ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Куртамышский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Олейниковой Е.Н., при секретаре судебного заседания Копыловой Я.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Куртамыше 23 марта 2026 года гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «АйДи Коллект» к Пановой Л.В. о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» (далее ООО ПКО «АйДи Коллект», истец, банк) обратилось в суд с исковыми требованиями к Пановой Л.В. (далее ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по договору потребительского займа №14384981, образовавшуюся с 25.10.2021 по 23.09.2022, в сумме 73 232,48 руб., а также расходов по оплате государственной пошлине в размере 4 000 руб.
Свои требования мотивирует тем, что между ООО МФК «Мани Мен» и Пановой Л.В. 05.10.2021 заключен договор потребительского займа №14384981. Должник обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Договор займа, заключенный между ответчиком и ООО МФК «Мани Мен», включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Общие условия, Правила предоставления и Индивидуальные условия потребительского займа. Общие условия и правила предоставления находятся в общем доступе. Стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 160 ГК РФ оферта с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты), также специального кода, считается надлежаще подписанной клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации). В соответствии с условиями договора займ считается заключенным со дня передачи клиенту денежных средств, которым признается день получения клиентом денежного перевода в отделении платежной системы или день зачисления суммы займа на счет/банковскую карту. В соответствии с Индивидуальными условиями Общество выполнило перед ответчиком свои обязанности и перечислило денежные средства способом выбранным должником на банковскую карту заемщика. В соответствии с условиями заемщик обязуется перечислить обществу сумму микрозайма и проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре. Указывают, что до настоящего времени принятые обязательства должником в полном объеме не исполнены. 23.09.2022 ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССОЛЛЕКТОР» права (требования) по договору займа №14384981. ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССОЛЛЕКТОР» уступило ООО «Аврора Консалт» права (требования) по договору займа №14384981. 23.09.2022 ООО «Аврора Консалт» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования по договору займа №14384981, что подтверждается договором уступки прав (требований) № 57/09-1 от 23.09.2022 и выпиской к договору уступки прав (требований) №57/09-1 от 23.09.2022 (реестр уступаемых прав договора). Порядок перехода прав требования указан в договоре цессии. Просит взыскать с Пановой Л.В. задолженность, образовавшуюся с 25.10.2021 по 23.09.2022 в сумме 73 232,48 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 30 000 руб.; сумма задолженности по процентам – 41 387,48 руб.; сумма задолженности по штрафам – 1 845 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 4 000 руб.
Представитель истца ООО ПКО «АйДи Коллект» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Согласно исковому заявлению просит рассмотреть дело в отсутствие их представителя (л.д.6).
Ответчик Панова Л.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, судебной повесткой (л.д.41).
Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, в порядке заочного производства согласно статье 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Исследовав представленные доказательства, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п.1).
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2).
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).
По правилу, установленному п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 указанного Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
П. 7 ст. 807 ГК РФ предусмотрено, что особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов определены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).
Пунктами 3, 4 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности понятие микрозайма определено как заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом; договора микрозайма как договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Кроме того, в силу части 2.1 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
Так, в силу ч. 23 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день.
В соответствии с ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ, применяемой к договорам потребительского кредита (займа), заключенным с 1 января 2020 г., по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
В силу ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) – сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).
В соответствии с п. 11 указанной статьи на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 % годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
Судом установлено, что 05.10.2021 между ООО МФК «Мани Мен» и Пановой Л.В. заключен договор потребительского займа № 14384981 путем подписания индивидуальных условий, в соответствии с которым ответчику выданы денежные средства в размере 30 000 руб. п. 1 договора, срок возврата займа – 20 день. Процентная ставка - 365 % годовых. Количество платежей по говору: 1. Единовременный платеж в сумме 36 000 руб. уплачиваются 25.10.2021.
Оферта на заключение договора потребительского займа и его предоставления была акцептована ответчиком путем подписания Кодом (простой электронной подписью), с помощью которой ответчик подтвердил предоставленную им информацию (л.д.14 оборотная сторона).
В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуском клиентом срока оплаты) кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с общими условиями договора потребительского займа п. 12 индивидуальных условия.
Из п. 14 индивидуальных условий следует, что ответчик ознакомлен, понимает и согласен с общими условиями потребительского займа, действующими на момент подписания настоящей оферты.
Из оферты на предоставление займа №14384981 (л.д.14), заявления на предоставления займа (л.д.18), договора потребительского займа (л.д.12-14) следует, что Панова Л.В. добровольно заключила с ООО МФК «Мани Мен» договор потребительского кредита (займа) №14384981.
Подписание электронных документов Пановой Л.В. производилось с использованием SMS-кода, представляющего собой ключ электронной подписи, что не противоречит требованиям ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», что подтверждается предоставленной банком информацией о подтверждении акцепта оферты через простую ЭЦП посредством СМС по договору займа № 14384981 от 05.10.2021 (л.д.14 оборотная сторона).
Исполнение обязательств по вышеуказанному договору займа подтверждается акцептом оферты через простую ЭЦП посредством СМС по договору займа №14384981 от 05.10.2021 и наличием в платежном шлюзе пейнетизи информации о транзакциях (л.д.11, 12).
В нарушение условий договора Панова Л.В. обязательства по возврату займа и уплате процентов не исполнила, что подтверждается расчетом начислений и поступивших платежей по договору (л.д.15-17).
Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Из п. 13 индивидуальных условий договора потребительского займа следует, что заемщик разрешил кредитору уступать третьим лицам права (требования) по договору займа.
23.09.2022 между ООО МФК "Мани Мен" и ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР» заключен договор №ММ-Ц-57-09.22 возмездной уступки прав требования (цессии) в соответствии с условиями которого цедент уступает, а цессионарий принимает права требования по договорам потребительского займа заключенным между физическими лицами и имеющие просроченную задолженность указанным в реестре передаваемых прав (л.д.19-20).
Согласно выписки из реестра передаваемых прав к договору уступки прав (требования) №ММ-Ц-57-09.22 от 23.09.2022 г. задолженность по договору займа №14384981 от 05.10.2021 на общую сумму долга в размере 74 00 руб. в отношении должника Пановой Л.В. передана ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР» (л.д.9 оборотная сторона).
23.09.2022 между ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР" и ООО «Аврора Консалт» заключен договор №ММ-Ц-57-09.22 возмездной уступки прав требования (цессии) в соответствии с условиями которого цедент уступает, а цессионарий принимает права требования по договорам потребительского займа заключенным между физическими лицами и имеющие просроченную задолженность указанным в реестре передаваемых прав (л.д.20-21).
Согласно выписки из реестра передаваемых прав к договору уступки прав (требования) №ММ-Ц-57-09.22 от 23.09.2022 г. задолженность по договору займа №14384981 от 05.10.2021 на общую сумму долга в размере 74 00 руб. в отношении должника Пановой Л.В. передана ООО «Аврора Консалт» (л.д.10).
23.09.2022 между ООО «Аврора Консалт" и ООО «АйДи Коллект» заключен договор №57/09-1 возмездной уступки прав требования (цессии) в соответствии с условиями которого цедент уступает, а цессионарий принимает права требования по договорам потребительского займа заключенным между физическими лицами и имеющие просроченную задолженность указанным в реестре передаваемых прав (л.д.21-22).
Согласно выписки из реестра передаваемых прав к договору уступки прав (требования) №57/09-1 от 23.09.2022 г. задолженность по договору займа №14384981 от 05.10.2021 на общую сумму долга в размере 74 00 руб. в отношении должника Пановой Л.В. передана ООО «АйДи Коллект» (л.д.10 оборотная сторона).
Уведомлением о состоявшейся уступке прав требования от 23.09.2022 Панова Л.В. была уведомлена о том, что в связи с заключением между ООО «Аврора Консалт» и ООО ПКО «Айди Коллект» заключен договор возмездной уступки прав требования и цедент уступил цессионарию права требования просроченной задолженности по договору микрозайма №14384981 от 05.10.2021. А также уведомлена, что с даты получения настоящего уведомления оплата задолженности должна быть произведена в течении 10 календарных дней (л.д.9).
Таким образом, в настоящее время права требования по договору потребительского займа принадлежат ООО ПКО «АйДи Коллект».
В связи с неисполнением ответчиком обязанностей, предусмотренных договором потребительского займа в добровольном порядке, ООО ПКО «АйДи Коллект» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности.
Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 14 Куртамышского судебного района Курганской области от 27.01.2023 с Пановой Л.В. в пользу ООО ПКО «АйДи Коллект» взыскана задолженность по договору займа № 14384981 от 05.10.2021 в размере 74 000 руб. и возврат государственной пошлины в размере 1 210 руб. (л.д.34).
Определением этого же мирового судьи от 02.10.2025 судебный приказ от 27.01.2023 был отменен на основании поступивших от ответчика возражений (л.д.36).
Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по договору потребительского займа № 14384981 от 05.10.2021 составляет 73 232,48 руб., из которых: 30 000 руб. - сумма задолженности по основному долгу, 41 387,48 руб. – сумма задолженности по процентам, 1 845 руб. – сумма задолженности по штрафу (л.д.15-17).
Суду ответчиком не представлены доказательства отсутствия задолженности или ее наличия в меньшем размере.
Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15).
При этом предусмотренные договором сторон проценты за пользование займом не подлежат уменьшению по основаниям ст. 333 ГК РФ, поскольку не являются мерой ответственности за неисполнение обязательства и мерой обеспечения исполнения обязательств.
В силу ст. ст. 329, 330, 331 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.
В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно правовой позиции, изложенной в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 15.01.2015 г. N 6-О, положения Гражданского кодекса РФ о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. При этом п. 1 ст. 333 ГК РФ предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Согласно разъяснениям Конституционного Суда Российской Федерации в определении от 21 декабря 2000 года N 263-О предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу, на реализацию требования ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно потому в п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности определяется судом в каждом конкретном случае самостоятельно исходя из установленных по делу обстоятельств.
Таким образом, указанные в расчете задолженности проценты, являются процентами по договору, рассчитанными с учетом установленной соглашением сторон ставки по кредиту, и снижению не подлежат.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При обращении с настоящим исковым заявлением истцом уплачена государственная пошлина в размере 4 000 руб., что подтверждается платежным поручением № 13819 от 13.01.2026 (л.д.8).
Суд взыскивает с ответчика в пользу истца возврат госпошлины 4 000 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» к Пановой Любови Валерьевне о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.
Взыскать с Пановой Любови Валерьевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серии №), в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» задолженность по договору потребительского займа № 14384981 от 05.10.2021 за период с 25.10.2021 по 23.09.2022 в размере 73 232 (семьдесят три тысячи двести тридцать два) рубля 48 коп., из которых: 30 000 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 41 387,48 руб. – сумма задолженности по процентам, 1 845 руб. – сумма задолженности по штрафам.
Взыскать с Пановой Любови Валерьевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серии №), в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.Н. Олейникова