РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 мая 2026 года г. Екатеринбург
Ленинский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области в составе председательствующего судьи Жиделевой Н.С., при секретаре судебного заседания Сорока Е.И.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ганиевой Л. А. к ООО МК «Совком Экспресс», ПАО «Совкомбанк» о признании обязательства по кредитному договору исполненным, взыскании неосновательного обогащения, компенсации морального вреда, штрафа, обязании прекратить противоправные действия, взыскании почтовых расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец Ганиева Л.А. обратилась в суд с иском к ответчикам ООО МК «Соком Экспресс», ПАО «Совкомбанк» с указанным иском.
В обосновании иска указано, что <//> между Ганиевой Л.А, и ООО МКК «Быстрые покупки» (в последующей ООО «Совком Экспресс») был заключен договор потребительского займа № в размере 133636 руб., в котором ПАО «Совкомбанк» является привлеченным лицом для осуществления исполнения взаимодействия финансовых обязательств. Все банковские платежи осуществлялись заемщиком посредством переводов денежных средств через систему быстрых платежей (СБП) на счет кредитора, обслуживаемого в ПАО «Совкомбанк». В период действия договора истец добросовестно вносил платежи. <//> истцом был совершен последний платеж в размере 66 636 руб., которым займ был погашен полностью и досрочно. Перечисленная истцом сумма составила 134 136 руб., что на 500 руб. превышает сумму полученного займа. Со момента совершения последнего платежа, истец не получала от банка никаких официальных требований о наличии задолженности по договору. Только <//> в адрес истца стали приходить смс-извещения с требованием об уплате процентов, не содержащие расчета и правовых оснований. После обращения в банк, сотрудник ПАО «Совкомбанк» выдала мне справку о поступивших платежах, однако поясняла, что необходимо оплатить проценты. Считает, что действия ответчиком незаконными. Просит признать обязательства истца по договору потребительского займа исполненным надлежащим образом и прекращенными <//>, взыскать с ООО МК «Соком Экспресс» сумму неосновательного обогащения в размере 500 руб., взыскать солидарно с ответчиков компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., штраф, обязать ПАО «Совкомбанк» прекратить противоправные действия, выражающиеся в направлении истцу смс- извещений, содержащий требования об уплате несуществующей задолженности по договору займа, почтовых расходов, а также взыскать солидарно с ответчиком государственную пошлину в доход бюджета в размере 700 руб.
Истец в судебном заседании до перерыва поддержала доводы иска по предмету и основанию, прочила иск удовлетворить. Направила ходатайство о рассмотрении дела без ее участия.
Представитель ООО МК «Совком Экспресс» в судебное заседание не явился, направил возражения, в которых просит отказать в удовлетворении иска. Указал, что задолженность по договору на настоящий момент составляет 27 941 руб. 71 коп., ответчик ПАО «Совкомбанк» является ненадлежащим.
Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Возражений не представил, ходатайств об отложении не представлено.
В соответствии со ст. ст. 167 ГПК РФ, признав стороны извещенными о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, исходя из требований гл. 10 ГПК РФ и ст. 165.1 ГК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело при установленной явке при имеющихся документах по делу.
Заслушав истца, и исследовав материалы дела, оценив доказательства, суд приходит к следующему.
В силу ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с пп. 1, 2 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
При этом, как установлено положениями п. 1 ст. 408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.
В соответствии со ст.ст. 421, 425 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Судом установлено, что <//> между ООО МКК «Быстрые покупки» и Ганиевой Л.А. заключен договор потребительского займа №, по условиям которого заемщику был предоставлен займ на сумму 133 636 руб., сроком на 60 мес. при наличии настроенного и исполняемого регулярного платежа через сервис Системы быстрых платежей (СБП) на оплату средств на счет в ПАО «Совокомбанк» для последующего безакцептного автоматического списания в пользу кредитора, в случае отсутствия указанных выше настроек или фактического неисполнения операций в течение 25 дней с момента предоставления транша срок составляет 24 мес., процентная ставка 15 % годовых.
ООО «Быстрые покупки» изменило наименование на ООО МФК «Совком Экспресс», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ <//>
Совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (и. 3 ст. 438 ГК РФ).
Подписав Акцепт общих условий Договора потребительского займа и Индивидуальных условий договоров потребительского займа, истец подтвердил свое согласие неукоснительно соблюдать указанные условия договоров.
Согласно п. 3.2 Общих условий Договора потребительского займа оферта заемщика считается принятой и акцептованной кредитором, а договор потребительского займа считается заключенным с момента предоставления займа заемщику.
Из выписки по счету Ганиевой Л.А. по договору займа № (9589811269) от <//> следует, что истцу Ганиевой Л.А. был предоставлен кредит в размере 133 636 руб., сроком возврата до <//>, процентная ставка 15 % годовых.
Погашение основного долга по займу, а также процентов за пользование займом происходит в порядке и дату, предусмотренные Индивидуальными и Общими условиями Договора потребительского займа, а также графиком платежей за фактический период пользования займом, путем перечисления денежных средств заемщиком на расчетный счет кредитора в размере платежа по договору (п. 3.6 Общих условий).
Из представленного графика платежей следует согласование сторонами погашения кредита путем уплаты с <//> по <//> ежемесячно в размере 6477 руб. 99 коп. (всего 24 платежа), что включает в себя плату за основной долг и проценты.
Согласно справке о платежах по договору потребительского займа истцом за период с <//> по <//> внесена сумма в общем размере 134 136 руб.
<//> мировым судьей судебного участка № Ленинского судебного района г. Екатеринбурга вынесен судебный приказ о взыскании с Ганиевой Л.А, в пользу ООО МФК «Совком Экспресс» задолженности в размере 29 354 руб. 92 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2000 руб.
Согласно представленным документам истец обратилась об отмене данного судебного приказа.
В соответствии с пунктом 3.9 Общих условий Договора потребительского займа в случае досрочного возврата займа (части займа) проценты за пользование займом уплачиваются за фактическое количество дней пользования займом. При досрочном возврате всей суммы займа заемщиком осуществляется полный расчет с кредитором, в том числе по процентам за пользование займом. При внесении Заемщиком суммы, превышающей платеж по Договору и платы за дополнительные услуги (при их наличии), излишне внесенная сумма направляется на погашение плановых платежей по дополнительным услугам (при их наличии), основного долга по займу, иной задолженности в порядке установленной очередности только при наличии заявления Заемщика на частичное досрочное погашение и в дату, предусмотренную Индивидуальными условиями Договора потребительского займа, в размере суммы, оплаченной Заемщиком на дату платежа, по не более суммы, указанной в заявлении. При наличии заявления Заемщика досрочное частичное погашение задолженности при переплате суммы основного долга осуществляется в следующем порядке: при выполнении условий, установленных в пункте 2 Индивидуальных условий Договора потребительского займа, производится пересчет размера платежа по Договору, за исключением платежа по Договору в Льготном периоде (количество платежей и срок возврата займа не изменяется); при невыполнении одного или всех условий, установленных в пункте 2 Индивидуальных условии Договора потребительского займа, производится пересчет платежей путем уменьшения их количества с конца. При отсутствии заявления Заемщика денежные средства направляются на погашение займа в дату платежа только в размере платежа по Договору. Излишне внесенная Заемщиком сумма денежных средств учитывается при полном погашении займа либо при наступлении следующей даты планового платежа. При отказе Заемщика от добровольных услуг Кредитора осуществляется пересчет платежей в следующем порядке: при выполнении условий, установленных в пункте 2 Индивидуальных условий Договора потребительского займа, производится пересчет размера платежа по Договору, за исключением платежа по Договору в Льготном периоде (количество платежей и срок возврата займа не изменяется); при невыполнении одного или всех условий, установленных в пункте 2 Индивидуальных условий Договора потребительского займа, производится пересчет платежей путем уменьшения их количества с конца.
В соответствии со ст. 7 Индивидуальных условий, частичное досрочное погашение займа происходит по заявлению Заемщика.
Судом установлено, что с целью досрочного погашения кредита Ганиевой Л.А. зачислены денежные средства <//> в размере 66 636 руб., при этом Ганиева Л.А. в Банк с заявлением о досрочном погашении кредита в соответствии с п. 7 Кредитного договора, и п. 3.9. Общих условий не обращалась.
Иного в материалы дела не представлено.
В то же время нормы гражданского законодательства содержат соответствующие нормы, определяющие очередность исполнения денежных обязательств, в случае если сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью.
В соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <//> N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Гражданского кодекса Российской Федерации) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и так далее.
Согласно п. 3.10 Общих условий суммы, полученные кредитором в погашение задолженности заёмщика перед кредитором по обязательствам, возникшим из договоров потребительского займа, заключённых до <//>, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, погашают задолженность заемщика в следующей очередности: по уплате просроченных процентов за пользование займом, по уплате просроченной суммы основного долга по займу, по уплате неустойке (штраф, пеня), по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей, по уплате суммы основного долга за текущий период платежей, по уплате иных платежей, предусмотренных законодательством Российской Федерации или договором потребительского займа.
Как следует из материалов дела, денежные средства на счет истца, банком приняты, однако поступившая сумма, превышающая ежемесячный платеж, в счет досрочного погашения задолженности не была отнесена, в последующем суммы со счета списывались в счет очередного ежемесячного платежа.
Расчет банка стороной истца не оспорен, иного не представлено.
Из представленного расчета следует, что внесенных стороной истца денежных средств в счет полного досрочного погашения задолженности оказалось недостаточной, и у истца имеется задолженность по кредитному договору в размере 27 941 руб. 71 коп.
Учитывая, что в силу положений п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением, тогда как из выписки, пояснений ответчика ООО МК «Совком Экспресс», изложенных в письменных возражений, обязательства по спорному кредитному договору до настоящего времени не исполнены в полном объеме, имеется задолженность, внося денежные средства в погашение задолженности по кредитному договору истец как заемщик с заявлением о досрочном погашении (частичном погашении) кредита в Банк не обращалась (доказательств обратному суду не представлено) и Банк списывал денежные средства в счет погашения плановых платежей, предусмотренных графиком платежей, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о признании обязательств по спорному кредитному договору исполненными.
В виду отсутствия каких-либо правоотношений у истца с ответчиком ПАО «Совкомбанк», оснований для удовлетворения иска в отношении указанного лица также не имеется.
Поскольку требование истца Ганиевой Л.А. о признании договора потребительского займа № от <//> исполненным, удовлетворению не подлежит, то и остальные требования, которые являются производным от указанного, также удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Ганиевой Л. А. к ООО МК «Совком Экспресс», ПАО «Совкомбанк» о признании обязательства по кредитному договору исполненным, взыскании неосновательного обогащения, компенсации морального вреда, штрафа, обязании прекратить противоправные действия, взыскании почтовых расходов – отказать.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, с подачей апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Екатеринбурга.
Судья подпись Жиделева Н.С.
Копия верна
Судья: