РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Кетовский районный суд Курганской области в составе:
председательствующего судьи Закировой Ю.Б., при секретаре Боблевой Е.В., рассмотрев в с. Кетово Курганской области 17 февраля 2026 года в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «ПКО «Айсберг» к Ивановой Оксане Валентиновне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «ПКО «Айсберг» (далее – ООО «ПКО «Айсберг») обратилось в суд с иском к Ивановой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование указано, что 18.02.2013 между ОАО «СКб-банк» и Ивановой О.В. заключен кредитный договор №. Ответчиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выразилось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. 24.11.2015 ОАО «СКБ-банк» уступило право требования по кредитному договору «М.Б.А. Сервисинг Лтд», на основании цессии №15.6/51. 24.11.2015 «М.Б.А. Сервисинг Лтд» уступило право требования по данному кредитному договору ООО «Авантаж», на основании договора цессии №11-2015. 24.08.2023 ООО «Авантаж» уступило право требования по данному кредитному договору ООО «Айсберг», на основании договора цессии №240823. 20.10.2023 собранием учредителей ООО «Айсберг», во исполнении требований Федерального Закона 230, изменилось наименование организации на ООО «Профессиональная Коллекторская организация «Айсберг» (ООО «ПКО «Айсберг»). Просят взыскать с Ивановой О.В. задолженность по кредитному договору № за период с 01.06.2013 по 06.11.2019 в размере 83 150,91 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
Представитель истца ООО «ПКО «Айсберг» в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.
Ответчик Иванова О.В. в судебное заседание не явилась, извещена, представила заявление, согласно которому просила применить срок исковой давности при рассмотрении настоящего гражданского дела, отказать в удовлетворении исковых требований.
Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК Российской Федерации), суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии с положениями п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ).
Как следует из п. 1 ст. 435, п. 1 ст. 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом (п. 1 ст. 810 ГК РФ).
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом (п. 1 ст. 810 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа в виде неустойки и досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.
Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
Установлено, что 18.02.2013 Иванова О.В. обратилась в ОАО «СКБ-банк» с заявлением о заключении договора на эмиссию и обслуживание международных дебетовых карт с условием кредитования счета №, лимит кредитования счета 1 000 руб., под 39 % годовых, дата окончания действия договора 06.11.2019 г.
Согласно заявлению, условий, графика погашения задолженности по кредиту, в случае продления срока действия лимита кредитования счета, в течении всего срока действия лимита кредитования счета ежемесячный платеж по кредиту составляет 633,12 руб., в том числе 600 руб. основной долг, 33,12 руб. проценты за пользование кредитом.
Сумма ежемесячного платежа в части процентов за пользование кредитом рассчитана при условии погашения ежемесячных платежей по кредиту, в дату окончания расчетного периода равного 31 календарному дню, в суммах указанных в графике погашения. В случае погашения ежемесячного платежа по кредиту в течение расчетного периода (дата окончания расчетного периода) и/или в сумме, превышающей сумму платежа указанную в графике, и /или в случае если расчетный период включает менее 31 календарного дня, сумма процентов за пользование кредитом пересчитывается. График погашения задолженности рассчитан исходя из условия 100% ежемесячного использования лимита и минимального размера ежемесячного платежа. (п.4 график платежей).
Согласно п.5,6 графика платежей, полная сумма, подлежащая выплате по договору в части возврата кредита и уплаты процентов, рассчитанная исходя из условия 100 % ежемесячного использования лимита кредитования счета, и осуществления ежемесячных платежей в минимальных размерах и в максимально поздние сроки, составляет 1 882,16 руб. в случае продления срока действия лимита кредитования счета указанное значение полной суммы увеличивается на 633,12 руб. при каждом продлении срока на 1 месяц.
Полная стоимость кредита рассчитана исходя из 100% ежемесячного использования лимита кредитования счета и осуществления ежемесячных платежей в минимальных размерах и в максимально поздние сроки и составляет 43,11% годовых. В расчет полной стоимости кредита включаются платежи по уплате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, комиссия за обслуживание основной карты, комиссии за открытие счета, не включаются платежи по уплате пени, штрафов за нарушение сроков платежей, процентов за пользование кредитом, начисляемых на просроченную задолженность по кредит, комиссии за использование операций в валюте.
Кроме того, Иванова О.В. обратилась в ОАО «СКБ-банк» с заявлением об увеличении лимита кредитования счета. Лимит офердрафта (максимальный размер единовременной задолженности) составил 50 000 руб.
Согласно заявлению, условий, графика погашения задолженности по кредиту, в случае продления срока действия лимита кредитования счета в течение всего срока действия лимита кредитования счета, ежемесячный платеж по кредит составляет 4 156,18 руб., в том числе 2 500 руб. основной долг, 1 658,16 руб. проценты за пользование кредитом.
Согласно п.5 графика платежей, полная сумма, подлежащая выплате по договору в части возврата кредита и уплаты процентов, рассчитанная исходя из условия 100 % ежемесячного использования лимита кредитования счета, и осуществления ежемесячных платежей в минимальных размерах и в максимально поздние сроки, составляет 66 570,11 руб. в случае продления срока действия лимита кредитования счета указанное значение полной суммы увеличивается на 4 156,16 руб. при каждом продлении срока на 1 месяц.
Ответчик карту получил и пользовался ею, однако обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им надлежащим образом не исполняла, что подтверждено выпиской по счёту, согласно которой последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору был произведен ответчиком 10.04.2013.
24.11.2015 ОАО «СКБ-банк» уступило право требования по кредитному договору «М.Б.А. Сервисинг Лтд», на основании договора цессии №15.6/51.
24.11.2015 «М.Б.А. Сервисинг Лтд» уступило право требования по данному кредитному договору ООО «Авантаж», на основании договора цессии №11-2015.
24.08.2023 ООО «Авантаж» уступило право требования по данному кредитному договору ООО «Айсберг», на основании договора цессии №240823.
20.10.2023 собранием учредителей ООО «Айсберг», во исполнении требований Федерального Закона 230, изменилось наименование организации на ООО «Профессиональная Коллекторская организация «Айсберг» (ООО «ПКО «Айсберг»).
Согласно пунктам 1, 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (п. 1 ст. 384 ГК РФ).
В силу подп. 1 п. 1 ст. 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.
Условиями заключенного между банком и Ивановой О.В. указанного выше кредитного договора запрет на возможность передачи права требования возврата задолженности по кредитному договору не был предусмотрен.
При таких обстоятельствах банк вправе был передать право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с ответчиком, иному лицу – ООО «ПКО «Айсберг».
Указанный договор уступки в установленном законом порядке никем не оспорен, не был признан недействительным, ничтожность его не следует из характера сложившихся правоотношений.
Должником в нарушение условий кредитного договора допускалась просрочка исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, за период с 01.06.2013 по 06.11.2019 образовалась задолженность в размере 83 150,91 руб.
Доказательств того, что Ивановой О.В. произведено полное погашение задолженности по уплате кредита и процентов, внесены суммы, не отраженные в выписке по счету, ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК Российской Федерации не представлено. В связи с чем, суд считает, что факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору подтвержден материалами дела.
Между тем, ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.
Разрешая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд отмечает следующее.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Согласно положениям ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (часть 2).
В силу ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (часть 2).
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (часть 3).
В соответствии со ст. 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).
Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Таким образом, кредитный договор предусматривает исполнение обязательств по частям.
Вместе с тем, анализируя имеющиеся в деле доказательства, суд приходит к выводу, что на момент уступки прав требований 24.11.2015 ОАО «СКБ-банк» было известно об имеющейся у ответчика задолженности, а в дальнейшем его правопреемники, с очевидностью, знали о нарушении своего права, поскольку размер основного долга, просроченных процентов не изменялся, а сумма комиссии увеличивалась, рассчитывалась правопреемниками самостоятельно, что также свидетельствует об отсутствии со стороны ответчика платежей в счет погашения задолженности.
Таким образом, срок исковой давности в данном случае начинается течь с 24.11.2015 и истекает 24.11.2018, при этом дальнейшая переуступка прав 24.08.2023 от ООО «Авантаж» к ООО «ПКО «Айсберг» была произведена уже за истечением срока исковой давности.
Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа. Днем обращения в суд считается день, когда заявление подано непосредственно в суд (п. 17 Постановления).
По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ) (п. 18 Постановления).
В 27.05.2025 ООО «ПКО «Айсберг» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Ивановой О.В. задолженности по кредитному договору в сумме 83 150,91 руб., судебный приказ вынесен 02.06.2025 и отменен по заявлению должника 13.08.2025.
С настоящим иском ООО «ПКО «Айсберг» обратилось в суд только 02.12.2025, согласно почтовому штемпелю.
Таким образом, обращение истца даже изначально за судебной защитой в приказном производстве (в 27.05.2025) имело место со значительным (около 5 лет) пропуском срока исковой давности для взыскания задолженности по кредиту.
Ходатайств о восстановлении пропущенного процессуального срока истцом не заявлено, в связи с чем, учитывая заявление ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, в удовлетворении иска надлежит отказать.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ПКО «Айсберг» к Ивановой Оксане Валентиновне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд путем подачи жалобы через Кетовский районный суд Курганской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено 04.03.2026.
Судья Ю.Б. Закирова