ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИменеМ Российской Федерации
12 марта 2026 года г. Тюмень
Ленинский районный суд города Тюмени в составе председательствующего судьи Глебовой Н.Ш.
при секретаре Черенько Е.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2796/2026 по иску Миковой ФИО4 к обществу с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «ОТП Финанс» о признании договора целевого займа недействительным,
УСТАНОВИЛ:
Микова ФИО5 обратилась в суд с иском к ООО МФК «ОТП Финанс» о признании договора целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, применении последствий недействительности сделки в виде возврата истцу денежных средств в размере 139 595 руб., возложении обязанности на ответчика по удалению из кредитной истории информации по договору кредитования, взыскании штрафа в размере 50% (л.д.7-17).
Требования обоснованы тем, что между ООО МФК "ОТП Финанс" и Миковой ФИО6 заключен договор целевого займа на сумму 121 760 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ для оплаты доступа к образовательной платформе, предоставляемой ООО "Эдекс" посредством смс подтверждения. Между ООО "Эдекс" и ФИО1 заключен договор оказания услуг, посредством публичной оферты.
Однако никаких образовательных услуг истец не получила.
Доступа к образовательной платформе не имеет, организация ООО "Эдэкс" не осуществляет никакую деятельность. Микова ФИО7 направила заявление о расторжении договора и просьбой вернуть денежные средства, заявление оставлено без удовлетворения.
Указывает, что при немедленном перечислении Банком денежных средств третьему лицу их формальное зачисление на открытый в рамках кредитного договора счет с одновременным списанием на счет другого лица само по себе не означает, что денежные средства были предоставлены именно заемщику. Вышеуказанные обстоятельства послужили основанием для обращения с иском в суд.
В судебное заседание стороны не явились, о времени и месте судебного заседания извещены путем направления судебных извещений, в порядке ч.7 ст.113 ГПК РФ заблаговременного размещения информации о деле на официальном интернет-сайте Ленинского районного суда города Тюмени - leninsky.tum@sudrf.ru, о причинах неявки не известили
В целях гарантирования права на судебную защиту ответчика суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Согласно ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Как видно из дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК "ОТП Финанс" и ФИО1 заключен договор целевого займа № на сумму 121 760 руб. на срок ДД.ММ.ГГГГ для оплаты доступа к образовательной платформе, предоставляемой ООО "Эдекс" посредством смс подтверждения.
Между ООО "Эдекс" и Миковой ФИО8 заключен договор оказания услуг, посредством публичной оферты, доступ к общеобразовательной платформе, стоимость курса 118 261 руб.. через систему Internet.
Как указывает истец, никаких образовательных услуг она не получила, доступа к образовательной платформе не имеет, организация ООО "Эдэкс" не осуществляет никакую деятельность.
Доказательств обратного суду представлено не было.
В соответствии с п. 11.3 договора - оферты Заказчик вправе отказаться от договора в срок до 10 дней после его заключения, возврат денежных средств осуществляется в полном объеме.
Микова ФИО9 направила заявление о расторжении договора и просьбой вернуть денежные средства, оставленное без удовлетворения.
Микова ФИО10. направила претензию о расторжении договора и просьбой вернуть денежные средства.
Согласно справки ООО МФК «ОТП Финанс» истцом по договору займа выплачены денежные средства в размере 139 796,28 руб. (л.д.70).
В соответствии с пунктом 13 части 4 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (Займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ при заключении договора потребительского кредита (займа) Кредитором в местах оказания услуг должна размещаться следующая информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа): Сроки, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа). В Индивидуальных условиях, с учетом требований части 11 этой статьи должны соответствовать информации предоставленной кредитором заемщику в соответствии с частью 4 настоящей статьи.
Принимая во внимание положение статьи 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" и пункту 1 статьи 1 Закона РФ "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ и Законом РФ "О защите прав потребителей".
В силу пункта 1 статьи 8 Закона РФ "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализации им товарах (работах, услугах).
Пункт 2 статьи 8 Закона РФ "О защите прав потребителей" предусматривает, что указания в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца) на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов РФ.
Из статьи 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" следует, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита, размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.
Таким образом, Законом РФ "О защите прав потребителей" установлена обязанность банка до заключения договора предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности правильного выбора услуги.
В пункте 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12 Закона о защите прав потребителей). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей). При дистанционных способах продажи товаров (работ, услуг) информация должна предоставляться потребителю продавцом (исполнителем) на таких же условиях с учетом технических особенностей определенных носителей.
Обязанность доказать надлежащее выполнение данных требований по общему правилу возлагается на исполнителя (продавца, изготовителя).
Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).
Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, Форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 статьи 5).
Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5).
С банковского счета заемщика может осуществляться списание денежных средств в счет погашения задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) в случае предоставления заемщиком кредитной организации, в которой у него открыт банковский счет (банковские счета), распоряжения о периодическом переводе денежных средств либо заранее данного акцепта на списание денежных средств с банковского счета (банковских счетов) заемщика, за исключением списания денежных средств, относящихся к отдельным видам доходов (части 22.1 и 22.2 статьи 5).
Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим Федеральным законом (часть 1).
Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается (часть 2).
Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 данной статьи, условия оказания такой услуги должны предусматривать, в частности, стоимость такой услуги, право заемщика отказаться от нее в течение четырнадцати дней и т.д. (часть 2.7).
Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).
Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным Федеральным законом (часть 14).
Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.
Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.
Как видно из Индивидуальных условиях целевого займа, в них отсутствует пункт, предусматривающий право истца в течение предусмотренного срока возможность отказаться от принятых на себя кредитных обязательств и срока получения услуги по Договору услуг.
Исходя из вышеуказанных толкований закона, суд приходит к выводу, что индивидуальные условия договора целевого займа ООО МФК "ОТП Финанс" № от ДД.ММ.ГГГГ являются недействительными; по основанию части 1 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительность сделки, нарушающей требования закона или иного правого акта, является оспоримой, а в силу статьи 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Микова ФИО11 договором целевого займа ознакомлена не была.
При вынесении решения суд учитывает, что при немедленном перечислении Банком денежных средств третьему лицу их формальное зачисление на открытый в рамках кредитного договора счет с одновременным списанием на счет другого лица само по себе не означает, что денежные средства были предоставлены именно заемщику.
В определении Конституционного Суда Российской Федерации от 13 октября 2022 г. N 2669-О указано, что в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом. При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков. В частности, к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительная выдача банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).
В соответствии с пунктом 3 Признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, утвержденных приказом Банка России от 27 сентября 2018 г. N ОД-2525, к таким признакам относится несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).
В соответствии с п. 6 ст. 24 Закона о защите прав потребителей при возврате товара ненадлежащего качества потребитель имеет право на возмещение уплаченных им процентов и иных платежей по договору потребительского кредита (займа), если данный кредит предоставлен ему как потребителю для приобретения этого товара.
Истец оплатила ООО МФК "ОТП Финанс" средства по договору займа в размере 139 595 руб., которые подлежат взысканию с ООО МФК "ОТП Финанс".
В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд обязан взыскать с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
С ООО МФК "ОТП Финанс" в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 69 797,50 руб. (139 595/2).
На основании изложенного, суд приходит к выводу о признании недействительным договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ и возложении на ответчика совершить действия по направлению в бюро кредитных историй информации об исключении сведений в отношении спорного обязательства Миковой ФИО12
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, п. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика в доход бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 8 187,85 руб. (исходя из удовлетворенных требований имущественного характера 5 187,85 руб., неимущественного требования о признании сделки недействительной - 3 000 руб.).
Руководствуясь статьями 194 - 199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
исковые требования Миковой ФИО13 к обществу с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «ОТП Финанс» о признании кредитного договора недействительным удовлетворить.
Признать договор целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО МФК "ОТП Финанс" (ИНН №) и Миковой ФИО14 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №) недействительным.
Применить последствия недействительности сделки в виде возврата стороны Миковой ФИО15 и ООО МФК "ОТП Финанс" в исходное состояние на ДД.ММ.ГГГГ до заключения договора целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью МФК «ОТП Финанс» в пользу Миковой ФИО16 денежные средства, уплаченные по договору займа в размере 139 595 руб., штраф в размере 69 797,50 руб.
Возложить обязанность на Общество с ограниченной ответственностью МФК «ОТП Финанс» совершить действия по направлению в бюро кредитных историй информации об исключении сведений в отношении спорного обязательства Миковой ФИО17.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью МФК «ОТП Финанс» в доход муниципального образования город Тюмень государственную пошлину в размере 8 187,85 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение принято в окончательной форме 26 марта 2026 года.
Председательствующий судья Н.Ш. Глебова