ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 июня 2026 года г. Тюмень
Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:
председательствующего судьи Кинслер К.А., при секретаре Ионовой О.П., с участием помощника прокурора Восточного АО <адрес> ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ответчикам ИП ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО1 и АО «ТБанк» (ранее АО «Тинькофф Банк») был заключен кредитный договор № путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключенного Кредитного договора являются условия комплексного банковского обслуживания, размещаемые на сайте https://www.tbank.ru, тарифный план, Заявление-Анкета (Заявка) Клиента и договор об ипотеке. Кредитный договор заключен на следующих условиях: лимит овердрафта/сумма кредита – 3 000 000 рублей определяется условиями договора; периодичность оплаты регулярных платежей по кредитному договору - ежемесячно, срок оплаты регулярного платежа доводится до клиента в порядке, предусмотренном кредитным договором. Размер и количество всех плановых регулярных ежемесячных платежей, подлежащих выплате по кредитному договору, указываются в информационном графике регулярных платежей, исходя из условий кредитного договора; период оплаты регулярного платежа устанавливается индивидуально по каждому траншу (части кредита) в пределах срока кредита; срок кредита - устанавливается индивидуально по каждому траншу в пределах от 1 до 60 месяцев; процентная ставка устанавливается индивидуально по каждому траншу (части кредита) в размере, указанном в договоре; при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору (залогодержателю) штраф в размере 1% от суммы задолженности, увеличенной на 990 рублей. Штраф применяется при неоплате регулярного платежа и далее каждые семь дней от рабочего дня, следующего за датой неоплаты. Сумма штрафа (при определении штрафа в процентах от суммы задолженности) увеличивается до суммы, кратной 10 рублям; выдача кредита возможна как единовременно в размере лимита овердрафта после регистрации ипотеки на предмет ипотеки, так и частично по согласованию с залогодержателем до регистрации ипотеки. Размер, количество и сроки выдаваемых частей кредита (траншей) определяются залогодержателем; обеспечение исполнение обязательств по кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) - квартира, расположенного по адресу: <адрес> (кадастровый №), согласно условиям договора об ипотеке. В соответствии с условиями кредитного договора, Банк предоставил и перечислил денежные средства на лицевой счет заемщика. Таким образом, Банк акцептировал направленное предложение заемщика о заключении Кредитного договора под залог недвижимости, а заемщик, в свою очередь, воспользовался предоставленными денежными средствами. В связи с неисполнением обязательств, ответчикам было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, договора об ипотеке, в адрес регистрации ответчиков направлено требование о полном досрочном возврате кредита. В настоящее время у истца отсутствуют какие-либо неиспользованные возможности по розыску либо установлению фактического места жительства ответчиков. Таким образом, истец, реализуя свое право на досрочное истребование кредита, надлежащим образом исполнил по предъявлению требования о полном досрочном возврате кредита. Истцом выполнена обязанность по соблюдению досудебного порядка и вручению требования. Истец обращает внимание, что в связи с неисполнения возложенных на ответчика обязательств, по кредитному договору образовалась задолженность. Согласно расчету по кредитному договору, сумма задолженности на момент подачи искового заявления составляет 3 474 224,26 рублей, включая: 2 748 671,15 рублей - остаток ссудной задолженности, 331 353,11 рубля - сумма просроченных процентов, 394 200 рублей - пени на сумму не поступивших платежей. Истец вправе обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество. Пунктом 3 договора ипотеки, п. 4 Общих условий кредитования юридических лиц, ИП и физических лиц, занимающихся частной практикой, входящих в состав УКБО предусмотрено правило, согласно которому при неисполнении / ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору Банк вправе обратить взыскание на предмет залога. Банк обращает внимание суда на тот факт, что период просрочки исполнения обязательств по кредитному договору составляет более чем три месяца, и сумма неисполненного денежного обязательства заемщика составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного недвижимого имущества. Стоимость предмета залога определена в отчете об оценке №(1357/2026) от ДД.ММ.ГГГГ составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса» равной 4 535 162 рублям. В соответствии с вышеуказанной правовой нормой начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 4 535 162 рублей х 80% = 3 628 129,60 рублей. Дело подлежит рассмотрению в суде общей юрисдикции по месту нахождения предмета залога. Просят взыскать в пользу АО «ТБанк» с ИП ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 3 474 224,26 рублей, из которых: 2 748 671,15 рубль - остаток ссудной задолженности, 331 353,11 рубля - сумма просроченных процентов, 394 200 рублей - пени на сумму не поступивших платежей, взыскании солидарно с ИП ФИО1, ФИО2 расходов по уплате государственной пошлины в размере 68 301 рубля, обращении взыскания на заложенное имущество, расположенное по адресу: <адрес>, с кадастровым номером 72:23:0432002:16975, путем продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью в размере 3 628 129,60 рублей.
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, просят дело рассмотреть в отсутствие их представителя, дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.
Ответчики ИП ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились. Судебное извещение направлялись по надлежащему адресу по месту регистрации ответчиков, которое в силу закона (ст.ст. 2, 3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 5242-1 "О праве граждан РФ на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах РФ") предполагает место жительства гражданина. В силу ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, пп. 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" ответчики считаются извещёнными надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела. Дело рассмотрено в их отсутствие в порядке заочного производства.
Выслушав заключение прокурора, полагавшего, что иск обоснован, исследовав материалы дела, суд пришел к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если не предусмотрено иное и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 3 ст. 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
Исходя из пункта 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», что в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации)
В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Учитывая вышеизложенное, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).
Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ответчиком ИП ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии истец обязался предоставить ответчику ИП ФИО1 кредит в размере 3 000 000 рублей, от 0% до 36,9% годовых, сроком на 60 месяцев, а ответчик в свою очередь обязалась добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику.
Данные обстоятельства подтверждаются заявкой на кредитную линию (т. 1 л.д. 56-57), тарифом по продукту «Кредитная линия» (т. 1 л.д. 58), договором об ипотеке (залоге недвижимости) № ИБ-7077926185/1 (т. 1 л.д. 59-65), общими условиями кредитования (т. 1 л.д. 68-114).
Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставив ответчику лимит кредитования в указанной сумме, что подтверждается выпиской по расчетному счету (т. 1 л.д. 115-250, т. 2 л.д. 1-201) и не было оспорено ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ.
Ответчик ИП ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушила условия договора.
Задолженность ответчика ИП ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 471 624,26 рубля, из которых: основной долг – 2 748 671,15 рубль, проценты – 331 353,11 рубля, плата за кредит (проценты) – 21 360 рублей, пени на сумму не поступивших платежей – 370 240 рублей, о чем свидетельствует расчет задолженности (т. 2 л.д. 202).
В связи с образовавшейся задолженностью, банком в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ был направлен заключительный счет (требование) с уведомлением о расторжении договора и требованием возвратить задолженность в размере 3 471 561,27 рубля (т. 2 л.д. 203).
В материалах дела отсутствуют доказательства полного либо частичного погашения ответчиком ИП ФИО1 задолженности по кредитному договору.
Таким образом, суд пришел к выводу о том, что в судебном заседании был установлен и подтвержден материалами дела факт ненадлежащего исполнения ответчиком ИП ФИО1 обязательств по кредитному договору, в связи с чем, имеются основания для взыскания с ответчика ИП ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 474 224,26 рублей, из которых: 2 748 671,15 рубль – остаток ссудной задолженности; 331 353,11 рубля – сумма просроченных процентов; 394 200 рублей – пени на сумму не поступивших платежей, при этом, суд соглашается с расчетом истца, который соответствует условиям кредитного договора, а также согласуется с выпиской по счету заемщика с указанием внесенных последним платежей, является арифметически верным, оснований сомневаться в его достоверности не установлено, тогда как ответчиком доказательств несоответствия уплаченных и учтенных банком платежей суду не представлено, расчет заемщиком не оспорен, контррасчет также не представлен.
Судом также установлено, что за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровым номером 72:23:0432002:16975, ипотека зарегистрирована в установленном законом порядке, что подтверждается договором об ипотеке (залоге недвижимости) № ИБ-7077926185/1, выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ № КУВИ-001/2026-43614075 (т. 1 л.д. 59-65, т. 2 л.д. 208-212).
Собственником жилого помещения по адресу: <адрес> является ответчик ФИО2, что также подтверждается выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ № КУВИ-001/2026-43614075 (т. 2 л.д. 208-212).
В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Статьей 54.1. Закона предусмотрено, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии с п. 4 ст. 54 Закона при определении в ходе судебного заседания начальной продажной стоимости залогового имущества на торгах, если при этом начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно ч. 1 ст. 56 Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Согласно ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).
Согласно отчету ООО «Бюро оценки бизнеса» № (1357/2026) об оценке рыночной стоимости имущества (т. 2 л.д. 213-250, т. 3 л.д. 1-40) рыночная стоимость жилого помещения по адресу: <адрес>, являющегося предметом залога, составляет 4 535 162 рубля.
В силу указанных выше требований действующего законодательства, учитывая установленный судом факт систематического нарушения ответчиком сроков внесения платежей, суд считает возможным, в целях погашения возникшей по кредитному договору задолженности, обратить взыскание на предмет ипотеки – жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО2, определив начальную продажную стоимость в размере 3 628 129,60 рублей (4 535 162*80%), исходя из рыночной стоимости имущества.
Также суд полагает необходимым определить способ реализации имущества – на публичных торгах в силу требований, установленных в ст.ст. 54, 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Суд считает, что в соответствии со ст.ст. 88, 94, 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины с ответчика ИП ФИО1 в сумме 48 301 рублей, с ответчика ФИО2 в размере 20 000 рублей (т. 1 л.д. 10).
Руководствуясь ст.ст. 3, 12, 56, 57, 67, 88, 94, 98, 194-199, 233-235 ГПК РФ, ст.ст. 309, 310, 334, 348, 807-819 ГК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «ТБанк» – удовлетворить.
Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН 741301711685) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН 7710140679, ОГРН 1027739642281) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 474 224,26 рублей, из которых: 2 748 671,15 рубль – остаток ссудной задолженности, 331 353,11 рубля – сумма просроченных процентов, 394 200 рублей – пени на сумму не поступивших платежей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 48 301 рубля.
Обратить взыскание на предмет залога - жилое помещение по адресу: <адрес>, ул. <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина РФ серии 75 04 №) путем продажи с публичных торгов с установлением начальной стоимости в размере 3 628 129,60 рублей.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина РФ серии 75 04 №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН 7710140679, ОГРН 1027739642281) расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000 рублей.
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение в окончательной форме изготовлено 06 июля 2026 года.
Председательствующий судья /подпись/ К.А. Кинслер
Подлинник решения (определения) подшит в гр. дело № 2-6200/2026
УИД № 72RS0014-01-2026-006782-69
Хранится в Ленинском районном суде г. Тюмени
Решение (определение) вступило (не вступило) в законную силу
"_____"________________________20____года
Судья К.А. Кинслер
Секретарь О.П. Ионова