РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации р.п. Каргаполье 27 февраля 2026 г.
Каргапольский районный суд Курганской области в составе:
председательствующего судьи Киселевой Н.С., при секретаре судебного заседания Корепановой Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Хохлову Вадиму Дмитриевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Хохлову В.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование заявленных требований указано, что 15 января 2025 г. между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 11852363697. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты>., под 35,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства MITSUBISHI Lancer, 2012 года выпуска, №*. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».
Просроченная задолженность по ссуде, процентам, возникла 3 апреля 2025 г., на 23 декабря 2025 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 179 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 207 540 руб. 54 руб.
По состоянию на 23 декабря 2025 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 1067 187 руб. 53 коп., из них: комиссия за ведение счета - 745 руб., иные комиссии – 24 654 руб. 65 коп., просроченные проценты – 215 023 руб. 73 коп., просроченная ссудная задолженность – 787 500 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 509 руб. 92 коп.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 29 руб. 27 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 1 390 руб. 25 коп.; неустойка на просроченные проценты – 1828 руб. 29 коп., неразрешенный овердрафт - 30 000 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 3506 руб. 31 коп., что подтверждается расчетом задолженности.
Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства MITSUBISHI Lancer, 2012 года выпуска, №*.
Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Просит суд, взыскать с ответчика Хохлова Вадима Дмитриевича в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору за период с 3 апреля 2025 г. по 23 декабря 2025 г. в размере 1067 187 руб. 53 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 45 671 руб. 88 коп.; обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство MITSUBISHI Lancer, 2012 года выпуска, JMBSRCYlACU004891, способ реализации - с публичных торгов.
Представитель истца в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без её участия.
Ответчик Хохлов В.Д. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, возражений против иска не предоставил.
Суд определил, рассмотреть дело в отсутствии сторон с учетом положения ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В силу ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.
Согласно ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Материалами дела установлено, что 15 января 2025 г. между ПАО «Совкомбанк» и Хохловым В.Д. заключен договор потребительского кредита № 11852363697 путем акцепта Банком заявлений Хохлова В.Д. о предоставлении транша, о заключения договора потребительского кредита, представляющего собой смешанный договор, включающий элементы кредитного договора, договора банковского счета, договор банковского обслуживания, на условиях, изложенных в «Правилах банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк», Общих условиях договора потребительского кредита, Тарифах Банка, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.
В соответствии с п.п. 1, 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, лимит кредитования <данные изъяты>., процентная ставка по договору - 19,9 % годовых, которая действует, если заемщик в течение 2-х дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере лимита кредитования на социально-значимые нужды. Указанная ставка действует при выполнении заемщиком следующих условий в совокупности: использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; перевел на свой банковский счет, открытый в Банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло процентная ставка по договору составляет 35,9 % годовых с даты установления лимита кредитования (л.д. 28-29).
В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий, договор вступает в силу с момента его подписания Банком и заемщиком и открытия лимита кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и банком своих обязательств по договору. Лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования».
Согласно п. 6 Индивидуальных условий, общее количество платежей установлено в заявлении о предоставлении транша – 59. Минимальный обязательный платеж (МОП) от 17263 руб. 38 коп. до 33222 руб. 08 коп. Состав МОП установлен Общими условиями. Дата оплаты МОП - ежемесячно 2 числа каждого месяца включительно. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки, их оплата производится дополнительно к МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период, период и условия которого определяются в Общих условиях. Срок льготного периода - 10 месяцев.
В п. 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - неустойка за несвоевременное исполнение условий договора - 20% годовых.
Подписав Индивидуальные условия, ответчик подтвердил, что ознакомлен, согласен с Общими условиями и обязуется их соблюдать (п. 14 Индивидуальных условий).
Все документы подписаны Хохловым В.Д. электронной подписью, заемщиком введен одноразовый пароль. Аналог собственноручной подписи заемщика подтвержден.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором.
На основании ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
Банк выполнил свои обязательства по договору надлежащим образом, открыл Хохлову В.Д. банковский счет, предоставил лимит кредитования в размере <данные изъяты>. перечислив денежные средства на депозитный счет, выдал карту №*, со сроком действия по декабрь 2031 г., ответчик в свою очередь обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 46, 47).
Ответчик свои обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом, просроченная задолженность по ссуде возникла 3 апреля 2025 г., на 23 декабря 2025 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 179 дней, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось ответчиком.
Пунктом 5.2. Общих условий, установлено, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней, а также в случае если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.
Согласно п. 5.3. Общих условий, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства либо на электронную почту, указанные в Анкете- Соглашении заемщика на предоставление кредита, либо через дистанционные каналы обслуживания Системы ДБО, или по новому адресу фактического места жительства/новому адресу электронной почты в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства/электронной почты. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки уведомления заемщику любым из предусмотренных настоящие пунктом способов. Стороны согласовали, что подтверждением отправки уведомления и его получения заемщиком является: в случае отправки по адресу фактического места жительства - реестр с отметкой почтового отделения об отправке корреспонденции, в случае отправки на электронную почту - скриншот/отчет об отправке письма заемщику, в случае отправки через дистанционные каналы обслуживания Системы ДБО - размещение уведомления в соответствующем дистанционном канале обслуживания. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по Договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку.
19 сентября 2025 г. в адрес Хохлова В.Д. была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. По состоянию на 16 сентября 2025 г. задолженность ответчика перед банком составляла 959 676 руб. 36 коп. Хохлову В.Д. предложено в течение 30 дней с момента отправления претензии погасить задолженность. Доказательством направления досудебной претензии является список простых почтовых отправлений от 19 сентября 2025 г. (л.д. 49, 50-51).
Требование банка о возврате задолженности ответчиком не исполнено.
По расчету истца, задолженность Хохлова В.Д. по договору потребительского кредита по состоянию на 23 декабря 2025 г. составляет 1067 187 руб. 53 коп., из них: 787 500 руб.- просроченная ссудная задолженность, 215 023 руб. 73 коп. - просроченные проценты, 2 509 руб. 92 коп. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 29 руб. 27 коп. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 390 руб. 25 коп. - неустойка на просроченную ссуду, 1 828 руб. 29 коп.- неустойка на просроченные проценты, 745 руб.- комиссия за ведение счета, 24 654 руб. 76 коп. - иные комиссии, 30000 руб. - неразрешенный овердрафт, 3506 руб. 31 коп.- проценты по неразрешенному овердрафту.
В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ответчиком в материалы дела не представлено доказательств погашения задолженности.
Расчет задолженности по договору, представленный истцом, судом проверен, является верным, ответчиком не оспорен.
На основании вышеизложенного, суд находит исковые требования о взыскании задолженности по договору потребительского кредита в размере 1067 187 руб. 53 коп. обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита является залог транспортного средства: MITSUBISHI Lancer, 2012 года выпуска, номер кузова №*, идентификационный номер (VIN) №*, регистрационный знак №*, паспорт транспортного средства: серии №*.
В соответствии с п. 9.14.2 Общих условий, залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной.
По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем реализации с публичных торгов, в порядке установленном действующим законодательством об исполнительном производстве (п. 9.14.4 Общих условий).
В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации залог является способом обеспечения исполнения обязательства. Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора (п. 1 ст. 334.1 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путём передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения (ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу п. 1 ст. ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Как установлено при рассмотрении дела Хохлов В.Д. обязательства по договору потребительского кредита исполняет ненадлежащим образом.
В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Пунктом 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Таким образом, исходя из вышеизложенного, можно сделать вывод о том, что обращение взыскания на заложенное имущество является основным способом исполнения решения суда.
Из ответа на запрос суда из УМВД России по Курганской области от 21 января 2026 г., следует, что собственником автомобиля MITSUBISHI Lancer, 2012 года выпуска, номер кузова №* идентификационный номер (VIN) №*, цвет серебристый, регистрационный знак №*, является Хохлов В.Д. (л.д. 78).
В уведомлении о возникновении залога движимого имущества № 2025-010-825676-148 от 16 января 2025 г., указанного выше автомобиля в качестве залогодателя указан Хохлов В.Д., залогодержателем ПАО «Совкомбанк».
Поскольку при рассмотрении дела установлено, что ответчиком обязательства по договору потребительского кредита исполняются ненадлежащим образом, требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии с ч. 3 ст. 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.
Согласно ч. 1 ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ. Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.
Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на судебного пристава-исполнителя. Начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.
В связи с изложенным, требование истца об обращении взыскания на заложенное по договору потребительского кредита № 11852363697 от 15 января 2025 г. имущество – автомобиль марки: MITSUBISHI Lancer, 2012 года выпуска, номер кузова №*, идентификационный номер (VIN) №*, цвет серебристый, регистрационный знак №*, принадлежащий Хохлову В.Д. суд признаёт обоснованным и подлежащим удовлетворению, определив способ реализации заложенного имущества путём продажи с публичных торгов начальной продажной стоимостью, установленной судебным приставом-исполнителем.
В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Поскольку исковые требования удовлетворены, с Хохлова В.Д. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления госпошлина в размере 45 671 руб. 88 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) к Хохлову Вадиму Дмитриевичу (паспорт №*) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Взыскать с Хохлова Вадима Дмитриевича в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита № 11852363697 от 15 января 2025 г. в размере 1067187 (один миллион шестьдесят семь тысяч сто восемьдесят семь) руб. 53 коп., в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 45671 (сорок пять тысяч шестьсот семьдесят один) руб. 88 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль MITSUBISHI Lancer, 2012 года выпуска, номер кузова №* идентификационный номер (VIN) №*, цвет серебристый, регистрационный знак №*, принадлежащий Хохлову Вадиму Дмитриевичу, в счет погашения задолженности по договору потребительского кредита № 11852363697 от 15 января 2025 г., определив способ реализации заложенного имущества путём продажи с публичных торгов начальной продажной стоимостью, установленной судебным приставом-исполнителем.
Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Каргапольский районный суд Курганской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Н.С. Киселева
Мотивированное решение изготовлено 02.03.2026
Судья Н.С. Киселева