РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 октября 2026 года с. Верх-Усугли
Тунгокоченский районный суд Забайкальского края в составе:
председательствующего судьи Жапова Т.С., при секретаре Богатенко Ю.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к Комогорцевой А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, установил:
Истец обратился в суд с указанным иском ссылаясь на то, что 20.01.2024 между ПАО Банк «ФК Открытие» и ответчиком заключен кредитный договор № (после миграции - № №) по условиям которого ПАО Банк «ФК Открытие» предоставил заемщику денежные средства в размере 312 500 рублей на срок 60 месяцев, процентная ставка 10,9% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчик со своей стороны исполняет свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в части своевременного возврата кредита.
10.06.2024 между ПАО Банк «ФК Открытие» и Банком ВТБ (ПАО) заключен рамочный Договор об уступке прав (требований) по договорам потребительского кредитования №. На основании вышеуказанного договора задолженность по кредитному договору № уступлена ПАО Банк «ФК Открытие» Банку ВТБ (ПАО).
Просит суд расторгнуть кредитный договор №№ от 20.01.2024, взыскать с Комогорцевой А.А. в пользу Банка ВТБ задолженность по кредитному договору №№ от 20.01.2024 по состоянию на 13.08.2026 в сумме 280 649,50 рублей, из которых: - 256 505,32 рублей задолженность по основному долгу; - 23 033,78 рублей задолженность по плановым процентам; - 358,87 рублей задолженность по пени на просроченные проценты; - 751,53 рублей задолженность по пени на просроченный основной долг, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 419 рублей.
Истец – Банк ВТБ (ПАО) надлежащим образом извещен о дате, месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть данное дело без участия его представителя, исковые требования поддержал в полном объеме.
Ответчик – Комогорцева А.А. о дате, месте и времени рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, своего представителя не направила, о причинах не явки суду не сообщила, возражений относительно исковых требований суду не представила.
Исследовав и изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
Из содержания ст. 307 ГК РФ следует, что в силу обязательства, возникшего из договора, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.
В соответствии с п. 1 ст. 307.1 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящий подраздел) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III).
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Согласно п.1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
При этом согласно п.п.1,2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Кроме того, п. 2 ст. 160 ГК РФ предусмотрено подписание договора займа аналогом собственноручной подписи.
Пунктом 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Одним из принципов использования электронной подписи является недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе (пункт 3 ст. 4 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).
При этом п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
В соответствии с абзацем 1 пункта 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ в случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 ГК РФ).
В соответствии с ч.4 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет") должна размещаться следующая информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа).
В соответствии с ч.1 ст.10 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.
Согласно пункту 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно п. 2 ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.
В судебном заседании установлено следующее.
Судом установлено, что между ПАО Банк «ФК Открытие» и Комогорцевой (Балагуровой) А.А. заключен кредитный договор № от 20.01.2024 на сумму 312 500 рублей.
Индивидуальными условиями договора потребительского кредита лимит кредитования составляет 312 500 рублей. Процентная ставка на дату заключения договора определена в размере 10,9% годовых. Срок действия договора – 60 месяцев с даты выдачи кредита. Датой ежемесячного платежа считается 19 число каждого календарного месяца, размер первого платежа 6 779 рублей, размер последнего ежемесячного платежа 6 269,83 рублей, размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) составляет 6 779 рублей. Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора в виде неустойки в размере 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки (л.д.10-11).
Согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита № от 20.01.2024 заемщик Балагурова А.А. выразила согласие на страхование за счет кредитных средств, сумма страховой премии по программе страхования 112 500 рублей (л.д.15).
Согласно договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ Комогорцева (Балагурова) А.А. застраховала жизнь и здоровье в ООО СК «Росгосстрах Жизнь», на дату заключения договора страхования страховая сумма равна 312 500 рублей, периодичность оплаты страховой премии единовременно, размер страховой премии 112 500 рублей (л.д.19-20)
Согласно банковскому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ Банк перечислил кредитные средства в размере 200 000 рублей в соответствии с кредитным договором № от 20.01.2024, получателю Балагуровой А.А. (л.д.27).
Согласно банковскому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ Банк перечислил кредитные средства в размере 112 500 рублей в соответствии с кредитным договором № от 20.01.2024, получателю Балагуровой А.А. (л.д.28).
ПАО Банк ФК "Открытие" на основании договора об уступке прав требований по договорам потребительского кредитования № от 29.07.2024 уступил право требования по кредитному договору № от 20.01.2024 заключенному с Балагуровой А.А. Банку ВТБ (ПАО). Банком ВТБ (ПАО) кредитному договору присвоен номер № (л.д.50-51).
Согласно договору об уступке прав (требований) по договорам потребительского кредитования ПАО Банк «ФК Открытие» уступило Банку ВТБ (ПАО) права (требования), в том числе по договору
Обязательства по кредитному договору заемщиком не исполняются. Как следует из материалов дела, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору Банк ВТБ 12.02.2026 направил ответчику Комогорцевой А.А. уведомление о досрочном истребовании задолженности по договору № № по состоянию на 25.01.2026 в размере 284 119,41 рублей, досрочном возврате всей суммы кредита в срок не позднее 17.03.2026 (л.д.49).
Как следует из представленного истцом расчета, задолженность ответчика Комогорцевой А.А. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (№) за период с 28.08.2024 по 13.08.2026 составляет сумму 290 643,10 рублей, из которых: - 256 505,32 рублей остаток ссудной задолженности; - 23 033,78 рублей плановые проценты за пользование кредитными денежными средствами; - 7 515,30 рублей задолженность по пени Просроченного Долга; - 3 588,70 рублей задолженность по пени договорной неустойке (л.д.9).
Согласно тексту искового заявления и проверенному судом расчета, суммы штрафных санкций снижены истцом, а именно с суммы 7 515,30 рублей до суммы 751,53 рублей, то есть до 10 % от задолженности по пени просроченного долга, и от суммы 3 588,70 рублей до суммы 358,87 рублей, то есть также до 10 % от задолженности по пени договорной неустойке (л.д.4).
Договор по уступке прав требования недействительным не признан, наличие непогашенной задолженности должником не оспаривается, до настоящего времени денежные обязательства по уплате задолженности по кредиту не исполнены.
Таким образом, поскольку договор потребительского кредита, заключенный с ответчиком содержит условие о согласии заемщика на уступку права требования третьему лицу, с учетом заключенного договора уступки права требования, суд приходит к выводу о том, что истец в настоящее время является правопреемником ПАО Банк «ФК Открытие», к истцу перешли права кредитора.
Оценив представленные доказательства, суд считает, что исковые требования Банка ВТБ (ПАО) о взыскании с Комогорцевой А.А. суммы задолженности по кредитному договору от 20.01.2024 №№ (№) в сумме 280 649,50 рублей, из которых: - 256 505,32 рублей задолженность по основному долгу; - 23 033,78 рублей задолженность по плановым процентам; - 358,87 рублей задолженность по пени на просроченные проценты; - 751,53 рублей задолженность по пени на просроченный основной долг, подлежат удовлетворению в полном объеме, в связи с тем, что ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом, что повлекло образование задолженности.
Оснований усомниться в правильности произведенного истцом расчета, учитывая, что ответчиком данный расчет не оспорен и свой расчет не представлен, у суда не имеется.
Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору кредита ответчиком, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представлено.
Разрешая требования в части расторжения кредитного договора, заключенного между сторонами, суд исходит из следующего.
В соответствии с пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Истцом направлена в адрес ответчика претензия с требованием о досрочном возврате суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование ответчиком до настоящего момента не выполнено.
Учитывая, что ответчиком надлежащим образом не исполнены свои обязательства по возврату денежных средств, в связи с чем истец лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований в части расторжения заключенного между сторонами кредитного договора.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, государственная пошлина в размере 29 419 рублей, оплаченная истцом при подаче иска, также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 235 - 237 ГПК РФ, суд решил:
Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН 1027739609391) к Комогорцевой А.А. (ИНН №) – удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №№ от 20.01.2024, заключенный между Публичным акционерным обществом Банк "Финансовая корпорация "Открытие" (правопреемник Банк ВТБ (публичное акционерное общество) и Комогорцевой А.А.
Взыскать с Комогорцевой А.А. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 20.01.2024 №№ по состоянию на 13.08.2026 в сумме 280 649,50 рублей, из которых:
- 256 505,32 рублей задолженность по основному долгу;
- 23 033,78 рублей задолженность по плановым процентам;
- 358,87 рублей 10% от задолженности по пени на просроченные проценты;
- 751,53 рублей 10% от задолженности по пени на просроченный основной долг.
Взыскать с Комогорцевой А.А. судебные расходы понесенные истцом по уплате государственной пошлины в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в размере 29 419 (двадцать девять тысяч четыреста девятнадцать) рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Тунгокоченский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Т.С. Жапов
Мотивированное решение составлено: 14.10.2026.