РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
07 мая 2026 года г. Хабаровск
Краснофлотский районный суд города Хабаровска в составе:
председательствующего судьи Александрова А.К., при секретаре Лсениковой И.С., с участием истца - Яценко В.А., представителя соответчика – Ковергиной Е.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Яценко Виталия Александровича к АО «Кредит Европа Банк», ООО «Озон Банк», Центральному Банку России о защите прав потребителя, признании действий незаконными, возложении обязанности, взыскании убытков, процентов, штрафа, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Яценко В.А. обратился в суд с иском к АО «Кредит Европа Банк», ООО «Озон Банк», Центральному Банку России о защите прав потребителя, признании действий незаконными, возложении обязанности, взыскании убытков, процентов, штрафа, компенсации морального вреда.
В обоснование заявленных требований указал, что *** с утра он обработал несколько ордеров по продаже цифровой валюты (USDT), используя свои реквизиты, Кредит Европа банка, потом перевел эти средства на ежедневный накопительный счет <данные изъяты> и после *** *** по местному времени перевел их на свой накопительный счет <данные изъяты>, где они и остались до сих пор. *** в *** ему позвонил Кредит Европа банк и уточнил, был ли перевод на счет на сумму 8630 рублей примерно в *** по МСК времени, якобы клиент пожаловался, что ему не зачислились средства. Объяснил, что эта операция состоялась, получил эти средства в обмен за продажу цифровой валюты (USDT). Они попросили чек по данной операции, сказал, что обязательно предоставит, но оперативно не смог т.к. был в этот момент в **** (в отпуске) и со связью (интернет) были перебои. ***, зайдя в <данные изъяты>, обнаружил, что внесен в базу ЦБ РФ по 161 ФЗ «О национальной платежной системе». Проверил счет Кредит Европа банка, вход в ЛК был заблокирован, так же не смог зайти в <данные изъяты> и другие банки. На обращение Центральный банк Российской Федерации ответил, что именно АО «Кредит Европа Банк», ООО «Озон Банк» являются инициаторами попадания в базу ФинЦЕРТ. Истец является добросовестным участником оборота, операция носила возмездный характер, однако Ответчики неправомерно квалифицировали ее как сомнительную.
С учетом письменных уточнений, просил суд: признать действия ООО «Озон Банк» и АО «Кредит Европа Банк» по включению сведений о Яценко В.А. в базу данных Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента» незаконными; обязать Центральный банк Российской Федерации исключить сведения о Яценко В.А. и его электронных средствах платежа из вышеуказанной базы данных; обязать ООО «Озон Банк» и АО «Кредит Европа Банк» направить в Банк России уведомления об исключении сведений об истце из Базы ФинЦЕРТ; взыскать с ООО «Озон Банк» и АО «Кредит Европа Банк» проценты в порядке ст.ст. 856, 395 ГК РФ за период незаконного ограничения распоряжения денежными средствами; взыскать компенсацию морального вреда в размере 100000 рублей с каждого из ответчиков; взыскать с ответчиков штраф в размере 50% от присужденной суммы в пользу потребителя.
Протокольным определением суда от *** Центральный Банк РФ исключен из состава третьих лиц, привлечён к делу в качестве соответчика.
В судебном заседании истец Яценко В.А. исковые требования, с учетом уточнений, поддержал в полном объеме, настаивал на их удовлетворении.
Представитель Центрального Банка РФ – Ковергина Е.Л. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, ссылаясь на обстоятельства, изложенные в письменном отзыве, дополнила, что ЦБ РФ самостоятельно никаких сведений в базу данных не вносит. На запросы ЦБ РФ действительно ли истец подлежит исключению из базы данных каждый раз от кредитных организаций поступали ответы о том, что исключение истца из базы данных не подтверждается. При этом непосредственно ЦБ РФ не занимается анализом и проверкой операций клиентов банков и вносит сведения в базу только по заявлению банка, поэтому ЦБ РФ не является надлежащим ответчиком по делу.
В судебном заседании представитель ответчика ООО «Озон Банк» участия не принимал, о дате и времени проведения судебного заседания извещался надлежащим образом. В письменном отзыве и дополнениях к нему исковые требования не признал, просил отказать в их удовлетворении, поскольку банк не являлся инициатором передачи сведений об осуществлении переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. Банк не принимает решения об исключения лиц из базы данных Банка России. Окончательное решение может принять только ЦБ РФ при наличии оснований на удаление какого-либо лица из соответствующего списка.
В судебном заседании представитель ответчика АО «Кредит Европа Банк» участия не принимал, о дате и времени проведения судебного заседания извещался надлежащим образом, о чем свидетельствует отчет об отслеживании почтового отправления с отметкой о получении извещения адресатом.
Представитель третьего лица - Управления Роспотребнадзора по Хабаровскому краю в судебном заседании участия не принимал, о дате и времени проведения судебного заседания извещался в установленном законом порядке.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Заслушав пояснения участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 3 Федерального закона от *** № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее – Закон № 161-ФЗ) национальная платежная система - совокупность операторов по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств), банковских платежных агентов (субагентов), платежных агентов, организаций федеральной почтовой связи при оказании ими платежных услуг в соответствии с законодательством Российской Федерации, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов услуг информационного обмена, иностранных поставщиков платежных услуг, операторов иностранных платежных систем, поставщиков платежных приложений, операторов электронных платформ, оператора платформы цифрового рубля, участников платформы цифрового рубля (субъекты национальной платежной системы).
Под оператором платежной системы понимается организация, определяющая правила платежной системы, а также выполняющая иные обязанности, предусмотренные настоящим Федеральным законом.
Из п.1 ст. 4 Закона № 161-ФЗ следует, что оператор по переводу денежных средств оказывает услуги по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых с клиентами и между операторами по переводу денежных средств, в рамках применяемых форм безналичных расчетов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
Пунктом 3.1 ст. 8 Закона № 161-ФЗ на оператора по переводу денежных средств возложена обязанность осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).
Проверка наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента осуществляется с учетом информации, указанной в части 3.12 настоящей статьи, если это предусмотрено правилами платежной системы, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств (п. 3.2 ст. 8 Закона № 161-ФЗ).
Согласно п.3.12 ст. 8 Закона № 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств, обслуживающий получателя средств, при выявлении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, направляет, если это предусмотрено правилами платежной системы, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств, оператору по переводу денежных средств, обслуживающему плательщика, информацию о такой операции в рамках реализации мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, предусмотренных частью 4 статьи 27 настоящего Федерального закона.
Пунктом 3.4 ст. 8 Закона № 161-ФЗ предусмотрено, что оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента (за исключением операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России), приостанавливает прием к исполнению распоряжения клиента на два дня. Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, отказывает в совершении соответствующей операции (перевода).
Признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента в юридически значимый период (***) были установлены Приказом Банка России от 27.06.2024 № ОД-1027 «Об установлении признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента и отмене Приказа Банка России от 27.09.2018 № ОД-2525».
В соответствии с ч. 5 ст. 27 Закона № 161-ФЗ в целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (далее – База данных), предоставляет информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, включая информацию, указанную в настоящей части, операторам по переводу денежных средств, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры, операторам электронных платформ. В базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента включаются в том числе информация о случаях внесения наличных денежных средств без добровольного согласия лица, вносящего наличные денежные средства, полученная от кредитной организации в соответствии с частью четвертой статьи 24.3 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», информация о случаях и попытках заключения договоров потребительского займа без добровольного согласия клиента, полученная от микрофинансовой организации в соответствии с частью 11 статьи 9 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также информация о переводах денежных средств без добровольного согласия клиента и переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел в соответствии с частью 8 настоящей статьи получены сведения о совершенных противоправных действиях.
В соответствии с требованиями п. 6 ст. 27 Закона № 161-ФЗ операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны направлять в Банк России информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». В целях формирования и ведения базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента Банк России вправе запрашивать и получать у операторов по переводу денежных средств, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов электронных платформ в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также информацию о переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел в соответствии с частью 8 настоящей статьи получены сведения о совершенных противоправных действиях.
Исполнение операторами указанной обязанности осуществляется в соответствии с Указанием Банка России от 19.08.2024 № 6828-У «О порядке направления операторами по переводу денежных средств, операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры, операторами электронных платформ в Банк России информации обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, форме и порядке получения ими от Банка России информации, содержащейся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, порядке запроса и получения Банком России у них информации о переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел получены сведения о совершенных противоправных действиях в соответствии с частью 8 статьи 27 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», а также о порядке реализации ими мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента».
Как следует из возражений Банка России (<данные изъяты>), дополнительных пояснений к ним, основаниями для включения в Базу данных сведений об истце явилась информация, в т.ч. от оператора ООО «ОЗОН Банк», по переводу денежных средств, поступившая в порядке, предусмотренном Указанием Банка России от 19.08.2024 № 6828-У об осуществлении перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а также сведения, полученные от МВД России по **** в соответствии с ч. 8 ст. 27 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».
Указанные действия кредитной организации не противоречат требованиям п. 6 ст. 27 Закона № 161-ФЗ, в связи с чем оснований для удовлетворения требований истца в данной части суд не усматривает.
Из приложения (<данные изъяты>) к ответу ЦБ РФ следует, что полученная от МВД России информация к спорной операции отношения не имеет (датирована ***), сведений об уголовном преследовании истца в связи с операцией от *** материалы дела не содержат.
Вместе с тем, как следует из представленных материалов, в т.ч. информации ЦБ РФ, а также из письменного отзыва представителя ООО «ОЗОН Банк», ***, ***, ***, *** в Банк России от Яценко В.А., ООО «ОЗОН Банк», АО «Кредит Европа Банк» с использованием технической инфраструктуры Банка России, поступили заявления об исключении сведений, относящихся к истцу, из Базы данных.
Таким образом, суд приходит к выводу, что в материалах дела отсутствуют доказательства правомерности нахождения в настоящее время сведений о Яценко В.А. в Базе данных на основании информации, поступившей в порядке, предусмотренном Указанием Банка России от 19.08.2024 № 6828-У.
Положениями п. 11.8 ст. 9 Закона № 161-ФЗ предусмотрено право клиента подать в порядке, установленном Банком России, заявление в Банк России, в том числе через оператора по переводу денежных средств, об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в том числе сведений федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.
Как следует из материалов дела истец неоднократно обращался с заявлениями о снятии ограничительных мер (исключение из Базы данных о случаях и попытках переводов денежных средств без добровольного согласия клиентов) и разъяснении причин включения его в Базу данных, как в ООО «ОЗОН Банк», АО «Кредит Европа Банк», так и в Банк России.
Согласно п.2.5 указания Банка России от 13.06.2024 № 6748-У при поступлении от оператора по переводу денежных средств мотивированного заявления об исключении сведений, относящихся к клиенту, из базы данных, предусмотренного частью 11.9 статьи 9 Федерального закона № 161-ФЗ (далее - мотивированное заявление), Банк России с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России запрашивает у операторов по переводу денежных средств определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Федерального закона № 161-ФЗ информацию об обоснованности (необоснованности) включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных.
Из указанных положений Порядка следует, что оператор по переводу денежных средств обязан принять обоснованное решение на запрос Банка России об оставлении сведений в базе данных Банка России.
Вместе с тем, материалами дела (т.1 л.д. 96-106) подтверждается факт оставления сведений об истце в базе данных Банка России по его запросам как со стороны ООО «ОЗОН Банк», так и АО «Кредит Европа Банк».
В связи с чем, доводы представителя ООО «ОЗОН Банк» о невозможности повлиять на исключение сведений из базы данных Банка России суд находит несостоятельными.
В связи с получением от ООО «ОЗОН Банк», АО «Кредит Европа Банк» указанной информации Банком России в адрес Яценко В.А. направлены ответы о принятии мотивированного решения об отказе в удовлетворении его заявления (<данные изъяты>).
Каких-либо доказательств обоснованности сообщения по запросу Банка России об оставлении сведений о Яценко В.А. в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента материалы дела не содержат.
Таким образом, действия ОЗОН Банк», АО «Кредит Европа Банк» по направлению в Банк России информации об оставлении сведений о Яценко В.А. в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента не могут быть признаны обоснованными и законными, соответствующими положениям Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ.
Установленные судом обстоятельства свидетельствуют о нарушении ООО «ОЗОН Банк», АО «Кредит Европа Банк» прав истца и в целях устранения данного нарушения заявленный истцом способ их восстановления является обоснованным.
В ходе рассмотрения дела судом установлено, что отказ Центрального Банка Российской Федерации в исключении истца из базы данных обусловлен информацией, которая предоставлена ООО «ОЗОН Банк», АО «Кредит Европа Банк (информация об обоснованности включения в Базу данных), в связи с чем ЦБ РФ является ненадлежащим ответчиком по заявленным исковым требований, в удовлетворении требований к данному ответчику надлежит отказать.
В части требований о взыскании с ООО «Озон Банк» и АО «Кредит Европа Банк» процентов в порядке ст.ст. 395, 856 ГК РФ за период незаконного ограничения распоряжения денежными средствами суд также не усматривает оснований для их удовлетворения, поскольку факт использования кредитными организациями денежных средств истца материалами дела не подтверждается.
Кроме того, в силу ч.1 ст. 858 ГК РФ ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.
Применение кредитной организацией мер по отказу клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания не препятствует в проведении финансовых операций, а всего лишь меняет формат взаимодействия кредитной организации с клиентом, в частности, способ передачи распоряжений, что не лишает клиента права свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на расчетном счете в кредитной организации, в полном объеме в соответствии с условиями договора, путем совершения операций с использованием платежных документов на бумажном носителе.
Из преамбулы Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей следует, что настоящий Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами, владельцами агрегаторов информации о товарах (услугах) при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), о владельцах агрегаторов информации о товарах (услугах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.
Под потребителем понимается гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности;
Вместе с тем, возникшие в ходе указанного спора правоотношения регулируются положениями Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», регулирующего действия кредитных организаций по предотвращению совершения операций с денежными средствами без согласия клиентов, т.е. законодателем установлен публичный интерес государства пресечь мошеннические действия с денежными средствами физических лиц, перекрывает частный интерес конкретного пользователя.
При таких обстоятельствах суд не находит оснований для применения к возникшему спору положений Закона РФ «О защите прав потребителей», в связи с чем вытекающие из п. 6 ст. 13, ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» исковые требования Яценко В.А. о взыскании штрафа и компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Яценко Виталия Александровича к АО «Кредит Европа Банк», ООО «Озон Банк», Центральному Банку России о защите прав потребителя, признании действий незаконными, возложении обязанности, взыскании убытков, процентов, штрафа, компенсации морального вреда, - удовлетворить частично.
Возложить обязанность на ООО «Озон Банк» (<данные изъяты>), АО «Кредит Европа Банк» (<данные изъяты>) направить в Банк России информацию об исключении Яценко Виталия Александровича, *** г.р. (<данные изъяты>) из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, формирование и ведение которой осуществляются Банком России на основании ч. 5 ст. 27 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».
В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Хабаровского краевого суда через Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 21.05.2026.
Судья А.К. Александров
Копия верна: судья А.К. Александров
Подлинник решения (определения) Краснофлотского районного суда г.Хабаровска подшит в деле № 2-1145/2026