РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
01 октября 2026 года г. Сургут
Сургутский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в составе: председательствующего судьи Петуховой О.И., при ведении протокола судебного заседания секретарем Чернявской Д.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «МТС-Банк» к Бобровой Т. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, с участием ответчика Бобровой Т.В.
УСТАНОВИЛ:
ПАО «МТС-Банк» обратился в суд с указанным иском к Бобровой Т.В., мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «М№ - Банк» и Бобровой Т.В. был заключен кредитный договор № ПНН476683/810/23. В соответствии с условиями кредитного договора, истец предоставил ответчику кредит в сумме 1 519 791,00 руб. на срок 180 месяцев с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 20,50% годовых. Данный кредитный договор был заключен на основании заявления Бобровой Т.В. о предоставлении кредита в рамках заключенного ранее Договора комплексного обслуживания в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ и присоединения к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС"Банк», размещенным на сайте www.mtsbank.ru. Ответчик посредством дистанционных каналов направил в Банк Заявление на предоставление кредита. В ответ на заявление, Банком на основной номер телефона ответчика был выслан хеш (уникальная ссылка), содержащий в себе индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и хеш, содержащий Согласие на страхование. После ознакомления с указанными документами, Банком, на указанный в заявлении номер телефона, был выслан код АСП (аналог собственноручной подписи), который ответчик направил в Банк, подтверждая свое согласие на заключение кредитного договора. После чего банком была сформирована Справка о заключении кредитного договора № ПНН476683/810/23. Согласно условиям кредитного договора, кредит предоставляется путем перечисления Кредитором суммы кредита на текущий счет физического лица (Заемщика), открытый в ПАО «МТС-Банк» и указанный в реквизитах к настоящему договору. Согласно выписке по текущему счету, открытому ответчику в ПАО «МТС-Банк» денежные средства в размере 1 519 791,00 руб. были перечислены на счет ответчика. Таким образом, истец выполнил обязательство по предоставлению кредита в соответствии с условиями Кредитного договора. В соответствии с условиями Кредитного договора, Ответчик обязан осуществлять погашение (возврат) суммы кредита (основного долга), путем перечисления ежемесячных аннуитетных платежей. Однако, принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов, ответчик должным образом не исполнил, что в соответствии с условиями кредитного договора послужило основанием для начисления пени суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов и основного долга за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Банка. Просроченная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ Кредитор направил заемщику требование о погашении задолженности по кредиту, досрочном возврате кредита, уплате процентов на сумму кредита и соответствующих сумм пени и штрафа. Данное требование оставлено ответчиком без исполнения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № ПНН476683/810/23 составляет 1 603 520,34 руб. из них: 1 493 934,32 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 109 586,02 руб. - проценты за пользование кредитом. Просит взыскать с ответчика указанную задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 31 035 руб.
Представитель истца ПАО «МТС-Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Боброва Т.В. в судебном заседании возражала против исковых требований, поскольку кредитный договор не заключала. Номер телефона, с помощью которого заключен договор, ей не принадлежит. В настоящее время по факту совершения в отношении нее мошеннических действий возбуждено уголовное дело.
Третье лицо ФИО6 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом.
Заслушав ответчика, исследовав и оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
На основании п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено положение о том, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «М№ - Банк» и Бобровой Т.В. был заключен кредитный договор № ПНН476683/810/23. В соответствии с условиями кредитного договора, истец предоставил ответчику кредит в сумме 1 519 791,00 руб. на срок 180 месяцев с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 20,50% годовых.
Заключение Договора комплексного обслуживания осуществляется путем подачи Клиентом соответствующего заявления по форме, установленной Банком, при первом обращении Клиента в подразделение Банка с целью заключения Договора о предоставлении банковского продукта, при предъявлении документа, удостоверяющего личность, а также иных документов, перечень которых определяется Банком в соответствии с требованиями законодательства РФ и нормативных актов Банка России. Заявление подписывается Клиентом собственноручно и является его офертой на заключение Договора комплексного обслуживания и заключение в его рамках Договора о предоставлении банковского продукта в соответствии со ст. 428 ГК РФ. Договор комплексного обслуживания считается заключённым только в случае, если оферта Клиента о заключении Договора о предоставлении банковского продукта была акцептована Банком. Акцептом заявления Ответчика, в соответствии с условиями Кредитного договора, является открытие банковского счета и зачисление суммы кредита на счет.
Заявление, Общие условия комплексного обслуживания и все приложения к нему являются неотъемлемой частью ДКО.
В соответствии с п.п. 2.5, 3 Условий, при оформлении заявления на предоставление любого банковского продукта, в рамках Договора комплексного обслуживания посредством Дистанционных каналов обслуживания, документы в электронной форме, подтвержденные аналогом собственноручной подписи клиента и направленные в Банк посредством Дистанционных каналов обслуживания признаются юридически эквивалентными документам на бумажном носителе.
Стороны признают, что направленные Банком по указанному в Заявлении Основному номеру мобильного телефона в SMS-сообщении средства доступа при использовании в системах ДБО являются аналогом его собственноручной подписи с учётом положений Условий предоставления услуг систем дистанционного банковского обслуживания: Интернет-банкинг и Мобильный банкинг, ЦТО, SMS-БАНК-ИНФО.
В соответствии с п.п. 2.1 - 2.3 Условий, Банк предоставляет Клиентам возможность осуществлять подачу отдельных видов заявлений, перечень которых устанавливается Банком по своему усмотрению, через интернет без авторизации в системах Интернет-банк и Мобильный банк, путём предоставления клиенту Электронного документа и направления на основной номер мобильного телефона Клиента одноразового цифрового кода, с использованием которого Клиент может подписать Электронный документ аналогом собственноручной подписи Клиента в соответствии с настоящими Условиями. Банк может предоставить Клиенту доступ к Электронному документу как путём направления ссылки на динамическую веб¬страницу, так и через программное обеспечение и мобильные приложения Банка или его партнёров. Получив ссылку на Электронный документ, Клиент имеет возможность ознакомиться с его содержанием и подписать с использованием аналога сооственноручной подписи. Подписание Электронного документа осуществляется путём ввода одноразового цифрового кода, полученного Клиентом на основной номер мобильного телефона. Подписанный Клиентом Электронный документ хранится в информационных системах Банка.
Ответчик посредством дистанционных каналов направила с номера телефона +7922-250-00-40 в Банк заявление на предоставление кредита.
В ответ на заявление, Банком на основной номер телефона ответчика был выслан хеш (уникальная ссылка), содержащий в себе индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и хеш, содержащий Согласие на страхование. После ознакомления с указанными документами, Банком, на указанный в заявлении номер телефона, был выслан код АСП (аналог собственноручной подписи), который ответчик направил в Банк, подтверждая свое согласие на заключение кредитного договора.
После чего банком была сформирована Справка о заключении кредитного договора № ПНН476683/810/23.
Согласно условиям кредитного договора, кредит предоставляется путем перечисления Кредитором суммы кредита на текущий счет физического лица (Заемщика), открытый в ПАО «МТС-Банк» и указанный в реквизитах к настоящему договору.
Согласно выписке по текущему счету №, открытому на имя ответчика в ПАО «МТС-Банк», ДД.ММ.ГГГГ были зачислены денежные средства в размере 1 519 791 руб.
В силу п. 6 Индивидуальных условий договора, ответчик обязалась погашать задолженность ежемесячными аннуитетными платежами, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ.
Принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов, ответчик должным образом не исполнила, ДД.ММ.ГГГГ возникла просроченная задолженность, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ кредитором ответчику направлено требование о погашении задолженности по кредиту.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № ПНН476683/810/23 составляет 1 603 520,34 руб., в том числе: 1493 934,32 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 109 586,02 руб. - проценты за пользование кредитом.
Доводы ответчика о том, что она не заключала кредитный договор, так как телефонный номер, с помощью которого был оформлен кредит ей не принадлежит, а принадлежит ее дочери ФИО6, судом отклоняются, поскольку несмотря на то, номер телефона +7299-250-00-40 не принадлежит ответчику, данные обстоятельства не влияют на законность заявленных Банком требований, поскольку клиент Банка при оформлении кредита дистанционно, вправе указать любой номер его контактного телефона.
При этом, суд учитывает, что отсутствие регистрации за ответчиком вышеуказанного номера телефона не доказывает то, что ответчик не заключала кредитный договор № ПНН476683/810/23 от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств, которые, как следует из материалов дела, были зачислены на счет ответчика Бобровой Т.В.
Кроме того, суд учитывает, что в силу п. 11 Индивидуальных условий кредитного договора цель использования заемщиком потребительского кредита указана: для погашения кредитов в МТС Банк на общую сумму 1 519 791 руб. по договорам: № ПНН897758/810/21 от ДД.ММ.ГГГГ, № ПНН037907/810/22 от ДД.ММ.ГГГГ, № ПНН210852/810/222 от ДД.ММ.ГГГГ, № ПНН284371/810/22 от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.
По запросу суда истцом представлены копии кредитных договоров № ПНН897758/810/21 от ДД.ММ.ГГГГ, № ПНН037907/810/22 от ДД.ММ.ГГГГ, № ПНН210852/810/222 от ДД.ММ.ГГГГ, № ПНН284371/810/22 от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, которые были заключены с ответчиком. До настоящего времени указанные кредитные договоры ответчиком не оспорены и недействительными или незаключенными не признаны.
Из выписки по счету № следует, что ДД.ММ.ГГГГ после поступления заемных денежных средств на счет ответчика, они были направлены на погашение указанных выше договоров, заключенных ранее ответчиком, в связи с чем доводы ответчика о том, что она не заключала кредитный договор являются несостоятельными.
Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
В этой связи, поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 31 035 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «МТС-Банк» к Бобровой Т. В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Бобровой Т. В., паспорт серии 6702 №, в пользу публичного акционерного общества «МТС-Банк» (ОГРН 1027739053704/ ИНН 7702045051) задолженность по кредитному договору № ПНН476683/810/23 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 603 520 руб. 34 коп., из которых:
- 1 493 934 руб. 32 коп. – сумма основного долга;
- 109 586 руб. 02 коп – проценты за пользование кредитом.
Взыскать с Бобровой Т. В., паспорт серии 6702 №, в пользу публичного акционерного общества «МТС-Банк» (ОГРН 1027739053704/ ИНН 7702045051) расходы по оплате государственной пошлины в размере 31 035 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд <адрес>-Югры в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Сургутский городской суд <адрес>-Югры.
Решение в окончательном виде составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья О.И. Петухова