РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 июля 2026 года г. Челябинск
Калининский районный суд г. Челябинска в составе:
председательствующего Лысакова А.И., при секретаре судебного заседания Вершининой Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Голдобурдо Андрея Сергеевича к АО "Т-Страхование" о взыскании страхового возмещения по договору КАСКО, морального вреда, штрафа, неустойки,
УСТАНОВИЛ:
Голдобурдо А.С. обратился в суд с иском к ответчику просил взыскать страховое возмещение в размере 105 000 руб., штраф за отказ в добровольном урегулировании спора в размере 50% от суммы выплаты, моральный вред в размере 20 000 руб., расходы на проведение независимой оценки стоимости ремонта в размере 7 000 руб., неустойку с за период с (дата) по день фактической выплаты.
В обоснование заявленных требований указал, что между ним и АО «Т-Страхование» был заключен договор добровольного страхования транспортных средств - Полис (КАСКО) № от (дата) (действовавший в период с (дата) по (дата)) в отношении транспортного средства ***.
В соответствии с условиями договора, его автомобиль марки Haval, модель JOLION, государственный регистрационный знак Х684ВК774, подлежал страхованию от рисков: ущерб, полная гибель, хищение, а так же GAP.
(дата) около 19:22 часов произошло страховое событие и его автомобиль был поврежден в результате вылетевшего камня от попутного автомобиля, в связи: с чем были причинены повреждения в виде скола и трещин лобового стекла. О данном происшествии он своевременно уведомил страховую компанию и предоставил всю необходимую информацию, сведения для рассмотрения вопроса о возмещении ущерба по полису КАСКО. По условиям договора и п.4.2.2. пп. г Правил страхования данное повреждение относится к механическим повреждениям от попадания гравия, камней из под колес транспорта. Данному событию был присвоен номер: ***
Однако, со стороны АО «Т-Страхование» ему было отказано в выплате из-за того, что данные повреждения лобового стекла были выявлены еще при предстраховом осмотре транспортного средства при заключении договора страхования (КАСКО) № от (дата).
Данный осмотр проводился по инициативе истца (дата) с участием представителя АО «Т-Страхование» для фиксации состояния транспортного средства на момент страхования транспортного средства. В результате чего был заключен договор добровольного страхования транспортных средств - Полис (КАСКО) № от (дата) действовавший в период с (дата) по (дата).
При осмотре (дата) представителем АО «Т-Страхование» был проведен внешний осмотр и фиксация внешнего вида, а так же комплектности, состояния узлов и элементов автомобиля. По результатам осмотра истцу не указывалось на наличие каких-либо повреждений и в его присутствии не было выявлено ни каких повреждений кузова, стекла, фар, колес и других элементов транспортного средства. Данный факт был зафиксирован в Акте осмотра от (дата) и отмечен в виде буквы «Z» в специальной графе, как подтверждение того, что отсутствуют внешние повреждения элементов транспортного средства.
По результатам осмотра им и представителем АО «Т-Страхование» был подписан Акт осмотра (дата), в котором отсутствовали, какие либо указания на дефекты, а так же требования по их устранению при заключении договора страхования или же после его заключения.
Так как, лобовое стекло транспортного средства *** в данной комплектации имеет заводские встроенные элементы, такие как камера, нити подогрева, датчик дождя, датчик света, и, в свою очередь относится к дорогостоящему и несущему элементу транспортного средства. В связи, с этим любые повреждения (сколы/трещины) обязательно должны быть зафиксированы в акте осмотра с двусторонним подписанием сторонами согласно п.3.5.1. Правил.
Кроме того, факт отсутствия скола подтверждался и при прохождении регулярных ТО на данном транспортном средстве, где проводился внешний смотр транспортного средства на состояние лакокрасочного покрытия и внешних повреждений в рамках гарантийных обязательств завода изготовителя. В указанный период с 2024 по 2025 каких-либо повреждений (в том числе стеклянных элементов) не фиксировалось, что так же, указывает на целостность лобового стекла до наступления/возникновения страхового события от (дата).
По запросу истца в ООО «Регинас» была предоставлена справка №К от (дата), о том, что в период гарантийного обслуживания 2023-2025 замена стекол на автомобиле *** не производилась. И, согласно выданной справке ООО «Регинас» от (дата) при обслуживании автомобиля *** в 2025 году повреждений на стеклах автомобиля зафиксировано не было. Кроме того, при проведении очередного планового ТО (дата) у официального дилера ООО «Регинас» при приемке на сервис и осмотре транспортного средства был зафиксирован скол на лобовом стекле, о чем была сделана соответствующая запись в Сервисной книжке и Акте приема-передачи от (дата).
Данный отказ считает незаконным, необоснованным и нарушающим его права страхователя и нормы гражданского законодательства, в частности статьи 929 и 930 Гражданского кодекса РФ, а также условия заключенного Договора добровольного страхования транспортных средств - Полис (КАСКО) № от (дата).
Истец Голдобурдо А.С. в судебном заседании при надлежащем извещении участия не принимал, о причинах неявки суду не сообщил.
Представитель ответчика АО "Т-Страхование" в судебном заседании при надлежащем извещении участия не принимал, о причинах неявки суду не сообщил.
Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.
В соответствии с п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Пунктом 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Согласно ст.3 указанного Закона добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, названным законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.
Как установлено судом и следует из материалов дела, (дата) между истцом и АО "Т-Страхование" был заключен договор добровольного страхования транспортного средства и выдан полис № со сроком страхования с (дата) по (дата).
Договор КАСКО заключен в соответствии с Правилами комбинированного страхования транспортных средств и сопутствующих рисков в редакции, действующей на дату заключения Договора КАСКО.
Договор КАСКО заключен в отношении транспортного средства *** идентификационный номер (VTN) - №.
Договором КАСКО предусмотрены страховые риски «Ущерб», «Хищение», «GAP».
Выгодоприобретателем по Договору КАСКО по риску «Ущерб» (кроме случаев Полной гибели) является истец.
Договором КАСКО по риску «Ущерб» установлена страховая сумма в размере 2 300 000 руб.
Страховая премия по Договору КАСКО составляет 34 965 руб.
Истец утверждает, что (дата) в результате вылета камня из-под колеса впереди движущегося транспортного средства было повреждено лобовое стекло транспортного средства истца.
(дата) истец обратился в АО "Т-Страхование" с заявлением о наступлении страхового случая.
АО "Т-Страхование" письмом от (дата) уведомила истца об отказе в осуществлении страхового возмещения в связи с тем, что на фотоматериалах, подготовленных в результате осмотра транспортного средства, осуществленного (дата), были зафиксированы повреждения лобового стекла, сведения об осуществлении ремонта в отношении данного элемента, в АО "Т-Страхование" не предоставлены, в связи с чем, отсутствуют основания для выплаты страхового возмещения.
23.12.2025 по направлению АО "Т-Страхование" проведен осмотр транспортного средства, о чем составлен акт осмотра.
21.03.2026 истец обратился в АО "Т-Страхование" с заявлением (претензией) об организации восстановительного ремонта транспортного средства либо выплаты страхового возмещения в денежной форме, неустойки, штрафа.
АО "Т-Страхование" письмом от (дата) уведомила истца об отсутствии оснований для осуществления страхового возмещения.
Не согласившись с ответом АО "Т-Страхование" истец обратился в службу финансового уполномоченного.
По инициативе финансового уполномоченного было принято решение об организации проведения независимой технической экспертизы в экспертной организации ООО «Ф1Ассистанс», согласно выводам, содержащимся в информационном письме ООО «Ф1 Ассистанс», повреждение лобового стекла, зафиксированное в акте осмотра (дата), по своему характеру и расположению соответствует повреждению, зафиксированному при фотосъемке на предстраховом осмотре от (дата).
Следовательно, повреждения лобового стекла транспортного средства, зафиксированные в акте осмотра от (дата), на дату наступления страхового случая ((дата)) не были устранены.
Решением №У-26-3 9478/5010-009 от (дата) в удовлетворении требования Голдобурдо А.С. к АО "Т-Страхование" о взыскании страхового возмещения по договору добровольного страхования транспортных средств – отказано.
В основу решения суд кладет выводы ООО «Ф1Ассистанс», поскольку оно соответствует положениям действующего законодательства Российской Федерации, регулирующего вопросы оценочной деятельности и вопросы о выплате страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства. При определении стоимости ущерба автомобиля учитывалось техническое состояние и естественный износ транспортного средства, расчет проводился с учетом осмотра транспортного средства.
Оснований сомневаться в квалификации эксперта и сделанных им выводах у суда не имеется, поскольку специалист имеет соответствующее образование, его ответственность застрахована, выводы оценщика достаточно обоснованы и мотивированны.
В силу положений статьи 940 ГК РФ договор добровольного страхования имущества должен быть заключен в письменной форме.
Согласно статье 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Таким образом, в соответствии с положениями статей 940, 943 ГК РФ Правила страхования являются неотъемлемой частью заключенного между Заявителем и Финансовой организацией Договора страхования.
Исходя из разъяснений, данных в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.06.2024 №19 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества», отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 ГК РФ, Законом №4015-1 и Законом от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами.
В соответствии с пунктом 15 Постановления Пленума ВС РФ от 25.06.2024 №19 стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества (страховой полис) перечень страховых событий и исключений из него, условия о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности не ущемляют права потребителя.
Согласно пункту 2 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.12.2017, если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.
В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Согласно пункту 1.5.23 Правил страхования страховой риск - предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования.
Пунктом 1.5.24 Правил страхования установлено, что страховой случай - совершившееся событие, предусмотренное Договором страхования,с наступлением которого возникает обязанность страховщика осуществить страховую выплату.
Договором КАСКО предусмотрены страховые риски «Ущерб», «Хищение», «GAP».
Согласно пункту 4.2.2 Правил страхования в рамках Правил страхования производится страхование риска Ущерб» - повреждение или гибель застрахованного транспортного средства (дополнительного оборудования).
Согласно пункту 9.4.2 Правил страхования повреждения транспортного средства, обнаруженные при проведении осмотра транспортного средства указываются в акте осмотра транспортного средства, который является неотъемлемой частью Договора страхования, и/или фиксируются представителем Страховщика путем фотосъемки, видеосъемки, в том числе проведенных дистанционно с использованием мобильных приложений или иного программного обеспечения.
По решению страховщика к осмотру транспортного средства могут быть приравнены: фото/видео материалы застрахованного транспортного средства, соответствующие требованиям страховщика и направленные страховщику страхователем, водителем; направленная страховщику копия (скан) договора купли продажи транспортного средства, акта приема-передачи транспортного средства салона - официального дилера, содержащего детализированную информацию о имеющихся на застрахованном транспортном средстве повреждениях или отсутствии таковых.
При наступлении страхового случая по рискам «Ущерб» и «Миникаско» страховая выплата не производится в отношении повреждений ТС, зафиксированных в акте осмотра транспортного средства (и/или на сделанных представителем Страховщика при проведении осмотра транспортного средства фотографиях, видеоматериалах, и/или в материалах осмотра транспортного средства) на момент заключения договора страхования, кроме случаев, когда имевшиеся на момент проведения предстрахового осмотра транспортного средства повреждения были устранены страхователем, и застрахованное транспортное средство было представлено страховщику для проведения повторного осмотра до наступления страхового случая. Для подтверждения устранения повреждений страховщик вправе также потребовать документы из СТОА, подтверждающие проведение ремонта и позволяющие идентифицировать застрахованное транспортное средство. Документ(ы) (заказ-наряд, акт выполненных работ, квитанция об оплате работ и замененных деталей) направляются страховщику одним из способов, предусмотренных пунктом 1.5.12 Правил страхования.
(дата) был составлен акт осмотра транспортного средства, подписанный истцом и представителем транспортного средства, согласно которому повреждения на транспортном средстве зафиксированы не были.
Из фотоматериалов с осмотра транспортного средства, проведенного (дата), следует, что на данных фотоматериалах были зафиксированы повреждения лобового стекла спорного транспортного средства и они идентичны заявленным повреждениям от (дата). Данные обстоятельства истцом не опровергнуты.
Истцом не доказано, что повреждения лобового стекла от (дата) ранее им были устранены.
Справки ООО «Регинас» не имеют юридического значения, поскольку лицо их подписавшее не было предупреждено судом об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного пояснения, фото или виде материалы с актов осмотра транспортного средства сотрудниками ООО «Регинас» или истцом не представлено.
В связи с тем, что на фотоматериалах, подготовленных в результате осмотра транспортного средства, осуществленного (дата), были зафиксированы повреждения лобового стекла, сведения об осуществлении ремонта в отношении данного элемента, в АО "Т-Страхование" не предоставлены, в связи с чем, отсутствуют основания для выплаты страхового возмещения.
На основании вышеизложенного, суд отказывает в удовлетворении требований о взыскании с АО "Т-Страхование" страхового возмещения в размере 105 000 руб.
Исковые требования в части взыскания морального вреда, штрафа, неустойки с АО "Т-Страхование", являются производными от требований о взыскании страхового возмещения, в отношении которого судом вынесено решение об отказе в иске, то оснований для удовлетворения требований о взыскании, морального вреда, штрафа, неустойки не имеется.
Руководствуясь статьями 98, 100 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд также отказывает в удовлетворении части требований о взыскании расходов на независимую оценку стоимости ремонта в размере 7000 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требованийГолдобурдо Андрея Сергеевича к АО "Т-Страхование" о взыскании страхового возмещения по договору КАСКО, морального вреда, штрафа, неустойки – отказать в полном объеме.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд через Калининский районный суд г. Челябинска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий: п/п А.И. Лысаков
Копия верна. Судья: А.И. Лысаков
Мотивированное решение изготовлено 30 июля 2026 года
Судья А.И. Лысаков
УИД 74RS0006-01-2026-003505-89
Подлинный документ находится в материалах дела № 2-3696/2026 Калининского районного суда г. Челябинска