РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации р.п. Каргаполье 28 января 2026 г.
Каргапольский районный суд Курганской области в составе:
председательствующего судьи Киселевой Н.С., при секретаре судебного заседания Корепановой Т.А., с участием ответчика Соловьева Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Соловьеву Евгению Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (далее по тексту ПАО КБ «УБРиР», Банк) обратилось в суд с иском к Соловьеву Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование иска указано, что 31 июля 2023 г. между ПАО КБ «УБРиР» и ответчиком было заключено кредитное соглашение № KD135325000000539 о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> с процентной ставкой 12% годовых. Срок возврата кредита – 31 июля 2024 г.
В соответствии с указанным договором Банк открыл ответчику счет №* в рублях, предоставил кредит в размере <данные изъяты>
В свою очередь, заемщик согласно условиям кредита и графика платежей принял на себя обязательства: ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом со дня, следующего за днём выдачи кредита.
Применяется процентная ставка 12 процентов годовых. Указанная ставка повышается на 1,5 процентных пункта с 3 календарного дня, следующего за днем получения банком информации о расторжении / невозобновлении действия договора (полиса) страхования и/ или замены выгодоприобретателя по договору (полису) страхования риска смерти и постоянной утраты трудоспособности, утраты права собственности на недвижимое имущество.
Условиями договора предусмотрено начисление пеней в размере 0,06 % процентов в день от суммы просроченной задолженности.
В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору № KD135325000000539 в Единый государственный реестр недвижимости (далее - ЕГРН) внесена запись об ипотеке в пользу банка, возникшей на основании Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Права залогодержателя удостоверены закладной от 31 июля 2023 г. на объект недвижимости:
- жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> состоящий из 3 жилых комнат, имеющий общую площадь 123,5 кв.м., кадастровый №*;
- земельный участок, по адресу: <адрес> площадью 1065 +/- 11 кв.м., кадастровый №*.
При заключении кредитного договора определена оценка предмета ипотеки, а именно в закладной в размере: дом - 6 149 084 руб., земля - 916 104 руб.
По состоянию на 10 октября 2025 г. сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 5325189 руб. 53 коп., в том числе 4899523 руб. 73 коп. - сумма основного долга; 396641 руб. 47 коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 1 августа 2023 г. по 10 октября 2025 г.; 29024 руб. 33 коп.- пени.
Просит суд, взыскать с Соловьева Евгения Александровича в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по договору кредита № KD135325000000539 от 31 июля 2023 г. за период с 31 июля 2023 г. по 10 октября 2025 г. в размере 5325189 руб. 53 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 81276 руб. 33 коп. Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, состоящий из 3 жилых комнат, имеющий общую площадь 123,5 кв.м., кадастровый №*; земельный участок, по адресу: <адрес> площадью 1065 +/- 11 кв.м., кадастровый №*. Установить начальную продажную стоимость согласно закладной в размере: дом - 6 149 084 руб., земля - 916 104 руб.
Представитель истца Якимова Д.И., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без её участия.
Ответчик Соловьев Е.А. в судебном заседании с заявленными требованиями согласился, размер задолженности не оспаривал, пояснил, что не смог своевременно вносить платежи по договору в связи с сокращением на работе и болезни. Неоднократно обращался в банк с заявлением о предоставлении кредитных каникул, но ответов на его обращения не было. Просил предоставить отсрочку реализации предметов залога на 1 год, поскольку недвижимое имущества у него является единственным жильем, в доме он проживает с женой и двумя несовершеннолетними детьми. На покупку недвижимости были направлены, в том числе и средства материнского капитала.
Третье лицо Соловьева А.Ю., привлеченная к участию в деле протокольным определением от 26 декабря 2025 г., в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила.
Суд определил, рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц с учетом положения ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Заслушав пояснения ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Установлено, что 31 июля 2023 г. между ПАО КБ «УБРиР» и Соловьевым Евгением Александровичем заключен кредитный договор № KD135325000000539, по условиям которого Соловьеву Е.А. предоставлен кредит в размере <данные изъяты> на срок 25 лет, с даты фактического предоставления кредита, и действует до даты полного исполнения обязательств по договору. Датой предоставления кредита является дата его зачисления на счет, указанный в п. 1.17 договора (п. 1.1, 1.2 Индивидуальных условий кредитного договора) (л.д. 10-13).
Согласно п. 1.4. Индивидуальных условий, процентная ставка по договору установлена в размере 13% годовых, со дня, следующего за днем выдачи кредита (п. 1.4.1.); 12 % годовых (п. 1.4.2.), устанавливается со дня, следующего за днем поступления на счет кредитора средств материнского капитала или иных денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту в сумме не менее <данные изъяты>. Стороны договорились о том, что процентная ставка, указанная в п.1. 4. договора увеличивается на 1,5%, начиная с 10 календарного дня, следующего за днем получения Банком информации о расторжении / невозобновлении действия договора (полиса) страхования и / или замены выгодоприобретателя по договору (полису) страхования риска смерти и постоянной утраты трудоспособности, утраты права собственности на недвижимое имущество и составит, 14,5% годовых в случае установления процентной ставки по договору по п.1.4.1; 13,5% годовых в случае установления процентной ставки по договору по п. 1.4.2.
Погашение задолженности по кредиту производится заемщиком в соответствии с графиком платежей по кредиту. Размер ежемесячного платежа на дату заключения договора (за исключением первого и последнего платежа) составляет 62442 руб. 09 коп. (п.1.7. Индивидуальных условий).
Согласно п. 1.17 Индивидуальных условий, кредит предоставляется заемщику путем перечисления все суммы кредита на счет №*, открытый на имя Соловьева Е.А. в ПАО КБ «УБРиР».
Условиями договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по договора - пени в размере 0,06 % процентов в день от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств, при этом проценты за пользование кредитом за период нарушения обязательств не начисляются (п. 1.13 Индивидуальных условий).
Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог недвижимого имущества: жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, состоящего из 3 жилых комнат, общей площадью 123,5 кв.м., с кадастровым №*; земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, площадью 1064 +/- 11 кв.м., с кадастровым №* (п. 1.11 Индивидуальных условий).
31 июля 2023 г. была составлена закладная, первоначальным залогодателем указанного выше недвижимого имущества является ПАО КБ «УБРиР» (л.д. 18-20).
Оценочная стоимость предметов залога определена на дом - 6 149 084 руб., землю - 916 104 руб., на основании отчета ООО Оценочной компании «Вэлью Групп» (п. 5 закладной).
При заключении кредитного договора все существенные условия между сторонами были согласованы, что подтверждается подписями сторон.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору надлежащим образом, зачислил сумму кредита на счет заемщика в размере <данные изъяты>., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 8).
Согласно п. 2.3.1.1. Общих условий договора, заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные проценты за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита.
Вместе с тем, ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору, платежи в счет погашения кредита не производит.
Согласно п. 2.3.4.2. Общих условий договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению задолженности по кредиту общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и об уплате неустойки (при наличии) и обратить взыскание на заложенное имущество.
В соответствии со ст.ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от их исполнения не допускается.
На основании ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В связи с неисполнением обязательств по договору Банк 15 сентября 2025 г. ответчику направил требование о досрочном погашении задолженности по кредитному соглашению в течение 30 дней (л.д. 45), которое ответчиком не исполнено.
По расчету истца задолженность Соловьева Е.А. по состоянию на 10 октября 2025 г. составляет 5325189 руб. 53 коп., из которых, 4899523 руб. 73 коп. - сумма основного долга; 396641 руб. 47 коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом, 29024 руб. 33 коп. - пени.
В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ответчиком в материалы дела не представлено доказательств погашения задолженности. Расчет задолженности ответчиком в судебном заседании не оспаривался, судом проверен, является верным.
Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу Банка задолженности по кредитному договору в размере 5325189 руб. 53 коп.
Условиями договора предусмотрено обращение взыскания на предмет залога, являющийся обеспечением по договору (п. 2.3.4.2. Общих условий договора, раздел 6, п. 6.3.4.2 закладной).
В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации залог является способом обеспечения исполнения обязательства. Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора (п. 1 ст. 334.1 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путём передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения (ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Поскольку ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, данное нарушение является значительным, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов.
В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Из разъяснений, данных в п. 84 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2023 г. № 23 «О применении судами правил о залоге вещей» следует, что принимая решение об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь, суд должен указать в нем в том числе начальную продажную цену предмета залога (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).
Начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пункт 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).
Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.
При наличии между сторонами спора бремя доказывания иной начальной продажной цены заложенной недвижимой вещи возлагается на ту сторону, которая оспаривает начальную продажную стоимость предмета залога, указанную в договоре залога или в иске.
Если сторонам в ходе судебного разбирательства не удалось достичь соглашения об определении начальной продажной цены, такая цена устанавливается судом в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости имущества, определенной судом (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке), если иное не установлено законом (пункт 9 статьи 77.1 Закона об ипотеке).
Из материалов дела следует, что при определении стоимости заложенного имущества стороны руководствовались отчетом № 23287 от 24 июля 2023 г., составленного ООО «Оценочная компания «Вэлью Групп». Возражений относительно начальной продажной стоимости заложенного имущества от залогодателя Соловьева Е.А. не поступало, в связи с чем, суд полагает необходимым установить начальную продажную стоимость заложенного имущества (жилого дома и земельного участка) в размере: 6 149 084 руб. - на дом, 916 104 руб.- на землю, на основании отчета ООО Оценочной компании «Вэлью Групп».
В силу п. 3 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда: залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности;
Определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд учитывает в том числе то, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в отчете независимого оценщика или решении суда на момент реализации такого имущества.
Отсрочка реализации заложенного имущества не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки.
Если должник в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворит требования кредитора, обеспеченные ипотекой в том объеме, который они имеют к моменту удовлетворения требования, суд по заявлению залогодателя отменяет решение об обращении взыскания.
В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о предоставлении отсрочки реализации заложенного имущества на 1 год, поскольку данное жилое помещение является для него и его семьи единственным жильем. В течение этого срока он постарается рассчитаться с банком.
Суд, оценив представленные в материалы дела доказательства, приходит к выводу, об удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество, с представлением отсрочки ответчику реализации заложенного имущества.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Истцом при подаче иска оплачена госпошлина в размере 81 276 руб. 33 коп., что подтверждается платежным поручением № 48131от 20 октября 2025 г.
Поскольку исковые требования удовлетворены, уплаченная при подаче иска госпошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковые требования Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» (ИНН 6608008004) к Соловьеву Евгению Александровичу (паспорт №*) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Взыскать с Соловьева Евгения Александровича в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному договору № KD135325000000539 от 31 июля 2023 г. в размере 5325189 (пять миллионов триста двадцать пять тысяч сто восемьдесят девять) руб. 53 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 81276 (восемьдесят одна тысяча двести семьдесят шесть) руб. 33 коп.
Обратить взыскание на предметы залога: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, общей площадью 123,5 кв.м., с кадастровым №*; земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> площадью 1064 +/- 11 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, для ведения личного подсобного хозяйства, с кадастровым №*, определив порядок реализации – с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 6 149 084 (шесть миллионов сто сорок девять тысяч восемьдесят четыре) руб. - жилой дом, 916 104 (девятьсот шестнадцать тысяч сто четыре) руб. – земля.
Соловьеву Е.А. предоставить отсрочку реализации заложенного имущества на срок 1 год с момента вступления решения суда в законную силу.
Направить денежные средства, полученные от реализации заложенного имущества, в счет погашения задолженности по кредитному договору № KD135325000000539 от 31 июля 2023 г. в пределах присужденной ко взысканию суммы, оставшиеся после удовлетворения требований Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» денежные средства возвратить Соловьеву Евгению Александровичу.
Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Каргапольский районный суд Курганской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Н.С. Киселева
Мотивированное решение изготовлено 29.01.2026
Судья Н.С. Киселева