РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
01 апреля 2026 г. г. Хабаровск
Краснофлотский районный суд г.Хабаровска в составе:
председательствующего судьи Овчинниковой Т.Н., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Батищевой А.В., с участием ответчика Гайдай Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к Гайдай Екатерине Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец АО «ТБанк» обратился в суд с исковым заявлением к Гайдай Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование заявленных исковых требований ссылаясь на то, что *** ПАО «РОСБАНК» /АО «КБ ДельтаКредит» и Гайдай Е.Н. заключили кредитный договор ... погашения обязательств/приобретение недвижимости/ремонт, благоустройство квартиры участие в долевом строительстве объекта недвижимости. *** единственный акционер АО «ТБанк» принял решение (Решение единственного акционера N б/н от ***) о реорганизации АО «ТБанк» в форме присоединения к нему ПАО РОСБАНК. *** после завершения реорганизации все права и обязанности по заключенным ПАО РОСБАНК договорам перешли к АО «ТБанк» в порядке универсального правопреемства на основании п. 2 ст. 58 ГК РФ. *** единственный акционер АО «КБ Дельта Кредит» принял решение ... о реорганизации в форме присоединения к ПАО РОСБАНК. С *** после завершения реорганизации все права и обязанности АО «КБ Дельта Кредит» по заключенным с контрагентами договорам перешли к ПАО РОСБАНК в соответствии с положениями п. 2 ст. 58 ГК РФ без заключения дополнительных соглашений к договорам. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет Ответчика в Банке, что подтверждается выпиской из банковского счета. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита - 1 620 500,00 руб.; ежемесячный регулярный платеж по кредиту - 14 420,88 руб.; срок кредита - 156 месяцев; проценты за пользование Кредитом - 6,74% в соответствии с условиями договора; цели использования Кредита Заемщиком - приобретение недвижимого имущества – жилого помещения в собственность Заемщика, а именно: жилое помещение, общая площадь 33,8, расположенная по адресу: 680033, ****, г Хабаровск, ****, с кадастровым номером: 27:23:0010625:451; обеспечение исполнения обязательств по Кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) в силу закона со дня государственной регистрации ипотеки одновременно с государственной регистрацией права собственности Ответчика на недвижимое имущество до полного исполнения обязательств по Кредитному договору. При подписании Кредитного договора, Ответчик ознакомился и согласился с Общими положениями Кредитного договора, являющимися неотъемлемой частью Кредитного договора. Порядок предоставления кредита определен разделом «Порядок предоставления кредита» Общих условий. Порядок пользования кредитом и его возврата Ответчиком определен разделом «Порядок пользования кредитом и его возврата» Общих условий. В соответствии с условиями Кредитного договора, Банк исполнил распоряжение Ответчика и осуществил перевод денежных средств в сумме 1 620 500,00 рублей со Счета Ответчика в счет оплаты приобретаемого недвижимого имущества по договору купли-продажи согласно условиям открытого в Банке аккредитива. Таким образом обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом и в полном объеме. Ответчик неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев) допускал просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустил просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней, т.е. ненадлежащим образом исполнял обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей, что подтверждается Выпиской по счету. В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, в адрес Ответчика *** направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке. Размер задолженности но Кредитному договору по состоянию на *** составляет в общей сумме 1 009 327,92 рублей, которая состоит из: 982 775,56 рублей - сумма основного долга; 008,81 рублей - сумма просроченных процентов; 4 543,55 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору и подлежит взысканию с Ответчика. В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Стоимость предмета залога определена в Отчете об составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса». В соответствии с вышеуказанной правовой нормой начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 3 809 091,00 руб. х 80% = 3 047 272,80 рублей.
На основании вышеизложенного, руководствуясь нормами статей 8,12,15, 307,309,310, 314, 334, 337, 347, 348, 349, 361, 363, 420, 809, 811, 819 ГК РФ, статей 29,30, 32, 35, 50, 51, 54, 77, 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и нормами статей 3,30, 131, 132, 246 ГПК РФ просят суд: взыскать с ответчика Гайдай Е.Н. в пользу АО «ТБанк» сумму задолженность по кредитному договору 557766-КД-2020 в размере 1 009 327,92 рублей, включая: 982 775,56 рублей - сумма основного долга; 22 008,81 рублей - сумма просроченных процентов; 4 543,55 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; проценты за пользование кредитом в размере 4,21% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 982 775,56 рублей, начиная с *** до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 6% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1 004 784,37 рублей, начиная с *** до дня фактического исполнения обязательства; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 33,8 кв. м., расположенную по адресу: 680033, ****, г Хабаровск, **** (кадастровый ..., путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 3 047 272,80 руб., взыскать с ответчика Гайдай Е.Н. в пользу АО «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 45 093,00 рублей; взыскать расходы по оплате Отчета об оценке в размере 5000,00 рублей.
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного слушания извещены надлежащим образом, в иске ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.
Ответчик Гайдай Е.Н. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, дополнительно пояснила, что от обязанности по вылету задолженности она не отказывается, не своевременно вносила денежные средства в счет погашения в виду тяжелого материального положения, просила не обращать взыскание на квартиру, поскольку это ее единственное жилье.
На основании положений ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося представителя истца.
Изучив материалы дела, проанализировав представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с пунктом 16 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08 октября 1998 года в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» (главы 42 ГК РФ, т.е. положения ст. ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» (главы 42 ГК РФ) и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.ст.810, 811 ГКРФ заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит в сроки, определенные договором.
В соответствии ст. 810 ч. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Положениями ст. 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1ст. 395 настоящего Кодекса со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.
Ст. 337, ст.348 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требования в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которые он отвечает.
Согласно ст. 1 Закона «Об ипотеке» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.
Судом в ходе судебного разбирательства установлены следующие обстоятельства.
ПАО «Росбанк» является правопреемником АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» в связи с реорганизацией в форме присоединения (решение единственного акционера ... от ***, договор о присоединении от ***, передаточный акт от ***).
*** единственный акционер АО «ТБанк» принял решение (Решение единственного акционера N б/н от ***) о реорганизации АО «ТБанк» в форме присоединения к нему ПАО РОСБАНК. С *** после завершения реорганизации все права и обязанности по заключенным ПАО РОСБАНК договорам перешли к АО «ТБанк» в порядке универсального правопреемства на основании н. 2 ст. 58 Г.К. РФ.
*** между ПАО «Росбанк» и Гайдай Е.Н. был заключен кредитный договор ..., в соответствии с условиями которого, ответчику был предоставлен кредит в размере 1 620 500 руб., сроком на 156 месяца, целевое назначение кредита – погашение обязательств по кредитному договору, предоставленному Банком ВТБ 24 кредитному договору ... от *** для целевого использования - для приобретения квартиры по адресу: **** (кадастровый ...) в собственность ответчика, с ежемесячным регулярным платежом в размере 14 420,88 руб., процентная ставка составляет 6,74 %.
Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости Гайдай Е.Н. приобрела право собственности на квартиру по адресу: ****.
Согласно выписке из банковского счета, ПАО «Росбанк» обязательства по кредитному договору ...-ДИ-2020 исполнены, денежные средства в размере 1 620 500 руб. перечислены в счет погашения задолженности по кредитному договору ... от 27.04.2015
(Залогодатель-должник) была выдана закладная на имя АО «ПАО «Росбанк» (первоначальный залогодержатель). Предмет ипотеки: квартира по адресу: ****.
*** Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по **** произведена также государственная регистрация ипотеки в силу закона (номер регистрации 27:23:0010625:451-27/020/2020-4).
Данные обстоятельства не оспаривались в ходе судебного разбирательства.
Таким образом, судом установлено, что Банк полностью исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, однако ответчик неоднократно нарушал сроки возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается выпиской из лицевого счета.
В связи с чем, возникла задолженность, которая по состоянию на *** составляет 1 009 327,92 руб., из которых: 982 775,56 – сумма основного долга, 22 008,81 – сумма просроченных процентов, 4 543,55 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
Расчет заявленной к взысканию с ответчика задолженности суд признает правильным.
Размер задолженности ответчиком не оспорен, доказательства, свидетельствующие об обратном, суду не представлены.
Доказательств оплаты долга в вышеуказанном размере или наличия иных оснований, имеющих юридическое значение для разрешения спора, суду не представлено.
Как разъяснено в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Таким образом, взыскание суммы долга и процентов за пользование кредитом (займом) на будущее время предусмотрено действующим законодательством.
Нарушение указанных обязательств, в соответствии с п. 4.2 Договора об ипотеке № ... является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств.
В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, договора об ипотеке, *** в адрес заемщика и залогодателя банком было направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование банка не исполнено.
Таким образом, судом установлено, что ответчик нарушил условия договора в части своевременного возврата взятой суммы, в связи с чем признает требование истца в части взыскания с ответчика суммы задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии с ч. 3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Так как ответчик долг по кредиту оплачивала несвоевременно, неоднократно нарушала сроки оплаты, то истец вправе требовать взыскания процентов за пользование кредитом по ставке 4,21% годовых, начисленных ежемесячно на сумму остатка основного долга (в размере 982 775,56 руб.), начиная с *** до дня фактического исполнения обязательства.
Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Пунктом 13 кредитного договора, п. 1.5.6 договора об ипотеке предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора. Указанный штраф начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. Рассчитанный штраф уменьшается до суммы, кратной одной копейке.
Разрешая требование истца в части взыскания с ответчика неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России (6%) на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности, начиная с *** до дня фактического исполнения обязательства, суд приходит к следующему.
По смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ) (п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).
В силу ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть заключено в письменной форме.
Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени.
Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.
В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Окончание срока действия договора не влечет прекращение всех обязательств по договору, в частности обязанностей сторон уплачивать неустойку за нарушение обязательств, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 3, п. 4 ст. 425 ГК РФ).
С учетом изложенного, заявленные АО «ТБанк» требования о взыскании неустойки являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Рассматривая требования истца в части обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд приходит к следующим выводам.
Граждане отвечают по своим обязательствам всем принадлежащим им имуществом (часть первая статьи 24 ГК Российской Федерации), граждане и юридические лица свободны в заключении договора, что предполагает равенство, автономию воли и имущественную самостоятельность, в том числе при заключении собственником недвижимого имущества договора об ипотеке для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, предоставляя тем самым кредитору право получить удовлетворение его денежных требований из стоимости заложенного имущества в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статьи 2, 334, 421 и 819 ГК Российской Федерации; статьи 1 и 2 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)"). Исключением из этого правила является имущество граждан, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание; перечень такого имущества устанавливается гражданским процессуальным законодательством (часть вторая статьи 24 ГК Российской Федерации).
Так, абзац второй части первой статьи 446 ГПК Российской Федерации содержит запрет обращения взыскания на жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания. Между тем этот запрет не распространяется на жилое помещение, являющееся предметом ипотеки, на которое в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание. В частности, положения названной статьи в их взаимосвязи с пунктом 1 статьи 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" не исключают обращение взыскания на заложенную квартиру - при условии, что такая квартира была заложена по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита на приобретение или строительство таких или иных квартир, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
В соответствии с п. 1ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.
Согласно ч. 1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
В соответствии с ч. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч. 2 ст. 348 ГК РФ).
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3 ст. 348 ГК РФ).
В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст.ст. 50,56 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Имущество, заложенное по договору ипотеки, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
В соответствии с п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке»).
В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.
Как указано выше, стороны договора об ипотеке оценили стоимость залогового имущества в размере 2 680 000 руб. Залогодатель является собственником залогового имущества – **** в ****.
Таким образом, сумма неисполненного заемщиком обязательства по основному долгу составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества. Указанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество.
В соответствии с отчетом ... ...) об оценке залогового имущества, подготовленного ООО «Бюро оценки бизнеса» ***, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: ****, составляет 3 809 091 руб.
В соответствии с п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.
Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
В соответствии с положениями Федерального закона «Об ипотеке», начальная продажная цена заложенного имущества составляет 3 047 272,80 руб. (3 809 091*80%). Указанная квартира подлежит реализации с публичных торгов.
Доводы ответчика Гайдай Е.Н. о не согласии с требованиями искового заявления о взыскании с нее суммы задолженности, образовавшейся в связи с тяжелым материальным положением, потерей работы и не стабильным заработком, не могут служить основанием для отказа в исковых требованиях. В том числе, ссылка ответчика на то обстоятельство что заложенное имущество является ее единственным жильем, в связи, с чем на него не может быть обращено взыскания на заложенное имущество, заявлено ответчиком ввиду неправильного истолкования закона.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
К судебным издержкам относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам, а также другие признанные судом необходимыми расходы (ст. 94 ГПК РФ).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истец АО «ТБанк» обратился в ООО «Бюро оценки бизнеса» с заданием ... по производству оценки недвижимого имущества в рамках договора оказания услуг по оценке ... от ***. Стоимость услуг оценки составила 5 000 руб., оплата которых подтверждается платежным поручением ... от ***.
Данные издержки признаются судом необходимыми для обращения в суд с иском и связанными с рассматриваемым делом, в связи с чем, они подлежат возмещению с ответчика в пользу истца.
При обращении с иском истцом уплачена государственная пошлина в размере 45 093 руб. на основании платежного поручения. Данные расходы также подлежат взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «ТБанк» к Гайдай Екатерине Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, удовлетворить.
Взыскать с Гайдай Екатерины Николаевны, *** года рождения, уроженки **** (паспорт серии ... ...) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН 7710140679) задолженность по кредитному договору ... от *** в размере 1 009 327 руб. 92 коп., судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 45 093 руб., судебные расходы, связанные с оплатой услуг оценки, в размере 5 000 руб.
Взыскать с Гайдай Екатерины Николаевны, *** года рождения, уроженки **** (паспорт серии ... ...) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН 7710140679) проценты за пользование кредитом в размере 4,21% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 982 775 руб. 56 коп., начиная с *** до дня фактического исполнения обязательства.
Взыскать с Гайдай Екатерины Николаевны, *** года рождения, уроженки **** (паспорт серии ...) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН 7710140679) неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила – 6% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1 004 784 руб. 37 коп., начиная с *** до дня фактического исполнения обязательства.
Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 33,8 кв. м., расположенную по адресу: **** кадастровый ..., путем реализации с публичных торгов, установив начальную цену ее продажи в размере 3 047 272 руб. 80 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Хабаровского краевого суда через Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено 15.04.2026.
Судья: <данные изъяты>
<данные изъяты> Т.Н. Овчинникова
<данные изъяты>