РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Куртамышский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Дзюба Н.Д., при секретаре Копыловой Я.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Куртамыше 16 февраля 2026 года гражданское дело по исковому заявлению Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к Павловой М.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (далее – НАО ПКО «ПКБ») обратилось в суд с исковыми требованиями к Павловой М.И. о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что 19.11.2016 между АО «ОТП Банк» и Павловой М.И. в простой письменной форме заключен кредитный договор № ПОТС/810/54705, в соответствии с которым банк предоставил должнику денежные средства, а должник обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Банк исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств 19.11.2016, что подтверждается выпиской их лицевого счета, расчетом задолженности. Ответчик неоднократно нарушал условия договора, в связи с чем образовалась задолженность. 08.12.2022 АО «ОТП Банк» по договору об уступке прав (требований) № 19-06-03/56 уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО ПКО «ПКБ». 07.12.2015 ОАО «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в НАО «Первое коллекторское бюро». 06.12.2021 НАО «Первое коллекторское бюро» сменило наименование на НАО «Первое клиентское бюро». 22.11.2023 НАО «Первое клиентское бюро» сменило наименование на НАО ПКО «Первое клиентское бюро». На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность Павловой М.И. составляет 398589,53 руб., в том числе: 175142,01 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 223447,52 руб. – сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Определением мирового судьи от 20.12.2023 судебный приказ о взыскании с Павловой М.И. задолженности по кредитному договору отменен на основании возражений должника относительно его исполнения. Просит взыскать с Павловой М.И. в пользу НАО ПКО «ПКБ» задолженность по основному долгу по кредитному договору № ПОТС/810/54705 в размере 175142,01 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 223447,52 руб., за период с 20.03.2017 по 08.12.2022, а также расходы по оплате госпошлины в размере 12465 руб.
Представитель истца НАО ПКО «ПКБ» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Согласно заявлению просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик Павлова М.И. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Согласно возражению с исковыми требованиями НАО ПКО «ПКБ» о взыскании задолженности по кредитному договору № ПОТС/810/54705 в размере 175142,01 руб. – основной долг, 223447,52 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, за период с 20.03.2017 по 08.12.2022, а также расходов по оплате госпошлины в размере 12465 руб., не согласна, поскольку истцом пропущен срок исковой давности, так как с момента заключения договора, а также последнего платежа, установленного графиком платежей, прошло гораздо больше трех лет. Последние платежи ею совершены в феврале 2017 года, более никаких денежных средств по данному договору она не вносила. Просит применить последствия пропуска истцом НАО ПКО «ПКБ» срока исковой давности, в удовлетворении искового заявления НАО ПКО «ПКБ» о взыскании задолженности по кредитному договору № ПОТС/810/54705 отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности и отсутствием задолженности, рассмотреть дело в ее отсутствие.
Суд, учитывая положения статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) с другой стороны.
Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что на основании заявления-анкеты на получение нецелевого кредита (л.д. 21-23) 19.11.2016 между ОАО «ОТП Банк» и Павловой М.И. в офертно-акцептной форме путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита заключен договор потребительского кредита № ПОТС/810/54705, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 190822,76 руб., сроком на 36 месяцев, процентной ставкой 21,9 % годовых, (л.д. 24).
В заявлении-анкете на получение нецелевого кредита заемщик выразил согласие на заключение договора банковского счета, требуемого для заключения и исполнения кредитного договора, согласие на заключение договора добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, а так же финансовых рисков, связанных с потерей работы со страховой компанией АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОС», согласие на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты (с овердрафтом) в рамках проекта «Перекрестные продажи».
Датой заключения кредитного договора является дата получения Банком подписанных заемщиком Индивидуальных условий, датой заключения договора банковского счета является дата открытия Банком счета.
Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия) срок действия кредитного договора: с момента его заключения и до полного исполнения своих обязательств заемщиком и Банком. Срок возврата кредита: 36 месяцев.
В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка по кредиту составляет 21,9 % годовых.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий количество платежей 36, периодичность платежей не позднее 19 числа ежемесячно.
В соответствии с графиком погашения по кредитному договору № ПОТС/810/54705 от 19.11.2016 № текущего счета № размер ежемесячного платежа составляет 7277,74 руб., размер последнего платежа – 7194,80 руб., дата последнего платежа – 19.11.2019 (л.д. 25).
Согласно п. 9 Индивидуальных условий для заключения/исполнения кредитного договора необходимо заключение договора банковского счета.
Из распоряжения № ПОТС/810/54705 от 19.11.2016 на осуществление операций по банковскому счету следует, что Павлова М.И. предоставила АО «ОТП Банк» распоряжение осуществлять периодический перевод денежных средств с ее банковского счета № в пользу Банка в дату/период возникновения/действия и в сумме соответствующих обязательств по кредитному договору № ПОТС/810/54705 от 19.11.2016 (л.д. 25 оборот-26).
За неисполнение/ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов взимается неустойка в размере 20 % годовых (пункт 12 Индивидуальных условий).Согласно п. 14 Индивидуальных условий заемщик согласен с Общими условиями договоров АО «ОТП Банк».
Подписывая Индивидуальные условия договора потребительского кредита, заемщик подтвердил ознакомление с Общими условиями и тарифами Банка, выразил свое согласие (акцепт) Банку на получение кредита в соответствии с Индивидуальными условиями и Общими условиями.
Заявление-анкета на получение нецелевого кредита, индивидуальные условия договора потребительского кредита, график погашения по кредитному договору, распоряжение на осуществление операций по банковскому счету Павловой М.И. подписаны собственноручно, то есть со всеми условиями она ознакомлена и согласна.
Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, что подтверждается выпиской по счету по договору № ПОТС/810/54705 от 19.11.2016, согласно которой прослеживается получение и движение денежных средств по счету (л.д. 16-17).
В нарушение условий договора Павлова М.И. принятые на себя обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, платежи в счет погашения задолженности по договору в установленные сроки и размере не вносила, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности.
08.12.2022 между АО «ОТП Банк» и Непубличном акционерным обществом «Первое клиентское бюро» заключен договор уступки прав (требований) № 19-06-03/56 (л.д. 29-32).
Согласно выписке из приложения к договору уступки прав (требований) № 19-06-03/56 от 08.12.2022 от АО «ОТП Банк» к Непубличному акционерному обществу «Первое клиентское бюро» перешли права требования к должнику Павловой М.И. по кредитному договору № ПОТС/810/54705 от 19.11.2016 в размере 398589,53 руб., в том числе: 175142,01 руб. – сумма основного долга, 223447,52 руб. – сумма процентов (л.д. 33).
22.11.2023 Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» сменило наименование на Непубличное акционерное общество профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (сокращенное наименование - НАО ПКО «ПКБ»), что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц (л.д. 36).
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно пункту 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Пунктом 13 Индивидуальных условий предусмотрено, что Банк вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору третьим лицам.
Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № ПОТС/810/54705 от 19.11.2016, заключенному с ответчиком, принадлежат НАО ПКО «ПКБ».
В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору.
Ответчиком были произведены выплаты в счет погашения основного долга - 15680, 75 руб., в счет погашения процентов - 13919,25 руб. (л.д. 12-13, 16-17).
Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на 15.12.2025 сумма задолженности Павловой М.И. по кредитному договору № ПОТС/810/54705 от 19.11.2016 с учетом произведенных выплат составляет 398589,53 руб., из которых: 175142,01 руб. – основной долг, 223447,52 руб. – проценты за пользование кредитом (л.д. 12-13).
Ответчиком Павловой М.И. заявлено ходатайство о применении к заявленным исковым требованиям срока исковой давности.
На основании ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.
Согласно ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Согласно ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (пункты 24-26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").
Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу со дня, когда кредитор должен был узнать о нарушении своего права.
Согласно ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу пункта ч.1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Материалами дела установлено, что согласно кредитному договору и установленному графику платежей от 19.11.2016, срок возврата кредита определен – 19.11.2019.
Соответственно срок исковой давности истек 20.11.2022.
Согласно штампу на почтовом конверте истец 26.10.2023 обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа (л.д. 49).
05.12.2023 мировым судьей судебного участка № 13 Куртамышского судебного района Курганской области вынесен судебный приказ о взыскании с Павловой М.И. в пользу НАО «Первое клиентское бюро» задолженности по кредитному договору № ПОТС/810/54705 от 19.11.2016 за период с 07.03.2017 по 08.12.2022 в размере 398589,53 руб. (л.д. 50).
Определением от 20.12.2023 судебный приказ от 05.12.2023 отменен ввиду поступивших от ответчика возражений (л.д. 51).
Исковое заявление НАО «ПКО «ПКБ» о взыскании с Павловой М.И. задолженности по кредитному договору направлено в суд 30.12.2025 (л.д. 40), то есть по истечении срока исковой давности.
Таким образом, требования истца о взыскании задолженности с Павловой М.И. по кредитному договору № ПОТС/810/54705 от 19.11.2016 за период с 20.03.2017 по 08.12.2022 в размере 398589,53 руб., в том числе: 175142,01 руб. – задолженность по основному долгу, 223447,52 руб. –задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, заявлены за пределами срока исковой давности, в связи с чем удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении заявленных исковых требований Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к Павловой Марине Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.
Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через Куртамышский районный суд Курганской области.
Судья Н.Д. Дзюба