РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
3 июля 2026 года <адрес>
Усольский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Норкиной М.В., при секретаре судебного заседания Ф.И.О2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело (данные изъяты) по исковому заявлению ПАО <данные изъяты> к Ф.И.О1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
в обоснование исковых требований указано, что истец на основании кредитного договора (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит Ф.И.О1 в сумме 4 629 000 рублей на срок 180 месяцев под 10,60% годовых. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом имущества, а именно: здание, общей площадью 91 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый (данные изъяты), а также земельный участок, общей площадью 1049+/- 283 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (данные изъяты). Согласно выписке из ЕГРН, указанные здание и земельный участок принадлежат на праве собственности Ф.И.О1 Обязательства по кредитному договору ответчик исполняет не надлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 4 860 619,02 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 4 137 925,27 рублей, просроченные проценты – 368 199,63 рублей; неустойка – 354 494,12 рубля. Согласно отчету об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет: здание – 5 701 000 рублей, а потому начальная продажная цена должна быть установлена в размере 4 560 800 рублей, земельный участок – 113 000 рублей, следовательно начальная продажная цена должна быть установлена в размере 90 400 рублей.
Просит расторгнуть кредитный договор (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с Ф.И.О1 задолженность по кредитному договору (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 860 619,02 рублей, судебный расходы по оплате государственной пошлины в размере 98 024,33 рубля; обратить взыскание на заложенное имущество: здание, общей площадью 91 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый (данные изъяты), установив начальную цену продажи в размере 4 560 800 рублей, а также земельный участок, общей площадью 1049+/- 283 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (данные изъяты), установив начальную цену в размере 90 400 рублей.
Представитель истца ПАО <данные изъяты> Ф.И.О3, действующий на основании доверенности (л.д.11-12), в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Ответчик Ф.И.О1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом.
Исследовав письменные доказательства по делу, оценив их в совокупности с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ), суд находит требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно статье 422 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Ф.И.О1, последней с ПАО <данные изъяты> был заключен кредитный договор (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с кредитным договором, заемщику был выдан кредит в сумме 4 629 000 рублей на срок 180 месяцев под 10,60% годовых (л.д.21,23-26).
Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, денежные средства в сумме 4 629 000 рублей были перечислены на счет заемщика (данные изъяты) (л.д. 34,56).
Согласно пункту 7 индивидуальных условий кредитования, погашение кредита производится аннуитентными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в пункте 3.1.1. общих условий кредитования, платежная дата 10 число месяца, количество платежей – 180.
Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно статьям 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В случае, если обязательство не содержит срок его исполнения, условий, позволяющих определить этот срок, оно должно быть исполнено в разумный срок после возникновения обязательства.
Согласно пункту 1 части 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно выписке по операциям на счете усматривается, что заемщиком в погашение задолженности денежные средства вносились в недостаточном объеме, в связи с чем на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 4 860 619,02 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 4 137 925,27 рублей, просроченные проценты – 368 199,63 рублей; неустойка – 354 494,12 рубля (л.д.56-70).
Таким образом, суд признает существенным нарушение ответчиком условий кредитного договора. Поэтому требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.
Пунктом 4.3.4 Общих условий обслуживания и погашения жилищных кредитов предусмотрено, что банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и обратить взыскание на заложенное имущество (л.д.30).
В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.
Общая задолженность по кредиту составляет 4 860 619,02 рублей, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности, однако до настоящее времени задолженность на погашена.
Судом проверен расчет задолженности, он соответствует отчету всех операций за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Ответчиком возражений по сумме долга не представлено.
Учитывая, что заемщиком нарушены обязательства по возврату кредита, требование Банка о досрочном возврате всей суммы кредита с причитающимися процентами и пени по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ обоснованно и подлежит удовлетворению.
В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства).
Согласно статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Как следует из пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека. Согласно пункту 11,12 кредитного договора, исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом имущества, а именно: здание, общей площадью 91 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый (данные изъяты), а также земельный участок, общей площадью 1049+/- 283 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (данные изъяты).
Согласно заключению о стоимости имущества (данные изъяты) следует, что стоимость здания составляет – 5 701 000 рублей, земельного участка – 113 000 рублей (л.д.44-46).
Согласно выпискам из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ следует, что правообладателем жилого дома и земельного участка является Ф.И.О1 (л.д.38-43,47-53).
Согласно статье 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Как следует из выписки по счету, последняя операция по погашению обязательства по кредитному договору (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ произведена ДД.ММ.ГГГГ.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма неисполнения обязательства составляет более 5% от рыночной стоимости предмета залога.
Таким образом, имеются фактические и правовые основания для обращения взыскания на предмет залога – дом и земельный участок, принадлежащие ответчику.
В соответствии с пунктом 1 статьи 78 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенный жилой дом или квартира и реализация этого имущества допускается, если такие жилой дом и квартиры были предметом залога по договору об ипотеке, либо по ипотеке в силу закона.
В данном случае дом и земельный участок являлись залогом в силу закона. Ф.И.О1 приобрела указанные жилой дом и земельной участок по договру купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13-16).
В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в решении начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
При установлении начальной продажной цены заложенного имущества необходимо учитывать обстоятельства его принудительной реализации (снижение спроса по причине уменьшения числа потенциальных покупателей, ограничение срока экспозиции (продажи) объекта на рынке, понуждение собственника к продаже заложенного имущества).
Требование об обращении взыскания в счет погашения задолженности по кредитному договору на дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, подлежит удовлетворению. Суд считает необходимым установить первоначальную продажную стоимость дома в размере 4 560 800 рублей, земельного участка – 90 400 рублей.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ в пользу истца следует возместить понесенные им расходы в связи с уплатой госпошлины.
Согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ (данные изъяты) истцом уплачена государственная пошлина в размере 98 024,33 рубля, которая подлежит возмещению ответчиком в полном объеме.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковые требования удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор от (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО <данные изъяты> и Ф.И.О1.
Взыскать с Ф.И.О1 (паспорт (данные изъяты)) в пользу <данные изъяты> (ИНН (данные изъяты)) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ (данные изъяты) в размере 4 860 619,02 рублей, расходы по оплате государственной пошлины – 98 024,33 рубля, итого взыскать 4 958 643,35 рублей.
Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: здание, общей площадью 91 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый (данные изъяты), а также земельный участок, общей площадью 1049+/- 283 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (данные изъяты)
Решение суда может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Иркутский областной суд через Усольский городской суд.
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья М.В. Норкина