РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 августа 2026 года город Сургут
Сургутский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в составе председательствующего судьи Разиной О.С., при секретаре судебного заседания Биарслановой А.З., рассмотрев в открытом судебном заседании административное дело по административному исковому заявлению Мошкина М.В. к Центральному Банку Российской Федерации об оспаривании мотивированного решения, возложении обязанности удалить сведения, направить уведомления об удалении сведений, информировании об исполнении решения суда, заинтересованные лица: АО «ТБанк», ПАО «Сбербанк России», АО «Альфа Банк», (Банк ГПБ АО) АО «Газпромбанк», ООО «Озон Банк», Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг, заместитель начальника отдела защиты прав потребителей №3 Управления обработки обращений Иванов <данные изъяты>, начальник Центра мониторинга и анализа информационной безопасности и киберустойчивости (на правах Управления) Департамента информационной безопасности Корякин <данные изъяты>,
УСТАНОВИЛ:
административный истец Мошкин М.В. обратился в суд с названным иском, которым просит признать незаконным мотивированное решение Центрального банка Российской Федерации (Департамент информационной безопасности) от ДД.ММ.ГГГГ №-ОГ-А/66259 об отказе в удовлетворении заявления Мошкина М.В. от ДД.ММ.ГГГГ № ОЭ-119466 об исключении сведений о нем из базы данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента»; возложении обязанности в течение 10 дней со дня вступления решения в законную силу совершить следующие действия: принять в порядке п. 2.4 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У мотивированное решение об удалении из базы данных:
удалить сведения, направить уведомления об удалении сведений, информировании об исполнении решения суда «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента» сведения о Мошкине М.В. и следующих операциях:
- № (операция от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 10 000 руб., банк – инициатор АО «ТБанк»),
- № (операция от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 23 000 руб., банк – инициатор ООО «ОЗОН Банк»),
- № (операция от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 99 000 руб., банк – инициатор АО «ТБанк»).
В обоснование заявленных требований указал, что он является клиентом АО «ТБанк», ООО «ОЗОН», ПАО «Сбербанк», АО «Альфа-Банк», АО «Банк ГПБ». С ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ имел статус индивидуального предпринимателя, производил продажу криптовалюты USDT (Tether) на легальных Р2Р-площадках Wallet и CryptoBot. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ он совершил три возмездные сделки по продаже криптовалюты USDT в обмен на рублевую оплату на суммы 10 000 руб., 23 000 руб., и 99 000 руб. Все три сделки носили возмездный, добровольный характер, прошли добровольную идентификацию сторон через сервисы Р2Р-площадок и были успешно завершены обеими сторонами с присвоением статуса «Завершено». По сделкам на 23 000 руб. и 99 000 руб. претензии контрагентов отсутствуют, что подтверждено официальными письмами Wallet Support Team от ДД.ММ.ГГГГ.
Несмотря на изложенное, кредитные организации – плательщики (АО «ТБанк» по сделкам на 10 000 руб. и 99 000 руб., ООО «Озон Банк» по сделке на 23 000 руб.) направили в Банк России сведения об указанных операциях, как операциях без добровольного согласия клиента. Сведения о его реквизитах включены в формируемую Банков России базу данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента».
Решением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № в исключении сведений о нем из Базы данных, было отказано, по основаниям получения Банком России от кредитных организаций ООО «ОЗОН Банк», ПАО «Сбербанк», АО «ТБанк», АО «Альфа-Банк» информации об обоснованности включения сведений в Базу данных.
ООО «ОЗОН Банк», ПАО «Сбербанк», АО «ТБанк», АО «Альфа-Банк» приостановили дистанционное банковское обслуживание всех банковских продуктов клиента, чем административному истцу причинен имущественный ущерб в размере 42 645 руб. и нарушило право на содержание трех несовершеннолетних детей.
Административный истец Мошкин М.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 203-204).
Представитель административного ответчика Центрального Банка Российской Федерации в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил суду возражения относительно доводов административного искового заявления, в которых просил отказать в удовлетворении требований. Просил рассмотреть дело с использование видеоконференц-связи. В проведении видеоконференц-связи суду отказано.
Представители заинтересованных лиц АО «ТБанк», ПАО «Сбербанк России», АО «Альфа Банк», (Банк ГПБ АО) АО «Газпромбанк», ООО «Озон Банк», Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг, заместитель начальника отдела защиты прав потребителей № Управления обработки обращений Иванов А.В., начальник Центра мониторинга и анализа информационной безопасности и киберустойчивости (на правах Управления) Департамента информационной безопасности Корякин Д.В., о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, об отложении судебного заседания не ходатайствовали.
Суд, руководствуясь статьей 150 Кодекса административного судопроизводства Российской Федерации, рассмотрел административное дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, явка которых не признавалась судом обязательной.
Изучив доводы сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:
Исходя из положений части 2 статьи 227 Кодекса административного судопроизводства Российской Федерации, суд удовлетворяет заявленные требования об оспаривании решения, действия (бездействия) органа государственной власти, должностного лица, государственного или муниципального служащего, если установит, что оспариваемое решение, действие (бездействия) нарушает права и свободы административного истца, а также не соответствует закону или иному нормативному правовому акту.
Банк России согласно статьям 82.1, 82.2 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» организует и обеспечивает эффективное и бесперебойное функционирование платежной системы Банка России и осуществляет за ней наблюдение в том числе в соответствии с Федеральным законом «О национальной платежной системе» (далее - Закон о НПС).
Согласно частям 3.1 и 3.5 статьи 8 Закона о НПС оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - операции без согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).
Согласно части 6 статьи 27 Федерального закона N 161-ФЗ субъекты НПС обязаны направлять в Банк России информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Указанием N 6828-У, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".
На основании части 5 статьи 27 Федерального закона N 161-ФЗ в целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.
В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно статье 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В силу статьи 858 Гражданского кодекса Российской Федерации ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.
В соответствии с ч.ч. 4, 5, 5.1, 8 ст. 27 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" при приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточно ли денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиента, предусмотренные законодательством Российской Федерации. Если право клиента распоряжаться денежными средствами не удостоверено, а также если реквизиты перевода не соответствуют установленным требованиям, оператор по переводу денежных средств не принимает распоряжение клиента к исполнению и направляет клиенту уведомление об этом не позднее дня, следующего за днем получения распоряжения клиента. Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности). В целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также по форме и в порядке, которые им установлены, предоставляет информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, включая информацию, указанную в настоящей части, операторам по переводу денежных средств, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры, операторам электронных платформ. В базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента включается в том числе информация о переводах денежных средств без добровольного согласия клиента, а также переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел получены сведения о совершенных противоправных действиях в соответствии с ч. 8 настоящей статьи.
Согласно пункту 1.2 Указания Центрального Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 6354-У "О форме и порядке направления операторами по переводу денежных средств, операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры, операторами электронных платформ в Банк России информации обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, форме и порядке получения ими от Банка России информации, содержащейся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, а также о порядке реализации операторами по переводу денежных средств, операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры, операторами электронных платформ мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента" (действующего на момент совершения денежных операций и возникновения спорных правоотношений), операторы по переводу денежных средств, в том числе операторы услуг платежной инфраструктуры при выполнении ими функций расчетного центра платежной системы, должны направлять в Банк России информацию о переводах без согласия клиента по форме предоставления информации: при получении оператором по переводу денежных средств, обслуживающим плательщика, уведомлений от клиентов о случаях и (или) попытках переводов денежных средств без согласия клиента.
Как установлено судом, основанием для включения в Базу данных сведений о Мошкине М.В. явилась информация об осуществлении операции без согласия клиента, поступившая от оператора (АО «ТБанк», ООО «ОЗОН Банк», Банк ВТБ (ПАО) в порядке, предусмотренном Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У (л.д. 170-181).
ДД.ММ.ГГГГ административный истец Мошкин М.В. обратился в Центральный Банк Российской Федерации с заявлением об исключении его из базы данных Банка России о случаях и попытках совершения операций без согласия клиента (л.д. 109-111).
ДД.ММ.ГГГГ ЦБ РФ запрошена информация у ООО «ОЗОН Банк», ПАО «Сбербанк», АО «Альфа-Банк», ДД.ММ.ГГГГ у АО «ТБанк», об обоснованности включения сведений. В ответ об банков поступили ответы «ОБС Да» (операция без согласия). В ответ на вопрос о возможности исключения из фидов, поступили ответы «Оставить».
Получив от ПАО Сбербанк, ООО «ОЗОН Банк», АО «ТБанк», АО «Альфа-Банк» информацию об обоснованности включения сведений Административного истца в Базу данных, на основании пункта 2.3 Указания №-У Банк России принял решение об отказе в удовлетворении заявления и направил ответ Административному истцу от ДД.ММ.ГГГГ №.
В соответствии с пунктом 2.3 Указания №-У в случае получения хотя бы от одного из операторов, у которых Банк России запросил определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Закона об НПС информацию, информации об обоснованности включения в Базу данных сведений, относящихся к клиенту, Банк России принимает мотивированное решение об отказе в удовлетворении заявления клиента в срок, не превышающий 15 рабочих дней со дня поступления заявления клиента в Банк России, и направляет указанное мотивированное решение клиенту по адресу электронной почты, указанному при подаче заявления клиента, или оператору с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России (в случае подачи заявления клиента через оператора).
Таким образом, включение в Базу данных сведений о клиенте, в отношении которого в Банк России от оператора по переводу денежных средств поступила информация о наличии признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, реализуется в соответствии с установленным действующим законодательством порядком по факту поступления указанных сведений.
Установив данные обстоятельства, исследовав и оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу о необоснованности заявленных истцом исковых требований, поскольку Центральный Банк действовал в соответствии с требованиями части 6 статьи 27 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", действия были обусловлены получением информации по операциям, без добровольного согласия клиента. При этом ответчик действовал в рамках указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 6748-У, от ДД.ММ.ГГГГ N 6828-У, положений Федеральных законов N 161-ФЗ "О национальной платежной системе», следовательно требования Мошкина М.В. о признании мотивированного решения Центрального банка Российской Федерации (Департамент информационной безопасности) от ДД.ММ.ГГГГ №-ОГ-А/66259 незаконным, производных требований о возложении обязанности о принятии решения об удалении сведения, направлении уведомления об удалении сведений, не подлежат удовлетворению.
Руководствуясь статьями 175-180, 182, 227, Кодекса административного судопроизводства Российской Федерации, суд,
РЕШИЛ:
административное исковое Мошкина М.В. к Центральному Банку Российской Федерации об оспаривании мотивированного решения, возложении обязанности удалить сведения, направить уведомления об удалении сведений, информировании об исполнении решения суда, заинтересованные лица: АО «ТБанк», ПАО «Сбербанк России», АО «Альфа Банк», (Банк ГПБ АО) АО «Газпромбанк», ООО «Озон Банк», Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг, заместитель начальника отдела защиты прав потребителей №3 Управления обработки обращений Иванов <данные изъяты>, начальник Центра мониторинга и анализа информационной безопасности и киберустойчивости (на правах Управления) Департамента информационной безопасности Корякин <данные изъяты>, оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по административным делам суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Сургутский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры.
Мотивированное решение изготовлено 02 сентября 2026 г.
Судья О.С.Разина