РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23.09.2026 г. Екатеринбург
Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области в составе председательствующего Новокшоновой М.И., при секретаре Колисниченко И.С., с участием представителя истца <ФИО>11, представителя третьего лица Банка России <ФИО>16, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Смирнова Валентина Сергеевича к акционерному обществу «Яндекс Банк» о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
Смирнов В.С. обратился с иском к АО «Яндекс Банк», Банку России о защите прав потребителя.
В обоснование заявленных требований указал, что истец является держателем банковского счета в АО «ТБанк» №, к счету выпущена банковская карта №, в платежной системе быстрых платежей к счету привязан номер телефона №, а также присвоен номер договора 5659311475. Указанный счет используется истцом в личных, не связанных с предпринимательством, целях.
В период времени до 01.08.2025 истцом на законном основании несколькими транзакциями в течение полугода приобретено имущество криптовалюта №, в общем количестве 2580 единиц.
04.08.2025 истцом через сайт http://369change.com (криптобиржа (криптообменник)) размещена заявка на продажу криптовалюты в размере 2580 единиц № (которые оценивались на 04.08.2025 в 210 000 руб.). Для регистрации учетной записи на криптобирже истец ввел свой номер телефона +№.
В ходе обмена по указанным истцом реквизитам по СБП на номер телефона +№, банковская карта №, банковский счет №, в АО «ТБанк» осуществлены три перевода: от <ФИО>17. в размере 85 000 руб. со счета в банке Озон, от <ФИО>18 В размере 15 000 руб. со счета в банке Озон, от Анастасии Р. номер счета № в АО «Яндекс Банк» в размере 100 000 руб., после чего истец направил на указанный в заявке адрес криптокошелек 2580 №.
ДД.ММ.ГГГГ истец получил уведомления от АО «ТБанк» и АО «Яндекс Банк» о наложении на его банковские счета ограничений, связанных с использованием дистанционных банковских продуктов в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».
Истец обратился в АО «Яндекс Банк» с заявлением о разъяснении включения его в базу данных, а также об исключении указанных сведений из базы данных. В ответ на указанное заявление, ответчиком сообщено, что банк направил запрос в Банк России об исключении сведений, по итогам которого вынесено решение об отказе в удовлетворении требований.
Впоследствии от АО «Яндекс Банк» в АО «ТБанк» поступил запрос на совершение обратной операции СБП о перечислении со счета истца в адрес Репринцевой А.А. денежных средств в размере 100 000 руб., в связи с поступлением от Репринцевой А.А. информации о том, что она не совершала операцию перевода истцу. Истец отказался от исполнения инкассового поручения на сумму 100 000 руб.
По данному факту истец обратился в ОП № 5 УМВД России по г. Екатеринбургу. 03.09.2025 вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела.
Таким образом, ответчик АО «Яндекс Банк», осуществив анализ характера и параметров операции, совершенной Репринцевой А.А., а также ее обращения в банк, принял решение о выявлении при осуществлении операции на сумму 100 000 руб. признаков операции, совершенной без согласия клиента Репринцевой А.А., и включил сведения в базу ФинЦЕРТ.
Истец указывает, что он является добросовестным участником оборота, операция носила возмездный характер, однако ответчик неправомерно квалифицировал его операцию как сомнительную. Полагает действия ответчика незаконными, нарушающими его права как потребителя банковских услуг.
Указав изложенное, истец просит обязать Банк России исключить сведения об истце из базы данных Банка России о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, обязать АО «Яндекс Банк» снять ограничения со счета истца и вернуть доступ к дистанционным банковским услугам, взыскать с ответчика АО «Яндекс Банк» компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.
Впоследствии представитель истца <ФИО>11 уточнил исковые требования, просил обязать ответчика АО «Яндекс Банк» направить в Банк России информацию об отсутствии оснований для нахождения сведений об истце в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.
Определением суда от 23.09.2026 принят отказ от иска к ответчику Банку России о защите прав потребителей. Производство по делу в указанной части прекращено.
Судом к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Банк России, МВД России, АО «ТБанк», Репринцева А.А., Сапрыкина Т.Ю.
Представитель истца <ФИО>11 в судебном заседании требования искового заявления с учетом уточнений поддержал, просил иск удовлетворить.
Представитель третьего лица Банка России Гайнанова В.А. в судебном заседании поддержала доводы, изложенные в письменных пояснениях, в которых указала, что ЦБ РФ самостоятельно никаких сведений в базу данных не вносит. При этом ЦБ РФ не занимается анализом и проверкой операций клиентов банков и вносит сведения в базу только по заявлениям банка.
Представитель ответчика АО «Яндекс Банк», третьи лица МВД России, АО «ТБанк», Репринцева А.А., Сапрыкина Т.Ю. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
Суд, заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующему.
В соответствии со статьями 12 и 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
Согласно п. 1 ст. 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - Закон № 161-ФЗ) национальная платежная система - совокупность операторов по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств), банковских платежных агентов (субагентов), платежных агентов, организаций федеральной почтовой связи при оказании ими платежных услуг в соответствии с законодательством Российской Федерации, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов услуг информационного обмена, иностранных поставщиков платежных услуг, операторов иностранных платежных систем, поставщиков платежных приложений, операторов электронных платформ, оператора платформы цифрового рубля, участников платформы цифрового рубля (субъекты национальной платежной системы).
Под оператором платежной системы понимается организация, определяющая правила платежной системы, а также выполняющая иные обязанности, предусмотренные настоящим Федеральным законом.
Из п. 1 ст. 4 Закона № 161-ФЗ следует, что оператор по переводу денежных средств оказывает услуги по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых с клиентами и между операторами по переводу денежных средств, в рамках применяемых форм безналичных расчетов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
Пунктом 3.1 ст. 8 Закона № 161-ФЗ на оператора по переводу денежных средств возложена обязанность осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).
Проверка наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента осуществляется с учетом информации, указанной в части 3.12 настоящей статьи, если это предусмотрено правилами платежной системы, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств (п. 3.2 ст. 8 Закона № 161-ФЗ).
Согласно п. 3.12 ст. 8 Закона № 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств, обслуживающий получателя средств, при выявлении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, направляет, если это предусмотрено правилами платежной системы, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств, оператору по переводу денежных средств, обслуживающему плательщика, информацию о такой операции в рамках реализации мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, предусмотренных частью 4 статьи 27 настоящего Федерального закона.
Пунктом 3.4 ст. 8 Закона № 161-ФЗ предусмотрено, что оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента (за исключением операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России), приостанавливает прием к исполнению распоряжения клиента на два дня. Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, отказывает в совершении соответствующей операции (перевода).
Признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента в юридически значимый период (25.08.2025) были установлены Приказом Банка России от 27.06.2024 № ОД-1027 «Об установлении признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента и отмене Приказа Банка России от 27.09.2018 № ОД-2525».
В соответствии с ч. 5 ст. 27 Закона № 161-ФЗ в целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (далее - База данных), предоставляет информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, включая информацию, указанную в настоящей части, операторам по переводу денежных средств, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры, операторам электронных платформ. В базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента включаются в том числе информация о случаях внесения наличных денежных средств без добровольного согласия лица, вносящего наличные денежные средства, полученная от кредитной организации в соответствии с частью четвертой статьи 24.3 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», информация о случаях и попытках заключения договоров потребительского займа без добровольного согласия клиента, полученная от микрофинансовой организации в соответствии с частью 11 статьи 9 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также информация о переводах денежных средств без добровольного согласия клиента и переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел в соответствии с частью 8 настоящей статьи получены сведения о совершенных противоправных действиях.
В соответствии с требованиями п. 6 ст. 27 Закона № 161-ФЗ операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны направлять в Банк России информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». В целях формирования и ведения базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента Банк России вправе запрашивать и получать у операторов по переводу денежных средств, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов электронных платформ в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также информацию о переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел в соответствии с частью 8 настоящей статьи получены сведения о совершенных противоправных действиях.
Исполнение операторами указанной обязанности осуществлялось в соответствии с Указанием Банка России от 19.08.2024 № 6828-У «О порядке направления операторами по переводу денежных средств, операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры, операторами электронных платформ в Банк России информации обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, форме и порядке получения ими от Банка России информации, содержащейся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, порядке запроса и получения Банком России у них информации о переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел получены сведения о совершенных противоправных действиях в соответствии с частью 8 статьи 27 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», а также о порядке реализации ими мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента».
Судом установлено, что истец Смирнов В.С. является держателем банковского счета в АО «ТБанк» №, к счету выпущена банковская карта №, в платежной системе быстрых платежей к счету привязан номер телефона +№, а также присвоен номер договора 5659311475.
19.08.2024 между Смирновым В.С. и АО «Яндекс Банк» заключен договор об использовании электронного средства платежа № №, в рамках которого банк предоставил истцу электронное средство платежа – счет ЭДС и дебетовую платежную карту Яндекс Пэй.
04.08.2025 истцом была реализована криптовалюта в размере 2580 № с использованием сайта http://369change.com на сумму 210 000 руб. 67 коп. В этот же день истцу посредством СБП по номеру телефона +№ поступили три перевода: от <ФИО>21. в размере 85 000 руб. со счета в банке Озон, от <ФИО>22 в размере 15 000 руб. со счета в банке Озон, от Анастасии Р., номер телефона +№, номер счета № в АО «Яндекс Банк» в размере 100 000 руб., что подтверждается чеками по операциям (л.д. 12,14,15).
Согласно ответу на судебный запрос номер телефона +№ зарегистрирован на Сапрыкину Тамару Юрьевну (л.д. 37).
06.08.2025 АО «Яндекс Банк» приостановил использование счета ЭДС на основании Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» в связи с получением информации о нахождении реквизитов истца в базе данных Банка России о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. Уведомление об ограничении доступа к счету отображалось в приложении Яндекс, также было направлено смс-сообщение истцу на номер телефона +№.
На обращение истца от 01.10.2025 банк в ответе № 10571159 от 16.10.2025 сообщает, что истец находится в базе данных Банка России о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. 29.08.2025 банк направил запрос в Банк России об исключении истца из базы данных, в чем было отказано.
Как следует из материалов дела, основанием для включения в базу данных об истце явилась информация об осуществлении перевода денежных средств без добровольного согласия клиента Репринцевой А.А. в размере 100 000 руб., поступившая от оператора АО «Яндекс Банк» в порядке, предусмотренном Указанием Банка России от 19.08.2024 № 6828-У об осуществлении перевода денежных средств без добровольного согласия клиента.
Из материалов дела следует, что 01.09.2025 истец обратился в ОП №5 УМВД России по г. Екатеринбургу по факту неисполнения договорных обязательств. Постановлением от 03.09.2025 в возбуждении уголовного дела отказано.
Также установлено, что в Банк России от АО «Яндекс Банк» поступило заявление об исключении сведений, относящихся к истцу, из базы данных.
Возражая против удовлетворения исковых требований, АО «Яндекс Банк» не указывает, какой именно признак из перечисленных в Приказе Банка России от 27.06.2024 № ОД-1027, послужил основанием для приостановления использования электронного средства платежа.
С учетом того, что приостановление использования электронного средства платежа в силу п. 1 ст. 858 Гражданского кодекса Российской Федерации не предполагает ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, в том числе блокировки (замораживания) денежных средств, суд приходит к выводу, что в материалах дела отсутствуют доказательства правомерности нахождения в настоящее время сведений о Смирнове В.С. в базе данных на основании информации, поступившей в порядке, предусмотренном Указанием Банка России от 19.08.2024 № 6828-У.
Положениями п. 11.8 ст. 9 Закона № 161-ФЗ предусмотрено право клиента подать в порядке, установленном Банком России, заявление в Банк России, в том числе через оператора по переводу денежных средств, об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в том числе сведений федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.
Как следует из материалов дела, истец обращался с заявлением о снятии ограничительных мер и разъяснении причин включения его в базу данных в АО «Яндекс Банк».
Согласно п. 2.5 указания Банка России от 13.06.2024 № 6748-У при поступлении от оператора по переводу денежных средств мотивированного заявления об исключении сведений, относящихся к клиенту, из базы данных, предусмотренного ч. 11.9 статьи 9 Федерального закона № 161-ФЗ, Банк России с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России запрашивает у операторов по переводу денежных средств определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Федерального закона №161-ФЗ информацию об обоснованности (необоснованности) включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных.
Из указанных положений Порядка следует, что оператор по переводу денежных средств обязан принять обоснованное решение на запрос Банка России об оставлении сведений в базе данных Банка России.
Вместе с тем, материалами дела подтверждается факт оставления сведений об истце в базе данных Банка России по запросу АО «Яндекс Банк».
В связи с получением от АО «Яндекс Банк» указанной информации Банком России в адрес Смирнова В.С. направлен ответ о принятии мотивированного решения об отказе в удовлетворении его заявления.
В ходе рассмотрения дела судом установлено, что отказ Центрального Банка Российской Федерации в исключении истца из базы данных обусловлен информацией, которая предоставлена АО «Яндекс Банк» (информация об обоснованности включения в базу данных), в связи с чем суд приходит к выводу о том, что действия АО «Яндекс Банк» по приостановлению использования электронных средств платежа являются незаконными, в связи с чем на АО «Яндекс Банк» возлагается обязанность направить в Банк России информацию об исключении сведений, относящихся к Смирнову В.С. и (или) его электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в течение 5 дней со дня вступления решения в законную силу.
Истец просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.
Согласно ст. 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.
Со стороны ответчика имело место нарушение прав потребителя, в связи с чем требования истца в части взыскания морального вреда являются законными и обоснованными.
Определяя размер морального вреда, суд учитывает доводы, изложенные в исковом заявлении, период нарушения прав истца, степень вины ответчика по несоблюдению прав истца, гарантированных законом. С учетом принципа разумности и справедливости суд считает заявленные исковые требования о компенсации морального вреда подлежащими удовлетворению в размере 5 000 руб.
В силу ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в доход государства надлежит взыскать государственную пошлину в размере 6 000 руб.
Дело рассмотрено в пределах заявленных требований. Иных требований, либо требований по иным основаниям на рассмотрение суда не заявлено, доказательств не представлено.
На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 12, 55, 56, 57, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования Смирнова Валентина Сергеевича к акционерному обществу «Яндекс Банк» о защите прав потребителя удовлетворить частично.
Обязать акционерное общество «Яндекс Банк» (ИНН 7750004168) направить в Банк России информацию об исключении сведений, относящихся к Смирнову Валентину Сергеевичу (СНИЛС №) и (или) его электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в течение пяти дней со дня вступления решения в законную силу.
Взыскать с акционерного общества «Яндекс Банк» (ИНН 7750004168) в пользу Смирнова Валентина Сергеевича (№) компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб.
Взыскать с акционерного общества «Яндекс Банк» (ИНН 7750004168) государственную пошлину в доход бюджета в размере 6 000 руб.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга.
Судья М.И. Новокшонова