дело № 2-3179/2026
72RS0013-01-2026-001795-48
РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
город Тюмень 22 июня 2026 года
Калининский районный суд города Тюмени в составе:
председательствующего судьи Заусайловой И.К., при секретаре Левчик Д.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Есикова Ивана Николаевича к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании компенсации морального вреда, установил:
Истец Есиков И.Н. обратился в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании компенсации морального вреда.
Исковые требования мотивированы тем, что 2025 между Есиковым Иваном Николаевичем и Банком ВТБ (ПАО) заключен Кредитный договор от 2025 № №, по условиям которого Банк предоставляет Заемщику денежные средства в размере 1 821 837,00 рублей, сроком до 2025. Согласно п. 4.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка на дату заключения договора составляет 16,80 процентов годовых. При этом процентная ставка определена как разница между базовой процентной справкой и дисконтом: дисконт к процентной ставке в размере 10,80 процентов годовых применяется при приобретении Заемщиком услуги «Ваша низкая ставка», добровольно выбранная Заемщиком при оформлении Анкеты - заявление на получение Кредита и влияющей на размер процентной ставки по Договору. Пунктом 4.2 Индивидуальных условий договора определено, что базовая процентная ставка составляет 27,60 процентов годовых. Анкетой - заявлением подтверждается согласие Заемщика на приобретение дополнительной услуги «Ваша низкая ставка», стоимостью 326 837,00 рублей. 2025 Банком с расчетного счета Заемщика были списаны денежные средства в размере 326 837,00 рублей в счет оплаты стоимости услуги «Ваша низкая ставка» по договору № №. Порядок, при котором Заемщик вправе отказаться от услуги и возвратить стоимость оплаты по дополнительной услуги предусмотрен п. 9 Анкеты - заявление. Так, Заемщик вправе отказаться от услуги в течение 30 календарных дней с даты, следующей за датой оформления Договора, обратившись в Банк с заявлением об отказе и возврате Банком платы за Услугу. При этом, в случае подачи заявления об отказе от Услуги в течение 2-х рабочих дней с даты, следующей за датой заключения Договора, плата за услугу возвращается в полном объеме; при подаче заявления об отказе от услуги в последующие дни, в пределах тридцатидневного срока, плата за услугу возвращается за вычетом стоимости части услуги, фактически оказанной до дня получения банком заявления об отказе от услуги, которая исчисляется пропорционально сроку использования услуги. При подаче заявления об отказе от услуги в последующие дни указанного в настоящем пункте срока, плата за услугу возвращается за вычетом стоимости части услуги, фактически оказанной до дня получения Банком заявления об отказе от услуги, которая исчисляется пропорционально сроку использования Услуги. В случае осуществления досрочного погашения кредита (полного/частичного), плата за услугу не возвращается. При осуществлении досрочного погашения в течение 30 календарных дней с даты, следующей за датой заключения договора, плата за услугу возвращается, только если в указанный период заемщиком будет подано заявление об отказе от услуги. Дополнительная услуга «Ваша низкая ставка» была навязана Заемщику Банком при заключении Кредитного договора. Заемщик неоднократно связывался с представителями Банка через контакт-центр по осуществлению возврата платы за услугу. Однако требования Заемщика удовлетворены не были. Банк отказал Заемщику по вопросу осуществления возврата платы за дополнительную услугу. На основании изложенного, с целью досудебного урегулирования спора, в Банк было направлено претензионное письмо с требованием возврата денежных средств, уплаченных по услуге «Ваша низкая ставка» в размере 326 837,00 рублей. Отчетом об отслеживании с почтовым идентификатором подтверждается получение письма, которое было оставлено без ответа. В связи с отказом от удовлетворения требований, Есиковым Иваном Николаевичем было направлено обращение к финансовому уполномоченному о взыскании платы по договору о дополнительных услугах. Согласно Ответу от 2025 № № Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций, обращение было перенаправлено в Федеральную службу по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор). 2025 Банком было принято решение о зачислении на счет Есикова И.Н. поощрения по акции в размере 56 628,24 рублей. В ходе проверки, Управлением Роспотребнадзора по <адрес> было выявлено наличие нарушения требований ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 2025 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». По вышеуказанному факту 2025 в Калининский районный суд <адрес> поступило исковое заявление от представителя Истца Есикова И.Н. к ответчику Банк ВТБ (ПАО) о взыскании денежных средств, уплаченных за оказание дополнительной услуги при предоставлении кредита. Гражданскому делу присвоен номер №. 2025 исковое заявление было принято к производству. 2025 вышеупомянутый Иск оставлен без рассмотрения. Только после этого 2025 Банком ВТБ (ПАО) было принято решение о зачислении на счет Есикова Ивана Николаевича возврата оплаты по услуге «Ваша низкая ставка» кредитного договора № № от 2025 в размере 326 837 рублей 00 копеек, что подтверждается Чеком по операции. В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред потребитель оценивает в размере, равном 30 000,00 рублей. Для защиты прав и законных интересов, Есиков Иван Николаевич обратился к Индивидуальному предпринимателю Иванову М.В. за оказанием юридических услуг. Сторонами заключен Договор № на оказание юридических услуг от 2025, стоимость которых составила 70 000,00 рублей. Оплата произведена в полном объеме, что подтверждается копией Квитанции к приходному кассовому ордеру. Согласно договора об оказании юридических услуг был проведен анализ документов и обстоятельств дела, осуществлен сбор документов, составлено и подано претензионное письмо в Банком ВТБ (ПАО), после сформировано и направлено обращение к финансовому уполномоченному о взыскании платы по договору о дополнительных услугах, затем составлено Исковое заявление и направлено в Калининский районный суд <адрес>, где в последующем осуществлялось представление интересов Есикова И.Н. С учетом изложенного истец просит взыскать с Ответчика (Банк ВТБ (ПАО)) в свою пользу компенсацию морального вреда в размере 30 000,00 рублей; расходы, связанные с оплатой услуг представителей в размере 70 000,00 рублей (л.д. 4-9).
Истец Есиков И.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.
Представитель истца Ким Д.И. в судебном заседании заявленные требования поддержала в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении.
Представитель ответчика ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены, в возражениях направленных в суд, просит отказать в удовлетворении исковых требований, в случае удовлетворения снизить размер морального вреда и судебных расходов.
Суд, заслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, находит, что исковые требования удовлетворению не подлежат.
Судом установлено следующее.
2025 между Банком ВТБ (ПАО) и Есиковым И.Н. заключен кредитный договор № № (л.д. 15-21).
При заключении кредитного договора подключена услуга «Ваша Низкая ставка», стоимость данной услуги составляет 326 837,00 рублей. Данная услуга оплачена в полном объеме за счет кредитных денежных средств (л.д. 25).
В соответствии с пунктом 4.1 индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка на дату заключения договора 16,80 %, процентная ставка определена как разница между годовой процентной ставкой (пункт 4.2 индивидуальных условий договора) и дисконтом. Дисконт в размере 10,80% годовых для получения значения процентной ставки, установленной в пункте 4.1 индивидуальных условий договора, применяется при приобретении заемщиком услуги "Ваша низкая ставка", добровольно выбранной заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющей на размер процентной ставки по договору. В случае отказа заемщика от услуги дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки с первого календарного дня, следующего за днем, в котором было получено заявление заемщика об отказе от услуги, и в дальнейшем применении дисконта не возобновляется. Процентная ставка по договору в этом случае устанавливается в размере базовой процентной ставки, указанной в пункте 4.2 индивидуальных условий договора (за вычетом иных действующих дисконтов, при их наличии). В соответствии с пунктом 4.2 базовая процентная ставка составляет 27,6 %.
В соответствии с анкетой-заявлением на получение кредита в Банке ВТБ (ПАО) данная услуга включает в себя:
1) представление дисконта к процентной ставке по договору, при этом дисконт установлен размере 10,80% пунктов на первые 30 календарных дней с даты выдачи кредита, и в размере 10,3% пунктов, начиная с 31 календарного дня с даты выдачи кредита;
2) подписку "Персональный бонус", представляемую в соответствии с правилами лояльности "Мультибонус" Банка ВТБ (ПАО), размещенными на официальном сайте банка при следующих условиях: предельный размер поощрения в виде начисления мультибонусов установлен в размере мультибонусов; увеличение лимита на бесплатные переводы при использовании системы быстрых платежей в соответствии со сборником тарифов для физических лиц по расчетно-кассовому обслуживанию Банка ВТБ (ПАО). Отказ от данной услуги возможен в течение тридцати календарных дней, при чем если в первые два рабочих дня будет подано заявление, то стоимость услуги возвращается в полном объеме, по истечении двух рабочих дней, плата возвращается за вычетом стоимости фактически оказанных услуг, которая исчисляется пропорционально сроку использования услуги. При досрочном гашении кредита услуга не возвращается (л.д. 12-14).
2025 Есиков И.Н. обратился к Банку ВТБ (ПАО) с претензией о возврате денежных средств, уплаченных по услуге «Ваша низкая ставка» в размере 326 837,00 рублей при предоставлении кредита (л.д. 27-30).
2025 Банком на счет истца зачислены денежные средства в размере 53 628,24 рублей в счет поощрения по акции «Поощрение за досрочное погашение потребительского кредита» (л.д. 32).
2025 истец обратился в АНО «Службу обеспечения деятельности финансового уполномоченного», которая перенаправила его обращение в Федеральную службу по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (л.д. 31).
2025 Есиков И.Н. обратился в суд с иском, который 2025 был оставлен без рассмотрения в связи с тем, что истец, не просивший о разбирательстве в его отсутствие не явился в суд по вторичному вызову.
2025 ВТБ (ПАО) произведен возврат оплаты по услуге «Ваша низкая ставка» по кредитному договору № № от 2025 в размере 326 837,00 рублей (л.д. 33).
В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно частям 1, 2, 6, 14, 16 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
При предоставлении потребительского кредита (займа) должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление услуг (работ, товаров), указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 настоящего Федерального закона, при их наличии. Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщик выразил согласие на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 настоящего Федерального закона, должно быть оформлено заявление о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление ему таких услуг (работ, товаров). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) обязан указать стоимость таких услуг (работ, товаров), предлагаемых за отдельную плату, и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату таких дополнительных услуг (работ, товаров). Проставление кредитором отметок о согласии либо выражение кредитором за заемщика согласия в ином виде на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров) или формирование кредитором условий, предполагающих изначальное согласие заемщика на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не допускается.
Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
При предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) запрещаются любые действия (в том числе предоставление заемщику неполной, недостоверной информации), направленные на формирование у заемщика ошибочного понимания того, что получение данных дополнительных услуг (работ, товаров) необходимо для получения потребительского кредита (займа).
Законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров, и особенно при заключении договоров на оказание финансовых услуг.
Согласно пункту 1 статьи 8 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).
Пунктом 1 статьи 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" установлено, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
Из материалов дела следует, что при заключении кредитного договора, Есиковым И.Н. самостоятельно выбраны условия кредита с подключением дополнительной услуги «Ваша низкая ставка», которые соответствуют действующему законодательству и не нарушают права истца, поскольку являются дополнительной, а не стандартной услугой банка, необходимой для заключения и исполнения кредитного договора.
При заключении договора Есиков И.Н. располагал полной информацией о предложенной услуге и добровольно в соответствии со своим волеизъявлением выбрал вышеуказанный вариант кредитования. Истец не был лишен возможности отказаться от заключения кредитного договора на предложенных ему условиях и заключить кредитный договор с иной кредитной организацией, либо отказаться от дополнительной услуги.
Каких-либо доказательств, подтверждающих тот факт, что отказ от подключения дополнительной услуги "Ваша низкая ставка" мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, что свидетельствовало бы о навязывании приобретения услуги, о чем указывает истец не представлено, как и не представлено доказательств, подтверждающих что заемщик не был ознакомлен с условиями получения кредита и условиями подключения дополнительной услуги либо возражал относительно их содержания.
Напротив, при подписании анкеты-заявления и кредитного договора Есиков И.Н. подтвердил, что ознакомлен банком с альтернативным вариантом кредитования на условиях без обязательного подключения дополнительной услуги «Ваша низкая ставка», от получения которого он отказался в пользу договора с подключением дисконта.
Таким образом, Есиков И.Н. был проинформирован о данной дополнительной услуге, которая была оказана в соответствии со свободным волеизъявлением истца, в связи с чем доводы истца в части нарушения банком положений Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" и Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" признаются судом несостоятельными. Стороны при заключении кредитного договора определили его условия в силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации по своему усмотрению. На основании заключенного договора кредитором сформирован график погашения задолженности по кредиту с учетом льготной процентной ставки.
Доводы истца о том, что дополнительная услуга «Ваша низкая ставка» не создавала для него отдельного имущественного блага, суд находит необоснованными, поскольку помимо предоставления дисконта, данная услуга включает в себя: подписку "Персональный бонус", представляемую в соответствии с правилами лояльности "Мультибонус" Банка ВТБ (ПАО), размещенными на официальном сайте банка, при следующих условиях: предельный размер поощрения в виде начисления мультибонусов установлен в размере 261 469 мультибонусов; увеличение лимита на бесплатные переводы при использовании системы быстрых платежей в соответствии со сборником тарифов для физических лиц по расчетно-кассовому обслуживанию Банка ВТБ (ПАО).
При таких обстоятельствах, учитывая, что нарушений прав истца как потребителя не установлено, а так же то, что Банком добровольно произведен возврат денежных средств, оплаченных при подключении услуги «Ваша низкая ставка», суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда.
Поскольку в удовлетворении основного требования судом отказано, не имеется оснований для взыскания с ответчика расходов, понесенных на оплату услуг представителя.
Руководствуясь ст.ст. 421, 422, 432, 819 Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», ст.ст. 12, 56, 67, 98, 100, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Есикова Ивана Николаевича (паспорт № №) к Банку ВТБ (ПАО) (ИНН №) о взыскании компенсации морального вреда - отказать.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме в Тюменский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Калининский районный суд города Тюмени.
Председательствующий судья (подпись) Заусайлова И.К.
Решение в окончательной форме изготовлено 06 июля 2026 года