РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 марта 2026 года г. Тюмень
Ленинский районный суд г.Тюмени в составе:
председательствующего судьи Тарабриной Т.Н., при секретаре судебного заседания Новиковой Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению Акционерного общества «<данные изъяты>» к Крицкой ФИО9 о расторжении кредитного соглашения, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,
УСТАНОВИЛ:
АО «<данные изъяты> Банк» обратилось в Сургутский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа с иском к наследственному имуществу умершего заемщика Свечникова ФИО11 о взыскании задолженности по Соглашению №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе задолженность по основному долгу - <данные изъяты> руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - <данные изъяты> руб., просроченные проценты - <данные изъяты> руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов <данные изъяты> руб., а также расторжении Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между АО «<данные изъяты>» и Свечниковым В.С. с ДД.ММ.ГГГГ, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «<данные изъяты>» (далее - Банк и Кредитор) и Свечниковым ФИО10 (далее - Заемщик), было заключено соглашение №№, по условиям которого последнему был предоставлен кредит в <данные изъяты> руб. под № % годовых, с окончательным сроком возврата - не позднее ДД.ММ.ГГГГ года. Заемщик перестал производить надлежащим образом в полном объеме платежи по Соглашению. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года задолженность по Соглашению №№ от ДД.ММ.ГГГГ составляет: <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по основному долгу - <данные изъяты> руб.; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - <данные изъяты> руб.; просроченные проценты <данные изъяты> руб.; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов - <данные изъяты> руб. Свечников В.С. умер ДД.ММ.ГГГГ. На основании претензии АО «<данные изъяты>» заведено наследственное дело № № после смерти Свечникова В.С. АО «<данные изъяты>» не относится к кругу лиц, которому может предоставлена информация о ведении наследственного дела. Свечников В.С. участвовал в программе страхования жизни и здоровья в рамках кредитного Соглашения. АО СК «<данные изъяты>» письмом от ДД.ММ.ГГГГ. уведомило о том, что поскольку заболевание сердца развилось и было диагностировано до его присоединения к Программе страхования и оно находится в прямой причинно-следственной связи с наступлением его смерти, заявленное событие не является страховым случаем, и у страховщика не имеется правовых оснований для осуществления страховой выплаты.
Судом в порядке ст.40 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации произведена замена ответчика на надлежащего ответчика Крицкую Е.В., дело передано для рассмотрения по подсудности в Калининский районный суд г.Тюмени.
Определением Калининского районного суда г.Тюмени от 20.11.2025 гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности в Ленинский районный суд г.Тюмени.
02.03.2026 судом в порядке ст. 43 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО СК «<данные изъяты>».
В порядке ст. ст. 35, 174 ГПК РФ ответчик Крицкая Е.В. направила в суд письменные возражения на исковое заявление, согласно которым исковые требования не признает, не согласна с отказом страховой компанией в производстве страховой выплаты, так как установлена причина смерти по болезни, что является страховым случаем. Ни банк, ни страховая компания не обращалась за дополнительными справками. Крицкой Е.В. не было передано в руки решение об отказе. Сама Крицкая Е.В. неоднократно была в банке, приносила все документы интересовалась какие еще действия необходимо сделать. На момент оформления кредита Свечников В.С. находился в полном здравии и имел большие планы на жизнь. Но впоследствии был диагностирован <данные изъяты>, в результате чего была проведена операция по полному удалению всего <данные изъяты>, реабилитация была крайне тяжелая, и он скончался от <данные изъяты>, что является сопутствующим состоянием перенесенной болезни. После смерти отца, зная, что у него имеется задолженность в банке, в тот же день после получения свидетельства о смерти, обратилась в отделение банка со всеми имеющимися на руках документами и разъяснениями о случившемся и дальнейших действий истца. В банке были приняты документы, в связи с чем сотрудник банка сообщил о необходимости ожидать уведомлений от банка или страховой компании. Просит признать смерть Свечникова В.С. по болезни страховым случаем.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствии.
Ответчик Крицкая Е.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.
Исследовав материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности и взаимной связи в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если не предусмотрено иное и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между АО «<данные изъяты>» (кредитор) и Свечниковым В.С. (заемщик) заключено соглашение №№ на следующих индивидуальных условиях кредитования: сумма кредита <данные изъяты> руб., срок возврата - не позднее ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячными аннуитетными платежами 10-го числа каждого месяца (п. 6), в связи с наличием согласия Заемщика осуществлять личное страхование и при соблюдении обязательств по обеспечению личного страхования в течение срока действия кредитного договора процент составляет № % годовых (п.4).
Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования за несвоевременную уплату основного долга и за несвоевременную уплату процентов подлежит начислению неустойка в размере № годовых.
ДД.ММ.ГГГГ между АО «<данные изъяты>» и АО СК «<данные изъяты>» был заключен Договор коллективного страхования № №, согласно которому Банк в рамках Программ страхования, предусмотренных указанным договором, организовывает присоединение к нему Застрахованных лиц за обусловленную плату.
ДД.ММ.ГГГГ Свечников В.С. был присоединен к Программе коллективного страхования № 5.
При заключении кредитного соглашения №№ Свечниковым В.С. подписано заявление на присоединение к Программе страхования № 5, согласно которому последний подтвердил свое добровольное согласие быть застрахованным по договору коллективного страхования, заключенному между АО «<данные изъяты>» и АО СК «<данные изъяты>» (п. 2).
Таким образом, на дату заключения соглашения №№ Свечников В.С. с его письменного согласия был присоединен к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней (Программа страхования № 5).
В соответствии с условиями страхования смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования, является страховым случаем, за исключением событий, перечисленных, как Исключения в Программе страхования № 5. При наступлении с застрахованным лицом любого страхового случая, указанного в разделе "Страховые случаи (риски)" Программы страхования № 5, страховая выплата осуществляется в размере 100% от страховой суммы, определенной для застрахованного лица на день наступления с ним страхового случая, но не более установленного лимита ответственности, в соответствии с условиями Программы страхования № 5.
Не являются страховыми рисками, страховыми случаями, страховые выплаты не производятся по событиям, указанным в разделе «Страховые случаи (риски)» настоящей Программы страхования № 5: по находящимся в прямой причинно-следственной связи с любым заболеванием/несчастным случаем (а также его последствием), впервые диагностированным/ произошедшим с застрахованным лицом до даты его присоединения к Программе страхования (п. 1.2. Программы страхования № 5). По страхованию от несчастных случаев и болезней выгодоприобретателем является Банк.
В заявлении Свечникова В.С. на присоединение к Программе страхования № 5 выгодоприобретателем в размере страховой выплаты при наступлении смерти от несчастного случая и болезни указан АО «<данные изъяты>».
В пункте 10 названного заявления Свечников В.С. подтвердил, что вся информация, приведенная в этом заявлении, является полной и достоверной; ему известно, что страховщик имеет право отказать в страховой выплате в случае сообщения им недостоверной информации. Также подтвердил, что с Программой страхования № 5, являющейся неотъемлемой частью настоящего заявления, ознакомлен, возражений по условиям Программы страхования № 5 не имеет и обязуется его выполнить; он проинформирован об условиях, на которых заключен договор страхования, исключениях из перечня страховых событий, а также о действиях страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), совершение которых может повлечь отказ страховщика в страховой выплате или сокращение ее размера (п. 11).
Банк обязательства по предоставлению кредита Свечникову В.С. выполнил ДД.ММ.ГГГГ, перечислив денежные средства на его счет, что подтверждается банковским ордером № № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно свидетельству о смерти II-ФР № № от ДД.ММ.ГГГГ, записи акта о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ, Свечников В.С. умер ДД.ММ.ГГГГ.
На момент смерти ДД.ММ.ГГГГ по указанному кредитному договору обязательства заемщиком не исполнены.
Согласно представленному истцом расчету задолженность Свечникова В.С. по соглашению №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по основному долгу - <данные изъяты> руб.; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - <данные изъяты> руб.; просроченные проценты - <данные изъяты> руб.; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов - <данные изъяты> руб.
АО «<данные изъяты>», являясь выгодоприобретателем по договору страхования, ДД.ММ.ГГГГ обратилось в АО СК «<данные изъяты>» с заявлением на страховую выплату по программе страхования № 5 по основанию- страхование от несчастных случаев и болезней в связи с наступлением страхового события: смерть НСиБ, наступившего ДД.ММ.ГГГГ в результате болезни (заболевания).
ДД.ММ.ГГГГ АО СК «<данные изъяты>» отказало Банку в страховой выплате, указав, что поскольку заболевание сердца развилось и было диагностировано до присоединения Свечникова В.С. к Программе страхования, и оно находится в прямой причинно- следственной связи с наступлением его смерти, заявленное событие не является страховым случаем, у Общества не имеется правовых оснований для производства страховой выплаты.
АО СК «<данные изъяты>» сообщило, что в представленной выписке из амбулаторной карты ГБУЗ ТО «<данные изъяты>» указано, что Свечников В.С. ДД.ММ.ГГГГ проходил лечение по поводу <данные изъяты> <данные изъяты>. Согласно справке о смерти № № Тюменского филиала №5 ГАУ ТО «МФЦ», причиной смерти Свечникова В.С. явилось заболевание: <данные изъяты>. Таким образом, заболевание (<данные изъяты>, как клиническая форма проявления <данные изъяты> <данные изъяты>), явившееся причиной смерти, диагностировано до присоединения Свечникова В.С. к Программе страхования.
Применительно к Программе страхования № 5, заключенной в отношении застрахованного лица Свечникова В.С. под страховым случаем (риском) подразумевается смерть в результате несчастного случая и болезни.
Согласно справке о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ причиной смерти Свечсникова В.С. явилось Болезнь <данные изъяты> №, <данные изъяты> № <данные изъяты> №.
Из протокола патологоанатомического вскрытия № 110 следует, что основным заболеванием Свечникова В.С. на основании клинических, анамнестических и патоморфологических данных, следует признать: <данные изъяты>, морфологическим проявлением является очаговый диффузный <данные изъяты> <данные изъяты> с признаками хронической недостаточности, нарушениями ритма сердца в виде застойных пристеночных <данные изъяты> в <данные изъяты>, рыхло спаянные с <данные изъяты> <данные изъяты> и признаки <данные изъяты> (<данные изъяты>, отсутствие поперечной исчерченности, отложения <данные изъяты>), что привело к <данные изъяты>, <данные изъяты> мелких ветвей <данные изъяты>, застойной <данные изъяты> и послужило причиной смерти.
Согласно выписке из медицинской карты ГБУЗ ТО «<данные изъяты>» (<адрес>) на имя Свечникова В.С., последнему ДД.ММ.ГГГГ был установлен диагноз: <данные изъяты>.
В соответствии с п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В силу ст. 431 Гражданского кодекса РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Таким образом, договором страхования, заключенным со Свечниковым В.С., предусмотрено, что страховым случаем, является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, также указано, что не являются страховыми случаями. При этом, договором страхования, заключенным между с АО СК «<данные изъяты>», такой страховой случай, как смерть от заболевания, имевшим место до начала действия договора страхования, не предусмотрен. Исходя из вышеуказанных обстоятельств, суд приходит к выводу, что смерть Свечникова В.С. наступила в результате заболевания диагностированного у него до подписания Программы страхования №5, то есть по причине, связанной с заболеванием или последствием заболевания, имевшего место до начала периода действия договора страхования, что исключает признание указанного события его страховым случаем. Сведений о том, что отказ АО СК <данные изъяты>» в признании смерти Свечникова В.С. страховым случаем признан незаконным, суду не представлено.
После смерти Свечникова В.С., умершего ДД.ММ.ГГГГ на основании запроса (претензии) АО <данные изъяты>» нотариусом нотариального округа: Голышмановский район Тюменской области Кельн Т.В. заведено наследственное дело № №, которое направлено по принадлежности нотариусу нотариального округа: г.<данные изъяты> Мунтян И.Г.
Наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону (ст. 1111 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).
Способы принятия наследства установлены статьей 1153 ГК РФ, согласно пункту 1 которой принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Применительно к пункту 1 статьи 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.
Из материалов наследственного дела следует, что наследство после смерти Свечникова В.С. приняла его дочь - наследник по завещанию Крицкая Е.В.
В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).
Из анализа вышеприведенных положений закона следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Наследственное имущество, оставшееся после смерти Свечникова В.С. состоит из:
Жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, площадью 32,1 кв.м., кадастровой стоимостью <данные изъяты> руб.,
Земельного участка, площадью 3 244+/-39,87 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью <данные изъяты> руб.,
Автомобиля ВАЗ-21140 LADA SANARA, 2006 г.в., г.р.з№, стоимостью <данные изъяты> руб.,
Права требования выплаты денежных средств, хранящихся на счетах в ПАО Сбербанк, АО «<данные изъяты>» с причитающимися процентами.
ДД.ММ.ГГГГ Крицкой Е.В. выданы свидетельства о праве на наследство по завещанию на вышеуказанное имущество.
Согласно сообщению ПАО <данные изъяты> на имя Свечникова В.С. открыты счета, на которых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имелись денежные средства в размере <данные изъяты> руб. и <данные изъяты> руб.
По сведениям АО «<данные изъяты>» на имя Свечникова В.С. на дату смерти последнего имелось на счете по вкладу «Пенсионный плюс» <данные изъяты> руб. (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб.) и на счете дебетовой карты – <данные изъяты> руб.
Таким образом, стоимость наследственной массы, перешедшей к наследникам составляет <данные изъяты> руб.
Принимая во внимание, что смерть Свечникова В.С., исходя из условий заключенного договора страхования и обстоятельств смерти заемщика не является страховым случаем, ответчик Крицкая Е.В., как наследник должника по договору несет обязательства по возврату полученных денежных средств в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, суд приходит к выводу о взыскании с Крицкой Е.В. задолженности по кредитному договору - соглашению №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному со Свечниковым ФИО12, умершим ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе задолженность по основному долгу - <данные изъяты> руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - <данные изъяты> руб., просроченные проценты - <данные изъяты> <данные изъяты> руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов - <данные изъяты> руб.
Заявленный истцом размер задолженности подтвержден расчетом, со стороны ответчиков доказательствами, не опровергнут, находится в пределах стоимости наследственного имущества.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (п. 1).
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2).
Исходя из установленных обстоятельств, суд считает, что имеются основания для расторжения Соглашения от ДД.ММ.ГГГГ №№, заключенного между АО «<данные изъяты>» и Свечниковым В.С., установленные подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку им не исполнены свои обязательства в срок, установленный данным Соглашением, допущено нарушение сроков возврата сумм кредита и уплаты процентов по нему, что является существенным нарушением условий кредитного договора.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
С учетом удовлетворенной части исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 3, 12, 56, 57, 67, 94, 98, 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «<данные изъяты>» к Крицкой ФИО14 о расторжении кредитного соглашения, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества удовлетворить.
Взыскать с Крицкой ФИО13, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт № в пользу Акционерного общества «<данные изъяты>» (ИНН №) в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества задолженность по соглашению №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному со Свечниковым ФИО15, умершим ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> руб., в том числе задолженность по основному долгу - <данные изъяты> руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - <данные изъяты> руб., просроченные проценты - <данные изъяты>., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов - <данные изъяты> руб.; а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.; расторгнуть Соглашение №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «<данные изъяты>» и Свечниковым ФИО16 с ДД.ММ.ГГГГ (дата окончания предоставленного расчета задолженности).
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд г. Тюмени в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.
Решение в окончательной форме изготовлено 09.04.2026 года.
Председательствующий Т.Н. Тарабрина