РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 августа 2026 года с. Кетово Курганская область
Кетовский районный суд Курганской области в составе:
председательствующего судьи Спириной Н.А., при секретаре судебного заседания Кетовой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Звездина Геннадия Альбертовича к акционерному обществу «ОТП Банк» о защите прав потребителя, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, установил:
Звездин Г.А. обратился в суд с иском к акционерному обществу «ОТП Банк» (далее – АО «ОТП-Банк», Банк) о защите прав потребителя, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, мотивируя тем, что 24.04.2019 между ним и АО «ОТП Банк» заключен кредитный договор № № (далее – Договор), согласно условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в сумме 351 719,52 руб. сроком на 60 месяцев. Ежемесячный платёж по кредиту составляет 11 987,97 руб., последний платеж - до 24.04.2024. В апреле 2024 года истец обратился в Банк для закрытия кредита и получения справки о погашении задолженности. Из пояснений сотрудника Банка истцу стало известно, что по состоянию на 10.04.2024 остаток задолженности по договору составляет 94 504,21 руб., а срок погашения - 68 месяцев, последний платеж должен быть совершен 24.12.2024. Также истцу был выдан измененный график платежей по кредитному договору по состоянию на 10.04.2024, из которого усматривался период с 14.09.2020 по 14.03.2021, когда списание в счет погашения основного долга по кредитному договору Банком не производилось, удерживались только проценты. При этом, размер ежемесячного платежа, вносимого истцом (11 987,97 руб.) оставался неизменным. Согласно ответу Центрального Банка от 24.06.2024, при исходящем звонке от сотрудника Банка 16.09.2020 истец выразил согласие на установление льготного платежа по Договору. Таким образом, Банком 23.09.2020 установлен льготный платеж по Договору в размере 2 420 руб. на срок 3 месяца при исходящем звонке от сотрудника Банка 16.09.2020. Банк не смог предоставить аудиозапись телефонного разговора, поскольку она отсутствует в связи с истечением срока хранения. Истец был вынужден погасить задолженность перед Банком на измененных условиях во избежание негативных последствий в виде финансовых санкций. Истец оспаривает какое-либо изменение условий кредитного договора по телефону 16.09.2020, и считает свои права нарушенными, кроме того, он в так называемый «льготный период» стабильно ежемесячно вносил по 12 000 руб. в счет погашения кредита. На основании изложенного истец просит признать незаконным одностороннее изменение условий кредитного договора № № от 24.04.2019, произошедшее 16.09.2020 в части предоставления «льготного периода» и увеличения срока кредитования; взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства в счет возмещения убытков 65 510,73 руб., в счет компенсации морального вреда - 30 000 руб., штраф за отказ в добровольном удовлетворении требований потребителя в размере 50 процентов от взысканной судом суммы.
Истец Звездин Г.А., его представитель Меньщиков И.Д., в судебное заседание не явились, извещены, в представленном ходатайстве просили о рассмотрении дела без их участия.
Ранее в судебном заседании представитель истца Меньщиков И.Д. на удовлетворении требований настаивал.
От ответчика явки нет, извещен надлежаще, в представленных возражениях на исковое заявление с исковыми требованиями Истца не согласен, считает их необоснованными и не подлежащими удовлетворению. Указывает, что между Банком и Истцом 24.04.2019 заключен кредитный договор №№, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит на сумму 351 719,52 руб., сроком на 60 месяцев. Договор оформлен в соответствии с требованиями Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и состоит из Индивидуальных условий кредитного договора АО «ОТП Банк» от 24.04.2019, а также Общих условий целевого кредита АО «ОТП Банк». Подписав Индивидуальные условия, Истец подтвердил, что ему были предоставлены один экземпляр Индивидуальных условий, Общих условий и трафик платежей. Количество, размер и периодичность ежемесячных платежей отражены в пункте 6 Индивидуальных условий. Таким образом, даты и суммы исполнения Клиентом обязательств по Договору согласованы сторонами и указаны в пункте 6 Индивидуальных условий и Графике. Клиентом неоднократно нарушался порядок погашения задолженности по Договору, в связи с чем у него образовалась просроченная задолженность. Информирование о задолженности производилось Банком на основании Федерального закона от 03.07.2016 г. №230-Ф3 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». При исходящем звонке от сотрудника Банка 16.09.2020 Клиент выразил согласие на установление льготного платежа по Договору. Таким образом, просьба истца была удовлетворена и 23.09.2020 Банком был установлен льготный платеж по Договору в размере 2 420 руб. на срок 3 месяца. Дополнительные соглашения с истцом не заключались. В связи с распространением пандемии новой коронавирусной инфекции (COVID-19), в целях соблюдения установленных мер безопасности, Банк не требовал обязательного посещения офисов и заключения дополнительных соглашения в письменной форме, а принимал устные заявления клиентов. По техническим причинам аудио запись телефонного звонка не сохранилась.
Третье лицо, Центральный Банк Российской Федерации представителя в судебное заседание не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя, дополнительно указав, что Банк России с учетом своего процессуального статуса и в пределах компетенции, не вправе давать оценку правоотношений лиц в рамках гражданско-правового процесса.
От третьего лица Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Савицкой Т.М. явки нет, извещена надлежаще.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии счастью 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно части 3 статьи 810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
Согласно части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из материалов дела следует, что 24.04.2019 между Звездиным Г.А. и АО «ОТП-Банк» заключен договор потребительского займа № №, по условиям которого заемщику Звездину Г.А. предоставлен потребительский кредита на сумму 351 719,52 руб., сроком на 60 месяцев (п. 1, 2 Индивидуальных условий договора).
Процентная ставка установлена п. 4 Индивидуальных условий договора и составляет: 1) действующая в период с даты заключения кредитного договора и по 24.05.2019 включительно: 20,069% годовых; 2) действующая в период с 25.05.2019 (Период 2): если до 24.05.2019 денежные средства, в размере не менее 95% от суммы кредита (за вычетом суммы кредита, которая была направлена Заемщиком на оплату услуг добровольного страхования (при наличии)) были потрачены Заемщиком со Счета, из них не менее 70% использованы на цели и в порядке, указанные в п. 11 Индивидуальных условий: 20,069% годовых; если до 24.05.2019 Заемщиком не были потрачены со Счета денежные средства в размере не менее 95% от суммы кредита (за вычетом суммы кредита, которая была направлена Заемщиком на оплату услуг добровольного страхования (при наличии)) либо менее 70% от потраченных средств были использованы на цели и в порядке, указанные в п. 11 Индивидуальных условий: 32,9% годовых.
Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита определено количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору, из которого следует, что количество платежей составляет – 60, первый платеж в сумме 9 336,77 руб., остальные платежи – 9 336,77 руб.; при применении в Период 2 процентной ставки 20,069% годовых – остальные платежи (кроме последнего) – 9 336,77 руб., последний платеж – 9 335,84 руб.; при применении в Период 2 процентной ставки 32,9 % годовых – остальные платежи (кроме последнего) – 11 987,97 руб., последний платеж – 11 986,62 руб. Периодичность платежей: не позднее 24 числа ежемесячно.
Целью использования заемщиком потребительского кредита указана безналичная оплата (до 24 мая 2019) со счета: - с использованием карты товаров, работ, услуг, предоставляемых Заемщику в потребительских целях юридическими лицами и/или индивидуальными предпринимателями, а также платежей в бюджет; - посредством системы «ОТПдирект» (раздел «Оплата услуг»): товаров, работ, услуг, предоставляемых поставщиками, указанными в разделе «Оплата услуг» системы «ОТПдирект» (за исключением переводов с карты на карту, переводов на электронный кошелек; - платежным поручением, подаваемым в подразделениях Банка: платежей в бюджет.
Собственноручной подписью в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) Звездин Г.А. подтвердил ознакомление с Общими условиями, а также предоставление ему Индивидуальных условий, Общих условий и Графика платежей.
Приложением к договору являются два варианта графика погашения по договору займа: 1 – если до 24 мая 2019 года выполняются условия целевого использования кредита; 2 – если до 24 мая 2019 года не выполняются условия целевого использования кредита).
Согласно представленным графикам срок последних платежей (по каждому из них) определен не позднее 24.04.2024, общая сумма платежей по договору по графику 1 составляет 560 205,27 руб., а по графику 2 – 716 625,65 руб.
Как установлено из искового заявления, пояснений представителя истца, отзыва ответчика, по инициативе ответчика, в ходе телефонного звонка, в 2020 году Звездину Г.А. было предложено установление льготного платежа сроком на 3 месяца.
Ответчиком указано, что Заемщик предложение Банка принял и ему 23.09.2020 установлен льготный платеж по Договору в размере 2 420 руб. на срок 3 месяца.
Истцом оспаривается дача согласия ответчику на какое-либо изменение условий заключенного кредитного договора.
При этом, как следует из возражений Банка на исковое заявление, условия установления льготного платежа были согласованы между АО «ОТП Банк» и Звездиным Г.П. в телефонном режиме, без подписания каких-либо дополнительных соглашений. Аудиозапись телефонных переговоров у Банка не сохранилась в связи с давностью событий.
Центральным Банком российской Федерации на обращение Звездина Г.П. направлен ответ от 24.06.2024, из которого следует, что проведенной проверкой не представилось возможным подтвердить и/или опровергнуть его (Звездина) доводы о выражении согласия на льготный платеж.
Из выписки по счету №, открытого 24.04.2019 в АО «ОТП Банк» на имя истца, установлено, что в спорный период с сентября 2020 года по декабрь 2020 года им осуществлялись пополнения счета на сумму 12 000 рублей, из которых происходили списания штрафов, просроченных процентов, погашение просроченной задолженности, уплата процентов по договору. При этом в период до апреля 2021 года списание в счет погашения текущей задолженности по кредиту Банком не производилось. Однако счет пополнялся Звездиным Г.А. на суммы порядка 12 000 рублей ежемесячно до даты списания - 24 числа месяца платежа по договору, соответствующего графику платежей № 2, то есть в суммах, не менее установленного ежемесячного платежа.
Особенности изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком - физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика; особенности изменения условий договора потребительского кредита (займа) по требованию заемщика регулируются положениями статей 6.21.-1 и 6.1.-2 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
При этом отмечается, что указанное изменение условий договора возможно только при наличии в совокупности всех обозначенный указанными выше статьями условий, в том числе условия о нахождении заемщика в день направления требования в трудной жизненной ситуации, под которой понимается снижение среднемесячного дохода, рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием об изменении условий договора более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика, рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика с требованием о предоставлении льготного периода или проживание заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушение условий его жизнедеятельности и утрата им имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального или муниципального характера, при этом заемщик должен приложить документы, подтверждающие нахождение в трудной жизненной ситуации, перечень которых также определен положениями Закона.
В соответствии с п. 11 ст. 6.1-2 Закона «О потребительском кредите (займе)» кредитор, получивший требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, в срок, не превышающий пяти рабочих дней, обязан рассмотреть указанное требование и в случае его соответствия требованиям настоящей статьи сообщить заемщику об изменении условий договора потребительского кредита (займа) в соответствии с представленным заемщиком требованием, направив ему уведомление способом, предусмотренным договором, а в случае, если договором способ направления не определен, - путем направления уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения уведомления под расписку.
Согласно пункту 14 ст. 6.1-2 Закона несоответствие требования заемщика, указанного в части 1 настоящей статьи, требованиям настоящей статьи является основанием для отказа заемщику в удовлетворении его требования. Кредитор в течение пяти рабочих дней со дня получения требования заемщика обязан уведомить заемщика об отказе в удовлетворении его требования с указанием причины отказа одним из способов, указанных в части 11 настоящей статьи.
В случае неполучения заемщиком от кредитора в течение десяти рабочих дней после дня направления требования, указанного в части 1 настоящей статьи, уведомления, предусмотренного частью 11 или 14 настоящей статьи, льготный период считается установленным со дня направления заемщиком требования кредитору, если иная дата начала льготного периода не указана в требовании заемщика (п. 15 ст. 6.1-2).
Согласно пункту 16 ст. 6.1-2 Закона с даты начала льготного периода условия соответствующего договора потребительского кредита (займа) считаются измененными на время льготного периода с учетом требований настоящей статьи.
Со дня получения кредитором требования, указанного в части 1 настоящей статьи, до окончания льготного периода либо до направления кредитором заемщику уведомления об отказе в предоставлении льготного периода не допускаются обращение взыскания на предмет залога, обеспечивающий исполнение обязательств по договору потребительского кредита (займа), расторжение такого договора по требованию кредитора, предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по договору потребительского кредита (займа), требования к поручителю заемщика, исполнительного документа (п. 17 ст. 6.1-2).
В течение льготного периода не допускается начисление неустойки (штрафа, пеней) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа). Сумма процентов, неустойки (штрафа, пеней) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа) фиксируется на время льготного периода (п. 18 ст. 6.1-2).
Из материалов дела усматривается, что Звездин Г.А., в соответствии со ст. 6.1-2 Закона «О потребительском кредите (займе)» в АО «ОТП Банк» с требованием о предоставлении льготного периода для исполнения обязательств по кредитному договору в связи с нахождением в трудной жизненной ситуации, не обращался (заявлений не направлял), необходимый пакет документов, подтверждающий его нахождение в трудной жизненной ситуации, кредитору не представлял. Иного из возражений ответчика на исковое заявление, ответа Центрального Банка на обращение истца, иных материалов дела, не следует.
Ссылка ответчика на тот факт, что при исходящем звонке от сотрудника Банка 16.09.2020, совершенном в рамках информирования о задолженности на основании Федерального закона от 03.07.2016 № 230-Ф3 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в ходе которого заемщик выразил согласие на установление льготного платежа по договору, подлежит отклонению, поскольку предметом регулирования и сферой применения Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» является возврат просроченной задолженности физических лиц (совершение действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, и не регулирует изменение условий кредитных договоров.
В рассматриваемом случае, ответчик, полагая, что предоставил заемщику льготный период, направил 24.09.2020 Звездину Г.А. смс-сообщение об установлении льготного платежа по договору № на срок 3 месяца на номер телефона №, предложив отслеживать график в приложении otpbank.ru/online. В указанном смс-сообщении уточненный график платежей по договору займа Звездину Г.А. не направлен, доказательств иного суду не представлено.
10.04.2024 АО «ОТП Банк» представило истцу сведения об остатке на 10.04.2024 суммы задолженности в размере 94 504,21 руб., в том числе 93 164,27 руб. – основной долг, 1 339,94 руб. – проценты, с указанием на срок займа - 68 месяцев и плановой даты окончания действия договора – 24.12.2024, однако информации о порядке образования названной задолженности, а также обоснований продления договора на 8 месяцев, названные сведения не содержат.
28.07.2025 истец обратился в банк с претензией, где требовал возвратить ему 65 510 руб. 73 коп.
18.08.2025 от банка поступил отказ в удовлетворении претензии со ссылкой на полное ознакомление с условиями кредитования.
03.10.2025 истец обратился с заявлением в службу финансового уполномоченного.
31.10.2025 финансовым уполномоченным было вынесено решение об отказе в удовлетворении требований.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Согласно статье 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей, участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного недобросовестного поведения.
Согласно статье 10 ГК РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действуя в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав.
В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 данной статьи суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера н последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также принимает иные меры, предусмотренные законом.
В случае, если злоупотребление правом выражается в совершении действий в обход закона с противоправной целью, последствия, предусмотренные пунктом 2 этой же статьи, применяются, поскольку иные последствия таких действий не установлены данным кодексом.
Если злоупотребление правом повлекло нарушение права другого лица, такое лицо вправе требовать возмещения причиненных этим убытков.
Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела первого части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе, в получении необходимой информации.
Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает а защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 ГК РФ), например, признает условие, которому недобросовестно воспрепятствовала или содействовала эта сторона, соответственно наступившим или ненаступившим (пункт 3 статьи 157 ГК РФ).
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ч. 1 ст. 421 ГК РФ), но при этом договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ч.1 ст.422 ГК РФ).
В силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
В соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим законом.
Согласно ч. 1 ст. 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях Многократного применения (ч. 3).
В соответствии с п.1,6 ч.9 ст.5 Закона о потребительском кредите индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовывается кредитором и заемщиком индивидуально, в том числе: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей.
Согласно п. 14 ст. 5 Закона о потребительском кредите изменение индивидуальных условий и общих условий договора потребительского кредита (займа) осуществляется с соблюдением требований, установленных настоящим Федеральным законом.
Согласно п. 15 ст. 5 Закона о потребительском кредите кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа). При этом кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан направить заемщику уведомление об изменении условий договора потребительского кредита (займа), а в случае изменения размера предстоящих платежей также информацию о предстоящих платежах и обеспечить доступ к информации об изменении условий договора потребительского кредита (займа).
Согласно ч. 1 ст. 451 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.
Кредитный договор № № от 24.04.2019 был заключен в простой письменной форме, соответственно, все изменения к нему должны были быть совершены в такой же форме.
В рассматриваемом случае, ответчик в одностороннем порядке изменил срок возврата займа по договору, при этом не получил в установленном законом порядке согласие заемщика и не согласовал новый срок возврата займа.
Действия ответчика по одностороннему изменению условий кредита привели к возникновению убытков истца по выплате процентов за пользование кредитными средствами поскольку, по первоначальным условиям кредитования (График №2 от 24.04.2019) сумма процентов должна была составить 364 906,13 руб. По измененным условиям (график от 10.04.2024) размер процентов составил 430 416,86 руб. Истец оплачивал кредит в соответствии с первоначально установленным графиком. Переплата составила 65 510,73 руб. (430 416,86 руб. - 364 906,13 руб.).
Учитывая изложенное, исковые требования в части признания незаконным одностороннего изменения условий кредитного договора № № от 24.04.2019 о предоставлении Звездину Г.А. льготного периода и увеличения срока кредитования, а также о возмещении убытков в размере 65 510,73 руб. подлежат удовлетворению.
В силу ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Учитывая изложенное, рассматривая требование истца о компенсации морального вреда, суд полагает, что изменение ответчиком в одностороннем порядке условий кредитного договора, повлекшее увеличение срока кредитования и последующую переплату, свидетельствует о неисполнении ответчиком обязанности по предоставлению информации об оказываемой финансовой услуге в части изменений, вызванных распределением суммы задолженности по договору, что является нарушением прав истца как потребителя финансовой услуги. С учетом степени вины ответчика, требований разумности и справедливости, суд полагает необходимым взыскать с ответчика для возмещения компенсации морального вреда сумму в размере 5 000 рублей, а в остальной части данных требований - отказать.
В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
При таком положении с ответчика в пользу потребителя подлежит взысканию штраф в размере 35 255,37 руб. (65 510,73 + 5 000 / 50%). При этом, учитывая обстоятельства дела, суд не находит оснований для снижения штрафа, размер которого определен в соответствии с требованиями закона.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
В этой связи, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета Кетовского муниципального округа Курганской области в размере, подлежащем оплате по требованиям неимущественного характера - 3000 руб., по требованиям имущественного характера, исходя из цены иска – 4 000 руб., а всего подлежит взысканию 7 000 руб. (3 000 + 4 000).
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
Исковые требования Звездина Геннадия Альбертовича к акционерному обществу «ОТП Банк» о защите прав потребителя, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, удовлетворить частично.
Признать незаконным одностороннее изменение условий кредитного договора № № от 24.04.2019, произошедшее 16.09.2020 в части предоставления льготного периода и увеличения срока кредитования.
Взыскать с акционерного общества «ОТП Банк» (ИНН 7708001614, ОГРН 1027739176563) в пользу Звездина Геннадия Альбертовича (паспорт серии №) убытки в сумме 65 510,73 руб., в счет компенсации морального вреда - 5 000 руб., штраф в размере 35 255,37 руб.
Взыскать с акционерного общества «ОТП Банк» (ИНН 7708001614, ОГРН 1027739176563) в доход бюджета Кетовского муниципального округа Курганской области государственную пошлину в размере 7 000 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения, через Кетовский районный суд.
Мотивированное решение составлено 28 августа 2026 года.
Судья Н.А. Спирина