РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
14 сентября 2026 г. <адрес>
Сургутский городской суд <адрес> – Югры в составе председательствующего судьи Бурлуцкого И.В., при секретаре судебного заседания Фалей Т.Ю., с участием ответчика Семенова И.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества АКБ «АВАНГАРД» к Семенову И. Н. о взыскании задолженности по договору банковского счета, установил:
ПАО АКБ «Авангард» обратилось в суд иском к Семенову И.Н. о взыскании задолженности по договору банковского счета, просило взыскать с последнего задолженность по договору банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, по карточному счету №******4050 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 93 290,87 руб., в том числе: задолженность по кредиту – 4 498,78 руб., проценты за пользование кредитом – 38 262,76 руб., штраф за невнесение минимального платежа – 50 529,33 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
Указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ "Авангард" и Семеновым И.Н. заключен договор банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, с кредитованием Банком владельца счета. В соответствии с указанным договором, ответчику в ПАО АКБ "Авангард" открыт банковский счет №******4050 с предоставлением овердрафта на сумму до 50 000 руб. Принимая во внимание, что клиент допустил несвоевременную оплату минимальных платежей три раза подряд, с ДД.ММ.ГГГГ у ответчика возникла обязанность по досрочному возврату банку всей текущей суммы задолженности по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ текущая сумма задолженности составила 93 290,87 руб.
В судебное заседание представитель истца ПАО АКБ «Авангард» не явился, о времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Семенов И.Н. в судебном заседании иск признал частично. Пояснил, что признает свой основной долг по договору банковского счета в размере 4 498,78 руб., однако не согласен с суммой процентов за пользование кредитом. Банк начислял ему проценты до ДД.ММ.ГГГГ, хотя еще в 2016 году потребовал досрочного возврата всей суммы долга, и с этого момента начисление процентов, по мнению ответчика, должно было прекратиться. Сумму штрафа в размере 50 529,33 руб. ответчик считает чрезмерной и подлежащей уменьшению на основании ст.333 ГК РФ до суммы 1000-2000 руб. ьответчик просил применить срок исковой давности к части требований, так как последнюю операцию по карте он совершил в мае 2015 года, с тех пор денег на карту не вносил. После вынесения в 2016 году судебного приказа с него по данному приказу также ничего не удерживалось. Трехлетний срок исковой давности, считает, истек в мае 2018 года. Семенов И.Н. сообщил, что в период с 2019 по 2024 он находился в местах лишения свободы, в настоящее время не имеет постоянного времени работы, имеет на иждивении несовершеннолетнего ребенка, находится в тяжелом материальном положении.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.
Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Авангард» и Семеновым И.Н. был заключен договор банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, с кредитованием банком владельца счета. В соответствии с указанным договором, ответчику в ПАО АКБ «Авангард» был открыт банковский счет №******4050 с предоставлением овердрафта на сумму до 50 000 рублей.
Порядок выдачи и обслуживания банком личных кредитных банковских карт, выдаваемых физическому лицу, регулируется условиями выпуска личной кредитной банковской карты ПАО АКБ «Авангард» и Тарифами по обслуживанию личных кредитных банковских карт ПАО АКБ «Авангард», являющихся неотъемлемой частью условий.
В соответствии с п. 6.4 Условий погашение образовавшейся задолженности по договору осуществляется путем внесения на картсчет минимального платежа в сроки, предусмотренные договором, с учетом особенностей, определенных настоящим пунктом Условий.
В соответствии с п. 13 Тарифов минимальный платеж включает в себя (в процентах от суммы): 10% суммы задолженности по всем овердрафтам; 100% суммы процентов по овердрафтам по не льготным операциям, комиссий, штрафов.
В нарушение п. 6.4 Условий ответчик допускал несвоевременную уплату минимальных платежей три раза подряд, а именно: минимальный платеж не был внесен до конца декабря 2015 г., января 2016 г., февраля 2016 г., что подтверждается перечнем операций по картсчету.
Согласно п. 6.8 Условий, в случае трех последовательных невнесений минимальных платежей Клиент обязан осуществить досрочный возврат Банку всей суммы предоставленного овердрафта, начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и штрафов.
В соответствии с п. 5.2.1 Условий за пользование кредитом клиент обязан уплачивать банку проценты по овердрафтам в соответствии с действующими Тарифами, за исключением случаев, указанных п. п. 5.2.3 - 5.2.5 Условий.
В соответствии с п. 6.6 Условий и п. 11 Тарифов за каждое невнесение минимального платежа клиент обязан выплачивать Банку штраф в размере 1,5% от текущей суммы задолженности на начало дня первого числа месяца, следующего за месяцем, до конца которого подлежал внесению минимальный платеж.
На основании заявления взыскателя ПАО АКБ «Авангард» мировым судьей судебного участка № района «Замоскворечье» <адрес> был вынесен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ на взыскание с должника Семенова И.Н. в пользу Банка задолженности по личному карточному счету №******4050 на ДД.ММ.ГГГГ в размере 46 602,51 руб., расходов по оплате государственно пошлины в размере 799,04 руб.
В связи с поступившими ДД.ММ.ГГГГ от должника возражениями относительно исполнения судебного приказа определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ был отменен.
Согласно представленному истцом расчету задолженности, истец просит взыскать с ответчика задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 93 920,87 руб., в том числе: задолженность по кредиту – 4 498,78 руб., проценты за пользование кредитом – 38 262,76 руб., штраф за невнесение минимального платежа – 50529,33 руб.
Ответчиком заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.
Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.
В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Поскольку соглашением о кредитовании предусмотрен возврат денежных средств ежемесячными минимальными платежами, срок давности следует исчислять по правилам повременных платежей, то есть отдельно по каждому просроченному ответчиком платежу.
В соответствии с п. п. 17, 18 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
Учитывая, что судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ (через пять месяцев после наступления срока внесения первого из просроченных платежей), отменен ДД.ММ.ГГГГ, исковое заявление подано ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в течение шести месяцев со дня отмены судебного приказа, таким образом, срок исковой давности по периодическим платежам не истек, и ходатайство ответчика не подлежит удовлетворению.
Принимая во внимание, что до ДД.ММ.ГГГГ ответчиком производилось пользования взятыми у истца денежными средствами, в соответствии с условиями договора и положениями пункта 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, у истца имеется право взыскания процентов за пользование кредитом по день его возврата.
Ввиду изложенного доводы ответчика о неправомерности начисления процентов за заявленный период суд отклоняет как несостоятельные и не основанные на законе. В силу положений указанной нормы плата за пользование кредитом осуществляется до дня возврата долга, если иное не оговорено. Как следует из договора, безвозмездного пользования кредитом сторонами договора не согласовывалось.
Нахождение ответчика в местах лишения свободы основанием для отказа во взыскании процентов за пользование кредитными денежными средствами быть не может, поскольку в соответствии с положениями статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации причины, вызванные самим займополучателем по не возврату долга, не могут быть основанием для освобождения от платы за пользование кредитом, которое все это время осуществлялось. Пользование денежными средствами, как указано выше, является платным, если специально не оговорено иное.
В настоящем деле между истцом и ответчиком соглашение о безвозмездном пользовании денежными средствами в период нахождения ответчика под стражей не заключалось. Законом такое обстоятельство, как и отсутствие дохода в качестве оснований для снижения согласованных ранее процентов за пользование денежными средствами или для их не начисления не предусмотрено.
При таких обстоятельствах, вопреки доводам возражений проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежат взысканию в заявленном размере 38 262,76 руб.
Ответчик Семенов И.Н. просит о снижении размера неустойки.
Согласно положениям п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
По смыслу данной нормы следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333 ГК РФ).
Таким образом, разрешая ходатайство ответчика о снижении неустойки, суд приходит к выводу о наличии оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ.
Определяя размер подлежащей взысканию неустойки за несвоевременное исполнение обязательств по договору, суд, принимая во внимание ходатайство о снижении неустойки, сведения о материальном и семейном положении ответчика, считает возможным снизить размер штрафа за невнесение минимального платежа до 13 238 рублей 46 коп., полагая данную сумму соразмерной последствиям нарушения обязательства.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Иск публичного акционерного общества АКБ «АВАНГАРД» к Семенову И. Н. о взыскании задолженности по договору банковского счета удовлетворить частично
Взыскать с Семенова И. Н. (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу публичного акционерного общества АКБ "АВАНГАРД" (ОГРН 1027700367507, ИНН 7702021163) задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 56 000 рублей, в том числе: основной долг – 4 498 рублей 78 копеек, проценты за пользование кредитом – 38 262 рубля 76 копеек, штраф за невнесение минимального платежа – 13 238 рублей 46 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в суд <адрес>-Югры в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи жалобы через Сургутский городской суд <адрес>-Югры.
Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.
Судья И.В. Бурлуцкий
Копия верна
Судья И.В. Бурлуцкий