РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Куртамышский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Олейниковой Е.Н., при секретаре судебного заседания Воробьевой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Куртамыше 31марта 2026 годагражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Хужасаитовой З.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», истец, банк) предъявило исковые требования к Хужасаитовой З.А.(далее - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному в виде акцептованного заявления оферты,в размере 511 278,08 руб., расходов по уплате госпошлины в размере 15 225,56 руб.
Свои требования мотивирует тем, что 21.07.2025 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты)№ 13365710106, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 385 000 руб. с возможностью увеличения лимита под 35,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, чем нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 25.09.2025 года, на 10.02.2026 года суммарная продолжительность просрочки составляет 79 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 70 201 руб.
По состоянию на 10.02.2026 года общая задолженность составляет 511 278,08руб., в том числе, иные комиссии – 29 139,61 руб.,просроченные проценты –74 848,40руб., просроченная ссудная задолженность – 405 835,23 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 934,04 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду– 7,13 руб., неустойка на просроченную ссуду– 510,83 руб., неустойка на просроченные проценты – 2,84 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, задолженность не погасил.
В связи, с чем просят взыскать вышеуказанную сумму задолженности, а также произвести возврат уплаченной госпошлины в размере 15 225,56 руб.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в суд не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в исковом заявлении указал о рассмотрение дела без участия их представителя (л.д.5 оборотная сторона).
Ответчик Хужасаитова З.А. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. В адрес суда направила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, одновременно указав, что с исковыми требованиями она не согласна и просит применить срок исковой давности (л.д.39).
Суд, полагает возможным с учетом требований ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Суд, исследовав представленные доказательства, находит иск подлежащим удовлетворению.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В силу ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.
В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).
Судом установлено, что на основании заявления о заключении договора потребительского кредита от 21.07.2025., между ПАО «Совкомбанк» и Хужасаитовой З.А.21.07.2025 г. заключен договор потребительского кредита № 13365710106 на индивидуальных условиях, согласно которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 385 000 руб. сроком на 60 месяцев, на условиях уплаты процентов в размере 19,9 % годовых. Указанная процентная ставка действует при выполнении заемщиком следующих условий в совокупности: 1. Использовал 80% и более от суммы лимита кредитования (без учета суммы направленной на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита) на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты его предоставления, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; 2. Перевел на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты заключения договора; 3. Использовал по целевому назначению сумму, направленную на погашение кредитов. Ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита, указанных заемщиком в заявлении о предоставлении транша и полностью погасил задолженность по вышеуказанным кредитам с последующим закрытием договора кредита/кредитной карты в первом отчетном периоде с даты перечисления транша. Процентная ставка увеличивается до 35,9% годовых при невыполнении условий подпункта 1 и/или 2 с даты заключения договора, условий подпункта 3 – с отчетного периода, следующего за отчетным периодом, в котором не было выполнено условие. Если заемщик в течение 2 дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере лимита кредитования на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность) процентная ставка по кредиту составляет 19,9% годовых с даты перечисления транша. Банк вправе запросить у заемщика документы подтверждающие вышеуказанное использование денежных средств, до первой даты оплаты МОП (л.д.7оборотная сторона -9).
Согласно п.6 Индивидуальных условий (далее ИУ), договора потребительского кредита, общее количество платежей 60 мес. (без учета пролонгации). Минимальный обязательный платеж составляет от 1 062,50 руб. до 20 382,37 руб. Дата оплаты минимального обязательного платежа по кредиту не позднее 24.08.2025, далее ежемесячно по 24 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 21.07.2030 (л.д.8).
За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере 20% годовых (п.12).
Пунктом 9 ИУ предусмотрена обязанность заемщика заключить договор банковского счета (открывается банком заемщику бесплатно).
Право Банка потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата всей суммы задолженности предусмотрено разделом 5 Общих условий (л.д.14 оборотная сторона).
Заемщик ознакомлен с Общими условиями кредитного договора, согласен с ними и обязуется соблюдать (п.14 ИУ).
Заявление о предоставлении потребительского кредита, заявление о предоставлении транша, индивидуальные условия договора потребительского кредита ответчиком подписаны простой электронной подписью, то есть со всеми условиями он согласился, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по кредитному договору, а также то, что согласен со всеми положениями кредитного договора и обязуется их выполнять (л.д.6-9).
Факт выполнения истцом своих обязательств по предоставлению кредита подтверждается выпиской по счету (л.д.29 оборотная сторона).
На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Как установлено судом, ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплаты по нему процентов надлежаще не исполняет, последний платеж совершен 24.10.2025 г., что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности по кредиту, выпиской по счету (л.д.28-29).
Согласно расчету взыскиваемой задолженности, представленному истцом, Хужасаитовой З.А.по состоянию на 10.02.2026 г. имеет задолженность по кредиту в сумме 511 278,08 руб., из которых: иные комиссии – 29 139,61 руб.,просроченные проценты –74 848,40руб., просроченная ссудная задолженность – 405 835,23 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 934,04 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду– 7,13 руб., неустойка на просроченную ссуду– 510,83 руб., неустойка на просроченные проценты – 2,84 руб.
Суду ответчиком не представлены доказательства отсутствия задолженности или ее наличия в меньшем размере.
Произведенный истцом расчет задолженности по денежному обязательству ответчика судом проверен, суд находит его верным и подлежащим применению.
Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15).
При этом предусмотренные договором сторон проценты за пользование займом не подлежат уменьшению по основаниям ст. 333 ГК РФ, поскольку не являются мерой ответственности за неисполнение обязательства и мерой обеспечения исполнения обязательств.
В силу ст. ст. 329, 330, 331 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.
В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно правовой позиции, изложенной в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 15.01.2015 г. N 6-О, положения Гражданского кодекса РФ о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. При этом п. 1 ст. 333 ГК РФ предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Согласно разъяснениям Конституционного Суда Российской Федерации в определении от 21 декабря 2000 года N 263-О предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу, на реализацию требования ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно потому в п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности определяется судом в каждом конкретном случае самостоятельно исходя из установленных по делу обстоятельств.
Таким образом, указанные в расчете задолженности проценты, являются процентами по договору, рассчитанными с учетом установленной соглашением сторон ставки по кредиту, и снижению не подлежат.
Таким образом, указанные в расчете задолженности проценты являются процентами по договору, рассчитанными с учетом установленной соглашением сторон ставки по кредиту, и снижению не подлежат.
При рассмотрении настоящего гражданского дела ответчиком заявлено ходатайство о применении к заявленным исковым требованиям срока исковой давности.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).
В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части; срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно абз. 5 п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
В связи с нарушением заемщиком условий договора ПАО «Совкомбанк» обратилось в Куртамышский районный суд Курганской области 25.02.2026, просроченная задолженность по кредиту возникла 25.09.2025.
Таким образом, ПАО «Совкомбанк» обратилось с требованием о взыскании кредитной задолженности с Хужасаитовой З.А.в пределах срока исковой давности, таким образом ходатайство Хужасаитовой З.А. подлежит отклонению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Суд взыскивает с ответчика в пользу истца в возврат госпошлины 15 225,56 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Хужасаитовой Зое Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с Хужасаитовой Зои Анатольевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серия №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № 13365710106 от 21.07.2025 года за период с 25.09.2025 по 10.02.2026 в размере 511 278 (пятьсот одиннадцать тысяч двести семьдесят восемь) рублей 08 коп., из которых: иные комиссии – 29 139,61 руб., просроченные проценты –74 848,40руб., просроченная ссудная задолженность – 405 835,23 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 934,04 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду– 7,13 руб., неустойка на просроченную ссуду– 510,83 руб., неустойка на просроченные проценты – 2,84 руб.
Взыскать с Хужасаитовой Зои Анатольевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серия №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15225 (пятнадцать тысяч двести двадцать пять) рублей 56 коп.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Куртамышский районный суд.
Судья Е.Н. Олейникова