ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
9 сентября 2026 г. г.Куртамыш
Куртамышский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Жданова П.С., при секретаре судебного заседания Копыловой Я.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Герасимовой Марии Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», банк, истец) обратилось в суд с исковыми требованиями к Герасимовой М.В. (далее, заемщик, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору №10692210048 от 01.08.2024 г. за период с 02.09.2025 г. по 14.07.2026 г. в размере 1312248,76 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 28122,49 руб., нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 20000 руб.
Свои требования мотивирует тем, что 01.08.2024 г. между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор № 10692210048, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1286730,30 руб. с возможностью увеличения лимита под 21,4 % годовых, сроком на 84 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде, процентам возникла 02.09.2025 г., на 14.07.2026 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 135 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 599 972,34 руб. По состоянию на 14.07.2026 сумма общей задолженности ответчика составляет 1312248,76 руб., из которых: 2360 руб. - иные комиссии, 745 руб.– комиссия за смс–информирование, 133685,07 руб. – просроченные проценты, 1167194,69 руб. - просроченная ссудная задолженность, 2125,24 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 39,98 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 1529,64 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 4569,14 руб. – неустойка на просроченные проценты. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Просит взыскать с Герасимовой М.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 02.09.2025 по 14.07.2026 в размере 1 312248,76 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 28122,49 руб., сумму, уплаченную по нотариальному заверению копии доверенности представителя, в размере 20000 руб.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Согласно исковому заявлению просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя (л.д.5 оборотная сторона).
Ответчик Герасимова М.В. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, путем личного вручения судебного извещения, о причинах неявки не сообщила (л.д.65).
Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Суд, исследовав предоставленные доказательства, пришел к следующим выводам.
В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, (далее ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Пунктами 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из пунктов 2, 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.
Из материалов дела следует, что на основании заявления о предоставлении потребительского кредита от 01.08.2024 г., заявления о заключении договора потребительского кредита 01.08.2024 между ПАО «Совкомбанк» и Герасимовой М.В. в офертно-акцептовом порядке путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – ИУ) заключен договор потребительского кредита № 10692210048 с лимитом кредитования 1286730,30 руб. Срок кредита – 84 мес., процентная ставка 25,4% годовых, срок возврата кредита 01.08.2031 г. При выполнении условий акции «Автокредит с Халвой» возможно увеличение срока действия кредита по письменному обращению заемщика, но не более чем на 60 календарных месяцев. При невыполнении условий Акции срок уменьшается до срока действовавшего при заключении договора без права увеличения в последующем. В случае, если ранее действующий срок истек, заемщик обязан погасить обязательства по договору потребительского кредита в ближайшую плановую дату (п. 2 ИУ).
В соответствии с п. 4 ИУ процентная ставка по кредиту составляет 25,40% годовых. Процентная ставка по кредиту установлена в связи с участием заемщика в акции. В случае несоблюдения заемщиком условий акции, указанных в паспорте акции, действующая процентная ставка увеличивается на 6 процентных пунктов, начиная со дня следующего за днем окончания отчетного периода по «Карта «Халва», в котором были нарушены условия акции, без права обратного снижения процентной ставки в следующем, за исключением случаев, указанных в паспорте акции. В случае изменения процентной ставки банк предоставляет заемщику новый график погашения и информацию о новом размере полной стоимости кредита при обращении заемщика в офис банка или иным способом, указанном в п. 16 ИУ.
В силу пункта 6 ИУ погашение кредита и оплата процентов по договору осуществляется в соответствии с графиком платежей. Количество платежей – 84. Размер платежа 32894,42 руб., последний платеж – 32893,73 руб. Срок платежа установлен 1 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 01.08.2031.
П. 9 ИУ предусмотрена обязанность заемщика заключить договор банковского счета (бесплатно), договор залога транспортного средства.
Согласно п. 10 ИУ обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки: CHERY модель: Tiggo год выпуска 2015, идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства серия 09 ОВ № 037549.
В силу п. 11 ИУ кредит предоставляется на приобретение товаров и услуг путем совершения операций в безналичном форме со счета в ПАО «Совкомбанк», а именно: оплата полной/ части стоимости транспортного средства с индивидуальными признаками согласно п. 10 ИУ и дополнительного оборудования к нему (при наличии).
Пунктом 12 ИУ предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Банк вправе взимать штраф за несвоевременное предоставление копии ПТС/СТС согласно п. 10 ИУ в размере 50000 руб.
Согласно п. 14 ИУ заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать. Изменения в ОУ вносятся банком в одностороннем порядке и размещаются на официальном сайте www.sovcombank.ru. Изменения в ОУ вступают в силу и установятся обязательными с момента размещения (л.д.13-14).
01.08.2024 в рамках договора потребительского кредита № 10692210048 Герасимовой М.В. подано заявление-оферта на заключение с ней договора банковского счета и выдачу банковской карты. Срок договора банковского счета заключен на неопределенный срок. Процентная ставка на остаток денежных средств – 0%, первоначальная сумма взноса – 0,0 руб. Периодичность выплаты процентов - ежемесячно (л.д.33).
01.08.2024 на основании заявления о заключении договора потребительского кредита, заявления о предоставлении потребительского кредита, заявления-оферты на открытие банковского счета и выдачу банковской карты между ПАО «Совкомбанк» и Герасимовой М.В. заключен кредитный договор № 10692210048.
Согласно заявлению о заключении договора потребительского кредита Герасимова М.В. просит банк перечислить денежные средства в размере 12686730,30 руб. на банковский счет №, открытый в ПАО «Совкомбанк». С указанного счета по поручению Герасимовой М.В. денежные средства должны быть перечислены: в размере 964400 руб. для оплаты автомобиля CHERY модель: Tiggo год выпуска 2015, идентификационный номер (VIN№, приобретаемого в ООО «Сильвер-Авто Плюс», в размере 39990 руб. для оплаты ООО «АльфаСтрахование» по договору страхования транспортного средства от полной гибели и хищения, в размере 14955 руб. для оплаты договора страхования ООО «АльфаСтрахование» по продукту «Гарантию сохранения стоимости автомобиля», в размере 100000 руб. для оплаты ООО «АВТО-Ассистент» за услугу «Продленная гарантия», в размере 20000 руб. для оплаты ООО «Сильвер-Авто Плюс» за услугу «Оплата за техническое обслуживание», а также за дополнительные услуги согласно предусмотренным тарифам (л.д.55-57).
Заявление о заключении договора потребительского кредита, заявление о предоставлении потребительского кредита, индивидуальные условия договора потребительского кредита № 10692210048 от 01.08.2024, заявление-оферта на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, иные документы заемщиком подписаны электронной подписью, то есть со всеми условиями ответчик ознакомлен и согласен с ними.
Предоставление банком ответчику электронного кода для подписания документов по договору № 10692210048 подтверждается предоставленной истцом информацией в таблице действия пользователя (л.д.40-41).
Таким образом, заемщик принял на себя обязательства возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях предусмотренных договором.
Факт выполнения обязательств ПАО «Совкомбанк» по предоставлению денежных средств Герасимовой М.В. подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету (л.д.6-7, 25-26).
Ответчик ненадлежащим образом исполнял условия договора потребительского кредита, что подтверждается расчетом задолженности.
Из расчета задолженности, предоставленного истцом следует, что по состоянию на 14.07.2026 по кредитному договору № 10692210048 от 01.08.2024 у Герасимовой В.А. имеется задолженность в размере 1312248,76 руб., из которых: 2360 руб. – иные комиссии, 745 руб. – комиссия за смс – информирование, 133685,07 руб. – просроченные проценты, 1167194,69 руб. – просроченная ссудная задолженность, 2125,24 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 39,98 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 1529,64 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 4569,14 руб. – неустойка на просроченные проценты.
Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15).
При этом предусмотренные договором сторон проценты за пользование займом не подлежат уменьшению по основаниям ст. 333 ГК РФ, поскольку не являются мерой ответственности за неисполнение обязательства и мерой обеспечения исполнения обязательств.
Таким образом, указанные в расчете задолженности проценты в размере являются процентами по договору, рассчитанными с учетом установленной соглашением сторон процентной ставки по договору и снижению не подлежат.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
По общему правилу, установленному п. 1 ст. 394 ГК РФ, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой.
Исходя из названных положений закона, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной также и на восстановление нарушенного права.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В Определении Конституционного суда Российской Федерации от 21.12.2000 № 263-О указано, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
Наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности определяется судом в каждом конкретном случае самостоятельно исходя из установленных по делу обстоятельств.
Учитывая размер основного долга, а также неисполнение Герасимовой М.В. обязательств по кредитному договору, суд не усматривает явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств, в связи с чем, оснований для уменьшения неустойки не находит.
Расчет суммы задолженности ответчиком не оспорен. Каких-либо доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности, в суд не предоставлено.
Таким образом, требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору № 10692210048 от 01.08.2024 подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При обращении с настоящим исковым заявлением истцом уплачена государственная пошлина в размере 28122,49 руб., что подтверждается платежным поручением № 63 от 22.07.2026 (л.д.8 оборотная сторона).
В связи с удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 28122,49 руб.
Также истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате нотариального заверения копии доверенности представителя в размере 20000 руб., при этом доказательств несения таких расходов суду не представил, в связи с чем данные требования не подлежат удовлетворению
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Герасимовой Марии Васильевну о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Герасимовой Марии Васильевны (ИНН 450001847089) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору №10692210048 от 01.08.2024 г. за период с 02.09.2025 г. по 14.07.2026 в размере 1312248,76 руб., из которых: 2360 руб. – иные комиссии, 745 руб. – комиссия за смс – информирование, 133685,07 руб. – просроченные проценты, 1167194,69 руб. – просроченная ссудная задолженность, 2125,24 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 39,98 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 1529,64 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 4569,14 руб. – неустойка на просроченные проценты, расходы по уплате государственной пошлины в размере 28122,49 руб.
Ответчик вправе подать в Куртамышский районный суд Курганской области заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии данного решения, представив доказательства уважительности причин неявки в судебное заседание и невозможности сообщить об этом суду, а также доказательства, которые могут повлиять на содержание вынесенного решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья П.С. Жданов