление получено лично сотрудником банка 29.10.2022, о чем имеется соответствующая отметка (л.д. 50).
14.03.2024 Куваев С.А. обратился в ПАО КБ «УБРиР» с уведомление о прекращении действия льготного периода с 14.03.2024; уведомление принято лично сотрудником банка 14.03.2024, о чем также имеется соответствующая отметка (л.д. 51).
Факт предоставления заемщику кредитных каникул подтвердил и ПАО КБ «УБРиР» в своем ответе на судебный запрос < № > от 12.08.2026, указав, что кредитные каникулы по договору < № > были подключены с 01.11.2022 по 15.03.2024 и отключены по заявлению клиента. При отключении кредитных каникул были начислены проценты за период действия льготного периода в сумме 173750,37 руб. После погашения клиентом основного долга 01.08.2024 в полном объеме, начисление процентов было остановлено и ежемесячно по графику был перенос начисленных процентов до 01.08.2024 на счет просроченной задолженности.
Вместе с тем вопреки доводам истца, материалами дела подтверждается, что начисление процентов за период действия льготного периода было произведено банком после погашения основного долга
Согласно справке о суммах произведенных выплат по потребительскому кредиту, выданной ПАО КБ «УБРиР», за период с 25.07.2024 по 01.08.2024 по кредитному договору < № > было уплачено процентов в сумме 2944 руб., основного долга в сумме 34276,41 руб.; остаток основного долга на текущую дату (по состоянию на 01.08.2024) – 0 руб., просроченные проценты – 0 руб. (л.д. 60).
В соответствии с частью 18 статьи 1 Федерального закона от 07.10.2022 № 377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», в течение срока действия льготного периода на размер основного долга, входящего в состав текущей задолженности заемщика перед кредитором по кредитному договору, в том числе с лимитом кредитования, за исключением кредитного договора, обязательства по которому обеспечены ипотекой, на день установления льготного периода, начисляются проценты по процентной ставке, равной двум третям от рассчитанного и опубликованного Банком России в соответствии с частью 8 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, установленного на день направления заемщиком требования, указанного в части 2 настоящей статьи, но не выше процентной ставки, предусмотренной условиями кредитного договора, действовавшими до установления льготного периода.
В силу части 18.1 статьи 1 этого же Федерального закона от 07.10.2022 № 377-ФЗ по кредитным договорам, за исключением кредитных договоров, обязательства по которым обеспечены ипотекой, заключенным с военнослужащими, а также с лицами, указанными в части 6 статьи 8 настоящего Федерального закона (за исключением членов их семей), начисленные в соответствии с частью 18 настоящей статьи проценты уплате не подлежат и по окончании льготного периода обязательства по уплате таких процентов прекращаются.
В силу пункта 2 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2024 № 72-ФЗ «О внесении изменений в статью 1 Федерального закона «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» Действие положений части 18.1 статьи 1 Федерального закона от 07.10.2022 № 377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) отдельными категориями лиц, а также членами их семей в период проведения специальной военной операции и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» распространяется на правоотношения, возникшие из кредитных договоров (договоров займа), по которым льготный период, предусмотренный статьей 1 указанного Федерального закона (далее для целей настоящей статьи - льготный период), установлен до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, за исключением случая, если на день вступления в силу настоящего Федерального закона обязательства лица, указанного в части 18.1 статьи 1 указанного Федерального закона (далее для целей настоящей статьи - военнослужащий), по кредитному договору (договору займа), по которому был установлен льготный период, прекращены, в том числе в связи с их исполнением.
Учитывая, что процедура предоставления льготного периода в соответствии с положениями Федерального закона от 07.10.2022 № 377-ФЗ была соблюдена, ответчик относится к числу лиц, имеющих право на реализацию (получение) мер правовой и социальной поддержки, установленных законодательством Российской Федерации для участников специальной военной операции на территориях Украины, Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Запорожской области и Херсонской области, суд приходит к выводу, что в силу прямого указания в части 18.1 статьи 1 этого же Федерального закона от 07.10.2022 № 377-ФЗ начисленные за период кредитных каникул проценты в данном случае взысканию не подлежат, поскольку должны были быть списаны банком в силу прекращения обязательства по их уплате.
Поскольку истцом в рамках настоящего дела ко взысканию заявлены именно доначисленные в связи с окончанием льготного периода проценты за пользование кредитом (заявлено ко взысканию 172737,16 руб., доначисление было произведено на сумму 173750,37 руб.), суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований.
Поскольку в удовлетворении иска отказано, исходя из положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, оснований для взыскания судебных расходов также не имеется.
На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Куваеву С. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины – оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Екатеринбурга в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.
Мотивированное решение суда будет изготовлено в течение десяти дней.
Судья С.В. Делягина
Решение суда в мотивированном виде изготовлено 14.08.2026.
Судья С.В. Делягина