ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Сургутский городской суд <адрес> – Югры в составе:
председательствующего судьи Чалой Е.В., при секретаре судебного заседания Поповой М.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Филберт» к Патрушеву М. В. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Филберт» (ООО ПКО «Филберт») обратилось в суд с исковым заявлением к Патрушеву М.В. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Патрушевым М.В. заключён кредитный договор №, в соответствии с условиями которого АО «Тинькофф Банк» предоставило Патрушеву М.В. кредитные денежные средства, а Патрушев М.В. обязался возвратить денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в порядке и срок, установленный договором. Обязанности по возврату суммы кредита и уплаты процентов Патрушев М.В. исполнял ненадлежащим образом, допустил задолженность в сумме 540 900 рублей 73 копейки, которая ДД.ММ.ГГГГ уступлена в пользу ООО ПКО «Филберт».
Основываясь на изложенном, руководствуясь действующим законодательством, представитель истца просил взыскать с Патрушева М.В. в пользу ООО ПКО «Филберт» задолженность по кредитному договору №, состоящую из основного долга в размере 427 539 рублей 55 копеек, процентов за пользование кредитными средствами в размере 106 726 рублей 66 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 685 рублей 32 копейки.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания общество извещено надлежащим образом, письменно просит рассмотреть дело в их отсутствие.
Ответчик Патрушев М.В. в судебное заседание не явился, причины неявки суду не сообщил, ходатайство о рассмотрении дела в своё отсутствие не заявил.
Дело рассмотрено в порядке статей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ в отсутствие сторон и в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Как следует из пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии со статьёй 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для её акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).
Согласно статье 435 Гражданского кодекса РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Из материалов дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Патрушев М.В. обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, в которой просил выпустить ему кредитную карту и заключить с ним договор на условиях, указанных в самом заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО), размещённых на сайте tinkoff.ru, тарифах.
Универсальный договор № заключался путём акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом являлось активация банком кредитной карты и получения банком первого реестра операций.
Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписанном ответчиком заявлении-анкете на оформление кредитной карты, индивидуальных условиях договора потребительского кредита, условиях комплексного банковского обслуживания, общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете (ТП 9.21).
Индивидуальными условиями договора потребительского кредита предусмотрено: максимальный лимитом задолженности 700 000 рублей, текущий лимит задолженности 443 000 рублей, лимит задолженности может быть изменён. Срок действия договора - не ограничен, срок возврата кредита - определяется сроком действия договора (пункт 2 индивидуальных условий).
Процентная ставка – покупки, платы и операции с беспроцентным периодом до 55 дней 0% годовых, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции 25.4% годовых, покупки при невыполнении условий беспроцентного периода 39,9% годовых, снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных, а также прочие операции 59,9% годовых (пункт 4 индивидуальных условий).
Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заёмщика по договору или порядок определения этих платежей - минимальный платёж не более 8 % от задолженности, минимум 600 рублей. Рассчитывается Банком индивидуально и указывается в выписке. Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платёж. Платёж увеличивается до суммы, кратной ста рублям, и не превышает задолженности. Уплачивается ежемесячно (пункт 6 индивидуальных условий).
Порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заёмщика при частичном досрочном возврате кредита-предоставляется бессрочно (пункт 7 индивидуальных условий).
За ненадлежащее исполнение условий договора, неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности (пункт 12 индивидуальных условий).
Согласно Тарифному плану ТП 9.21, который указан заёмщиком в заявлении на оформление кредитной карты, лимит задолженности по кредитной карте составляет до 700 000 рублей, процентная ставка по операциям покупок за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа – 25.4% годовых, на покупки – 39.9% годовых, на платы, снятие и прочие операции – 59.9% годовых. Годовая плата за обслуживание кредитной карты 590 рублей, комиссия за операцию получения наличных денежных средств – 2.9% плюс 290 рублей, за совершение расходных операций с использованием кредитной карты в других кредитных организациях, а также приравненных к ним операций, список которых размещён на сайте Банка, – 2.9% плюс 290 рублей, плата за дополнительные услуги – 59 рублей в месяц за оповещение об операциях с абонентским номером Тинькофф Мобайл и 99 рублей в месяц в прочих случаях, минимальный платёж – не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей, неустойка при неоплате минимального платежа – 20% годовых, плата за включение в программу страховой защиты – 0.89% от задолженности в месяц, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей.
Своей подписью в заявлении Патрушев М.В. подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания, размещёнными в сети «Интернет» на странице tinkoff.ru, Тарифами и полученными им Индивидуальными условиями договора, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.
Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения её держателем операций за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Предоплаченная карта как электронное средство платежа используется для осуществления перевода электронных денежных средств, возврата остатка электронных денежных средств в пределах суммы предварительно предоставленных держателем денежных средств кредитной организации - эмитенту в соответствии с требованиями Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №161-ФЗ «О национальной платёжной системе».
Таким образом, задолженность держателя карты перед банком может возникает, в том числе, при использовании средств банка (оформленном кредите) по кредитной карте либо в случае просрочки возврата денежных средств кредитной организации при использовании овердрафта. Кредитование по кредитной карте производится в безналичной форме, заключается договор кредитования. Активация означает, что с этого момента между заёмщиком и кредитором заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт, который считается заключенным в письменной форме в соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 160, пунктами 2, 3 статьи 434, статьёй 438 Гражданского кодекса РФ.Данные выводы следуют в том числе из положений статьи 8 и пункт 14 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». С момента начала пользования денежными средствами банка с использованием банковской карты у держателя карты возникает обязанность по возврату кредитных средств и по уплате процентов за пользование ими.
Статьёй 819 Гражданского кодекса РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу статей 809-810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.
Согласно статье 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно пункту 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счёта включительно.
Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платёж в размере и в срок, указанные в счёте-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платёж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определённого Тарифным планом (пункт 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).
Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счёта, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счёт в срок, указанный в заключительном счёте, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счёта (пункт 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).
АО «Тинькофф Банк» выпустило кредитную карту, предоставило кредитный лимит и акцептовало оферту Патрушева М.В., путём получения сведений о совершении ДД.ММ.ГГГГ операции по карте, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по договору, ответчиком не оспорено.
Поскольку вышеуказанный договор содержит существенные условия кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что между сторонами был заключен кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ в установленной законом письменной форме.
В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Банк свои обязательства перед ответчиком исполнил полностью, Патрушев М.В. обязательства по погашению основного долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами надлежащим образом не исполнял, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, что подтверждается расчётом задолженности, выпиской по договору и ответчиком не оспорено.
В силу пункта 1 статьи 382 Гражданского кодекса РФ право (требование) принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка права требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии с пунктом 2 статьи 382 Гражданского кодекса РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (статья 384 Гражданского кодекса РФ).
ДД.ММ.ГГГГ между цедентом АО «ТБанк» (ранее – АО «Тинькофф Банк») и цессионарием ООО ПКО «Филберт» заключён договор уступки прав требования (цессии), по условиям которого к цессионарию переходят права требования исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед цедентом в соответствии с договорами, из которых возникла задолженность, и неисполненных должниками на дату перехода прав требования.
Согласно выписке из приложения к указанному договору право требования задолженности с Патрушева М.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 540 900 рублей 73 копейки, уступлено ООО ПКО «Филберт».
Согласно пунктам 1 и 2 статьи 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
В соответствии с пунктом 3.4.6. Общих условий Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчётной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности без согласия клиента.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что уступка прав требования произведена в соответствии с законом, в связи с чем у ООО ПКО «Филберт» возникло право требовать с ответчика взыскания задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в свою пользу.
Из текста искового заявления, расчёта задолженности следует, что задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год составляет 540 900 рублей 73 копейки, в том числе задолженность по основному долгу – 427 539 рублей 55 копеек, задолженность по процентам – 106 726 рублей 66 копеек, задолженность по штрафным санкциям – 6 634 рубля 52 копейки.
Указанный расчёт судом проверен, является правильным и арифметически верным, контррасчёт суду не представлен.
На основании изложенного, суд полагает необходимым взыскать с ответчика Патрушева М.В. в пользу истца задолженность по кредитному договору № в заявленном размере.
При обращении в суд с рассматриваемым исковым заявлением истцом ООО ПКО «Филберт» оплачена государственная пошлина в размере 15 685 рублей 32 копейки (платёжное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).
В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса.
Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объёме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в полном размере.
Руководствуясь статьями 194-198, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Филберт» к Патрушеву М. В. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита удовлетворить.
Взыскать с Патрушева М. В. (ИНН: №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Филберт» (ИНН: 7841430420) задолженность по договору потребительского кредита №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Патрушевым М. В., состоящую из суммы основного долга в размере 427 539 рублей 55 копеек, процентов за пользование кредитными средствами в размере 106 726 рублей 66 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 685 рублей 32 копейки, всего взыскать 549 951 рубль 53 копейки.
Ответчик вправе подать в Сургутский городской суд <адрес> – Югры заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии настоящего решения.
Заочное решение может быть обжаловано также в апелляционном порядке в суд <адрес> – Югры путём подачи жалобы через Сургутский городской суд <адрес> – Югры в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий подпись Е.