ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Куртамышский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Олейниковой Е.Н., при секретаре судебного заседания Копыловой Я.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Куртамыше 09 февраля 2026 годагражданское дело по иску ООО ПКО «ФинЭффект» к Кожуховой А.К. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «ФинЭффект» (далее – ООО ПКО «ФинЭффект», истец, банк) предъявило исковые требования к Кожуховой А.К. (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору № 1419-0472-672-11166-810/16ф от 01.08.2016 г.в размере 152 586,93 руб., а также расходов по уплате госпошлины в размере 5 578 руб.
Свои требования мотивирует тем, что 01.08.2016 года между АО КБ «Пойдем!» и Кожуховой А.К. был заключен кредитный договорв соответствии с п. 1 договора ответчик получила кредит в размере 168 000 руб. В соответствии с п. 4 Кожухова А.К. приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей. Банк выполнил свои условия, однако заемщик систематически не исполнял свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа.
Указывают, что между АО КБ «Пойдем!» и ООО «Сбер-Альянс» заключен договор уступки прав требования 122/2022 от 26.12.2022, в рамках которого, права требования по кредитному договору №1419-0472-672-11166-810/16ф были переданы новому кредитору –ООО «Сбер-Альянс». На дату заключения договора уступки права требования, задолженность ответчика составляла 152 586,93 руб. из которых: 142 243,83 руб. – сумма основного долга; 8 224,03 руб. – проценты за пользование денежными средствами; 885,98 руб. штрафы за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; 2 233,09 руб. – проценты на просроченную часть основного долга. Уведомление о состоявшейся уступки прав требования отправлялось по Почте России по месту регистрации должника. 17.01.2024 в связи с государственной регистрацией новой редакции Устава Общества и внесением изменений в сведения о наименовании юридического лица, содержащиеся в Едином государственном реестре юридических лиц наименование общества произведена смена наименование ООО «Сбер-Альянс» на ООО ПКО «ФинЭффект», что подтверждается записью в ЕГРЮЛ от 17.01.2024 г. №2245200030964. В связи, с чем просят взыскать образовавшуюся задолженность по кредитному договору №1419-0472-672-11166-810/16ф.
Определением Целинного районного суда Курганской области от 09.09.2025 исковое заявление ООО ПКО «ФинЭффект» к Кожуховой А.К. о взыскании задолженности по кредитному договору оставлено без движения (л.д.29-30).
05.11.2025 определением судьи Целинного районного суда Курганской области к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО КБ «Пойдем!» (л.д.62).
Определением Целинного районного суда Курганской области от 02.12.2025 гражданское дело передано по подсудности в Куртамышский районный суд Курганской области (л.д.79-80).
Представитель истца ООО ПКО «ФинЭффект» в суд не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в исковом заявлении указал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.2 оборотная сторона).
Ответчик Кожухова А.К. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела судебной повесткой (л.д.94,95).
Представитель третьего лица АО КБ «Пойдем!» в суд не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, судебной повесткой.
В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, в порядке заочного производства согласно статье 233 ГПК РФ.
Суд, исследовав представленные доказательства, находит иск подлежащим удовлетворению.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В силу ст.ст. 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу п.2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.
В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).
Судом установлено, что между ОАО «Пойдем!» и Кожуховой А.К., 01.08.2016 г. заключен договор потребительского кредита №1419-0472-672-11166-810/16ф на индивидуальных условиях, согласно которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 168 000 руб. Срок действия договора устанавливается со дня его подписания и до полного возврата суммы основного долга, а также получения кредитором всех причитающихся ему процентов за пользование кредитом, пени ииных расходов кредитора. Срок возврата кредита установлен 72 месяца (с 01.08.2016 по 01.08.2022). Процентная ставка, применяемая в первом полугодии составляет 47,5% годовых. Первое полугодие определяется как период времени, начинающийся с даты выдачикредита, и завершающийся установленной графиком платежей датой уплаты шестого платежа (п.4.1. договора). П. 4.2. договора предусмотрено, что ставка второго и последующих полугодий равна ставке предыдущего полугодия, уменьшенной на 12 % процентных пунктов, но равна не менее 20%. Второе и последующие полугодия определяются как период времени, начинающийся с даты, следующей за датой истечения срока предшествующего полугодия и завершающийся установленной графиком платежей датой уплаты шестого платежа данного полугодия. Заемщик обязуется в каждом календарном месяце пользования кредитом не допускать просрочки уплаты ежемесячных аннуитетных платежей. При нарушении заемщиком указанного выше обязательства процентная ставка по кредиту увеличивается на 2% за факт просрочки каждого аннуитетного платежа. Указанное увеличение, применяется начиная с полугодия, следующего за полугодием, в котором такое нарушение допущено и действует вплоть до даты полного возврата суммы кредита заемщиком (п.4.3 договора).
Согласно п.6 Индивидуальных условий (ИУ) кредитного договора,погашение задолженности осуществляется первого числа каждого месяца. Количество ежемесячных платежей 72 шт. Размер ежемесячных платежей первого полугодия составляет 7 083 руб. Размер ежемесячных платежей последующих полугодий определяется как аннуитетный платеж, рассчитанный исходя из текущего остатка долга, процентной ставки очередного полугодия и планового срока погашения кредита.
За неисполнение (ненадлежащее исполнение) условий договора потребительского кредита, связанных с погашением кредита и уплатой процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает пени в размере 0,0454% от просроченного платежа за каждый день просрочки п.12 ИУ.
Заемщик ознакомлен с настоящими ИУ договора потребительского кредита и с общими условиями договора потребительского кредита в ОАО КБ «Пойдем!», согласен с ними и обязуется их выполнять п. 14 ИУ. (л.д.3-4).
Согласно графика платежей по кредитному договору №1419-0472-672-11166-810/16ф от 01.08.2016 выдача кредита осуществлена в день подписания кредитного договора. Первый платеж в пользу кредитора в погашение задолженности по договору установлен 01.09.2016 в размере 7 083 руб. последний платеж указан 01.08.2022 в размере 3 919,68 руб. (л.д.4 оборотная сторона-5).
В соответствии с заявлением на изменения условий исполнения обязательств по кредитному договору от 19.01.2018 Кожухова А.К. попросила изменить условия исполнения обязательств по кредитному договору №1419-0472-672-11166-810/16ф от 01.08.2016 и установлены фактические платежи в погашение задолженности с 01.09.2016 по 15.01.2018, а также график платежей по кредитному договору после реструктуризации с 15.02.2018 по 01.07.2022 (л.д.6).
19.01.2018 между АО КБ «Пойдем!» и Кожуховой А.К. заключено дополнительное соглашение, в рамках которого установлено, что с февраля 2018 погашение задолженности по кредитному договору осуществляется заемщиком ежемесячно не позднее 15 числа каждого месяца. После вступления в действие данного графика платежей полная стоимость кредита составит 41,157 % годовых (л.д.7-8).
Кредитный договор, индивидуальные условия договора потребительского кредита,дополнительное соглашение, графики платежей ответчиком подписаны(л.д.3-8).
На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
26.12.2022 г. между АО КБ «Пойдем!» и ООО «Сбер-Альянс» заключен договор уступки прав требования (цессии) №122/2022 по условиям которого цедент передает цессионарию свои права требования, принадлежащие ему на основании обязательств, возникших из кредитных договоров/договоров потребительского кредита, заключенных Цедентом с физическими лицами – заемщиками, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав требования, включая имущественныеправа требования неуплаченных сумм кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие, связанные с требованиями права, в соответствии с перечнем кредитных договоров, который указан в Приложении №1 к договору, а цессионарий принимает указанные права требования от цедента в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором (л.д.12-14).
В соответствии с приложением №1 перечня должников к договору уступки прав требования №122/2022, требования по кредитному договору №1419-0472-672-11166-810/16ф заключенный с Кожуховой А.К. переданы ООО «Сбер-Альянс» (л.д.19-20).
Согласно гарантийного письма от 27.02.2023 г. ООО «Сбер-Альянс» направил уведомления о состоявшейся уступке прав (требований) заказными письмами, по средствам ФГУП Почта России всем должникам, указанным в акте приема-передачи прав от 26.12.2022 по адресам их регистрации (л.д.15).
17.01.2024 в ЕРРЮЛ внесена запись о государственной регистрации изменений, внесенных в учредительный документ юридического лица, и внесении изменений в сведения о юридическом лице, содержащиеся в ЕГРЮЛ, в графу полное наименование юридического лица – Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «ФинЭффект» (л.д.17 оборотная сторона-18).
Как установлено судом, ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплаты по нему процентов надлежаще не исполняет, последний платеж совершен в январе 2019 г., что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности по кредиту, выпиской по счету (л.д.36-48).
Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Согласно представленному банком расчету, задолженность Кожухова А.К. по кредитному договору составляет 152 586,93руб., из которых: 141 243,83 руб. – судная задолженность; 8 224,03 руб. – проценты за кредит; 2 233,09 руб. задолженность по неустойке; 885,98 штрафы.
Суду ответчиком не представлены доказательства отсутствия задолженности или ее наличия в меньшем размере.
Произведенный истцом расчет задолженности по денежному обязательству ответчика судом проверен, суд находит его верным и подлежащим применению.
Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15).
Поскольку договор займа не оспорен и не изменен, условиями договора, подписанного сторонами, предусмотрен размер процентов за пользование займом, у суда отсутствуют основания полагать, что размер начисленных процентов является неправильным.
При этом предусмотренные договором сторон проценты за пользование займом не подлежат уменьшению по основаниям ст.333 ГК РФ, поскольку не являются мерой ответственности за неисполнение обязательства и мерой обеспечения исполнения обязательств.
Таким образом, указанные в расчете задолженности проценты рассчитаны с учетом установленной соглашением сторон ставки по кредиту.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст. 330 ГК РФ).
Суд учитывает разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенные в п. 69, п. 71 постановления от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», согласно которым подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГКРФ). При взыскании неустойки с лиц, не являющихся коммерческой или некоммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.
Учитывая размер основного долга, а также длительное неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, суд не усматривает явной несоразмерности неустойки, штрафа последствиям нарушения ответчиком обязательств, в связи, с чем приходит к выводу о взыскании неустойки и штрафа в заявленных суммах.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Суд взыскивает с ответчика в пользу истца в возврат госпошлины 5 578 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «ФинЭффект» к Кожуховой Айнуш Коныспаевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Кожуховой Айнуш Коныспаевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия №), в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «ФинЭффект» задолженность по кредитному договору № 1419-0472-672-11166-810/16фот 01.08.2016 года в сумме 152 586(сто пятьдесят две тысячи пятьсот восемьдесят шесть) руб. 93 коп., из которых: 141 243,83 руб. – сумма основного долга, 8 224,03 руб. – проценты за пользование денежными средствами, 2 233,09 руб. – проценты на просроченную часть основного долга, 885,98 руб. – штрафы за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
Взыскать с Кожуховой Айнуш Коныспаевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия №), в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «ФинЭффект»судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5578 (пять тысяч пятьсот семьдесят восемь) руб.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Куртамышский районный суд.
Судья Е.Н. Олейникова