РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 мая 2026 года ****
Краснофлотский районный суд **** в составе:
председательствующего судьи Гоголевой О.Н., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка (ВТБ) публичное акционерное общество к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец Банка ВТБ (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что в соответствии с условиями кредитного договора №V623/2954-0002103 от *** Банк ВТБ (ПАО) предоставил ФИО1 кредит в размере 1 079 000 рублей 00 копеек на срок 362 месяца под 25,00% годовых для целевого использования, а именно на приобретения: квартиры, расположенной по адресу: ****, квартал Мира, ****. В соответствии с п.п.13.1-13.2 Кредитного договора установлена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату долга и начисленных процентов в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Договор был заключен в системе «ВТБ-Онлайн» в электронной форме с использованием простой электронной подписи в порядке, предусмотренном Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом. Кредит в сумме 1 079 000 рублей 00 копеек зачислен на счет заемщика. Начиная с июля 2025 года, ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им в нарушение условий Кредитного договора. Ответчиком не производятся надлежащим образом. В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, Банком предъявлено требование к заемщику о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентах и суммы неустойки. Указанное требование Ответчиком выполнено не было. Какого-либо ответа Банку на указанное требование Ответчик не представил. Задолженность Ответчика по состоянию на *** составляет 1 200 414 рублей 72 копейки, (в том числе: 1 076 071,07 рублей - задолженность по Кредиту, 112 479,44 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом, 8 582,96 рублей - задолженность по пени на неоплаченные в срок проценты, 3 281,25 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу). Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считает, что допущенное заемщиком нарушение условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора. В этой связи считает, что начальную продажную цену заложенной квартиры следует установить исходя из оценки Квартиры, в размере в размере 80 % от её рыночной стоимости, указанной в отчете об оценке ....01.2026г., а именно 1 820 000 рублей 00 копеек.
На основании вышеизложенного, просит суд: расторгнуть кредитный договор №V623/2954-0002103 от ***. Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № V623/2954-0002103 по состоянию на *** в сумме 1 200 414 рублей 72 копейки; Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: край Хабаровский, ****, квартал Мира, ****, кадастровый ..., определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость Квартиры в размере 1 820 000 рублей 00 копеек, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 67 004,00 рублей.
Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебном заседании участия не принимал, о рассмотрении дела извещался своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Согласно ответу на запрос с учётом частичного гашения ответчиком долга сумма за должности ко взысканию составила 1 226 068,34 руб., представителем истца заявлений об увеличении (уточнении) исковых требований заявлено не было.
Ответчик ФИО1 своевременно извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не ходатайствовал.
В силу положений ст.ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованием закона.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено законом или не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядок, которые предусмотрены договором.
Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу положений ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 ГК РФ.
В соответствии с п.14 ст.7 ФЗ от *** №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Судом установлено, что *** между Банком ВТБ (ПАО и ФИО1 был заключен кредитный договор № V623/2954-0002103, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 079 000 рублей 00 копеек на срок 362 месяца для целевого использования, а именно на приобретения: квартиры, расположенной по адресу: ****, квартал Мира, ****, кадастровый ....
В соответствии с п. 4.1 индивидуальных условий Кредитного договора процентная ставка на дату заключения Договора установлена в размере 25 % годовых.
Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом. Кредит в сумме 1 079 000 рублей 00 копеек зачислен на счет заемщика. Начиная с июля 2025 года, ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им в нарушение условий Кредитного договора, а также ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с п. 1.2.1. Кредитного договора: Банк открывает текущий банковский счет и зачисляет на него Кредит после осуществления Заемщиком совокупности следующих действий: предоставление в Банк Договора залога (ипотеки) недвижимого имущества .../ZKV1 с отметками о государственной регистрации в соответствующем органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним (далее - «Регистрирующий орган»), ипотеки в пользу Банка на Предмет залога, указанный в пп. 1.3.1. После выполнения условий, обозначенных в п. 1.2.1. Ответчику был открыт текущий банковский счет и выдан кредит путем перечисления на текущий счет.
Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчика.
Размер задолженности ответчиком не оспорен, доказательства, свидетельствующие об обратном, суду не представлены.
Доказательств оплаты долга в вышеуказанном размере или наличия иных оснований, имеющих юридическое значение для разрешения спора, суду не представлено.
Вместе с тем, ответчик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, образовалась задолженность по состоянию на *** составляет 1 200 414 рублей 72 копейки, в том числе: 1 076 071,07 рублей - задолженность по Кредиту, 112 479,44 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом, 8 582,96 рублей - задолженность по пени на неоплаченные в срок проценты, 3 281,25 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу.
В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, договора об ипотеке, 11.12.2025г. в адрес заемщика и залогодателя банком было направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование банка не исполнено.
Таким образом, судом установлено, что ответчик нарушил условия договора в части своевременного возврата взятой суммы, в связи с чем признает требование истца в части взыскания с ответчика суммы задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Согласно ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Направленное заемщику требование от *** о досрочном погашении кредита, с предложением о расторжении договора, заемщиком не исполнено.
При таких обстоятельствах, учитывая, что со стороны ответчика имеются существенные нарушения условий кредитного договора, выражающееся в неисполнении обязательств по возврату кредита, суд полагает исковое требование о расторжении кредитного договора обоснованным и подлежащим удовлетворению.
Расчет заявленной ко взысканию с ответчика задолженности суд признает правильным.
Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с п.п.13.1-13.2 Кредитного договора установлена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату долга и начисленных процентов в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Суд признает сумму неустойки, начисленной Банком, соразмерной причиненным истцу убыткам в связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.
По смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ) (п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от *** ... «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).
В силу ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть заключено в письменной форме.
Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от *** ... «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени.
Истец просит взыскать с ответчика задолженность по неустойке за нарушение сроков погашения основного долга – 8 582,96 рублей - задолженность по пени на неоплаченные в срок проценты, 3 281,25 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу.
Суд полагает, что заявленная истцом неустойка соответствует последствиям нарушенного обязательства и подлежит взысканию с ответчика.
Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Как разъяснено в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ ..., Пленума ВАС РФ ... от *** «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
По смыслу приведенных положений закона, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно. Таким образом, банк вправе требовать взыскание предусмотренных кредитным договором процентов на сумму основного долга до дня фактического исполнения обязательств по кредитному договору.
С учетом изложенного, требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 0,06 % годовых на сумму остатка основного долга за каждый день просрочки по состоянию на ***. по дату вступления в силу решения суда, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Рассматривая требования истца в части обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд приходит к следующим выводам.
Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, ч. 1 ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
В соответствии с п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Согласно п. 2 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
В соответствии со ст.ст. 50,56 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Имущество, заложенное по договору ипотеки, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно ст.54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
В соответствии с ч.2 ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Судом установлено, что обеспечением исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору являлась ипотека в силу закона квартиры расположенной по адресу: ****, кв-л Мира, ****.
Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена *** за ....
Сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества. Указанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество.
Учитывая изложенное, а также согласно отчету об оценке ООО «Дальневосточная оценочная компания» от ***, рыночная стоимость заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: ****, кв-л Мира, ****, составляет 2 275 000 руб., требование истца об определении начальной продажной цены заложенного имущества в размере восьмидесяти процентов от его рыночной стоимости в сумме 1 820 000 руб. является обоснованным.
На основании вышеизложенного, суд полагает необходимым определить начальную продажную цену при реализации указанного имущества в размере 1 820 000 руб., поскольку надлежащих доказательств, ее опровергающих суду не представлено.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Согласно ч.3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Истец просит взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 67 004 руб..
При подаче иска в суд истцом к исковому заявлению предоставлены платежное поручение ... от *** об уплате государственной пошлины в размере 67 004 руб..
Суд признает указанные расходы связанными с рассмотренным делом, необходимыми для предъявления настоящего иска в суд, вследствие чего требования об их возмещении с ответчика подлежат удовлетворению.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка (ВТБ) публичное акционерное общество к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №V623/2954-0002103 от ***, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1.
Взыскать с ФИО1, *** г.р. урож. **** (... в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерного общество) (ИНН:7702070139, ОГРН: 1027739609391) задолженность по кредитному договору №V623/2954-0002103 по состоянию на *** в размере 1 200 414 рублей 72 копейки, в том числе: 1 076 071 рубль 07 копеек - задолженность по Кредиту, 112 479 рублей 44 копейки - плановые проценты за пользование Кредитом, 8 582 рубля 96 копеек - задолженность по пени на неоплаченные в срок проценты, 3 281 рубль 25 копеек - задолженность по пени по просроченному долгу, государственную пошлину в размере 67 004 рубля.
Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: край Хабаровский, ****, квартал Мира, ****, кадастровый ..., определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 820 000 рублей 00 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию ****вого суда через Краснофлотский районный суд **** в течение месяца со дня его принятия.
Судья О.Н.Гоголева
Копия верна: судья О.Н.Гоголева
Мотивированный текст решения составлен ***.
Подлинник решения Краснофлотского районного суда **** подшит в деле ... г.