РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
8 октября 2026 года г. Челябинск
Ленинский районный суд г. Челябинска в составе:
председательствующего Ларионовой А.А.
при секретаре Окишевой В.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Банк ПСБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Банк ПСБ» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № от 18 августа 2023 года по состоянию на 27 мая 2026 года в размере 3 086 792,74 руб., из которых: основной долг – 2 875 964,18 руб., сумма просроченной задолженности по процентам – 147 348,36 руб., 57 154,80 руб. - неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 6 325,40 руб. - неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов с дальнейшим начислением неустойки за просрочку погашения основного долга и уплате процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита и уплаты процентов включительно, исходя из ставки 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки, а также обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 37,2 кв.м, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную стоимость в размере 3 120 000 руб., компенсации расходов по уплате государственной пошлины в размере 65 607,55 руб., расходов по оценке в размере 2 526,02 руб.
В обоснование исковых требований указано, что 18 августа 2023 года между ПАО «Банк ПСБ» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 2 904 000 руб. под 11,5 % годовых на срок 354 месяца. Погашение суммы кредита и процентов производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком. Кредит был предоставлен на приобретение в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 37,2 кв.м, кадастровый №, которая предан в залог банку. Поскольку заемщиком принятые на себя обязательства исполнялись ненадлежащим образом, образовалась задолженность в указанном выше размере, что послужило основанием для направления требования о досрочном исполнении обязательств и последующего обращения с настоящим иском в суд.
Поскольку участвующие в деле лица извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, дело рассмотрено судом в их отсутствие на основании ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. на дату заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.
В соответствии с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Как установлено в п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Проценты по договору займа в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа.
После окончания срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право в соответствии с п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.
Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк ПСБ» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 2 904 000 руб. под 11,5 % годовых, на срок 354 месяца. Погашение задолженности осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере 28 824,43 руб. (кроме последнего – 20 683,48 руб.) в соответствии с графиком (л.д. 19-23, 24-25).
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору в залог Банку передана квартира, расположенная по адресу: <адрес>, пер. Арматурный, <адрес>-г, <адрес>, общей площадью 37,2 кв.м, кадастровый №.
Согласно выписке из ЕГРН, вышеуказанная квартира принадлежит ФИО1 на праве собственности, зарегистрировано обременение на недвижимость в виде ипотеки в пользу ПАО «Промсвязьбанк» (л.д. 38-40).
Факт получения заемных денежных средств ФИО1 не оспаривался и подтверждается выпиской по счету (л.д. 16-18).
Из представленной выписки по счету следует, что последний платеж внесен заемщиком в марте 2025 года (16-18).
Как следует из расчета, задолженность ответчика по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму в размере 3 086 792,74 руб., в том числе: основной долг – 2 875 964,18 руб., задолженность по процентам – 147 348,36 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 57 154,80 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 6 325,40 руб. (л.д. 10-12).
Суд находит арифметически и верным представленный истцом расчет размера задолженности, со стороны ответчика не представлено суду каких-либо возражений относительно расчета суммы задолженности, равно как и доказательств ее отсутствия.
В связи с ненадлежащим исполнение принятых обязательств по договору банк направил заемщику требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном погашении задолженности в размере 2 998 493,77 руб., которое оставлено без удовлетворения (л.д. 29,30).
Установив указанные выше обстоятельства, с учетом представленных в обоснование требований доказательств, суд приходит к выводу о доказанности факта получения ответчиком заемных денежных средств, а также ненадлежащего исполнения им принятых обязательств по погашению кредита, в связи с чем заявленные требования о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере в размере 3 086 792,74 руб., из которых: основной долг – 2 875 964,18 руб., сумма просроченной задолженности по процентам – 147 348,36 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 57 154,80 руб., 6 325,40 руб. - неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов, а также взыскании неустойки, начисляемой за просрочку погашения основного долга и уплате процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита и уплаты процентов включительно, исходя из ставки 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки являются законными и обоснованными, подлежат удовлетворению, поскольку согласно ст. 309, 807, п. 1 ст. 809, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Также истец просит обратить взыскание на залоговое имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> общей площадью 37,2 кв.м, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную стоимость в размере 3 120 000 руб.
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя) (п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее (п.1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п.2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно п.3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п.1 ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно п.1 ст. 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
В силу п. 5 ст.54.1. Закона об ипотеке, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Согласно п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
На основании п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно информации ГУ МВД России по <адрес>, в залоговой квартире кто-либо не зарегистрирован. Из рапорта УУП ОУУП ОП Ленинский УМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в квартире по адресу: <адрес>, пер. Арматурный, <адрес>-г, <адрес>, ФИО1 не проживает, квартира год как пустует, не сдается, ранее квартиру постоянно сдавали.
ФИО1 на дату рассмотрения дела банкротом не признан.
Поскольку факт ненадлежащего исполнения условий договора по возврату суммы задолженности нашел в судебном заседании свое подтверждение, длительность просрочки составляет более одного, то суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 37,2 кв.м, кадастровый №, установив начальную стоимость исходя из представленного банком заключения оценщика в размере 3 120 000 руб. (3 900 000 х 80%).
В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Из материалов дела следует, что истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 65 607,55 руб., что подтверждается платежным поручением № от 28 мая 2026 года (л.д. 4).
Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с учетом положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежит возмещению уплаченная госпошлина в размере 65 607,55 руб., расходы на оценку в размере 2 526,02 руб. (л.д. 4, 64-72).
Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса, суд Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО «Банк ПСБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серия № №) в пользу ПАО «Банк ПСБ» (ИНН № задолженность по кредитному договору № от 18 августа 2023 года по состоянию на 27 мая 2026 года в размере 3 086 792,74 руб., из которых: основной долг – 2 875 964,18 руб., сумма просроченной задолженности по процентам – 147 348,36 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 57 154,80 руб., 6 325,40 руб. - неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов, а также компенсацию расходов по уплате государственной пошлины в размере 65 607,55 руб., расходов по оценке в размере 2 526,02 руб.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серия № №) в пользу ПАО «Банк ПСБ» (ИНН №) неустойку, начисляемую за просрочку погашения основного долга и уплате процентов, начиная с 28 мая 2026 года по дату фактического возврата кредита и уплаты процентов включительно, исходя из ставки 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 (паспорт серия № №) - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, пер. Арматурный, <адрес>-г, <адрес>, общей площадью 37,2 кв.м, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 3 120 000 руб.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Председательствующий А.А. Ларионова
Мотивированное решение составлено 16 октября 2026 года.