РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Куртамышский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Олейниковой Е.Н.
при секретаре судебного заседания Воробьевой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Куртамыше 07 октября 2026 года гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (далее ООО «ПКО «Феникс», истец,) предъявило исковые требования к ФИО1 (далее ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 64 657,03 руб., а также взыскании расходов по уплате госпошлины в размере 4 000 руб.
Свои требования мотивирует тем, что 15.11.2017 между ФИО1 и АО «ТБанк» (далее банк) заключен кредитный договор №. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. Указывает, что при этом заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным ст. ст. 779-781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: Заявление-анкета, подписанная должником, тарифный план, Условия комплексного банковского обслуживания АО «Тбанк». В соответствии с банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключенный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период по 24.05.2020. Заключительный счет был направлен ответчику 24.05.2020 подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.
27.07.2022 «ТБанк» уступил ООО «ПКО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается дополнительным соглашением ФЕНИКС_27_07_22(97) от 27.07.2022 к Генеральному соглашению №2 от 24.02.2015 и актом приема-передачи прав требований от 27.07.2022 к генеральному соглашению №2 от 24.02.2015. Указывает, что по состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 64 657,03 руб., что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от 27.07.2022 и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав кредитного досье, выданного банком. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступке прав требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «ПКО «Феникс».
В связи, с чем просит взыскать с ФИО1 в их пользу просроченную задолженность, образовавшуюся за период по 24.05.2020 включительно, в размере 64 657,03 руб., а также государственную пошлину в размере 4 000 руб.
Представитель истца ООО «ПКО «Феникс» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие их представителя (л.д.4 оборотная сторона).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался судебной повесткой. В адрес суда направил заявление согласно которого просил рассмотреть дело в его отсутствие, одновременно указал, что исковыми требованиями он не согласен, а также просил применить срок исковой давности (л.д.62).
Суд, полагает возможным с учетом требований ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц (далее ГПК РФ).
Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу п. 2.10 Положения Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.
Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, что на основании заявления-анкеты между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор № с лимитом задолженности в 300 000 руб. Согласно тарифного плана процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период на протяжении двух лет – 0,197% годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 29,770% годовых (л.д.24-25).
В соответствии с тарифным планом ТП 7.27 установлен лимит задолженности до 300 000 руб. процентная ставка по операциям покупок, в беспроцентный период до 55 дней 0% годовых, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа составляет 29,9% годовых. Годовая плата за обслуживание основной кредитной карты 590 руб., дополнительной кредитной карты 590 руб. Комиссия за операции получения наличных денежных средств 2,9% плюс 290 руб., за совершение расходных операций с использованием кредитной карты в других кредитных организациях, а также приравненных к ним операций, список которых размешен на сайте банка 2,9% плюс 290 руб. Плата за предоставление услуги «Оповещение об операциях» 59 руб. Минимальный платеж не более 8% от задолженности минимум 600 руб. П. 9 предусмотрен штраф за неоплату минимального платежа, первый раз 590 руб., второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 руб., третий раз и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 руб. Процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств. Комиссия и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при оплате минимального платежа 49,9% годовых. П. 11 предусмотрена неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых. Плата за включение в программу страховой защиты установлена в размере 0,89% от задолженности. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности составляет 390 руб. (л.д.21).
Заявление-анкета, индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) подписано ответчиком собственноручно, со всеми условиями он согласился, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по кредитному договору, а также то, что он согласен со всеми положениями кредитного договора и обязуется их выполнять.
В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора 24.05.2020 банком был выставлен заключительный счет о полном погашении задолженности, которая по состоянию на 24.05.2020 составляет 109 312,23 руб. из них: кредитная задолженность в размере 76 120,29 руб., проценты – 29 651,94 руб., иные платы и штрафы – 3 540 руб. Сумма задолженности должна была быть оплачена в течение 30 календарных дней с момента оправки заключительно счета. (л.д.18).
При рассмотрении настоящего гражданского дела ответчиком заявлено ходатайство о применении к заявленным исковым требованиям срока исковой давности.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).
В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части; срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно абз. 5 п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Последний платеж ответчиком был внесен в марте 2022 г.
В связи с нарушением заемщиком условий договора 16.06.2020 АО «Тинькофф Банк» обратилось к мировому судье судебного участка №13 Куртамышского судебного района Курганской области о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты № от 17.11.2017 за период с 21.10.2019 по 24.05.2020 в размере 109 312, 23 руб. На основании чего мировым судьей был вынесен судебный приказ №2-1480/2020 от 16.06.2020 (л.д.56).
Определением мирового судьи судебного участка №13 Куртамышского судебного района Курганской области от 06.04.2023 ФИО1 восстановлен пропущенный срок для подачи возражений на судебный приказ мирового судьи судебного участка №13 Куртамышского судебного района Курганской области по делу №2-1480/2020, одновременно отменен судебный приказ от 16.06.2020 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты в пользу АО «Тинькофф Банк» (л.д.57).
Уведомлением АО «ТБанк» уведомил ФИО1 о том, что на основании договора уступки прав требования (цессии) права требования по заключенному кредитному договору № в размере 64 657,03 переданы (уступлены) к ООО «ПКО «Феникс» (л.д.12 оборотная сторона).
27.07.2022 дополнительным соглашением №95 к генеральному соглашению №2 в отношении уступки прав (требований от 24.02.2015 банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору № от 17.11.2017 (л.д.36-37).
Исковое заявление о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 15.11.2017 г. направлено в адрес Куртамышского районного суда Курганской области 07.08.2026 г.
Таким образом, ООО «ПКО Траст» обратилось с требованием о взыскании кредитной задолженности с ФИО1 в Куртамышский районный суд Курганской области за пределами срока исковой давности, как с даты просрочки исполнения обязательства, так и с даты последнего платежа по договору.
В силу положений п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
В соответствии со ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
По смыслу ст. 205 ГК РФ, а также п. 3 ст. 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (пункт 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).
При указанных обстоятельствах, учитывая, что истцом пропущен срок исковой давности, суд считает необходимым принять решение об отказе в удовлетворении заявленных требований в полном объеме, в том числе требований о возврате уплаченной госпошлины, услуг представителя.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия №), о взыскании задолженности по кредитному договору № от 15.11.2017 г. в сумме 64 657 (Шестьдесят четыре тысячи шестьсот пятьдесят семь) рублей 03 коп., а также судебных расходов в сумме 4 000 (четыре тысячи) рублей 00 коп., отказать.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Куртамышский районный суд.
.
Судья Е.Н. Олейникова