ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 сентября 2026 года г. Челябинск
Ленинский районный суд г. Челябинска в составе:
председательствующего судьи Беляевой Т.А., при секретаре Горбуновой К.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 446 778,96 руб., в том числе: 375 839,23 руб. – сумма основного долга, 69 178,78 руб. – просроченные проценты, 1760,95 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; взыскании процентов за пользование кредитом в размере 28,6% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 375 839,23 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; взыскании неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка составила – 18,00% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 445 018,01 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 74,2 кв. м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 6 845 395,22 руб.; взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 33 669,00 руб., расходов по оплате Отчета об оценке в размере 5000,00 руб.
В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 4000,00 руб., под 28,6 % годовых сроком на 72 месяцев, с обеспечением исполнения обязательств – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры по адресу: <адрес>. Свои обязательства ответчик ФИО1 исполняет ненадлежащим образом. В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ банком заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед банком, однако до настоящего времени обязательства.
Истец АО «ТБанк» о времени и месте слушания дела извещен, просил дело рассмотреть в отсутствие своего представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещена надлежащим образом, сведений о невозможности участия в судебном заседании не представила, в связи с чем, дело рассмотрено судом в ее отсутствие на основании ст.ст.167, 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 4000,00 руб., под 28,6 % годовых сроком на 72 месяцев, с обеспечением исполнения обязательств – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры по адресу: <адрес>.
Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, что не оспаривается сторонами, не вызывает сомнение у суда.
Заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что привело к образованию задолженности.
Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету, заявлением-анкетой, индивидуальными условиями договора потребительского кредита, договором купли продажи, паспортом транспортного средства.
Указанный кредитный договор заключен в форме, установленной ст.ст.819, 820 ГК РФ.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случае если договором займа предусмотрено его возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации ГК РФ).
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.
Согласно ст.393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
Таким образом, из совокупности вышеуказанных норм закона следует, что в случае нарушения обязательств по ежемесячному возвращению заемных денежных средств, кредитор вправе потребовать их досрочного возвращения вместе с причитающимися процентами и штрафами с любого из солидарных должников.
Согласно расчету истца, проверенному судом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере в размере 446 778,96 руб., в том числе: 375 839,23 руб. – сумма основного долга, 69 178,78 руб. – просроченные проценты, 1760,95 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
В нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств полной оплаты имеющейся задолженности со стороны ответчика суду не представлено.
Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства, доказательства погашения образовавшейся задолженности по указанному кредитному договору ответчиком не представлено, то суд считает возможным удовлетворить исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № ИФ№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 446 778,96 руб., в том числе: 375 839,23 руб. – сумма основного долга, 69 178,78 руб. – просроченные проценты, 1760,95 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
Пунктами 4, 17 Индивидуальных условий Договора, при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка, в качестве застрахованного лица, проценты за пользование кредитом составляют 28,6% годовых.
В соответствии с руководящими разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 22.06.2021) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" изложенными в п. 48 следует, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.
Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, а за периоды, имевшие место после 31 июля 2016 года, - исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 07.02.2017 N 6). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).
Требование истца о взыскании с ФИО1 процентов за пользование кредитом в размере 28,6% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 375 839,23 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, также подлежат удовлетворению.
Пунктом 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" разъяснено, что при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 Гражданского кодекса РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 Гражданского кодекса РФ).
При этом в соответствии с пунктом 2 статьи 317.1 Гражданского кодекса РФ по общему правилу не допускается начисление предусмотренных законом или договором процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, на такие же проценты за предыдущий срок (сложные проценты), за исключением обязательств, возникающих из договоров банковского вклада или из договоров, связанных с осуществлением их сторонами предпринимательской деятельности. Однако, если иное не установлено законом или договором, за просрочку уплаты процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, кредитор вправе требовать уплаты неустойки или процентов, предусмотренных статьей 395 Гражданского кодекса РФ.
Таким образом, после досрочного взыскания банком суммы основного долга и процентов, в том числе в судебном порядке на конкретную календарную дату, по общим правилам п. 3 ст. 809, п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ проценты за пользование кредитом выплачиваются заемщиком ежемесячно до дня возврата основного долга включительно, а кредитор также имеет право требовать присуждения договорной неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств). При просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные ст. 809 Гражданского кодекса РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 Гражданского кодекса РФ или статьей 809 Гражданского кодекса РФ).
Согласно п.12 Индивидуальных условия кредитного договора предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, до дня фактического исполнения обязательств.
Поскольку ФИО1 обязательства по договору исполнялись не надлежащим образом, суд считает возможным удовлетворить требования Банка о взыскании неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка составила – 18,00% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 445 018,01 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств.
В обеспечение исполнение обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен договор об ипотеке № на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый № (л.д.66-68).
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В соответствии с ч. 2 ст. 348 ГК РФ, в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
На основании ст. 348 ГК РФ если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
В соответствии со ст. ст. 50, ст.54, ст.54.1 ФЗ № 102 от 16.07.1998 "Об ипотеке"(залоге недвижимости) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.
В обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества; сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Заем, предоставленный ответчику, обеспечивался договором об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ на квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый №, который зарегистрирован в установленном законом порядке.
В соответствии с условиями Закладной и условиями Кредитного договора, кредитор имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должниками своих обязательств по кредитному договору и в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем своих обязательств по договору займа, обращение взыскания на Предмет залога производится в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и договором залога.
Учитывая, что ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, следовательно, совокупность условий для обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый №.
Таким образом, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый №.
На основании ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
В силу ст. 54 ФЗ «О залоге» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
Согласно отчету об оценке № (№ выполненной ООО «Бюро оценки и бизнеса» рыночная стоимость квартиры составляет 8 556 744,00 руб.
С учетом изложенного, суд полагает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры в размере 6 845 395,20 руб. (8 556 744,00 *80%).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Из материалов дела следует, что представителем истца при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере 33 669,00 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8).
Кроме того, истец понес расходы по оплате Отчета об оценке в размере 5000,00 руб. (л.д.59).ФИО1 в пользу истца надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 33 669,00 руб. и расходы по оплате Отчета об оценке в размере 5000,00 руб.
Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 194 -199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт РФ серии № №, в пользу АО «ТБанк» ИНН 7710140679, ОГРН 1027739642281 задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 446 778,96 руб., в том числе: 375 839,23 руб. – сумма основного долга, 69 178,78 руб. – просроченные проценты, 1760,95 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; расходы по оплате государственной пошлины в размере 33 669,00 руб., расходы по оплате Отчета об оценке в размере 5000,00 руб., всего 485 447 (четыреста восемьдесят пять тысяч четыреста сорок семь) руб. 96? коп.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт РФ серии № №, в пользу АО «ТБанк» ИНН 7710140679, ОГРН 1027739642281 проценты за пользование кредитом в размере 28,6% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 375 839,23 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт РФ серии № №, в пользу АО «ТБанк» ИНН 7710140679, ОГРН 1027739642281 неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка составила – 18,00% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 445 018,01 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств.
Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 74,2 кв. м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт РФ серии № №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 6 845 395,22 руб.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Ленинский районный суд г. Челябинска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Ленинский районный суд г. Челябинска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Т.А. Беляева
Мотивированное заочное решение составлено 25 сентября 2026 г.