РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27 мая 2026 года город Сургут
Сургутский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры, в составе: председательствующего судьи Паничева О.Е.
при секретаре Калестро Е.В., рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Валиуллина Л.Р. к ООО "СОГАЗ-Жизнь", АО «Газпромбанк» о защите прав потребителя, взыскании убытков, штрафа, компенсации морального вреда, установил:
Истец обратилась в суд с иском к ООО "СОГАЗ-Жизнь" (далее – ответчик 1, страховщик), АО «Газпромбанк» (далее – ответчик 2, Банк) о защите прав потребителя, взыскании убытков в виде упущенной выгоды в сумме 699 063,54 рублей, штрафа, компенсации морального вреда в сумме 50 000 рублей, мотивируя свои исковые требования тем, что 13.10.2022г. истец обратилась в банк для открытия долгосрочного банковского вклада по ставке 8,5 % годовых, однако вместо оформления вклада истцу был оформлен договор страхования жизни № по комплексной программе «Индекс доверия» на срок с 13.10.2022г. по 14.11.2025г., по которому истцом оплачена страховая премия 2 000 000 рублей, при этом истец полагала, что заключает договор банковского вклада. Одновременно истцом оформлен договор банковского вклада на сумму 680 000 рублей, под 8,5 % годовых. По истечении срока договора истцу перечислили денежные средства в сумме 3 099 762,77 рублей, при этом по договору страхования подлежали выплате денежные средства в сумме 2 135 118 рублей, однако удержан НДФЛ в сумме 20 190 рублей. Полагает, что ответчиками нарушены ее права, поскольку ей не предоставлена необходимая и достоверная информация при заключении договора страхования, истец практически не получила доходы, в связи с чем с ответчиков подлежат взысканию убытки в виде упущенной выгоды в сумме 699 063,54 рублей от суммы 2 000 000 рублей, с процентной ставкой 8,5 % годовых (854 371,54 рублей – 155 308 рублей), а также с ответчиков подлежат взысканию штраф, компенсация морального вреда.
В судебное заседание истец не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, в связи с чем суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.
Представитель ответчика 1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, в связи с чем суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие. В своем письменном отзыве на исковое заявление в удовлетворении исковых требований просит отказать, поскольку договор страхования заключен между сторонами добровольно, все существенные условия при заключении договора страхования согласованы. Вся достоверная и полная информация договора страхования доведена до истца до заключения договора страхования, что подтверждается его подписью в договорных документах. Страховая выплата по указанному договору страхования выплачена в полном объеме в соответствии с условиями договора и правилами страхования. В случае удовлетворения исковых требований на основании ст. 333 ГК РФ просит снизить размер штрафа.
Представитель ответчика 2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного извещена надлежащим образом, обратилась с заявлением о рассмотрении дела в ее отсутствие, в связи с чем суд в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие. Представил письменные возражения на исковое заявление, в которых просит в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку банк не является стороной данных правоотношений по страхованию и, следовательно, является ненадлежащим ответчиком. Договор страхования заключен между его сторонами добровольно, все существенные условия при заключении договора страхования согласованы. Вся достоверная и полная информация договора страхования доведена до истца до заключения договора страхования, что подтверждается подписью истца в договорных документах. Истцом пропущен процессуальный срок для обращения в суд.
Исследовав материалы гражданского дела, суд полагает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В судебном заседании установлено, что 13.10.2022г. истец обратилась в АО «Газпромбанк» с заявлением на открытие срочного банковского вклада «Инвестировать» № ИВР-01486/22-00077 на сумму 680 000 рублей, на срок 367 дней.
17.10.2024г. истец обратилась в АО «Газпромбанк» с заявлением на открытие срочного банковского вклада «Почетный бонус с выплатой процентов в конце срока» № БПРП-1486/24-00010 на сумму 817 395,95 рублей, на срок 367 дней, под 19 процентов годовых.
13.10.2022г. между истцом (страхователь) и ООО "СОГАЗ-Жизнь" (страховщик) заключен договор страхования жизни № по комплексной программе «Индекс доверия» на основании Унифицированных правил инвестиционного страхования жизни (далее - Правила), дополнительных условий страхования № (далее ДУ №) к ним в редакции, действующей на дату подписания договора.
Страховыми рисками являются: Дожитие (п. 5.1.3 Правил), срок страхования до 14.11.2025г., страховая сумма 2 100 000 рублей, страховая премия 1 947 828 рублей (п. 5.1.), смерть по любой причине (п. 5.1.3 Правил, исключения п. 5.3. Правил), срок страхования до 14.11.2025г., страховая сумма 2 000 000 рублей, страховая премия 40 701,00 рублей (п. 5.2.), смерть в результате несчастного случая (п.5.1.4 Правил, исключения п. 5.3. Правил), срок страхования до 14.11.2025г., страховая сумма 2 000 000 рублей, страховая премия 7648 рублей (п. 5.3.), смерть в результате ДТП (п.5.1.5 Правил, исключения п. 5.3. Правил), срок страхования до 14.11.2025г., страховая сумма 2 000 000 рублей, страховая премия 3823 рублей (п. 5.4.),
Размер страховой премии по указанному договору составляет 2 000 000 рублей единовременно (п. 6 договора).
Срок действия договора страхования с 13.10.2022г. по 14.11.2025г. (п. 7 договора).
Оплата истцом страховой премии по договору страхования на сумму 2 000 000 рублей подтверждается приходным кассовым ордером № 1931 от 13.10.2022г. на сумму 2 680 000 рублей.
Выплата истцу страховой суммы по договору страхования на сумму 2 135 118 рублей подтверждается расходным кассовым ордером № 587 от 25.11.2025г. на сумму 3 099 760 рублей.
04.12.2025г. истец обратилась к страховщику с претензией о выплате страховой суммы в размере 1 455 740 рублей, однако в удовлетворении требований истца ответчиком отказано.
18.01.2026г. истец обратилась к страховщику с претензией о выплате убытков в размере 699 063,54 рублей, компенсации морального вреда, однако в удовлетворении требований истца ответчиком отказано.
15.12.2025г. истец обратилась в банк с претензией о выплате убытков в размере 1 276 692,00 рублей, однако в удовлетворении требований истца ответчиком отказано.
18.01.2026г. истец обратилась в банк с претензией о выплате убытков в размере 699 063,54 рублей, однако в удовлетворении требований истца ответчиком отказано.
В соответствии со статьей 9 ФЗ от 26.01.1996 № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.
В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Статьей 943 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
На основании ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п.2 ст.434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается предприятием от страховщика указанных в абз.1 данного пункта документов.
Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора страхования (страхового полиса) по отдельным видам страхования.
Истец, подписав спорный договор, дала согласие на заключение договора страхования на условиях, указанных в данных документах, с которыми истец ознакомлена, что подтверждается ее подписью в данных документах.
Соответственно, суд полагает, что истец взяла на себя обязательство по исполнению указанного договора страхования на условиях, предусмотренных названным договором.
Судом достоверно установлено, что договор страхования заключен сторонами в письменной форме, без дополнений и разногласий, одобрен сторонами, содержат существенные условия для данных договоров.
Приведенные выше обстоятельства свидетельствуют об осведомленности истца обо всех существенных условиях договоров страхования, в т.ч. о порядке оплаты страховых взносов, страховых рисках, сроках страхования и не дают оснований для вывода о нарушении его прав как потребителя на получение в соответствии со ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" необходимой и достоверной информации при заключении договоров страхования.
С условиями договора страхования истец была ознакомлена до заключения оспариваемого договора и, поставив свою подпись в договорных документах, согласилась с его условиями.
Поэтому суд считает, что со стороны ответчика не было допущено нарушений прав истца как потребителя страховых услуг.
Согласно ч. 2 ст. 15 ГК РФ, под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также не полученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
На основании п. 4. ст. 393 ГК РФ при определении упущенной выгоды учитываются предпринятые кредитором для ее получения меры и сделанные с этой целью приготовления.
В силу п. 2, 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" упущенной выгодой являются не полученные кредитором доходы, которые он получил бы с учетом разумных расходов на их получение при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено. Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, может требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы (пункт 2 статьи 15 ГК РФ). При определении размера упущенной выгоды учитываются предпринятые кредитором для ее получения меры и сделанные с этой целью приготовления (пункт 4 статьи 393 ГК РФ). В то же время в обоснование размера упущенной выгоды кредитор вправе представлять не только доказательства принятия мер и приготовлений для ее получения, но и любые другие доказательства возможности ее извлечения. Должник не лишен права представить доказательства того, что упущенная выгода не была бы получена кредитором.
Анализируя вышеуказанные нормы, применительно к правоотношениям, возникшим между сторонами, суд приходит к выводу о том, что лицо, требующее возмещения убытков в виде упущенной выгоды, должно доказать, что возможность получения прибыли существовала реально и подтвердить совершение им конкретных действий, направленных на извлечение доходов.
Как установлено в судебном заседании, спорный договор страхования заключен истцом добровольно, по собственному волеизъявлению, одновременно с заключением договора страхования истцом заключен договор банковского вклада, который затем был перезаключен, при этом истец имела возможность заключить вместо договора страхования договор банковского вклада, заключенный договор страхования не предусматривает обязательное получение инвестиционного дохода в т.ч. в определенной сумме, страховая выплата по договору страхования № составила 2 100 000 рублей, инвестиционный доход составил 55 308 рублей, однако за вычетом НДФЛ его размер составил 35 118 рублей (55 308 рублей – 20 190 рублей)
В порядке ст. 56 ГПК РФ истцом не представлены вышеприведенные доказательства, подтверждающие, что возможность получения прибыли в большем размере существовала реально.
При указанных обстоятельствах исковые требования истца о взыскании убытков, а также производные от них требования о взыскании судебных расходов, штрафа, компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд решил:
В удовлетворении исковых требований Валиуллина Л.Р. к ООО "СОГАЗ-Жизнь", АО «Газпромбанк» о защите прав потребителя, взыскании убытков, штрафа, компенсации морального вреда отказать.
Решение может быть обжаловано в течение месяца с момента принятия решения судом в окончательной форме в суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры путем подачи жалобы в Сургутский городской суд.
Мотивированное решение изготовлено 08.06.2026г.
Судья подпись О.Е. Паничев
Копия верна: Судья О.Е. Паничев