РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ г. Екатеринбург
Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Шумельной Е.И., при секретаре <ФИО>3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <ФИО>1 к акционерному обществу "Почта Банк" о возложении обязанности по закрытию банковского счета, установил:
Истец <ФИО>1 обратилась в суд с иском к акционерному обществу "Почта Банк" о возложении обязанности по закрытию банковского счета.
В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО "Почта Банк" заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Индивидуальные условия договора «Суперсмарт Лайт пенсионный 19-220». Согласно кредитному договору кредитор предоставляет клиенту кредит в размере 221 948,4 рублей сроком на 5 лет под 36,177 % годовых. Ежемесячный платеж составляет 7 036 рублей, дата погашения ежемесячного платежа 13 числа каждого месяца. На руки истец получила только 136 000 рублей. Истец считает, что данная сумма и составляет кредитный лимит, так как остальная сумма плата за услуги.
ДД.ММ.ГГГГ между финансовой организацией и ООО «СФО ПБ СЕРВИС ФИНАНС» заключен рамочный договор уступки прав (требований) №, в соответствии, с условиями которого финансовая организация вправе продавать (уступать), а ООО «СФО ПБ СЕРВИС ФИНАНС» вправе покупать (принимать) права (требования) на условиях и в соответствии с рамочным договором и соглашениями об уступке. При перерасчете кредита в соответствии со ставкой ЦБ произошла переплата в 98 280 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с заявлением о закрытии счета, до настоящего времени счет не закрыт.
Указав вышеперечисленные факты и приведя правовые основания, истец просила возложить на АО "Почта Банк" обязанность закрыть банковский счет № от ДД.ММ.ГГГГ.
Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причины неявки неизвестны, ходатайств об отложении не поступало. Ранее в судебном заседании требования искового заявления поддержала, просила иск удовлетворить.
Представитель ответчика АО "Почта Банк" в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причины неявки неизвестны, ходатайств об отложении не поступало.
Третьи лица ООО "СФО ПБ Сервис Финанс", Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, причины неявки неизвестны, ходатайств об отложении не поступало.
Суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке, в соответствии с положением ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Суд, исследовав письменные доказательства по делу, считает исковые требования подлежащими удовлетворению на основании следующего.
Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу положений ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу абз 1, 2 и 4 ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями, филиалами иностранных банков и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Порядок открытия, ведения и закрытия кредитной организацией счетов клиентов в рублях, иностранной валюте и драгоценных металлах, порядок открытия, ведения и закрытия иностранным банком, осуществляющим деятельность на территории Российской Федерации через свой филиал, счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О потребительском кредите (займе)".
Пунктом 1 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О потребительском кредите (займе)" установлено, что потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования
Часть 1 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О потребительском кредите (займе)" предусматривает, что Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.
В силу ч. 6 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО "Почта Банк" заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Индивидуальные условия договора «Суперсмарт Лайт пенсионный 19-220».
Согласно кредитному договору кредитор предоставляет клиенту кредит в размере 221 948,4 рублей сроком на 5 лет под 36,177 % годовых. Ежемесячный платеж составляет 7 036 рублей, дата погашения ежемесячного платежа 13 числа каждого месяца.
Для предоставления кредита и его дальнейшего обслуживания истцу в АО "Почта Банк" открыт банковский счет №.
Согласно взаимосвязанным положениям статьи 819 ГК РФ, пункта 3 статьи 807 ГК РФ и пункта 1 части 1 статьи 3 Закона N 353-ФЗ в основе возникновения обязательственного правоотношения по договору потребительского кредита (займа) между банком и гражданином лежит обязанность банка (кредитора) предоставить денежные средства - потребительский кредит (заем) заемщику в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в размере и на условиях, предусмотренных договором, по которому заемщик в свою очередь обязуется возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
По смыслу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Согласно ст. 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет.
ДД.ММ.ГГГГ между АО "Почта Банк" и ООО «СФО ПБ СЕРВИС ФИНАНС» заключен рамочный договор уступки прав (требований) №, в соответствии с условиями которого АО "Почта Банк" вправе продавать (уступать), а ООО «СФО ПБ СЕРВИС ФИНАНС» вправе покупать (принимать) права (требования) на условиях и в соответствии с Рамочным договором и соглашениями об уступке.
Согласно статье 387 Гражданского кодекса Российской Федерации права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.
Таким образом, в настоящее время стороной по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в силу универсального правопреемства является ООО «СФО ПБ СЕРВИС ФИНАНС».
ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в банк с заявлением о закрытии банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ, однако ответчик требования заявления не исполнил.
Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту.
Согласно п. 1 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.
По смыслу данной нормы договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении. В случае получения банком заявления клиента о закрытии счета договор банковского счета следует считать расторгнутым, если иное не следует из указанного заявления (абз. 2 и 3 п. 13 Постановления Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета").
Согласно п. 6.3 Инструкции Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 204-И "Об открытии, ведении и закрытии счетов и счетов по вкладам (депозитам)" при наличии на банковском счете денежных средств в день прекращения договора банковского счета запись о закрытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств с банковского счета.
Таким образом, закрытие счета оформляется путем подачи в Банк соответствующего заявления с указанием выдачи остатка денежных средств со счета наличными, либо с указанием перевода остатка денежных средств на другой счет.
Как усматривается из материалов дела, истец <ФИО>1 обращалась в АО "Почта Банк" с требованием о закрытии счета, требование истца ответчиком оставлено без удовлетворения, что также подтверждается ответом на запрос АО "Почта Банк" от ДД.ММ.ГГГГ №S0238396 о том, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ счет № открыт, остаток денежных средств на счете 0.00 рублей.
Учитывая изложенное, суд считает возможным, удовлетворить исковые требования истца о возложении на АО "Почта Банк" обязанности закрыть банковский счет № по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ открытый на имя <ФИО>1, ДД.ММ.ГГГГ г.р.
В силу ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина – в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.
В связи с изложенным, с ответчика необходимо взыскать государственную пошлину в доход бюджета в размере 3 000 рублей.
Дело рассмотрено в пределах заявленных требований. Иных требований, либо требований по иным основаниям на рассмотрения суда не заявлено, доказательств не представлено.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 55, 56, 57, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
Исковые требования <ФИО>1 к акционерному обществу "Почта Банк" о возложении обязанности по закрытию банковского счета - удовлетворить.
Возложить на АО "Почта Банк" (ИНН 3232005484) обязанность закрыть банковский счет № по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ открытый на имя <ФИО>1.
Взыскать с АО "Почта Банк" (ИНН 3232005484) государственную пошлину в доход бюджета в размере 3 000 рублей.
Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения, с подачей жалобы, через Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга.
Судья Е.И. Шумельная