РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 декабря 2025 года г. Сретенск
Сретенский районный суд Забайкальского края в составе:
председательствующего судьи Дугаровой Б.Д., при секретаре Деревцовой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Служба защиты активов» к Фёдоровой Евгении Олеговне о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец ООО ПКО «Служба защиты активов» обратился в суд с вышеназванным исковым заявлением ссылаясь на то, что 06.08.2024 между ООО Микрофинансовая компания «Займ Онлайн» и Федоровой Е.О. был заключен договор потребительского займа № в соответствии с которым общество предоставило денежные средства в размере 20 880 руб. под процентную ставку 35 % годовых. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством пользования функционала сайта ООО МФК «Займ Онлайн» в сети «Интернет». Правила и условия заключения договора займа регулируются Общими условиями договоров потребительских микрозаймов и правилами предоставления микрозаймов ООО МФК «Займ Онлайн». Согласно Общих условий для получения займа необходимо заполнить анкету, заявление о предоставлении микрозайма, согласие на обработку персональных данных, согласие на получение кредитной истории, предоставить все требуемых документы. В случае если заемщик согласен получить заем на предложенных кредитором условиях, стороны заключают договор, заемщик выбирает одно из предложенных вариантов способ получения займа, заполняя необходимые поля, и указывает платежные реквизиты и наименование партнера, у которого будет осуществлена покупка товара. После заключения договора (подписания индивидуальных условий заемщиком и кредитором и получения денежных средств заемщиком) права и обязанности по договору регулируются индивидуальными условиями и общими условиями. Настоящий договор микрозайма действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему (в том числе фактического возврата займа). Микрозаем подлежит возврату ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 Индивидуальных условий). Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определяется графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора потребительского микрозайма. В соответствии с общими условиями сумма микрозайма предоставляется заемщику одним из следующих способов: перевод на карта №, номер телефона +№. ООО МФК «Займ Онлайн» по перечислению денежных сумм, предусмотренных договором займа исполнены надлежащим образом, в установленные договором сроки, что подтверждается платежным поручением: номер операции №, проведенной ДД.ММ.ГГГГ 06:34:10, перевод 20 000, 00 на карту №. Платежный шлюз: Банк, перевод Тинькофф. ДД.ММ.ГГГГ Федорова Е.О. заключила страховой договор в обеспечение договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ. По договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в счет оплаты услуги по присоединению к договору добровольного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между САО «ВСК» и ООО МФК «Займ Онлайн», в качестве застрахованного лица в соответствии с заявлением на страхование от ДД.ММ.ГГГГ, удержана сумма в размере 880 руб. из подлежащей перечислению на указанную банковскую карту суммы в размере 22 880 руб. по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ. Также это указано в п. 4.10 Заявления на предоставление займа. Заемщиком до настоящего времени не исполнены условия договора займа, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по договору потребительского займа. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 50 648, 20 руб., из которой 20 880 руб. сумма основного долга, 29 768,20 руб. просроченные проценты в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ займодавец на основании договора цессии уступил право требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается договором цессии № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из реестра должников, актом приема и передачи. Цедент надлежащим образом уведомил ответчика о смене кредитора, направив соответствующее уведомление. Мировым судьей судебного участка № 26 Сретенского судебного района Забайкальского края отказано в выдаче судебного приказа в связи с наличием спора о праве.
Просит взыскать с Фёдоровой Е.О. в пользу ООО «Служба защиты активов» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 648, 20 руб., из которой сумма основного долга 20 880 руб., сумма процентов 29 768,20 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
Определениями суда, занесенными в протокол судебного заседания от 20.11.2025 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены САО «ВСК», ООО МФК «Займ-Онлайн».
Истец ООО ПКО «Служба защиты активов», третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, САО «ВСК», ООО МФК «Займ-Онлайн», надлежащим образом извещенные о дне, месте, времени слушания дела, в судебное заседание своих представителей не направили. В иске содержится заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик Фёдорова Е.О., надлежаще извещенная о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась, причин не явки не сообщила, ходатайств об отложении не представила.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.
Суд, изучив материалы дела и оценив все в совокупности с действующим законодательством, приходит к следующему.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).
В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В статье 435 ГК РФ указано, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу п. 11.1 ст. 2 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» электронный документ - это документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.
В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи»).
Таким образом, договор потребительского займа может оформляться как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия договора и стоят электронные подписи сторон.
Также из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.
Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 06.08.2024 между ООО МФК «Займ-Онлайн» и Фёдоровой Е.О. был заключен договор потребительского займа № на сумму 20 000 руб. под 35 % годовых, срок возврата займа 10.08.2029.
При оформлении займа кредитор ответчик заключил договор страхования путем присоединения к договору добровольного страхования № от 06.06.2023 между САО «ВСК» и ООО МФК «Займ-Онлайн». Размер платы за присоединение к договору страхования составил 880 рублей.
Как следует из заявления на страхование, застрахованным лицом является Фёдорова Е.О., страховщиком – САО «ВСК», страхователем - ООО МФК «Займ-Онлайн». Период страхования: с 21.08.2024 по 19.09.2024, а также указана информация о порядке отключения от программы.
Фёдорова Е.О. 06.08.2024 выразила свое согласие на присоединение к договору добровольного страхования банковских карт № от 06.06.2023 в рамках заключенного между САО «ВСК» и ООО МФК «Займ-Онлайн» для целей страхования от рисков хищения и несанкционированного списания/получения принадлежащих денежных средств, размещенных на карточных счетах.
Договор потребительского займа включает в себя в качестве составных частей и неотъемлемой части Общие условия, Индивидуальные условия потребительского займа.
Так, указанный договор займов между кредитором и заемщиком заключен в виде оферты в форме электронного документа путем подачи Фёдоровой заявления с указанием своих паспортных и иных персональных данных и подтверждения сформированных Индивидуальных условий потребительского займа своей электронной подписью, являющейся аналогом собственноручной подписи, посредством введения смс-кода, направленного на его номер мобильного телефона + №.
Согласно п. 2 Индивидуальных условий потребительского займа срок возврата займа установлен 10.08.2029.
В пункте 6 Индивидуальных условий значится, что количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика определяются в графике платежей. Согласно графику платежей к договору займа № от 06.08.2024 погашение займа производится ежемесячными (аннуитетными) платежами по 1 300 руб. и последний платеж 10.08.2029 в размере 1 684,34 руб.
Процентная ставка составляет 292 % - первые 180 календарных дней с даты предоставления займа, 35 % - последующие дни после 180 дня с даты предоставления займа до плановой даты погашения, установленной в графике платежей, 35 % - если займ будет погашен позднее сроков, установленных в графике платежей.
В случае неисполнения клиентом условий договора кредитор вправе начислить с клиента неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского займа (п. 12 Индивидуальных условий).
Также кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) (п. 13 Индивидуальных условий).
Порядок заключения потребительского займа и соглашение об электронном взаимодействии, указан в п. 16, согласно которым обмен информацией между кредитором и заемщиком осуществляется путем письменного обращения по адресам, указанным в настоящем договоре, а также в электронном виде через следующие каналы – подвижная телефонная радиосвязь, электронная почта, официальный сайт общества, личный кабинет заемщика, адрес постоянной регистрации-почтовый. Займодавец в случаях, предусмотренных настоящим договором, доводит до заемщика информацию путем ознакомления заемщика с такой информацией в сети Интернет на сайте www.payps.ru. Займодавец вправе направлять заемщику посредством SMS-сообщений на номер телефона, указанный заемщиком в настоящем договоре либо на адрес электронной почты заемщика, либо посредством почтовой корреспонденции по адресу заемщика, либо путем размещения в личном кабинете заемщика, следующие сведения: 1) информацию о наступлении задолженности по договору займа; 2) информацию об изменении условий договора займа, не влекущих за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика; 3) уведомление об уступке прав требования (при наличии); 4) сведения о привлечении иного лица для осуществления с заемщиком должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности (при наличии). Стороны обмениваются голосовой информацией через следующие каналы: со стороны заемщика – по телефону, указанному в настоящем договоре, со стороны займодавца – по любым контактным данным, содержащимся на сайте займодавца. Заемщик согласен с тем, что полученные от займодавца сообщения по электронной почте, SMS-сообщений, через личный кабинет заемщика – являются надлежащим способом уведомления. Стороны признают надлежащим использование при направлении уведомлений, сообщений факсимильное воспроизведение подписи. Займодавец обязуется обеспечить возможность взаимодействия с получателем финансовой услуги по тем каналам связи, которые использовались получателем финансовой услуги при заключении договора об оказании финансовой услуги.
Согласно техническим данным по заявлению-анкете № от 06.08.2024 на получение займа, источником оформления заявки на заем является www.payps.ru, платежный шлюз – выдача ка карту – Тинькофф, платежное средство – перевод на карту №, номер перевода в системе платежного оператора №. Подписание АСП заявления -анкеты произошло по номеру телефона +№ ДД.ММ.ГГГГ в 06 часов 33 минуты 33 секунды, со значением кода из смс № и временем ввода клиентом кода из СМС 06.08.2024 в 06 часов 33 минуты 47 секунд.
Исходя из письма АО «ТБанк» от 25.10.2024 произведена операция 06.08.2024 по карте № о выдаче суммы 20 000 руб.
В нарушение условий договора потребительского займа ответчик Фёдорова свои обязательства перед кредитором в рамках заключенного договора по возврату полученной денежной суммы и уплате процентов на него надлежащим образом не исполнила.
24.03.2025 между ООО МФК «Займ-Онлайн» и ООО ПКО «Служба защиты активов» заключен договор цессии №, по условиям которого право требование данного долга перешло ООО ПКО «Служба защиты активов».
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Доказательств, свидетельствующих об оплате ответчиком задолженности, суду не представлено.
При разрешении спора, судом установлено, что Фёдоровой осуществлена последовательность действий при заключении договора потребительского займа посредством аналога собственноручной подписи с введением кодов, направленных банком на номер телефона истца, что свидетельствует об осведомленности истца о совершаемых операциях, желании получить кредит, и приходит к выводу об удовлетворении исковых требований, поскольку банк предоставил кредит на основании заявления истца, оформленного с использованием электронной подписи, ответственность банка за совершение держателем или иными лицами операций с использованием банковской карты не предусмотрена ни договором, ни законодательством, ответчиком не доказано.
Согласно расчету истца размер задолженности ответчика за период с 06.08.2024 по 24.03.2025 по договору потребительского займа № по основному долгу составил 20 880 руб., по процентам 29 768,20 руб.
Ответчиком не приведено доказательств того, что расчёт взыскиваемой суммы, представленный истцом, произведен неверно, и в силу положений ст. 12 ГПК РФ о состязательности и равноправии сторон такой расчет принимается судом.
При таких обстоятельствах, суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору займа обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 4000 руб., что подтверждается платежными поручениями № от 16.09.2025, № от 14.04.2025.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию уплаченная государственная пошлина в сумме 4000 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 195-198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Служба защиты активов» к Фёдоровой Евгении Олеговне о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов удовлетворить.
Взыскать с Фёдоровой Евгении Олеговны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт №) в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Служба защиты активов» (ИНН 2310197022) задолженность по договору займу № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 648,20 руб., из которой сумма основного долга составляет 20 880 руб., сумма процентов составляет 29 768,20 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд в течение одного месяца со дня его принятия путем подачи апелляционных жалобы, представления через Сретенский районный суд Забайкальского края.
Судья Б.Д. Дугарова