РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
10 сентября 2026 года г. Челябинск
Калининский районный суд г. Челябинска в составе:
председательствующего судьи Пшеничной Т.С., при секретаре Иванцовой Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Хамитова Р.Р. к Акционерному обществу «ТБАНК», Акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК», «Газпромбанк» (Акционерное общество) о признании действий незаконными, возложении обязанности, взыскании компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Хамитов Р.Р. обратился в суд с иском к ответчикам о признании действий банков АО «Альфа-Банк», АО «ГПБ Банк», АО «Т-Банк» незаконными, выразившиеся в непредставлении разъяснений в достаточном объеме;
взыскании компенсации морального вреда с АО «Альфа-Банк» в размере 25000 рублей, с АО «ГПБ Банк» - 50000 рублей, с АО «Т-Банк» - 50000 рублей.
возложении обязанности на АО «ГПБ Банк» направить в Банк России информацию об исключении сведений об операции на сумму 35000 рублей от 27 ноября 2025 года, на АО «Т-Банк» - на сумму 20000 рублей.
В обоснование требований указал, что 27 ноября 2025 года на его банковский счет АО «Т-Банк» поступили денежные средства 35000 рублей, 08 декабря 2025 года на его счет в АО «Альфа-Банк» - 20000 рублей. Данные денежные средства поступили в рамках исполнения сделки купли-продажи криптовалюты. 11 декабря 2025 года от банков поступили смс-уведомления о блокировке банковских карт и дистанционного банковского обслуживания. Хамитов Р.Р. обращался в банки за дачей разъяснений по операциям, однако ответы данные банками были даны не в полном объеме.
В судебном заседании истец Хамитов Р.Р. на удовлетворении требований настаивал в полном объеме.
Представитель ответчика АО «Газпромбанк» - Мымрикова О.Ю., действующая на основании доверенности, в судебном заседании возражала против удовлетворения требований в полном объеме.
Представитель ответчика АО «АЛЬФА-БАНК», Акционерного общества «ТБанк», представитель третьего лица Центрального банка Российской Федерации (Банк России), Управления Роспотребнадзора по Челябинской области в судебном заседании участия не приняли, извещены надлежащим образом.
Информация о рассмотрении дела была заблаговременно размещена на официальном сайте Калининского районного суда г. Челябинска, в связи с чем и на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.
Суд, заслушав истца, представителя ответчика, находит заявленные требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Пунктом 1 статьи 845 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
В соответствии со ст. 82.2 Федерального закона от 10 июля 2002 года №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России организует и обеспечивает эффективное и бесперебойное функционирование платежной системы Банка России и осуществляет за ней наблюдение.
На основании ч. 4 ст. 27 Федерального закона от 27 июня 2011г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее по тексту - Закон № 161-ФЗ) операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны реализовывать мероприятия по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России.
В целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также по форме и в порядке, которые им установлены, предоставляет информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, включая информацию, указанную в настоящей части, операторам по переводу денежных средств, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры, операторам электронных платформ. В базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента включается, в том числе информация о переводах денежных средств без добровольного согласия клиента, а также переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел получены сведения о совершенных противоправных действиях в соответствии с частью 8 настоящей статьи (ч. 5 ст. 27 Федерального закона № 161-ФЗ).
Операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны направлять в Банк России информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». Банк России вправе запрашивать и получать у операторов по переводу денежных средств, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов электронных платформ в порядке, установленном Банком России, информацию о переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел получены сведения о совершенных противоправных действиях в соответствии с частью 8 настоящей статьи (ч.6).
Операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ получают от Банка России по форме и в порядке, которые им установлены, информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, включая информацию, указанную в части 5 настоящей статьи (ч. 7).
В соответствии с п. 1 ст. 858 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.
Согласно ч. 1 ст. 9 Федерального закона «О национальной платежной системе» использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств.
На основании ч. 9 ст. 9 Федерального закона «О национальной платежной системе» использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором, а также в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
При приостановлении или прекращении использования клиентом электронного средства платежа в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом, оператор по переводу денежных средств обязан в день такого приостановления или прекращения в порядке, установленном договором, предоставить клиенту информацию о приостановлении или прекращении использования электронного средства платежа с указанием причины такого приостановления или прекращения (ч. 9.2).
В силу ч. 11.6 ст. 9 Федерального закона «О национальной платежной системе» в случае, если оператор по переводу денежных средств получил от Банка России информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, которая содержит сведения, относящиеся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, и если отсутствуют сведения федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, получаемые в соответствии с частью 8 статьи 27 настоящего Федерального закона, оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками и в порядке, предусмотренном договором с клиентом, вправе приостановить использование клиентом электронного средства платежа на период нахождения сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. В случае, если использование клиентом электронного средства платежа не было приостановлено в соответствии с настоящей частью, в период нахождения сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента оператор по переводу денежных средств может осуществлять переводы денежных средств с использованием электронного средства платежа по распоряжению клиента - физического лица в пользу получателей - физических лиц на сумму не более 100 тысяч рублей в месяц.
Оператор по переводу денежных средств обязан приостановить использование клиентом электронного средства платежа, если от Банка России получена информация, содержащаяся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, которая содержит сведения, относящиеся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в том числе сведения федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, получаемые в соответствии с частью 8 статьи 27 настоящего Федерального закона, на период нахождения указанных сведений в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента (ч. 11.7).
После приостановления использования клиентом электронного средства платежа в случаях, предусмотренных частями 11.6 и 11.7 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан в порядке, предусмотренном договором с клиентом, незамедлительно уведомить клиента о приостановлении использования электронного средства платежа, а также о праве клиента подать в порядке, установленном Банком России, заявление в Банк России, в том числе через оператора по переводу денежных средств, об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в том числе сведений федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента (ч. 11.8).
Мотивированное решение об удовлетворении или об отказе в удовлетворении заявлений, указанных в частях 11.8 и 11.9 настоящей статьи, принимается в порядке, установленном Банком России, в срок, не превышающий 15 рабочих дней. Решение об отказе в удовлетворении таких заявлений может быть обжаловано в суд в соответствии с законодательством Российской Федерации (ч. 11.10).
Данный порядок установлен Указанием Банка России от 13 июня 2024 года №6748-У.
В частности, в случае наличия сведений, относящихся к клиенту, в базе данных Банк России с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России запрашивает у операторов по переводу денежных средств определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Федерального закона № 161-ФЗ информацию об обоснованности (необоснованности) включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных.
В случае получения хотя бы от одного из операторов по переводу денежных средств, у которых Банк России запросил определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Федерального закона № 161-ФЗ информацию, информации об обоснованности включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных Банк России принимает мотивированное решение об отказе в удовлетворении заявления клиента в срок, не превышающий 15 рабочих дней со дня поступления заявления клиента в Банк России, и направляет указанное мотивированное решение клиенту по адресу электронной почты, указанному при подаче заявления клиента, или оператору по переводу денежных средств с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России (в случае подачи заявления клиента через оператора по переводу денежных средств).
В соответствии с Законом № 161-ФЗ, Указанием Банка России от 9 января 2023г. № 6354-У «О форме и порядке направления операторами по переводу денежных средств, операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры, операторами электронных платформ в Банк России информации обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, форме и порядке получения ими от Банка России информации, содержащейся в базе данных, о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, а также о порядке реализации операторами по переводу денежных средств, операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры, операторами электронных платформ мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента» (далее по тексту - Указание № 6354-У) на банки и иные организации, которые осуществляют перевод денежных средств, возложена обязанность противодействовать осуществлению мошеннических операций по списанию средств со счетов и направлять в Банк России сообщения обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. Банком России осуществляется формирование и ведение Базы данных. В Базу данных включается информация, идентифицирующая плательщика и получателя денежных средств, номера их банковских счетов и карт, сведения о сумме, валюте и дате операции и др. Сведения из Базы данных направляются Банком России кредитным организациям для выявления операций, обладающих признаками совершения без добровольного согласия клиента, принятия решений о приостановлении или отказе в совершении перевода денежных средств, блокировке электронных средств платежа.
Как следует из материалов дела, 27 ноября 2025 года на банковский счет истца, открытый в АО «ТБанк» поступили денежные средства в размере 35000 рублей.
08 декабря 2025 года на банковский счет истца, открытый в АО «Альфа-банк» поступили денежные средства в размере 20000 рублей.
Как следует из искового заявления, данные денежные средства были зачислены в рамках исполнения сделки купли-продажи криптовалюты.
Из пояснений сторон следует, что вышеуказанные денежные средства поступили на счет истца от физических лиц в результате мошеннических действий. У физических лиц не было волеизъявления на данные перечисления.
В адрес Банка России от операторов по переводу денежных средств - АО «Газпромбанк» и АО «ТБанк» поступила информация о включении сведений об истце в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.
11 декабря 2025 года Хамитову Р.Р. поступили смс-уведомления от банков, о блокировке карт и дистанционного банковского обслуживания.
Хамитов Р.Р. обращался в Банк России, АО «Альфа-Банк», АО «Т-банк», АО «ГПК Банк». На все обращения Хамитова Р.Р. вышеуказанными организациями были даны ответы, при этом, по мнению истца данные ответы даны ему не в полном объеме.
Оценивая установленные по настоящему делу обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что действия Центрального Банка России и АО «Альфа-Банк», АО «Т-банк», АО «ГПК Банк» соответствовали приведенным выше требованиям Федерального закона №161-ФЗ «О национальной платежной системе», которым урегулирован порядок и основания включения сведений о клиенте банка в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.
Как следует из материалов дела, истец, 27 ноября 2025 года, 08 декабря 2025 года после совершения указываемой истцом операции – сделки по продаже криптовалюты на платформе *** где покупатели ФИО, ФИО1 и оплата стоимости криптовалюты осуществлена от их имени– на сумму 20000 рублей и 35000 рублей соответственно путем перечисления денежных средств на банковские счета истца, банки АО «Т-банк», АО «ГПК Банк» начали проверку транзакционного поведения Хамитова Р.Р. по счету в связи с поступлением жалобы от других клиентов с информацией о том, что переводы осуществлены без их волеизъявления, путем мошеннических действий.
При этом, как следует из материалов дела сотрудники Банков связались с ним по вопросу возврата перевода денежных средств, на что истец согласился.
10 декабря 2025 года истец был добавлен в список Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента». Для лиц, попавших в базу данных Банка России, действуют ограничения на переводы: другим людям можно перевести до 100000 рублей в месяц, а входящие переводы могут быть приостановлены или отменены.
При этом, в рамках поступивших в Банк от истца запросов, АО «ТБанк» направлял в адрес Центрального Банка России запросы на уточнение возможности исключения реквизитов истца из базы данных, на которые Центральный Банк Российской Федерации отвечал отказом, ссылаясь на то, что нахождение Хамитова Р.Р. в списке корректно.
АО «ТБанк» провел анализ транзакционного поведения истца по счету. Поскольку не удалось установить экономический смысл операций по счетам истца, 02 февраля 2026 года сформировал запрос в адрес истца, на который истцом предоставлена только частичная информация. Истцом не предоставлены документы, обосновывающие поступления денежных средств от третьих лиц за последние 3 месяца, ввиду чего АО «ТБанк» ограничил истцу дистанционное банковское обслуживание и рекомендовал ему закрыть счета, открытые в этом Банке.
Как следует из пояснений истца в судебном заседании по факту обращения физического лица ФИО ей подано заявление в ОМВД, где в дальнейшем возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ст.159 УК РФ.
Совершая операции по продаже криптовалюты, истцу неизвестны лица, которые совершают в его адрес операцию по переводу денежных средств, что само по себе несет риски участия в осуществлении операций без согласия клиента и наступления неблагоприятных последствий.
Таким образом, установленные Банком ограничения по банковским операциям, не влекущими при этом невозможность распоряжения счетом и находящимися на нем денежными средствами при личном обращении в кредитную организацию, и внесение сведений в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, и отказ в исключении указанных сведений, соответствовали требованиям закона, являлись правомерными.
Исходя из вышеизложенного следует, что банками на обращения истца даны ответы в полном объеме, оснований для возложения на банки АО «ТБанк» и АО «ГПК Банк» направить сведения в Банк России информацию об исключении сведений об операции на сумму 35000 рублей от 27 ноября 2025 года, на АО «Т-Банк» - на сумму 20000 рублей, квалифицированные оператором как перевод денежных средств, осуществленные истцу как получателю без добровольного согласия клиента у суда не имеется.
Поскольку в удовлетворении основных требований судом отказано, ввиду чего нет оснований и для удовлетворения требований истца о взыскании с банков компенсации морального вреда.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Решил:
В удовлетворении искового заявления Хамитова Р.Р. к Акционерному обществу «ТБАНК», Акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК», «Газпромбанк» (Акционерное общество) о признании действий незаконными, возложении обязанности, взыскании компенсации морального вреда, отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Калининский районный суд г. Челябинска.
Председательствующий Т.С. Пшеничная
Мотивированное решение изготовлено 24 сентября 2026 года
Судья Т.С. Пшеничная