РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Куртамышский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Олейниковой Е.Н., при секретаре судебного заседания Воробьевой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Куртамыше 12 мая 2026 года гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Киселёвой З.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Киселевой С.Д. (далее ответчик), о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указывают, что 18.06.2021 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Киселевой С.Д. был заключен кредитный договор № 2369447544 (10554069399), по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 190 500 руб. под 21 % годовых по безналичным/наличным, сроком на 1826 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
07.04.2025 окончательно завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ. В силу ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.
В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, чем нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка. Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 19.07.2021 года, на 07.03.2026 года суммарная продолжительность просрочки составляет 791 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 318 195,48 руб.
По состоянию на 07.03.2026 года общая задолженность составляет 112 573,04руб., в том числе, причитающиеся проценты – 27 065,33 руб., комиссия за смс информирование – 396 руб., просроченная ссудная задолженность -84 639,95 руб., штраф за просроченный платеж – 471,76 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, задолженность не погасил.
В связи, с чем просят взыскать вышеуказанную сумму задолженности, а также произвести возврат уплаченной госпошлины в размере 4 377,19 руб.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в суд не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в исковом заявлении указал о рассмотрение дела без участия их представителя (л.д.5 оборотная сторона).
Ответчик Киселева С.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, что подтверждается заявлением. В заявлении указывает, что не оспаривает о наличие задолженности, из-за материального положения платежи в пользу банка не производила.
Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав представленные доказательства, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами
В силу ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.
В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).
Судом установлено, что на основании заявления о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета от 18.06.2021., между ООО «ХКФ Банк» и Киселевой С.Д. 18.06.2021 г. заключен договор потребительского кредита № 2369447544 на индивидуальных условиях, согласно которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 190 500 руб. Сумма к выдаче перечислению 189 000 руб. Для оплаты страхового взноса на страхование «Защита дома» - 1 500 руб. пункт 1 индивидуальных условий договора (далее ИУ). Срок возврата кредита указан бессрочно. 60 календарных месяцев п. 2 ИУ. Процентная ставка в процентах годовых 21% п. 4 ИУ. Количество, размер и периодичность платежей по договору установлен ежемесячно, равными платежами в размере 5 253,94 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту. Дата ежемесячного платежа 18 число каждого месяца п. 6 ИУ. Цель использования заемщиком потребительского кредита не применено. П. 12 ИУ предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячно платежа с первого до 150 дня.
Заемщик согласился с общими условиями договора. Общие условия договора являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка в интернете по адресу www.homecredit.ru п. 14 ИУ.
Заявление о предоставлении потребительского кредита, заявление о предоставлении транша, индивидуальные условия договора потребительского кредита ответчиком подписаны собственноручно, то есть со всеми условиями он согласился, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по кредитному договору, а также то, что согласен со всеми положениями кредитного договора и обязуется их выполнять (л.д.34-36).
Факт выполнения истцом своих обязательств по предоставлению кредита подтверждается выпиской по счету (л.д.10-17).
Из выписки и расчета задолженности по кредитному договору № 2369447544 (10554069399) следует, что ответчик ненадлежащим образом исполняла обязанности по погашению кредита, в связи с чем, истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Киселевой С.Д. (л.д.7-9).
30.10.2024 г. мировым судьей судебного участка № 14 Куртамышского судебного района Курганской области вынесен судебный приказ о взыскании с Киселевой С.Д. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № 2369447544 (10554069399) от 18.06.2021 г. в размере 112 573,04 руб.
Определением мирового судьи судебного участка № 14 Куртамышского судебного района Курганской области судебный приказ №2-3457/2024 от 30.10.2024 г. отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями относительно его исполнения (л.д.17 оборотная сторона).
Согласно Выписке из Единого государственного реестра юридических лиц 07.04.2025 г. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц (л.д.21-22).
Из предоставленного истцом расчета задолженности по кредитному договору № 2369447544 (10554069399) от 18.06.2021 г. следует, что по состоянию на 07.03.2026 г. образовалась задолженность в размере 112 573,04 руб., в том числе 27 065,33 руб. – причитающиеся проценты, 396 руб. – комиссия за смс информирование, 84 639,95 руб. - просроченная ссудная задолженность., 471,76 руб. – штраф за просроченный платеж.
Расчет судом проверен. Суд признает расчет правильным.
Каких-либо возражений по расчету задолженности от ответчика не поступило.
Доказательств погашения задолженности по кредитному договору, равно как и иных доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств по нему, материалы дела не содержат.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Суд учитывает разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенные в пунктах 69, 71 постановления от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», согласно которым подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). При взыскании неустойки с лиц, не являющихся коммерческой или некоммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.
При этом предусмотренные договором сторон проценты за пользование займом не подлежат уменьшению по основаниям ст. 333 ГК РФ, поскольку не являются мерой ответственности за неисполнение обязательства и мерой обеспечения исполнения обязательств.
В силу ст. ст. 329, 330, 331 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.
В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно правовой позиции, изложенной в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 15.01.2015 г. N 6-О, положения Гражданского кодекса РФ о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. При этом п. 1 ст. 333 ГК РФ предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Согласно разъяснениям Конституционного Суда Российской Федерации в определении от 21 декабря 2000 года N 263-О предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу, на реализацию требования ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно потому в п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности определяется судом в каждом конкретном случае самостоятельно исходя из установленных по делу обстоятельств.
Таким образом, указанные в расчете задолженности проценты являются процентами по договору, рассчитанными с учетом установленной соглашением сторон ставки по кредиту, и снижению не подлежат.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При обращении с настоящим исковым заявлением истцом уплачена государственная пошлина в размере 4 377,19 руб., что подтверждается платежным поручением № 412 от 28.02.2025 (л.д.20 оборотная сторона).
Суд взыскивает с ответчика в пользу истца возврат госпошлины 4 377,19 руб.
Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Киселевой Светлане Дмитриевне о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с Киселевой Светланы Дмитриевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, (паспорт серии №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № 2369447544 (10554069399) от 18.06.2021 за период с 19.07.2021 по 07.03.2026.
Взыскать с Киселевой Светланы Дмитриевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, (паспорт серии №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 377 (четыре тысячи триста семьдесят семь) рублей 19 коп.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Куртамышский районный суд.
Судья Е.Н. Олейникова