РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
08.06.2026 г. Екатеринбург
Октябрьский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Козловой Н.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем Яниевой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО3, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилось в суд с вышеназванным иском, в обоснование которого указало, между ФИО2 (Заемщик) и АО «ТБанк» заключен кредитный договор №ИФ- 0114169471/5632781281 путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке Клиента от 13.05.2023 в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.
Кредитный договор заключен на следующих условиях:
- размер кредита - 1 103 000,00 рублей (п.1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости (далее - Индивидуальные условия));
- ежемесячный Регулярный платеж по кредиту - 30 831,00 рублей (п.6 Индивидуальных условий);
- срок кредита - 48 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий);
- проценты за пользование Кредитом - 20,9% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий - 20,9% годовых (согласно п. 17 Индивидуальных условий);
- ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (согласно п. 12 Индивидуальных условий);
- обеспечение исполнение обязательств по Кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: 620007, <адрес>, (кадастровый № ******) (Квартира), согласно условиям Договора, об ипотеке №ИФ-0114169471/5632781281 от 13.05.2023.
В соответствии с условиями Кредитного договора Банк исполнил обязательства по предоставлению суммы кредита, перечислил денежные средства на текущий счет Заемщика (в соответствии с Заявлением - Анкетой клиента). Заемщик получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается Выпиской и использовал по своему усмотрению.
Таким образом обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом и в полном объеме.
В ходе проведения переговоров о погашении задолженности по Кредитному договору в порядке досудебного урегулирования была получена информация о смерти Заемщика 20.07.2023.
По имеющейся у Банка информации, после смерти 20.07.2023 открыто наследственное дело № ******.
Заемщик неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев, допустил просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустил просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней) допускал просрочку исполнения условий кредитного договора, т.е. ненадлежащим образом исполняет обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей, что подтверждается Выпиской по счету. Нарушение указанных выше условий, в соответствии с п.2.4.4 Договора об ипотеке является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств.
В связи с неисполнением обязательств Заемщику было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору.
Размер задолженности по Кредитному договору по состоянию на 06.09.2025 составляет в общей сумме 1 444 097,28 рублей, которая подлежит взысканию с Ответчика.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, п. 1.5.6 Договора об ипотеке, предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - неустойка в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа, составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).
Согласно прилагаемому расчету взыскиваемых сумм, общая сумма задолженности Заемщика по кредитному договору составляет 1 444 097,28 рублей, включая:
- 1 000 286,23 рублей - сумма основного долга;
- 382 839,14 рублей - сумма просроченных процентов;
- 60 971,91 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
На основании вышеизложенного, истец просит суд:
- Взыскать с наследника / солидарно с наследников в пользу АО «ТБанк» сумму задолженность по кредитному договору в размере 1 444 097,28 рублей, включая:
- 1 000 286,23 рублей - сумма основного долга;
- 382 839,14 рублей - сумма просроченных процентов;
- 60 971,91 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
- Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 52,2 кв. м., расположенную по адресу: 620007, <адрес>, (кадастровый № ******), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 4 259 854,40 рублей.
- Взыскать с наследника / солидарно с наследников в пользу АО «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 49 441,00 рублей, расходы по оплате Отчета об оценке № 2025-04/868(1031/2026) от 20.03.2026 г. в размере 5 000,00 рублей.
Определением суда, отраженном в протоколе судебного заседания от 04.05.2026, произведена замена ненадлежащего ответчика – наследственного имущества ФИО2 на надлежащих - ФИО3, действующую в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО4, ФИО5
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявил, в иске просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО3 в судебном заседании заключение кредитного договора и размер задолженности не оспаривала.
Несовершеннолетние ФИО4, ФИО5 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд признал возможным рассмотрение дела по существу при установленной явке.
Суд, заслушав объяснения, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующим выводам.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и порядке, предусмотренном договором.
П. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Судом установлено, что между ФИО2 (Заемщик) и АО «ТБанк» заключен кредитный договор №ИФ- 0114169471/5632781281 путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке Клиента от 13.05.2023 в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.
Кредитный договор заключен на следующих условиях:
- размер кредита - 1 103 000,00 рублей (п.1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости (далее - Индивидуальные условия));
- ежемесячный Регулярный платеж по кредиту - 30 831,00 рублей (п.6 Индивидуальных условий);
- срок кредита - 48 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий);
- проценты за пользование Кредитом - 20,9% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий - 20,9% годовых (согласно п. 17 Индивидуальных условий);
- ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (согласно п. 12 Индивидуальных условий);
- обеспечение исполнение обязательств по Кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: 620007, <адрес>, (кадастровый № ******) (Квартира), согласно условиям Договора, об ипотеке №ИФ-0114169471/5632781281 от 13.05.2023.
Как следует из материалов дела, обязательства по выдаче кредита Банк исполнил надлежащим образом.
Заемщик неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев, допустил просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустил просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней) допускал просрочку исполнения условий кредитного договора, т.е. ненадлежащим образом исполняет обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей, что подтверждается Выпиской по счету.
Нарушение указанных выше условий, в соответствии с п.2.4.4 Договора об ипотеке является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств.
В связи с неисполнением обязательств Заемщику было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору.
Заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти V-АИ № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, выданной Отделом ЗАГС <адрес>.
На дату смерти обязательства по кредитному договору №ИФ- 0114169471/5632781281 ФИО2 исполнены небыли.
Размер задолженности по Кредитному договору по состоянию на 06.09.2025 составляет в общей сумме 1 444 097,28 рублей.
Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору либо отсутствия вины в неисполнении заемщиком обязательств ответчиками в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.
При таких обстоятельствах суд полагает установленным факт нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, в связи, с чем находит требование истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В силу п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
С учетом требований п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации законодателем установлено ограничение ответственности наследника, принявшего наследство, по долгам наследодателя в пределах стоимости принятого наследственного имущества.
Из копии наследственного дела № ******, заведенного нотариусом ФИО8, следует, что наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО2, являются его супруга ФИО3, а также несовершеннолетние дети ФИО4, ФИО5 Отец ФИО9, мать ФИО10 от принятия наследства после смерти ФИО2 отказались. Иных наследников, принявших наследство после смерти ФИО2, судом не установлено.
Также согласно материалам наследственного дела после смерти ФИО2 открылось наследство в виде:
1) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый № ******, кадастровая стоимость которой составляет 3 844 422 руб. 99 коп.
2) остатков денежных средств на счетах:
- № ******, открытом в ПАО Сбербанк Уральский банк Подразделение № 7003/501, остаток по которому составляет 185 руб. 23 коп.;
- № ******, открытом в ПАО Сбербанк Уральский банк Подразделение № 7003/501, остаток по которому составляет 10 руб. 09 коп.;
- № ******, открытом в Банк ВТБ (ПАО) ДО «Юбилейный» Филиала № 6602, остаток по которому составляет 4 руб. 88 коп.;
- № ****** открытом в ПАО «Банк «Екатеринбург». Остаток по которому составляет 12 260 руб. 55 коп.
Иного имущества у ФИО2 не выявлено.
Из материалов дела следует, что исполнение обязательств по кредитному договору №ИФ-0114169471/5632781281 обеспечено ипотекой - квартира общей площадью 52,2 кв. м., расположенная по адресу: 620007, <адрес>, (кадастровый № ******).
В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Возможными формами неисполнения или ненадлежащего исполнения являются неуплата или несвоевременная уплата суммы долга полностью или в части.
В силу п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Между тем судом установлено и подтверждается представленными по делу доказательствами, что ФИО11 с сентября 2024 года ежемесячные платежи в счет оплаты кредита не вносила.
С учетом периода неисполнения кредитного обязательства и размера просроченной задолженности, суд приходит к выводу о существенном нарушении обязательств по кредитному договору и удовлетворении требований истца об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: 620007, <адрес>, (кадастровый № ******).
В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно Отчету об оценке № 2025-04/868(1031/2026) от 20.03.2026, составленному ООО «Бюро Оценки Бизнеса», рыночная стоимость спорной квартиры составляет 5 324 818,00 рублей. Ответчиком отчет не оспаривается.
В соответствии со ст. 50, ст. 51 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе в судебном порядке обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором предусмотрено иное.
В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:
- суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;
- наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;
- способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание;
- начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.
Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
В соответствии с вышеуказанной правовой нормой суд определяет начальную продажную стоимость объекта залога в размере 4 259 854,40 руб. (80% от 5 324 818 руб.).
В соответствии со ст.ст. 88, 94, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе расходы на составление досудебной экспертизы. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В связи с необходимостью предоставления актуального отчета об оценке заложенного недвижимого имущества, истец понес судебные расходы по проведению оценки рыночной стоимости Квартиры, в отношении которой им заявлены требования об обращении взыскания. Сумма расходов истца по проведению названной оценки Квартиры составила 5 000 руб.
Указанные расходы судом в порядке ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации признаются необходимыми, обусловленными предъявлением искового заявления в суд и подлежащими взысканию с ответчиков в пользу истца в заявленном размере.
Поскольку исковые требования Банка судом удовлетворены, судебные расходы по оплате государственной пошлины также подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца в размере 49 441 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО3, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.
Взыскать солидарно со ФИО3 (СНИЛС № ******), ФИО4 и ФИО5 в лице законного представителя ФИО3, в пользу АО «ТБанк» сумму задолженность по кредитному договору №ИФ-0114169471/5632781281 в размере 1 444 097,28 рублей, включая:
- 1 000 286,23 рублей - сумма основного долга;
- 382 839,14 рублей - сумма просроченных процентов;
- 60 971,91 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 52,2 кв. м., расположенную по адресу: 620007, <адрес>, (кадастровый № ******), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 4 259 854,40 рублей.
Взыскать солидарно со ФИО3, ФИО4 и ФИО5 в лице законного представителя ФИО3 в пользу АО «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 49 441,00 рублей, расходы по оплате Отчета об оценке № 2025-04/868(1031/2026) от 20.03.2026 г. в размере 5 000,00 рублей.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Екатеринбурга.
Председательствующий Н.В. Козлова