РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 июня 2026г. г.Еманжелинск
Еманжелинский городской суд Челябинской области в составе: председательствующего судьи Юртеевой Е.Б., при секретаре Берсеневой Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к Фоменко А. В. о взыскании задолженности, обращение взыскания на заложенное имущество
УСТАНОВИЛ
АО «ТБанк» обратилось с иском к Фоменко А.В. о взыскании задолженности в сумме 227200,32 руб., процентов, неустойки с ДАТА. до фактического исполнения обязательства, судебных расходов, а также о взыскании расходов по оплате оценочной экспертизы в размере 5 000 руб., просит обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную стоимость на торгах в размере 1 218 172 руб.00 коп. В обосновании требований истец ссылается на кредитный договор НОМЕР от ДАТА. заключенный с ответчиком на сумму 200 000 руб., сроком на 60 мес. с выплатой 32,6 % годовых.
Ответчик ознакомлен с условиями кредитования банка, истец зачислил сумму кредитных денежных средств на счет Фоменко А.В.
Ответчик систематически нарушает график платежей и имеет задолженность по возврату заемных денежных средств.
Обеспечением кредитного договора является договор залога квартиры по адресу: АДРЕС, кадастровый НОМЕР, принадлежащей ответчику.
Представитель истца в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствии.
Фоменко А.В. в судебное заседание не явился, с требованием не согласен, так как задолженность отсутствует, оплачена ДАТАг.
Исследовав материалы дела, суд считает требование не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:
Согласно ст. 309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п.п.1 и 2 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что между АО «ТБанк» и Фоменко А.В. заключен кредитный договор № НОМЕР путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте условия комплексного банковского обслуживания, общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также индивидуальные условия кредитования заявление-анкета клиента.
Кредитный договор заключен на следующих условиях:
размер кредита 200000,00 рублей (п.1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости (далее - Индивидуальные условия»);
ежемесячный регулярный платеж по кредиту - 6 800.00 рублей (п. 6 индивидуальных условий);
срок кредита 60 месяцев (п. 2 индивидуальных условий):
проценты за пользование Кредитом - 32,6% годовых, при неучастии заемщика в программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий - 32,6% годовых (согласно п. 17 Индивидуальных условий);
ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (согласно п. 12 Индивидуальных условий);
обеспечение исполнение обязательств по Кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры расположенной по адресу; АДРЕС, кадастровый НОМЕР согласно условиям Договора об ипотеке № НОМЕР от ДАТА.
В соответствии с индивидуальными условиями Договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства в размере 200 000,00 рублей на текущий счет Фоменко А.В. НОМЕР (В соответствии с Заявлением - Анкетой клиента).
Ответчик получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается Выпиской по счету и использовал по своему усмотрению.
Таким образом, обязательства по предоставлению кредита исполнены истцом надлежащим образом и в полном объеме.
Фоменко А.В. не исполнял обязательства по кредитному Договору.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.
Фоменко А.В. неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев, допустил просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустил просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающей 15 календарных дней) допускал просрочку исполнения условий кредитного договора, т.е. не надлежащим образом исполняет обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской по счету. Нарушение указанных выше условий, в соответствии с п.2.4.4 Договора об ипотеке является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств.
Ответчику было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору.
В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Договора об ипотеке ДАТА в адрес регистрации Ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке.
Согласно расчета истца, проверенного судом и не оспоренного ответчиком на ДАТА. долг составляет 227 200,32 рублей, включая: 195 295,70 рублей сумма основного долга; 30 400.60 рублей - сумма просроченных процентов; 1504,02 рублей неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору л.д.10.
Обеспечением кредитного договора является договор залога квартиры по адресу: АДРЕС, Лермонтова, АДРЕС.
В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Выписка из ЕГРП подтверждает, что квартира по адресу: АДРЕС, кадастровый НОМЕР принадлежит на праве собственности Фоменко А.В.. Существующие ограничения права: договор залога л.д.11.
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п. 1 ст. 334 ГК РФ).
Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона) (п. 1 ст. 334.1 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ст. 51 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
В силу ст. 54 названного Федерального закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
На основании ст. 11 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» государственная регистрация договора, влекущего возникновение ипотеки в силу закона, является основанием для внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи о возникновении ипотеки в силу закона.
Ст.349 ГК РФ предусматривает:
Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
Согласно п. 2, подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДАТА N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;
Истец просит установить продажную цену квартиры в размере 1 218 172 руб., 80 % исходя из оценки от ДАТА., составленной ООО «Бюро Оценки Бизнеса» в сумме 1 522 715 руб.
Оснований сомневаться в данной оценке у суда не имеется, ответчик не оспорил стоимость залогового имущества.
Ч.2 ст.809 ГК РФ предусматривает, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить по кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
При указанных обстоятельствах суд считает необходимым взыскать с ответчика 32,6 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 195295,70 рублей, начиная с ДАТА, до дня фактического исполнения обязательств и неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 21,00% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 225 696,30 рублей, начиная с ДАТА до дня фактического исполнения обязательства.
ДАТАг. Фоменко А.В. погасил вышеуказанный долг, что подтверждено справкой банка о расторжении договора на л.д. 72 и справкой о движении денежных средств л.д.90.
Таким образом, в требовании истца следует отказать
На л.д.7 платежное поручение об оплате истцом госпошлины в размере 27 816 руб.00 коп., на л.д.8 платежное поручение об оплате истцом услуг по оценке квартиры в сумме 5 000 руб., которые подлежат взысканию с ответчика на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,
РЕШИЛ
Отказать АО «ТБанк» к Фоменко А. В. в требовании о взыскании задолженности, обращение взыскания на заложенное имущество по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в связи с тем, что на дату вынесения решения задолженность отсутствует.
Взыскать с Фоменко А. В. (НОМЕР) в пользу Акционерного общества "ТБанк» НОМЕР) судебные расходы в сумме 32 816,00 рублей.
Апелляционная жалоба может быть подана в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Челябинский областной суд
Председательствующий Е.Б. Юртеева