ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
25 мая 2026 года город Тюмень
Калининский районный суд города Тюмени в составе:
председательствующего судьи Кузминчука Ю.И., при секретаре Мукминовой Э.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3503/2026 по иску САО «РЕСО-Гарантия» к Деревцовой Кристине Андреевне о признании недействительным договора страхования, установил:
САО «РЕСО-Гарантия» обратилось в суд с иском к Деревцовой К.А. о признании недействительным договора страхования. Иск мотивирован тем, что 16.07.2024 между САО «РЕСО-Гарантия» и Деревцовой К.А., как страхователем, был заключен договор страхования (личное страхование) № SYS2428792308, предметом которого является страхование имущественных интересов страхователя, связанных с риском причинения вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания). Согласно договору страхования, застрахованными рисками по личному страхованию являются «смерть застрахованного лица, в том числе в результате болезни», а также «установление застрахованному лицу инвалидности I, II группы, в том числе в результате болезни». Правила страхования от несчастных случаев и болезней от 01.04.2023 являются неотъемлемой частью договора страхования. Выгодоприобретателем по договору страхования является ПАО «Сбербанк». В соответствии с п. 1.8 Правил страхования под «болезнью» применительно к условиям Правил страхования понимается нарушение жизнедеятельности организма, не вызванное несчастным случаем, приводящее к временному или постоянному нарушению, или утрате трудоспособности, а также к смерти застрахованного лица и диагностированное впервые в период действия договора страхования. Согласно полису «заемщик», событие (несчастный случай или заболевание), послужившее причиной страхового случая, должно произойти (быть диагностировано) в период действия договора страхования за исключением случаев, когда о таком заболевании страховщик был письменно уведомлен страхователем/застрахованным до заключения договора страхования. При заключении указанного выше договора страхования ответчик гарантировала, что не является инвалидом, и документы на установление ей группы инвалидности не подавались; не состоит или не состояла ранее на учете в наркологическом, психоневрологическом, туберкулезном, кожно-венерологическом, онкологическом диспансерах, центрах профилактики борьбы со СПИДом, не признана в судебном порядке недееспособной; в течение последних 2 (двух) лет ни разу не находилась на больничном листе более 2-х недель подряд, не была прооперирована и не находилась на стационарном лечении; в настоящем времени ей не назначено (и никогда не было назначено в прошлом) какое-либо лечение или обследование, связанное со следующими заболеваниями или подозрениями на них, а также она не страдает ни одним из данных заболеваний: близорукость более 7 (семи) диоптрий, хроническая почечная недостаточность, поликистоз почек, неспецифический язвенный колит, болезнь Крона, сахарный диабет и другие заболевания эндокринной системы, гемофилия, сердечно-сосудистая патология (включая ишемическую болезнь сердца, аритмии (включая мерцательную аритмию), гипертонию (II-IV степени), тромбоэмболии, аневризмы сосудов, перенесенные инфаркты, инсульты, операции на сердце и сосудах, пороки сердца), эпилепсия и другие заболевания нервной системы, цирроз печени, хронический гепатит и другие заболевания печени, язва, панкреатит, злокачественные или доброкачественные опухоли, туберкулез, заболевания дыхательной и костно-мышечной системы, а также иными хроническими заболеваниями, требующими постоянных консультаций, лечения, обследований или наблюдения; не имеет врожденных либо приобретенных дефектов органов (отсутствие органа, нарушение функций); не страдает алкоголизмом или наркотической зависимостью; не является ВИЧ-инфицированным лицом; не является лицом, чья работа связана с особым риском (в том числе, состоящей на службе в действующей армии, принимающей участие в военных действиях, подавлении беспорядков, пребывании в опасных зонах, «горячих точках, спуск в шахты, работа на высоте, профессиональный спорт, радиоактивное воздействие, работа с взрывоопасными веществами и т.п.); не состоит на службе в вооруженных силах РФ; не занимается опасными видами спорта и не имеет опасных хобби (боевые искусства, бокс, альпинизм, авиационные виды спорта, прыжки с парашютом, дайвинг, автоспорт, попытки установления рекордов, экстремальные виды спорта); не выкуривает более 30 (тридцати) сигарет в день; ее заявление на страхование жизни или страхование от несчастного случая никогда не отклонялось страховой компанией. Также, ответчик заявила о том, что сведения, сообщенные страховщику, являются полными, правдивыми и точными; не упущены и не скрыты факты, касающиеся прошлого и настоящего состояния здоровья, а также профессиональной деятельности и занятий спортом страхователя/застрахованного лица, и могут быть использованы страховщиком при исполнении договора. На основании предоставленных ответчиком сведений о ее здоровье САО «РЕСО-Гарантия» сделало вывод о том, что общее состояние здоровья ответчика является хорошим (нормальным). Сведения в договоре страхования о состоянии здоровья застрахованного являются существенными обстоятельствами по договору страхования. Ответчик уплатила обусловленную договором страхования страховую премию в размере 4 171 руб. 77 коп. Ответчик подтвердила свое согласие с условиями страхования, в том числе о том, что на момент заключения договора страхования она, ответчик, в частности, не имеет сердечно-сосудистых заболеваний, не страдает сахарным диабетом, не переносила инфаркты, инсульты, операции на сердце и его сосудах. В связи с этим у истца на момент заключения договора страхования необходимость запрашивать у ответчика либо в медицинских учреждениях какие-либо дополнительные сведения о состоянии ее здоровья отсутствовала. По утверждению истца, 16.12.2025 ответчик обратилась к истцу с заявлением на выплату страхового возмещения в связи с установлением ей первой группы инвалидности. Согласно представленному протоколу проведения МСЭ от 03.06.2025, основными заболеваниями, диагностированными ответчику, являются: «инсулинозависимый сахарный диабет с поражением почек; сахарный диабет, тип 1, целевой уровень гликированного гемоглобина менее 7,5 %; диабетическая пролиферативная ретинопатия, тотальная отслойка сетчатки, частичный гемофофтальм левого глаза; диабетическая нефропатия». Согласно направлению на МСЭ и согласно другой представленной медицинской документации, ответчик уже в 2020 году, то есть до заключения договора страхования, наблюдалась в ГАУЗ ТО «Городская поликлиника № 12» с диагнозом сахарный диабет 1 типа, о чем свидетельствует выписка из амбулаторной карты данного лечебного учреждения. По утверждению истца, ответчик не могла не знать о том, что она страдает сахарным диабетом до заключения договора страхования. Согласно направлению на МСЭ, медицинской организацией с 2001 года проводилась инсулинотерапия в отношении ответчика. Истец полагает, что вышеуказанное заболевание находится в прямой причинно-следственной связи с причиной установления ответчику инвалидности, следовательно, ответчик не могла не знать о наличии у нее указанного диагноза на дату заключения договора страхования, и при заключении договора страхования сообщила истцу, как страховщику, заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья, лишив, тем самым страховщика, на момент заключения договора страхования возможности оценить страховой риск и определить вероятность наступления страхового случая, что влияет на установление условий заключения договора страхования. Истец считает, что ответчик намеренно умолчала о вышеуказанных обстоятельствах относительно своего состояния здоровья, хотя должна была о них сообщить при той добросовестности, какая от нее требовалась по условиям гражданского оборота, то есть сообщила заведомо не соответствующие действительности сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая. Данный факт является основанием для признания договора страхования, заключенного между сторонами по делу, недействительным по правилам ст. 179 ГК РФ. В связи с изложенным истец просит признать договор страхования Полис «ЗАЕМЩИК» № SYS2428792308 от 16.07.2024, заключенный между истцом и ответчиком, недействительным, а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000 руб.
Представитель истца САО «РЕСО-Гарантия» – Татаренко М.В. в судебном заседании иск поддерживает по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик Деревцова К.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена, с ходатайством об отложении судебного разбирательства не обращалась, доказательств уважительности причин неявки суду не представила.
На основании определения суда от 25.05.2026 дело рассматривается в порядке заочного производства, против чего представитель истца в судебном заседании не возражает.
Суд, выслушав представителя истца, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам.
В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Согласно ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (п. 1). Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем (п. 2). Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 данной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ (пункт 3).
В силу п. 2 ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.
Из материалов дела следует, что 16.07.2024 между истцом САО «РЕСО-Гарантия» и ответчиком Деревцовой К.А. на основании ее заявления был заключен договор страхования № SYS2428792308 (полис «ЗАЕМЩИК») в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней от 01.04.2023 (далее – Правила страхования), в соответствии с кредитным договором № 2152459 от 09.08.2023, сроком действия – с 09.08.2024 по 08.08.2025, при этом страховая сумма по договору страхования составила 5 026 226 руб. 58 коп. Страховыми рисками являются: смерть застрахованного лица, в том числе в результате болезни, установление застрахованному лицу инвалидности I, II группы, в том числе в результате болезни (т. 1 л.д. 13-14, 28-30).
При заключении договора страхования страховщик (ответчик) подтвердила, что она не является инвалидом и документы на установление ей группы инвалидности не подавались; не состоит или не состояла ранее на учете в наркологическом, психоневрологическом, туберкулезном, кожно-венерологическом, онкологическом диспансерах, центрах профилактики борьбы со СПИДом, не признана в судебном порядке недееспособной; в течение последних 2 (двух) лет ни разу не находилась на больничном листе более 2-х недель подряд, не была прооперирована и не находилась на стационарном лечении; в настоящем времени ей не назначено (и никогда не было назначено в прошлом) какое-либо лечение или обследование, связанное с нижеследующими заболеваниями или подозрениями на них, а также она не страдает ни одним из следующих заболеваний: близорукость более 7 (семи) диоптрий, хроническая почечная недостаточность, поликистоз почек, неспецифический язвенный колит, болезнь Крона, сахарный диабет и другие заболевания эндокринной системы, гемофилия, сердечно-сосудистая патология (включая ишемическую болезнь сердца, аритмии (включая мерцательную аритмию), гипертонию (II-IV степени), тромбоэмболии, аневризмы сосудов, перенесенные инфаркты, инсульты, операции на сердце и сосудах, пороки сердца), эпилепсия и другие заболевания нервной системы, цирроз печени, хронический гепатит и другие заболевания печени, язва, панкреатит, злокачественные или доброкачественные опухоли, туберкулез, заболевания дыхательной и костно-мышечной системы, а также иными хроническими заболеваниями, требующими постоянных консультаций, лечения, обследований или наблюдения; не имеет врожденных либо приобретенных дефектов органов (отсутствие органа, нарушение функций); не страдает алкоголизмом или наркотической зависимостью; не является ВИЧ-инфицированным лицом; не является лицом, чья работа связана с особым риском (в том числе, лицом, состоящим на службе в действующей армии, принимающим участие в военных действиях, подавлении беспорядков, пребывании в опасных зонах, «горячих точках, спуск в шахты, работа на высоте, профессиональный спорт, радиоактивное воздействие, работа с взрывоопасными веществами и т.п.); не состоит на службе в вооруженных силах РФ; не занимается опасными видами спорта и не имеет опасных хобби (боевые искусства, бокс, альпинизм, авиационные виды спорта, прыжки с парашютом, дайвинг, автоспорт, попытки установления рекордов, экстремальные виды спорта); не выкуривает более 30 (тридцати) сигарет в день; ее заявление на страхование жизни или страхование от несчастного случая никогда не отклонялось страховой компанией.
Согласно п. 11.2 Правил страхования, страхователь обязан сообщать страховщику при заключении договора страхования достоверную информацию, имеющую значение для определения степени риска (т. 1 л.д. 15-21).
В соответствии с п. 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если стороне переговоров ее контрагентом представлена неполная или недостоверная информация либо контрагент умолчал об обстоятельствах, которые в силу характера договора должны были быть доведены до ее сведения, и сторонами был заключен договор, эта сторона вправе потребовать признания сделки недействительной и возмещения вызванных такой недействительностью убытков (статьи 178 или 179 ГК РФ) либо использовать способы защиты, специально предусмотренные для случаев нарушения отдельных видов обязательств, например, статьями 495, 732, 804, 944 ГК РФ. Если указанные действия контрагента по предоставлению неполной или недостоверной информации послужили основанием для отказа стороны от заключения договора, последняя вправе требовать возмещения убытков в соответствии с пунктом 3 статьи 434.1 ГК РФ.
Как следует из представленной в материалы дела по запросу суда медицинской документации, в частности, из выписного эпикриза врача – сердечно-сосудистого хирурга ГБУЗ ТО «ОКБ № 1», у ответчика диагностирован сахарный диабет I типа с 2001 года (т. 1 л.д. 166-оборот-196).
Таким образом, заболевание «сахарный диабет I типа» было впервые диагностировано ответчику до даты заключения договора страхования (16.07.2024), в связи с чем ответчик, достоверно зная о наличии такого заболевания на день заключения договора страхования, сообщила истцу заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, что, само по себе, влечет признание договора страхования недействительным. Обстоятельств, связанных с тем, что ответчик не могла знать о том, что до заключения договора страхования ей был поставлен диагноз «сахарный диабет I типа», судом не установлено.
Таким образом, суд приходит к выводу о признании недействительным заключенного между сторонами по делу договора страхования Полис «ЗАЕМЩИК» № SYS2428792308 от 16.07.2024, поскольку заболевание «сахарный диабет I типа» было впервые диагностировано ответчику до даты заключения договора страхования, а ответчик, достоверно зная о наличии такого заболевания на день заключения договора страхования, сообщила истцу заведомо ложные сведения об отсутствии указанного заболевания, то есть об обстоятельстве, имеющем существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении иска.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 данного Кодекса.
Поскольку настоящим решением иск удовлетворен, при этом истцом была уплачена госпошлина за подачу иска в суд в размере 20 000 руб. (т. 1 л.д. 9) в соответствии с положениями пп. 3 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, суд на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по уплате госпошлины в размере 20 000 руб.
На основании вышеизложенного, руководствуясь Гражданским кодексом РФ, ст.ст. 12, 55, 56, 67, 98, 173, 194-199, 233-244 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
Иск САО «РЕСО-Гарантия» (ИНН: 7710045520) к Деревцовой Кристине Андреевне (№) о признании недействительным договора страхования удовлетворить.
Признать недействительным договор страхования Полис «ЗАЕМЩИК» № SYS2428792308 от 16.07.2024, заключенный между САО «РЕСО-Гарантия» и Деревцовой Кристиной Андреевной.
Взыскать с Деревцовой Кристины Андреевны в пользу САО «РЕСО-Гарантия» расходы по уплате госпошлины в размере 20 000 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья Ю.И. Кузминчук
Мотивированное заочное решение составлено 04.06.2026.