РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 мая 2026 года г. Екатеринбург
Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Козловой Ю.Н., при секретаре судебного заседания Мингалевой В.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Рябову Андрею Игоревичу о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО)) обратился в Верх-Исетский районный суд города Екатеринбурга с вышеуказанным иском. В обоснование иска указал, что между Банком ВТБ (ПАО) и Рябовым А.И. были заключены следующие кредитные договоры:
- № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 800 000 руб. с взиманием за пользование кредитом 22,6% годовых, сроком на 60 месяцев по ДД.ММ.ГГГГ, при этом ответчик обязался производить погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом;
- № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 600 000 руб. с взиманием за пользование кредитом 26% годовых, сроком по ДД.ММ.ГГГГ, при этом ответчик обязался производить погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом.
Кредит № от ДД.ММ.ГГГГ предоставлен заемщику в соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО)» с использованием системы «ВТБ-Онлайн» (0 визитов) и Заявлением на предоставление комплексного обслуживания в банке, подписанным собственноручно заемщиком. Хронология оформления кредита и его существенные условия отражены в приложенных к заявлению системных протоколах.
Истец исполнил свои обязательства по кредитным договорам в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства, что подтверждается выпиской по счету.
Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитных договоров, в том числе, и в части своевременного возврата кредитов.
С учетом изложенного, истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 20.03.2026 включительно в размере 1 366 488 руб. 17 коп. (с учетом снижения суммы штрафных санкций), из которых 1 203 757 руб. 17 коп. – остаток ссудной задолженности, 158 936 руб. 12 коп. – задолженность по процентам, 2 137 руб. 90 коп. – задолженность по пени на просроченный долг, 1 656 руб. 98 коп. – задолженность по пени; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 18.03.2026 включительно в размере 682 985 руб. 47 коп., из которых 592 427 руб. 19 коп. – остаток ссудной задолженности, 88 797 руб. 16 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 761 руб. 12 коп. – задолженность по пени; а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 35 495 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежаще и своевременно, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.
Согласно ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с общими правилами статей 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации такой договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а заключенным соответственно признается в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 названного кодекса.
В силу ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с п.2 ст.811 настоящего Кодекса, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу статьи 820 настоящего Кодекса кредитный договор может быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность.
Вместе с тем, как следует из статьи 434 настоящего Кодекса, договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Судом установлено и следует из материалов дела, что между Банком ВТБ (ПАО) и Рябовым А.И. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 800 000 руб. с взиманием за пользование кредитом 22,6% годовых, сроком на 60 месяцев по ДД.ММ.ГГГГ, при этом ответчик обязался производить погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом;
Кредит № от ДД.ММ.ГГГГ предоставлен заемщику в соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО)» с использованием системы «ВТБ-Онлайн» (0 визитов) и Заявлением на предоставление комплексного обслуживания в банке, подписанным собственноручно заемщиком. Хронология оформления кредита и его существенные условия отражены в приложенных к заявлению системных протоколах.
ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и Рябовым А.И. был заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) и подписания ответчиком Анкеты-Заявления, согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику кредит в форме овердрафта, с установлением кредитного лимита в размере 292 000,00 руб., с взиманием за пользование кредитом 26% годовых, а Заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользованием им в размере, в сроки на условиях настоящего кредитного договора.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Ответчик обязался возвратить банку полученные кредиты и уплатить проценты за пользование ими в размере, в сроки и на условиях договоров (ч. 1 ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации).
В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.
Как следует из материалов дела, истец выполнил обязательства, предусмотренные условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставив ответчику кредит в сумме 1 800 000 руб., а также предоставил заемщику кредитную карту № в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.
Из п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчик обязался производить погашение кредита, уплату процентов ежемесячно 02 числа каждого календарного месяца аннуитетными платежами в размере 50 330 руб. 04 коп. (за исключением последнего платежа – 55 373 руб. 10 коп.).
Вместе с тем, в судебном заседании установлено, что ответчик ненадлежащим образом производил платежи в счет погашения кредитов, процентов за пользование денежными средствами в сроки, предусмотренные кредитными договорами. Данное обстоятельство подтверждается материалами дела.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитных договоров в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему Заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере 0.1 % за день.
В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с п. 3.1.1. Правил кредитования банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредиту путем предъявления письменного требования о досрочном истребовании суммы Кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитным договорам, ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении кредитов в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
Однако задолженность по кредитным договорам ответчиком до настоящего времени не погашена, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету. Доказательств обратному, в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчиком на рассмотрение суда не представлено.
Расчеты, представленные истцом (л.д. 9-29), согласно которым сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 20.03.2026 включительно составляет 1 400 642 руб. 14 коп., из которых 1 203 757 руб. 17 коп. – остаток ссудной задолженности, 158 936 руб. 12 коп. – задолженность по процентам, 21 379 руб. 03 коп. – задолженность по пени на просроченный долг, 16 569 руб. 82 коп. – задолженность по пени; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 18.03.2026 включительно составляет 698 835 руб. 56 коп., из которых 592 427 руб. 19 коп. – остаток ссудной задолженности, 88 797 руб. 16 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 17 611 руб. 21 коп. – задолженность по пени.
Истцом сумма штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени) снижена до 10% от общей суммы штрафных санкций, то есть по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 137 руб. 90 коп. – задолженность по пени на просроченный долг, 1 656 руб. 98 коп. – задолженность по пени; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 761 руб. 12 коп. – задолженность по пени.
С учетом ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд принимает решение в пределах заявленных истцом требований.
На основании изложенного, суд удовлетворяет исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к Рябову А.И. о взыскании задолженности по кредитным договорам и взыскивает с Рябова А.И. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 20.03.2026 включительно в размере 1 366 488 руб. 17 коп., из которых 1 203 757 руб. 17 коп. – остаток ссудной задолженности, 158 936 руб. 12 коп. – задолженность по процентам, 2 137 руб. 90 коп. – задолженность по пени на просроченный долг, 1 656 руб. 98 коп. – задолженность по пени; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 18.03.2026 включительно в размере 682 985 руб. 47 коп., из которых 592 427 руб. 19 коп. – остаток ссудной задолженности, 88 797 руб. 16 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 761 руб. 12 коп. – задолженность по пени.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 35 495 руб., уплата которой подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
Иных требований, равно как и требований по иным основаниям на рассмотрение суда сторонами не заявлено.
Руководствуясь ст. ст. 56, 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Рябову Андрею Игоревичу о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов удовлетворить.
Взыскать с Рябова Андрея Игоревича (ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт РФ №) в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) (ОГРН 1027739609391) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 20.03.2026 включительно в размере 1 366 488 руб. 17 коп., из которых 1 203 757 руб. 17 коп. – остаток ссудной задолженности, 158 936 руб. 12 коп. – задолженность по процентам, 2 137 руб. 90 коп. – задолженность по пени на просроченный долг, 1 656 руб. 98 коп. – задолженность по пени; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 18.03.2026 включительно в размере 682 985 руб. 47 коп., из которых 592 427 руб. 19 коп. – остаток ссудной задолженности, 88 797 руб. 16 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 761 руб. 12 коп. – задолженность по пени, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 35 495 руб.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через ВерхИсетский районный суд г. Екатеринбурга.
Судья Ю.Н. Козлова