Решение
Именем Российской Федерации
25 мая 2026 года <адрес>
Сургутский городской суд <адрес>-Югры в составе председательствующего судьи Беловоловой И.И., при секретаре судебного заседания Манышевой Г.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк СГБ» к Нуриахметовой Ю. К. о взыскании сумм займа, начисленных процентов и неустоек, обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
АО «Банк СГБ» обратилось в суд с указанным иском к ответчику, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключён кредитный договор №ОЛ, по условиям которого АО «Банк СГБ» предоставил ответчику кредит в размере 4 200 000 рублей сроком на 276 месяцев с взиманием за пользование кредитом 13,85% годовых. Заёмщик обязался вернуть сумму кредита в полном объеме в установленный договором срок. Истец исполнил обязательства по перечислению суммы кредита. Обязательства ответчиком не исполнены, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 4 268 864,98 рублей, в том числе: 4 152 438 рублей – основной долг; 110 738,35 рублей – проценты, начисленные за пользование кредитом, 5 688,63 рубля – штрафная неустойка. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. В настоящее время за ответчиком в соответствии с расчётом образовалась просроченная задолженность. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.
В связи с чем истец просит взыскать с Нуриахметовой Ю.К. задолженность по кредитному договору №ОЛ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 4 268 864,98 рублей, в том числе: 4 152 438 рублей – основной долг; 110 738,35 рублей – проценты, начисленные за пользование кредитом, 5 688,63 рубля – штрафная неустойка, проценты за пользование кредитом начисляемые на сумму основного долга по кредитному договору №ОЛ от ДД.ММ.ГГГГ с учетом его фактического погашения начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата заемных средств включительно по ставке 13,85 % годовых, с возможностью понижения ставки на 2 процентных пункта в период надлежащего исполнения заемщиком обязательств по личному и имущественному страхованию; расходы по оплате государственной пошлины в размере 73 882, 05 рублей, а также обратить взыскание, на предмет залога: квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес> ХМАО-Югры, <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 5 098 896 рублей.
Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ФИО5, действующая в своих интересах и интересах своих несовершеннолетних детей ФИО6, ФИО7
Представитель истца, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, указал в исковом заявлении просьбу о рассмотрении дела в его отсутствие, представил расчет задолженности на дату судебного заседания – по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 272 510,88 рублей, в том числе: 4 108 039,64 рубля – основной долг; 157 760,78 рублей – проценты, начисленные за пользование кредитом, 6710,46 рублей – штрафная неустойка.
Ответчик Нуриахметова Ю.К. о дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, причину неявки суду не сообщила.
Третье лицо ФИО5, действующая в своих интересах и интересах своих несовершеннолетних детей ФИО6, ФИО7, о дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, причину неявки суду не сообщила.
В порядке ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело без участия истца, ответчика и третьих лиц, надлежащим образом извещенных о судебном заседании.
Изучив исковое заявление, материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 329 и пунктом 1 статьи 334 ГК РФ залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.
Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1). Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк СГБ» и ответчиком заключен кредитный договор №ОЛ. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику ипотечный кредит в размере 4 200 000 рублей под 13,85,% годовых, сроком на 276 месяца.
Просроченная задолженность возникла у Нуриахметовой Ю.К. с начала августа 2024 года.
Согласно пунктам 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу пункта 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 12 Кредитного договора №ОЛ от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просит рассмотреть оферту в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес> ХМАО-Югры, <адрес>, стоимостью 5 600 000 рублей.
Согласно п. 11 договора залоговая стоимость предмета договора составляет 90% его стоимости в соответствии с отчетом об оценке рыночной стоимости.
Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке) установлено, что по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.
Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются представленными истцом тарифом по операциям, расчёт задолженности, выпиской по счёту, общими условиями АО «Банк СГБ», кредитным договором №ОЛ от ДД.ММ.ГГГГ, досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, закладная от ДД.ММ.ГГГГ, расчетом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ на сторонах лежит обязанность представления доказательств в обоснование требований и возражений.
Из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 4 268 864,98 рублей, в том числе: 4 152 438 рублей – основной долг; 110 738,35 рублей – проценты, начисленные за пользование кредитом, 5 688,63 рубля – штрафная неустойка.
Из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору №ОЛ от ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 272 510,88 рублей, в том числе: 4 108 039,64 рубля – основной долг; 157 760,78 рублей – проценты, начисленные за пользование кредитом, 6710,46 рублей – штрафная неустойка.
Из указанного расчета истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчиком после ДД.ММ.ГГГГ внесены суммы:
в счет основного долга ДД.ММ.ГГГГ – 39 992,43 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 4 405,93 рубля, а всего 44 398,36 рублей;
проценты за пользование кредитом ДД.ММ.ГГГГ – 35 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 35 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 35 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 25 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 40 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 10 840,60 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 40 352,72 рубля, ДД.ММ.ГГГГ – 111,98 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 45 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 45 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 30 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 35 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 45 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 25 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 50 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 5 913,31 рубль, а всего 502 218,01 рубль;
штрафная неустойка ДД.ММ.ГГГГ – 5 681,89 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 6,11 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 1 358,34 рубля, а всего 7 046,34 рубля.
Ответчик в судебное заседание не явилась, доводы истца в части размера непогашенной задолженности по кредитному договору не опровергла, возражений не представила.
Таким образом, поскольку истцом требования не увеличивались, суд полагает, что задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учетом вносимых денежных средств после подачи иска составляет 4 108 039,64 (4 152 438 – 44 398,36) рублей – основной долг, а проценты, начисленные за пользование кредитом и штрафная неустойка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ погашены.
Установив наличие просроченной задолженности по кредитному договору, обеспеченному залогом имущества, рыночную стоимость предмета залога, суд, руководствуясь вышеуказанными нормами, приходит к выводу о наличии правовых оснований для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору в размере 4 108 039,64 рублей с заемщика, а также процентов за пользование кредитом начисляемые на сумму основного долга по кредитному договору №ОЛ от ДД.ММ.ГГГГ с учетом его фактического погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата заемных средств включительно, и обращения взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов.
Согласно пункту 3 статьи 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости заложенная квартира принадлежит на праве собственности ответчику Нуриахметовой Ю.К.
В соответствии со статьей 50 Федерального закона № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п. 2 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)»).
Данные обстоятельства в виде нарушения сроков внесения платежей по кредитному договору более трех раз в течение года, в том числе более чем на 30 календарных дней, нашли свое подтверждение.
В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (часть 3 статьи 350 ГК РФ, пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).
Согласно ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно представленной закладной рыночная стоимость заложенного имущества составляет 5 665 440 рублей.
Доказательств иной стоимости объекта на момент рассмотрения дела суду не предоставлено.
Учитывая, что ответчик нарушил условия кредитного договора по своевременному погашению кредита, суд считает возможным, исходя из условий кредитного договора, обратить взыскание на предмет залога в размере 90% от указанной стоимости составляет 5 098 896 рублей, что и будет составлять начальную продажную цену заложенного имущества.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально удовлетворённой части требований.
При обращении в суд с настоящим исковым заявлением истцом уплачена государственная пошлина в размере 73 882,05 рублей, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
В связи с изложенным, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 71 096,70 рублей (73 882,05 * 96,23 %).
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд решил:
исковые требования акционерного общества «Банк СГБ» к Нуриахметовой Ю. К. о взыскании сумм займа, начисленных процентов и неустоек, обращении взыскания на заложенное имущество, – удовлетворить частично.
Взыскать с Нуриахметовой Ю. К., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии 6720 №) в пользу Акционерного общества «Банк СГБ» задолженность по кредитному договору №ОЛ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 108 039,64 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 71 096,70 рублей.
Взыскать с Нуриахметовой Ю. К., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии 6720 №) в пользу Акционерного общества «Банк СГБ» проценты за пользование кредитом начисляемые на сумму основного долга по кредитному договору №ОЛ от ДД.ММ.ГГГГ с учетом его фактического погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата заемных средств включительно, по ставке 13,85 % годовых, с возможностью понижения ставки на 2 процентных пункта в период надлежащего исполнения заемщиком обязательств по личному и имущественному страхованию.
Обратить взыскание на квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес> ХМАО-Югры, <адрес> установлением продажной стоимости с публичных торгов в размере 5 098 896 рублей.
В удовлетворении остальной части исковых требований акционерного общества «Банк СГБ» к Нуриахметовой Ю. К. - отказать.
Данное решение может быть обжаловано в суд <адрес> – Югры в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы через Сургутский городской суд.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья подпись И.И. Беловолова
КОПИЯ ВЕРНА «____» ____________20___г.
Подлинный документ находится в деле №
УИД 86RS0№-37
СУРГУТСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ХМАО-ЮГРЫ
Судья Сургутского городского суда ХМАО-Югры
____________________________ И.И. Беловолова
Судебный акт не вступил в законную силу
Секретарь с/заседания _________________