РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<адрес> ДД.ММ.ГГГГ
Омутинский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи - Оглоблиной Т.А., при секретаре - ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
ПАО «Совкомбанк» обратились в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № по условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 540000 руб. под 34,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>,№.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита.
Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п.5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».
Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 179 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 179 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 186124,49 руб.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 695385,58 рублей, из них: просроченная задолженность- 695385,58 рублей; комиссия за ведение счета – 745,00 рублей; иные комиссии: 29296,85 рублей, просроченные проценты: 126182,28 рубля; просроченная ссудная задолженность: 458317,52 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду: 412,78 рублей; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 08,23 рублей; неустойка на просроченную ссуду: 233,81 рубля; неустойка на просроченные проценты: 20,20 рублей; неразрешенный овердрафт: 74678,84 рублей; проценты по неразрешенному овердрафту: 5490,07 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.
Согласно Заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом: транспортным средством <данные изъяты>, №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.
Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Просят суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 695385,58 рублей.
Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 38907,71 рублей.
Обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство <данные изъяты>,№, способ реализации - с публичных торгов.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО4, действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом, извещенной о времени и месте рассмотрения дела, в заявлении просит рассмотреть дело в их отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, возражение в адрес суда не поступило, об отложении дела не просил.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу п.1 ст.435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Статьей 438 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Статья 820 Гражданского кодекса РФ прямо предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
По смыслу ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьей 309 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
На основании п.1 ст.314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии с требованиями ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 на основании заявления ответчика о предоставлении кредита заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 540000 рублей на срок 60 месяцев под 34,9% годовых, указанная процентная ставка действует, если заемщик в течение двух дней перечисления транша использовал сумму в размере лимита на социальнозначимые нужды (лечение, обучение, благотворительность), процентная ставка увеличивается до 19,9% годовых при невыполнении требований. Кредит предоставляется траншами. Погашение кредита осуществляется обязательными платежами, дата оплаты по 12 число каждого месяца включительно. Минимальный обещанный платеж составляет 21675,74 рублей (л.д.23-24).
В своем заявлении заёмщик просил рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед истцом залогом транспортного средства <данные изъяты> года выпуска, (VIN): № регистрационный знак № №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление истцом уведомления о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге движимого имущества.
Соглашение заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432, 435 Гражданского кодекса РФ.
С полной стоимостью кредита, графиком его возврата и штрафными санкциями за несоблюдение условий погашения кредита ответчик был ознакомлен, что подтверждается его подписью.
Истцом представлены Общие Условия, в которых также содержатся условия договора между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, с которыми последний был согласен и обязался их соблюдать.
ПАО «Совкомбанк» свои обязательства исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д.12).
ФИО1 обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, в недостаточной сумме и несвоевременно вносит платежи по кредиту, что подтверждается выпиской по счету (л.д.14).
Истцом в адрес ответчика ФИО1 была направлена досудебная претензия с требованием о досрочном возврате суммы задолженности по кредитному договору, которая ответчиком не исполнена (л.д. 64).
Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ имеется задолженность в размере 695385,58 рублей, из них: просроченная задолженность - 695385,58 рублей; комиссия за ведение счета – 745,00 рублей; иные комиссии: 29296,85 рублей, просроченные проценты: 126182,28 рубля; просроченная ссудная задолженность: 458317,52 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду: 412,78 рублей; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 08,23 рублей; неустойка на просроченную ссуду: 233,81 рубля; неустойка на просроченные проценты: 20,20 рублей; неразрешенный овердрафт:74678,84 рублей; проценты по неразрешенному овердрафту: 5490,07 рублей, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.9-10).
Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств оплаты задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено, размер задолженности судом проверен и признается соответствующим условиям кредитного договора.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с указанным, следует взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору.
Оценив указанные обстоятельства и представленные в материалы дела доказательства, суд полагает возможным взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 695385,58 рублей, из них: комиссия за ведение счета – 745,00 рублей; иные комиссии: 29296,85 рублей, просроченные проценты: 126182,28 рубля; просроченная ссудная задолженность: 458317,52 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду: 412,78 рублей; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 08,23 рублей; неустойка на просроченную ссуду: 233,81 рубля; неустойка на просроченные проценты: 20,20 рублей; неразрешенный овердрафт:74678,84 рублей; проценты по неразрешенному овердрафту: 5490,07 рублей.
Также Банком заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.
Как указывалось ранее, в целях обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком в залог банка предоставлен автомобиль <данные изъяты> года выпуска, (VIN): № регистрационный знак <данные изъяты> №.
Соглашение заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432,435 Гражданского кодекса РФ.
Из сведений начальника отделения Госавтоинспекции РЭР и ТН АМТС МО МВД России «<адрес>» следует, что собственником автомобиля <данные изъяты> года выпуска, (VIN): № регистрационный знак № № является ФИО1 (л.д.91).
В соответствии с положениями ст.348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1). Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п.2). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3).
Суд приходит к выводу, что, поскольку ответчик в течение более трех месяцев не исполняла свои обязательства по договору кредита, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, у суда отсутствуют предусмотренные законом основания для применения положений п.2 ст.348 Гражданского кодекса РФ и признания нарушения обеспечиваемого залогом обязательства незначительным.
В силу п.1 ст.350 Гражданского кодекса РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Соглашение между залогодателем и залогодержателем о реализации предмета залога в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса, в материалах дела отсутствует.
Вместе с тем, согласно ч.1 ст.85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Законодательством Российской Федерации не предусмотрен судебный порядок определения начальной продажной стоимости движимого имущества, на которое обращается взыскание.
Оценив исследованные в судебном заседании доказательства по правилам ч.3 ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает правильным взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита в размере 695385,58 рублей рублей, обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты> года выпуска, (VIN): № регистрационный знак № № путем продажи с публичных торгов.
В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.
Так, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма понесенных истцом расходов на оплате госпошлины при подаче настоящего искового заявления в суд в размере 38907,71 рублей (л.д.7).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд решил:
Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ уроженца <адрес>, паспорт серия № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Территориальным пунктом № МО УФМС России по <адрес> в <адрес>, код подразделения №, СНИЛС №, ИНН № в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 695385,58 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 38907,71 рублей.
Обратить взыскание на предмет залога, автомобиль марки <данные изъяты> года выпуска, (VIN): № регистрационный знак № №, принадлежащий ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ уроженца <адрес>, паспорт серия № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Территориальным пунктом № МО УФМС России по <адрес> в <адрес>, код подразделения №, СНИЛС №, ИНН №, определив способ его продажи с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке, в <адрес> областной суд через <адрес> районный суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения суда.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Т.А.Оглоблина