РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 июля 2026 года г. Челябинск
Ленинский районный суд г. Челябинска в составе:
председательствующего судьи Беляевой Т.А., при секретаре Горбуновой К.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, по встречному иску ФИО1 к Акционерному обществу «ТБанк» о признании недействительным кредитный договор, применении последствий недействительности сделки,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 108 499,45 руб., в том числе: 1 003 662,96 руб. – сумма основного долга, 97 325,14 руб. – просроченные проценты, 7 511,35 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; взыскании процентов за пользование кредитом в размере 29,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1 003 662,96 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; взыскании неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка составила – 16,00% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1 003 662,69 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 43,0 кв. м., расположенную по адресу: <адрес>А, <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2 424 993, 60 руб.; взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 46 085,00 руб., расходов по оплате Отчета об оценке в размере 5000,00 руб.
В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № № в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 1 115 340,00 руб., под 24,8 % годовых сроком на 27 месяцев, с обеспечением исполнения обязательств – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры по адресу: <адрес>А, <адрес>, кадастровый №. Свои обязательства ответчик ФИО1 исполняет ненадлежащим образом. В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ банком заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед банком, однако до настоящего времени обязательства
Представитель ответчика – ФИО3, действующего на основании доверенности <адрес>0 от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании иск не признал, поддержал требования ФИО1 о признании недействительным кредитного договора, применении последствий недействительности сделки, возложении обязанности о направлении в бюро кредитных историй информации об аннулировании записей по кредитному договору, о направлении в налоговый орган сведений о признании кредитного договора недействительным, компенсации морального вреда взыскании судебных расходов.
В обоснование своих требований указывает, что ФИО1 кредитный договор не подписывала, не соблюдена письменная форма договора.
Третье лицо ФИО4 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований.
Суд, выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
Заочным решением Ленинского районного суда г. Челябинска от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования АО «ТБанк» были удовлетворены.
Определением Ленинского районного суда г. Челябинска от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение отменено ( т.1 л.д.244-246)
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 1 115 340,00 руб., под 24,8 % годовых сроком на 27 месяцев, с обеспечением исполнения обязательств – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры по адресу: <адрес>А, <адрес>, кадастровый №.
Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, что не оспаривается сторонами, не вызывает сомнение у суда.
Заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что привело к образованию задолженности.
Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету, заявлением-анкетой, индивидуальными условиями договора потребительского кредита, договором купли продажи, паспортом транспортного средства.
Указанный кредитный договор заключен в форме, установленной ст.ст.819, 820 ГК РФ.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случае если договором займа предусмотрено его возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации ГК РФ).
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.
Согласно ст.393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
Таким образом, из совокупности вышеуказанных норм закона следует, что в случае нарушения обязательств по ежемесячному возвращению заемных денежных средств, кредитор вправе потребовать их досрочного возвращения вместе с причитающимися процентами и штрафами с любого из солидарных должников.
Согласно расчету истца, проверенному судом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере в размере 1 108 499,45 руб., в том числе: 1 003 662,96 руб. – сумма основного долга, 97 325,14 руб. – просроченные проценты, 7 511,35 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
В нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств полной оплаты имеющейся задолженности со стороны ответчика ФИО1 суду не представлено.
Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства, доказательства погашения образовавшейся задолженности по указанному кредитному договору ответчиком не представлено, то суд считает возможным удовлетворить исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере в размере 1 108 499,45 руб., в том числе: 1 003 662,96 руб. – сумма основного долга, 97 325,14 руб. – просроченные проценты, 7 511,35 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
Пунктами 4, 17 Индивидуальных условий Договора, при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка, в качестве застрахованного лица, проценты за пользование кредитом составляют 29,9% годовых.
В соответствии с руководящими разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 22.06.2021) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" изложенными в п. 48 следует, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.
Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, а за периоды, имевшие место после 31 июля 2016 года, - исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 07.02.2017 N 6). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).
Требование истца о взыскании с ФИО1 процентов за пользование кредитом в размере 29,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1 003 662,96 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.
Пунктом 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" разъяснено, что при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 Гражданского кодекса РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 Гражданского кодекса РФ).
При этом в соответствии с пунктом 2 статьи 317.1 Гражданского кодекса РФ по общему правилу не допускается начисление предусмотренных законом или договором процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, на такие же проценты за предыдущий срок (сложные проценты), за исключением обязательств, возникающих из договоров банковского вклада или из договоров, связанных с осуществлением их сторонами предпринимательской деятельности. Однако, если иное не установлено законом или договором, за просрочку уплаты процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, кредитор вправе требовать уплаты неустойки или процентов, предусмотренных статьей 395 Гражданского кодекса РФ.
Таким образом, после досрочного взыскания банком суммы основного долга и процентов, в том числе в судебном порядке на конкретную календарную дату, по общим правилам п. 3 ст. 809, п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ проценты за пользование кредитом выплачиваются заемщиком ежемесячно до дня возврата основного долга включительно, а кредитор также имеет право требовать присуждения договорной неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств). При просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные ст. 809 Гражданского кодекса РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 Гражданского кодекса РФ или статьей 809 Гражданского кодекса РФ).
Согласно п.12 Индивидуальных условия кредитного договора предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, до дня фактического исполнения обязательств.
Поскольку ФИО1 обязательства по договору исполнялись не надлежащим образом, суд считает возможным удовлетворить требования Банка о взыскании неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка составила – 16,00% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1 003 662,69 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств.
В обеспечение исполнение обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен договор об ипотеке № на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>А, <адрес>, кадастровый № (л.д.108-109).
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В соответствии с ч. 2 ст. 348 ГК РФ, в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
На основании ст. 348 ГК РФ если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
В соответствии со ст. ст. 50, ст.54, ст.54.1 ФЗ № 102 от 16.07.1998 "Об ипотеке"(залоге недвижимости) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.
В обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества; сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Заем, предоставленный ответчику, обеспечивался договором об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ на квартиру по адресу: <адрес>А, <адрес>, кадастровый № и принадлежит АО «ТБанк».
В соответствии с условиями Закладной и условиями Кредитного договора, кредитор имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должниками своих обязательств по кредитному договору и в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем своих обязательств по договору займа, обращение взыскания на Предмет залога производится в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и договором залога.
Учитывая, что ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, следовательно, совокупность условий для обращения взыскания на заложенное имущество - <адрес>А, <адрес>, кадастровый №.Таким образом, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ на квартиру по адресу: <адрес>А, <адрес>, кадастровый №.
На основании ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
В силу ст. 54 ФЗ «О залоге» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
Согласно отчету об оценке № (176/2025), рыночная стоимость квартиры составляет 3 031 242,00 руб.
С учетом изложенного, суд полагает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры в размере 2 424 993,60 руб. (3 031 242,00*80%).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Из материалов дела следует, что представителем истца при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере 46 423,00 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.99).
Кроме того, истец понес расходы по оплате Отчета об оценке в размере 5000,00 руб. (л.д.100).
В силу требований ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 46 423,00 руб. и расходы по оплате Отчета об оценке в размере 5000,00 руб.
Вместе с тем, судом установлено, что в рамках исполнительного производства №- ИП от ДД.ММ.ГГГГ, заочное решение Ленинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исполнено в полном объеме, исполнительное производство окончено (т.2 л.д. 25).
Таким образом, суд полагает необходимым отметить в резолютивной части решения о не приведении решения суда к исполнению.
Заявляя встречные исковые требования, ФИО1 ссылается на то, что не была соблюдена письменная форма договора, договор не был подписан истцом, банк предоставил кредит ответчику с ежемесячным платежом в размере 80 000 руб., тогда как у нее имеется только пенсия по старости в размере 14 000 руб.
Согласно п. п. 1, 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 168 Гражданского кодекса РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п. 1).
Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п. 2).
Сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (ст. 168 Гражданского кодекса РФ), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (ст. 178, п. 2 ст. 179 Гражданского кодекса РФ).
Кроме того, если сделка нарушает установленный п. 1 ст. 10 Гражданского кодекса РФ запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений ст. 10 и п. 1 или 2 ст. 168 Гражданского кодекса РФ. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (пп. 7 и 8 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации").
В соответствии с п. 3 ст. 307 Гражданского кодекса РФ при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.
В п. 1 названного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
На основании ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)"). Нормы Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" являются специальными по отношению к нормам Гражданского кодекса РФ.
В соответствии с требованием п. 14 ст. 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Таким образом, допускается заключение и определение условий договора потребительского кредита между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписи).
В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.
В соответствии с п. 1 ст. 846 Гражданского кодекса РФ при заключении договора банковского счета клиенту открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Исходя из п. 4 ст. 847 Гражданского кодекса РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
Согласно Федеральному закону от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п. 2 ст. 5 Федерального закона "Об электронной подписи".
Согласно п. 4 ст. 6 Федерального закона "Об электронной подписи" одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов.
В соответствии с п. 1 ст. 9 Федерального закона "Об электронной подписи" электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе, одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
Вопреки доводам ФИО1, из установленных судами обстоятельств дела следует, что кредитный договор, заключенный между истцом и ответчиком, соответствует требованиям закона о соблюдении письменной формы, подписан усиленной квалифицированной электронной подписью заемщика. С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО1
Доводы представителя ответчика ФИО1 о том, что она не знала о договоре, опровергаются письменными материалами дела.
Из материалов дела следует, что после оформления в АО "ТБанк" ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора на сумму 1 115 340,00 руб., ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ производила платежи в счет погашения кредитной задолженности (т.2 л.д. 76). Данное обстоятельство свидетельствует о том, что ФИО1 совершала действия, свидетельствующие об исполнении своих обязательств по кредитному договору.
Поскольку основное требование ФИО1 о признании недействительным кредитного договора, оставлено без удовлетворения, то оснований для применения последствий недействительности сделки, возложении обязанности о направлении в бюро кредитных историй информации об аннулировании записей по кредитному договору, о направлении в налоговый орган сведений о признании кредитного договора недействительным, компенсации морального вреда взыскании судебных расходов, у с уда не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 194 -199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, паспорт РФ серии № №, в пользу АО «ТБанк» ИНН 7710140679, ОГРН 1027739642281 задолженность по кредитному договору № № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 108 499,45 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 46 085,00 руб., расходы по оплате Отчета об оценке в размере 5 000,00 руб., всего взыскать 1 159 584 (один миллион сто пятьдесят девять тысяч пятьсот восемьдесят четыре) руб. 45 коп.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, паспорт РФ серии № №, в пользу АО «ТБанк» ИНН 7710140679, ОГРН 1027739642281 проценты за пользование кредитом в размере 29,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1 003 662,96 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, паспорт РФ серии № №, в пользу АО «ТБанк» ИНН 7710140679, ОГРН 1027739642281 неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка составила – 16,00% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1 003 662,69 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств.
Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 43,0 кв. м., расположенную по адресу: <адрес>А, <адрес>, кадастровый №, принадлежащую с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, паспорт РФ серии № № путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2 424 993 (два миллиона четыреста четыре тысячи девятьсот девяносто три тысячи) руб. 60 руб.
Решение в части взыскания с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, паспорт РФ серии № №, в пользу АО «ТБанк» ИНН 7710140679, ОГРН 1027739642281 задолженность по кредитному договору № № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 108 499,45 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 46 085,00 руб., расходы по оплате Отчета об оценке в размере 5 000,00 руб., всего взыскать 1 159 584 (один миллион сто пятьдесят девять тысяч пятьсот восемьдесят четыре) руб. 45 коп., в части обращения взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 43,0 кв. м., расположенную по адресу: <адрес>А, <адрес>, кадастровый № в исполнение не приводить в связи с фактическим исполнением.
В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к Акционерному обществу «ТБанк» о признании недействительным кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, применении последствий недействительности сделки, возложении обязанности о направлении в бюро кредитных историй информации об аннулировании записей по кредитному договору, о направлении в налоговый орган сведений о признании кредитного договора недействительным, компенсации морального вреда взыскании судебных расходов,– отказать в полном объеме.
На решение суда, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме участвующими в деле лицами может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Ленинский районный суд г. Челябинска.
Председательствующий Т.А. Беляева
Мотивированное решение составлено 16 июля 2026 г.