РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
8 июня 2026 года г.Тюмень
2-3774/2026
Калининский районный суд г.Тюмени в составе:
председательствующего судьи Хромовой С.А., при секретаре Реневой А.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АльфаСтрахование» к Пушкарь Оксане Владимировне о признании договора страхования недействительным,
УСТАНОВИЛ:
АО «АльфаСтрахование» обратилось в суд с иском к Пушкарь О.В. о признании договора страхования недействительным. Требования мотивированы тем, что 17.04.2026 между АО «АльфаСтрахование» и Тринчук С.А. был заключен договор ипотечного страхования № №, объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью Тринчука С.А., а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни. Срок страхования с 27 апреля 2025 года по 26 апреля 2026 года. Тринчук С.А. умер, в связи с чем, супруга умершего – Пушкарь О.В. направила в адрес истца заявление о страховом событии по договору № №, которое АО «АльфаСтрахование» получило 25.06.2025. Из представленных документов известно, что смерть Тринчука С.А. наступила 11.06.2025 года в 18 часов 30 минут от острой коронарной недостаточности вследствие хронической ишемической болезни сердца. По мнению истца, причиной смерти Тринчука С.А. явилось осложнение заболевания - «Ишемическая болезнь сердца (ИБС)», впервые диагностированного до начала действия договора страхования № № от 17.04.2025, а именно - 19.11.2021. Таким образом, между заболеванием «ИБС. ПИКС (постинфарктный кардиосклероз)» впервые диагностированным Тринчуку С.А. до начала действия договора страхования № № от 17.04.2025, а именно - 19.11.2021 и заболеванием (хроническая ишемическая болезнь сердца), явившимся причиной его смерти, имеется прямая причинно-следственная связь. Истец считает, что договор страхования заключен под влиянием обмана Тринчука С.А., скрывшего от истца состояние своего здоровья, в связи с чем, просит признать договор ипотечного страхования № № от 17.04.2025, заключенный между истцом и Тринчуком С.А. недействительным, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 20 000 рублей.
27.04.2026 к участию в деле в качестве третьего лица без самостоятельных требований, относительно предмета спора, привлечено ПАО Сбербанк.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены (л.д.105 оборот), о причинах неявки суд не известил.
Ответчик - Пушкарь О.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена, о причинах неявки суд не известила.
Представитель ответчика – Мальцев К.А., действующий на основании доверенности (л.д. 107) в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований.
Представитель третьего лица - ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 105), о причинах неявки суд не известил.
На основании ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие истца, ответчика, представителя третьего лица.
Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.
Судом установлено, что 20.04.2020 между ПАО Сбербанк и Тринчук С.А. заключили кредитный договор № 326627, по условиям которого Тринчуку С.А. предоставлен кредит в размере 1 950 000 рублей на приобретение земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: г. Тюмень, с/о «Топаз», ул. Цветочная, уч. № 493 (л.д. 39-40).
17.04.2025 Тринчук С.А. обратился в АО «АльфаСтрахование» с заявлением на ипотечное страхование, которое включает страхование риска причинения вреда здоровью застрахованного лица, а также его смертью в результате несчастного случая или болезни. Согласно п. 2 заявления, Тринчук С.А. подтвердил, что не страдает заболеваниями сердечно сосудистой системы: заболеваниями, характеризующимися повышенным кровяным давлением, стенокардией, ишемической болезнью сердца, гипертонией, ревмокардитом, синдромом WPW; не имеет пороков сердца, нарушений сердечного ритма и аневризмы сердца; не переносил инсульты (острое нарушение мозгового кровообращения), инфаркты, тромбоэмболию легочной артерии, операции на сердце и сосудах сердца (стентирование, шунтирование) (л.д. 41-42).
17.04.2025 между АО «АльфаСтрахование» и Тринчук С.А. был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, полис № № (л.д. 7-оборот, 8), согласно которого, страховыми рисками являются: смерть застрахованного лица, в том числе в результате болезни (по п. 4.3.4.1 правил страхования – в том числе, в случае смерти в результате несчастного случая); установление застрахованному лицу инвалидности I, II группы, в том числе в результате болезни (по п. 4.3.4.2 правил страхования – в том числе, в результате несчастного случая).
Согласно п.6 раздела 2 полиса страхования, не застраховано событие, наступившее вследствие заболевания, указанного в перечне социально значимых заболеваний, цирроза печени, сердечно-сосудистого заболевания, диагностированного до добровольного страхования, в отношении которого страхователь при заключении договора добровольного страхования сообщил ложные сведения (л.д.6).
Полис заключен в соответствии с Правилами комплексного ипотечного страхования АО «АльфаСтрахование» в редакции от 25.12.2023, являющимися его неотъемлемой частью Полиса.
Согласно п.1.2 дополнительных условий, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, запрошенных страховщиком в форме заявления на страхование, страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным (л.д.8).
Тринчук С.А., 2025 года рождения умер 2025, что следует из копии свидетельства о смерти № (л.д. 68).
Пушкарь Оксана Владимировна, 14.03.1975 года рождения является супругой Тринчука Сергея Анатольевича, что подтверждается копией свидетельства о заключении брака № (л.д. 65).
Нотариусом нотариального округа город Тюмень Тюменской области Оксюк Н.А. заведено наследственное дело после смерти Тринчука С.А. № 40146719-64/2025 (л.д. 110-209).
С заявлением о вступлении в наследство обратились Пушкарь О.В., 2025 рождения, Корчагина Е.С., 2025 года рождения. Тринчук С.Л. от принятия наследства после смерти Тринчука С.А. отказалась, что отражено в заявлении от 11.11.2025 (л.д. 119). В последствии, Корчагина Е.С. 2025 года рождения отказалась от принятия наследства после смерти Тринчука С.А.
Пушкарь О.В. 03.02.2026 обратилась к нотариусу с заявлением о выдаче свидетельства оправе собственности на долю в общем имуществе супругов и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону (л.д. 118).
Пушкарь О.В. 03.02.2026 выдано свидетельство о праве по закону № на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>; 03.02.2026 выдано свидетельство о праве по закону № на земельный участок расположенный по адресу: <адрес>; 03.02.2026 выдано свидетельство о праве по закону 72 № на ? долю на автомобиль «KAIYI X3 PRO», гос.номер №; 03.02.2026 выдано свидетельство о праве по закону № на денежные средства и причитающиеся проценты на счетах № № и № №, открытых в АО «Азиатско-Тихоокеанский банк»; 03.02.2026 выдано свидетельство о праве по закону № на денежные средства в размере 4603,39 рублей, представляющие собой часть страховой премии в связи с расторжением договора № ТТТ7078284153 САО «РЕСО-Гарантия» (л.д. 187-191).
Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - постановление Пленума Верховного суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 года) разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Таким образом, как установлено в судебном заседании наследником после смерти Тринчука С.А. является – Пушкарь О.В..
В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом; из судебного решения, установившие права и обязанности; в результате приобретения имущества, по основаниям, допускаемым законом.
В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В силу ст. 421 ГК РФ Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписаны законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
По смыслу п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Согласно пункту 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.
Согласно пункту 1 статьи 943 Кодекса условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему (пункт 2 статьи 943).
Из приведенных норм права следует, что при заключении договора личного страхования между сторонами должно быть достигнуто соглашение о страховом случае, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату, то есть о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование.
Согласно п. 1, 3 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Сообщение страховщику заведомо ложных сведений при заключении договора страхования может служить основанием для признания этого договора недействительным при доказанности прямого умысла в действиях страхователя, направленного на введение в заблуждение страховщика, и того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.
Из договора следует, что Тринчук С.А. с Правилами и условиями страхования был ознакомлен и подтверждает достоверность информации, представленной и указанной в договоре страхования и в заявлении на страхование.
Договор страхования заключен на условиях Правил ипотечного страхования.
Пунктом 4.1 Правил установлено, что страховыми рисками являются предполагаемые события, обладающее признаками вероятности и случайности наступления, на случай наступления которого, осуществляется страхование и в результате которого страхователь может понести убытки.
Пунктом 6.7.2. указанных Правил установлено, что страховым событием не является событие, наступившее вследствие заболевания, указанного в перечне социально значимых заболеваний, цирроза печени, сердечно – сосудистого заболевания, диагностированного до заключения договора страхования, в отношении которого страхователь сообщил ложные сведения при заключении договора.
Как следует из записи акта о смерти № № от 16.06.2025, Тринчук С.А. 2025 года рождения, умер 2025, причиной смерти явилась недостаточность сердечная левожелудочковая; атеросклеротическая болезнь сердца; атеросклероз аорты (л.д. 115).
Супруга умершего – Пушкарь О.В. направила в адрес истца заявление о страховом событии по договору № №, которое АО «АльфаСтрахование» получило 25.06.2025.
Как следует из выписки из медицинской карты амбулаторного больного ГАУЗ ТО «Городская поликлиника № 5» от 05.07.2025, Тринчук С.А. наблюдался 29.11.2021 по заболеванию: другие формы хронической ишемической болезни сердца; 08.11.2021, 10.11.2021 и 29.11.2021 острый трахеит; 03.12.2021 другие формы хронической ишемической болезни сердца; 17.12.2021 хроническая ишемическая болезнь неуточненная; 29.12.2021 другие формы хронической ишемической болезни сердца; 12.01.2022 хроническая ишемическая болезнь неуточненная; 26.01.2022 хроническая ишемическая болезнь неуточненная; 10.02.2022 хроническая ишемическая болезнь неуточненная; 17.02.2022 хроническая ишемическая болезнь неуточненная; 21.02.2022 другие формы хронической ишемической болезни сердца; 22.02.2022 другие формы хронической ишемической болезни сердца; 22.02.2022 хроническая ишемическая болезнь неуточненная; 04.03.2022 хроническая ишемическая болезнь неуточненная; 07.03.2022 хроническая ишемическая болезнь неуточненная; 14.03.2022, 28.03.2022, 26.05.2022 перенесенный в прошлом инфаркт миокарда; 16.01.2023 гипертензивная (гипертоническая) болезнь с преимущественным поражением сердца без (застойной) сердечной недостаточности; 16.01.2023 другие формы стенокардии; 14.08.2023 гипертензивная (гипертоническая) болезнь с преимущественным поражением сердца без (застойной) сердечной недостаточности. Полный диагноз: ИБС.ПИКС (инфаркт миокарда передней стенки ЛЖ с подъемом ST и формированием патологического зубца Q от 19.11.2021, подострая стадия). КАГ от 19.11.2021 состояние после ТБКА со стентированием ПНА от 19.11.2021. Артериальная гипертония III стадии, 3 степени, риск 4. XCH I с ФВ до 59%, ФК II (по NYHA) сахарный диабет 2 типа, инсулиннезависимый (л.д. 61-62).
Согласно заключения эксперта № 2084 от 11.07.2025 ГБУЗ ТО «ОБСМЭ», при жизни Тринчук Сергей Анатольевич, 2025 года рождения страдал хронической ишемической болезнью сердца, что подтверждается атеросклерозом коронарных артерий IV стадии 4 степени с тяжелой степенью стеноза, гипертрофией миокарда, сетчатым, мелкоочаговым кардиосклерозом. Смерть его наступила от одного из осложнения данного заболевания - острая коронарная недостаточность: сократительные и метаболические повреждения кардиомиоцитов, спазм интрамуральных артерий миокарда, высокий уровень активности креатинкиназы МВ (3911 ЕД/л) и тропонин І более 0,5 нг/мл в крови, неравномерное кровенаполнение миокарда, дряблый, вареный вид миокарда, полнокровие внутренних органов, жидкое состояние крови. При экспертизе трупа Тринчука С.А. обнаружена мелкоточечная ранка на левой кисти - возникла непосредственно или незадолго до смерти от действия колющего предмета (инъекционной иглы) при выполнении медицинских манипуляций; Давность смерти Тринчука С.А. в пределах 1-3 суток до начала экспертизы трупа, на что указывают трупные явления. В крови трупа Тринчука С.А. отсутствуют спирты, что означает, что он не употреблял спиртные напитки и не находился в алкогольном опьянении. В крови, почке и желчном пузыре трупа Тринчука С.А. не обнаружены морфин, кодеин, дезоморфин, метадон, МДПВ, альфа-PVP, следовательно, незадолго до наступления смерти Тринчук С.А. не употреблял данные вещества (л.д. 47 оборот-50).
Согласно заключения эксперта № 2522 от 19.06.2025 ГБУЗ ТО «ОБСМЭ», при проведении судебно-химической экспертизы крови из нижней полой вены трупа Тринчука С.А., 2025 года рождения установлено, что в крови не обнаружены: метиловый, этиловый, изопропиловый, пропиловый спирты (л.д. 50-оборот-52).
Согласно заключения эксперта № 2523 от 19.06.2025 ГБУЗ ТО «ОБСМЭ», при проведении судебно-химической экспертизы частей внутренних органов (почки, желчного пузыря) и крови из нижней полой вены трупа Тринчука С.А., 28.10.1974 года рождения установлено, что в крови, желчном пузыре и почке не обнаружены: морфин, кодеин, дезоморфин, метадон.МДПВ, альфа-PVP (л.д. 52-оборот-54).
Как следует из выводов заключения эксперта № 1832 от 24.06.2025 ГБУЗ ТО «ОБСМЭ», в ходе проведения биохимической экспертизы установлено, что в крови обнаружен высокий уровень активности креатинкиназы МВ в 56,4 раз превышающий норму; в крови обнаружен тропонин I более 0,5 нг/мл (л.д. 55-56).
Как следует из акта письменной консультации специалиста № 555/ОП от 02.10.2025, подготовленного Частным экспертным учреждением «Городское учреждение судебной экспертизы» в связи с поступившим техническим заданием от АО «АльфаСтрахование», между заболеванием «ИБС.ПИКС (постинфарктный кардиосклероз)», впервые диагностированным Тринчуку С.А., 2025 года рождения 19.11.2021 и заболеванием (хроническая ишемическая болезнь сердца), явившимся причиной его смерти, имеется прямая причинно-следственная связь (л.д. 43-46).
Согласно пункта 1 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
Согласно пункту 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.
В соответствии с пунктом 20 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25 июня 2024 года N 19 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества", в силу абзаца первого пункта 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при сообщении страхователем страховщику при заключении договора страхования имущества заведомо ложных сведений о существенных обстоятельствах, влияющих на определение вероятности наступления страхового случая и размер возможных убытков от его наступления, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным на основании положений статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации, если эти обстоятельства не были известны и не должны были быть известны страховщику. Бремя доказывания факта сообщения страхователем заведомо ложных сведений и их существенного значения лежит на страховщике (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Намеренное умолчание (скрытие) об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить (в данном случае обязанность сообщить о наличии заболевания сердечно-сосудистой системы, а также наличия проведенных операций (стентирование) установлена условиями договора страхования и Правилами комплексного ипотечного страхования в редакции от 25.12.2023, также приравнивается к обману.
В п. 1 ст. 10 ГК РФ установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
Суд приходит к выводу, что при заключении договора страхования от 17.04.2025 Тринчук С.А. сообщил страховщику недостоверные сведения о своем здоровье, об отсутствии у него заболевания сердечно-сосудистой системы, инфаркта, а также проведения стентирования, т.е. предоставил ложные сведения о состоянии здоровья.
В данном случае не может возникать сомнений относительно осведомленности застрахованного лица о соответствующих обстоятельствах, которые обозначены страховщиком в заявлении на страхование (правилах страхования) в качестве имеющих существенное значение как для заключения договора, так и для определения наличия (отсутствия) оснований для наступления страхового случая и осуществления страховой выплаты.
Также не вызывает сомнений факт совершения застрахованным лицом недобросовестных действий в виде сокрытия соответствующей информации о наличии вышеуказанного заболевания, которое и явилось причиной его смерти, факт сообщения страхователем ложных сведений об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового события и последствий от его наступления.
Таким образом, с учетом совокупности всех вышеперечисленных обстоятельств, суд полагает заявленное требование о признании недействительным договора (полиса) страхования № № от 17.04.2025 подлежащим удовлетворению.
Истец оплатил государственную пошлину в размере 20000 рублей, которая в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ взыскивается в его пользу с ответчика.
Руководствуясь ст.194-199, 55, 56, 98 ГПК РФ, ст.179, 944 ГК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить.
Признать договор ипотечного страхования №№ от 17.04.2025, заключенный между АО «АльфаСтрахование» и Тринчуком Сергеем Анатольевичем, 2025 года рождения – недействительным.
Взыскать с Пушкарь Оксаны Владимировны, 2025 года рождения (паспорт гражданина РФ №) в пользу АО «АльфаСтрахование» (ИНН 7713056834) расходы по госпошлине в сумме 20000 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд через Калининский районный суд г.Тюмени в течение 1 месяца со дня вынесения мотивированного решения.
Судья (подпись) С.А. Хромова
Мотивированное решение изготовлено судом 19.06.2026
Подлинник решения хранится в гражданском деле № 2-3774/2026 в Калининском районном суде г. Тюмени.
Решение не вступило в законную силу.
Копия верна.
Судья С.А. Хромова