ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<адрес> ДД.ММ.ГГГГ
Ленинский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего Цыпина И. И., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Т-Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество, установил:
АО "Т-Банк" обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать задолженность по кредитному договору №-КД-2016 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 481443,16 руб., из которых 405639,96 руб. – основной долг, 80103,73 руб. – просроченные проценты, 13912,11 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, а также взыскать проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 412833,98 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 473567,26 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, расходы на оценку в размере 5000 руб., взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 34536 руб., обратить взыскание на предмет залога – квартиру общей площадью 40,9 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>Б, <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 4672187,20 руб., указав в обоснование иска, что ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком указанных кредитных обязательств, обеспеченных залогом квартиры, образовалась испрашиваемая задолженность.
Участвующие в деле лица в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены, в связи с чем, дело рассмотрено судом в их отсутствие на основании статей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Судом установлены следующие фактические обстоятельства по делу.
ДД.ММ.ГГГГ единственный акционер АО «ТБанк» принял решение о реорганизации АО «ТБанк» в форме присоединения к нему ПАО РОСБАНК (ПАО РОСБАНК, ОГРН 1027739460737, ИНН 7730060164, КПП 770801001, место нахождения: Российская Федерация, 107078, <адрес>).
С ДД.ММ.ГГГГ после завершения реорганизации все права и обязанности по заключенным ПАО РОСБАНК договорам перешли к АО «ТБанк» в порядке универсального правопреемства на основании пункта 2 статьи 58 Гражданского кодекса Российской Федерации.
ДД.ММ.ГГГГ единственный акционер АО «КБ Дельта Кредит» принял решение N 1/2019 о реорганизации в форме присоединения к ПАО РОСБАНК.
С ДД.ММ.ГГГГ после завершения реорганизации все права и обязанности АО «КБ Дельта Кредит» по заключенным с контрагентами договорам перешли к ПАО РОСБАНК в соответствии с положениями пункта 2 статьи 58 Гражданского кодекса Российской Федерации без заключения дополнительных соглашений к договорам.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО «РОСБАНК» /АО «КБ ДельтаКредит» и ФИО1 заключили кредитный договор 329218-КД-2016.
Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика в банке, что подтверждается выпиской из банковского счета.
Кредитный договор заключен на следующих условиях:
• размер кредита – 595000 руб.;
• ежемесячный платеж по кредиту – 7725 руб.;
• срок кредита - 182 месяца;
• проценты за пользование кредитом - 13,50% в соответствии с условиями договора;
• цели использования кредита заемщиком - приобретение недвижимого имущества - жилого помещения в собственность заемщика, а именно: земельный участок, общая площадь 40,9, расположенная по адресу: <адрес>-Б, <адрес>, с кадастровым номером 74:36:0324012:4240;
• обеспечение исполнения обязательств по кредиту:
- залог недвижимого имущества (ипотека) недвижимого имущества в силу закона со дня государственной регистрации ипотеки одновременно с государственной регистрацией права собственности ответчика на недвижимое имущество до полного исполнения обязательств по кредитному договору.
При подписании кредитного договора, ответчик ознакомился и согласился с общими положениями кредитного договора, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора.
Порядок предоставления кредита определен разделом «Порядок предоставления кредита» общих условий.
Порядок пользования кредитом и его возврата ответчиком определен разделом «Порядок пользования кредитом и его возврата» общих условий.
В соответствии с условиями кредитного договора, банк исполнил распоряжение ответчика и осуществил перевод денежных средств в сумме 595000 руб. со счета ответчика в счет оплаты приобретаемого недвижимого имущества по договору купли-продажи согласно условиям открытого в банке аккредитива.
Таким образом, обязательства по предоставлению кредита исполнены банком надлежащим образом и в полном объеме.
В связи с неисполнением обязательств в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.
Согласно прилагаемому расчету взыскиваемых сумм, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 499655,80 руб., включая:
- 405639,96 руб. - сумма основного долга;
- 80103,73 руб. - сумма просроченных процентов;
- 13912,11 руб. - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.
В соответствии со статьей 55.2 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» уведомление и требование, направляемое в связи с обращением взыскания на заложенное имущество (далее - уведомление) и предусмотренные ФЗ или договором об ипотеке, направляются по адресу, указанному стороной договора об ипотеке, а также по месту нахождения юридического лица или по месту жительства физического лица. Уведомление направляется заказным письмом по почте с уведомлением о вручении или вручается адресату под расписку либо направляется иным способом, указанным в договоре об ипотеке. Моментом получения уведомления стороной договора об ипотеке считается в частности дата отказа стороны договора об ипотеке от получения уведомления, если этот отказ зафиксирован организацией почтовой связи; дата, на которую уведомление, направленное по почте заказным письмом по адресу (месту нахождения, месту жительства) стороны договора об ипотеке, указанному в нем, не вручено в связи с отсутствием адресата по указанному адресу (месту нахождения, месту жительства), о чем организация почтовой связи проинформировала отправителя уведомления.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, положениями кредитного договора, договора об ипотеке Ответчики обязались возвратить кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом.
Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности составляет 499655,80 руб., из которых 405639,96 руб. – основной долг, 80103,73 руб. – просроченные проценты, 13912,11 руб. – иные штрафы.
У суда отсутствуют основания не доверять представленным истцом доказательствам, так как они последовательные, непротиворечивые и согласуются между собой, являются достоверными и допустимыми по данному делу.
Проверив представленный истцом расчет суммы долга, суд приходит к выводу о соответствии методики начисления процентов за пользование кредитом, условиям договора и положениям закона, регулирующим спорные правоотношения – статьям 819, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации. Расчет суммы задолженности судом проверен, стороной ответчика по существу не оспаривался.
Таким образом, истец, реализуя свое право на досрочное истребование кредита, надлежащим образом исполнил по предъявлению требования о полном досрочном возврате кредита. Истцом выполнена обязанность по соблюдению досудебного порядка и вручению требования.
Поскольку истцом представлены достоверные и достаточные доказательства, подтверждающие факт заключения договора, ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по возврату кредита и уплате процентов, суд приходит к выводу об удовлетворении требований о досрочном взыскании задолженности по договору, процентов и неустойки.
Общий размер задолженности по договору составляет 481443,16 руб., которая подлежит взысканию с ФИО1
Сведений о вхождении в график погашения задолженности по договору займа стороной ответчика не представлено.
Кроме того, суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению производные требования о взыскании процентов, начисляемых по ставке 13,50% годовых на сумму основного долга в размере 412833,98 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, и о взыскании неустойки, предусмотренной общими условиями, в размере ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
Разрешая вопрос в части обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В соответствии со статьей 338 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии со статьями 50, 51 Федерального закона Российской Федерации №102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе в судебном порядке обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором предусмотрено иное.
Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу, что требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.
В соответствии с пунктом 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:
- суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;
- наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;
- способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание;
- начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.
Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно отчету об оценке стоимость квартиры составляет 5840234 руб. В соответствии с вышеуказанной правовой нормой начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 5840234 руб. х 80% = 4672187,20 руб.
Определенная на основании вышеуказанного отчета стоимость квартиры стороной ответчика не оспаривалась, в связи с чем суд полагает установить начальную продажную стоимость в размере 4672187,20 руб.
Кроме того, суд полагает необходимым взыскать расходы на оценку в размере 5000 руб.
С учетом требований статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ФИО1 в пользу истца надлежит взыскать государственную пошлину в размере 34536 руб.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковые требования АО "Т-Банк" (ИНН 7710140679) к ФИО1 (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО "Т-Банк" взыскать задолженность по кредитному договору №-КД-2016 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 481443,16 руб., из которых 405639,96 руб. – основной долг, 80103,73 руб. – просроченные проценты, 13912,11 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, а также взыскать проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 412833,98 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 473567,26 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, расходы на оценку в размере 5000 руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО "Т-Банк" расходы по уплате госпошлины в размере 34536 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру общей площадью 40,9 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>Б, <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 4672187,20 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий