РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации р.п. Каргаполье 14 апреля 2026 г.
Каргапольский районный суд Курганской области в составе:
председательствующего судьи Киселевой Н.С., при секретаре судебного заседания Корчагиной И.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Парахину Александру Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Парахину А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование заявленных требований указано, что 19 июня 2024 г. между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 10389179696. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты>. с возможностью увеличения лимита, под 18,4 % годовых, сроком на 72 месяцев под залог транспортного средства KIA Rio, 2018, №*. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».
Просроченная задолженность по ссуде возникла 26 декабря 2024 г., на 7 марта 2026 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 257 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла 26 декабря 2024 г., на 7 марта 2026 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 275 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 448 790 руб. 67 руб.
По состоянию на 7 марта 2026 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 1652 734 руб. 95 коп., из них: иные комиссии – 2360 руб., комиссия за смс- информирование – 298 руб., просроченные проценты – 201 496 руб. 00 коп., просроченная ссудная задолженность – 1433 438 руб. 65 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 4 006 руб. 05 коп.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 74 руб. 07 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 4 083 руб. 64 коп.; неустойка на просроченные проценты – 6 978 руб. 54 коп., что подтверждается расчетом задолженности.
Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства KIA Rio, 2018 года выпуска, №*.
Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Просит суд, взыскать с ответчика Парахина Александра Николаевича в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору за период с 26 декабря 2024 г. по 7 марта 2026 г. в размере 1652 734 руб. 95 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 51 527 руб. 35 коп.; обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство KIA Rio, 2018 года выпуска, №*, способ реализации - с публичных торгов.
Представитель истца в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без её участия, не возражала о вынесении заочного решения.
Ответчик Парахин А.Н. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, возражений против иска не предоставил.
Суд определил, рассмотреть дело в отсутствии сторон с учетом положения ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В силу ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.
Согласно ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Материалами дела установлено, что 19 июня 2024 г. между ПАО «Совкомбанк» и Парахиным А.Н. заключен договор потребительского кредита № 10389179696 путем акцепта Банком заявления Парахина А.Н. о предоставлении потребительского кредита; на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, о заключения универсального договора, изложенных в Правилах банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк», в рамках которого он сможет пользоваться услугами банка; договора дистанционного банковского обслуживания; просил открыть банковский счет, оформить банковскую карту без физического носителя (л.д. 38-40, 48-50).
В соответствии с п.п. 1, 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, лимит кредитования <данные изъяты>., процентная ставка по договору – 22, 40 % годовых. Действующая процентная ставка увеличивается в случае: - нарушения заемщиком обязательств, предусмотренных п. 9.3 ИУ, свыше 30 календарных дней до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения Договора по аналогичному кредитному продукту на сопоставимых условиях (сумма, срок возврата кредита) без обязательств заключения договора страхования, указанного в п. 9.3 ИУ, а именно на 3,00 процентных пункта, начиная с 31-го дня, следующего за днем нарушения требований, до дня, следующего за днем устранения нарушений (предоставление договора страхования), но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита, действовавшей на момент принятия решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию. Процентная ставка по кредиту установлена в связи с участием заемщика в Акции. В случае несоблюдения заемщиком условий Акции, указанных в Паспорте Акции, действующая процентная ставка увеличивается на 6 процентных пунктов, начиная со дня, следующего за днем окончания отчетного периода по «Карта «Халва», в котором были нарушены условия Акции, без права обратного снижения процентной ставки в последующем, за исключением случаев, указанных в Паспорте Акции. В случае изменения процентной ставки Банк предоставляет Заемщику новый график погашения и информацию о новом размере полной стоимости кредита при обращении Заемщика в офис Банка, или иным способом, указанным в п.16 ИУ (л.д. 44-45).
В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий, срок кредита - 72 мес., 2 191 дней. Срок возврата кредита 19 июня 2030 г. При выполнении условий Акции «Автокредит с Халвой» (далее - Акция) возможно увеличение срока действия кредита по письменному обращению заемщика, но не более чем на 60 календарных месяцев. При невыполнении условий Акции срок уменьшается до срока, действовавшего при заключении Договора (если Заемщик воспользовался своим правом по увеличению срока), без права увеличения в последующем. В случае, если ранее действующий срок истек, заемщик обязан погасить обязательства по Договору потребительского кредита в ближайшую плановую дату.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий, погашение кредита и оплата процентов по договору осуществляется в соответствии с Графиком платежей. Количество платежей- 72, размер платежа – 39818 руб. 12 коп., последний – 39816 руб. 91 коп., срок платежа - 25 число каждого месяца включительно, последний платеж не позднее – 19 июня 2030 г.
Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является договор залога транспортного средства: автомобиль KIA Rio, 2018 года выпуска, кузов № №*, идентификационный номер (VIN) №*, пробег транспортного средства 83000, ПТС серия <адрес> (п. 10 Индивидуальных условий).
В п. 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка в размере 20% годовых. Начисление производится с 6-го дня выноса на просрочку задолженности при сумме задолженности свыше 500 руб.
Подписав Индивидуальные условия, ответчик подтвердил, что ознакомлен, согласен с Общими условиями и обязуется их соблюдать (п. 14 Индивидуальных условий).
Все документы подписаны Парахиным А.Н. электронной подписью, заемщиком введен одноразовый пароль. Аналог собственноручной подписи заемщика подтвержден.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором.
На основании ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
Банк выполнил свои обязательства по договору надлежащим образом, открыл Парахину А.Н. банковский счет, предоставил лимит кредитования в размере <данные изъяты>. перечислив денежные средства на депозитный счет, на основании заявления заемщика, сумму в размере <данные изъяты>. перечислил в ООО «Сильвер-Авто Плюс» в счет оплаты по счету на основании договору купли-продажи от 19 июня 2024 г за автомобиль KIA Rio; 39900 руб. в АО «Альфастрахование» в счет оплаты договора страхования транспортных средств от гибели и хищения; 22155 руб. в АО «Альфастрахование» в счет оплаты по договору страхования по продукту «Гарантия сохранения стоимости автомобиля», 90000 руб. в АО «Авто-Ассистанс» в счет оплаты услуги, ответчик в свою очередь обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д.7).
Ответчик свои обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом, просроченная задолженность по ссуде возникла 26 декабря 2024 г., на 7 марта 2026 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 257 дня, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось ответчиком.
Пунктом 5.2. Общих условий, установлено, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней, а также в случае если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.
Согласно п. 5.3. Общих условий, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства либо на электронную почту, указанные в Анкете- Соглашении заемщика на предоставление кредита, либо через дистанционные каналы обслуживания Системы ДБО, или по новому адресу фактического места жительства/новому адресу электронной почты в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства/электронной почты. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки уведомления заемщику любым из предусмотренных настоящие пунктом способов. Стороны согласовали, что подтверждением отправки уведомления и его получения заемщиком является: в случае отправки по адресу фактического места жительства - реестр с отметкой почтового отделения об отправке корреспонденции, в случае отправки на электронную почту - скриншот/отчет об отправке письма заемщику, в случае отправки через дистанционные каналы обслуживания Системы ДБО - размещение уведомления в соответствующем дистанционном канале обслуживания. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по Договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку.
28 ноября 2025 г. в адрес Парахина А.Н. была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. По состоянию на 25 ноября 2025 г. задолженность ответчика перед банком составляла 1552 330 руб. 98 коп. Парахину А.Н. предложено в течение 30 дней с момента отправления претензии погасить задолженность. Доказательством направления досудебной претензии является список простых почтовых отправлений от 28 ноября 2025 г. (л.д. 63, 64-65).
Требование банка о возврате задолженности ответчиком не исполнено.
По расчету истца, задолженность Парахина А.Н. по договору потребительского кредита по состоянию на 7 марта 2026 г. составляет 1652 734 руб. 95 коп., из них: 1433 438 руб. 65 коп. - просроченная ссудная задолженность; 201 496 руб. 00 коп.- просроченные проценты; 4 006 руб. 05 коп. - просроченные проценты на просроченную ссуду; 74 руб. 07 коп.- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 4 083 руб. 64 коп. - неустойка на просроченную ссуду; 6 978 руб. 54 коп.- неустойка на просроченные проценты; 2360 руб. - иные комиссии; 298 руб. - комиссия за смс- информирование.
В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ответчиком в материалы дела не представлено доказательств погашения задолженности.
Расчет задолженности по договору, представленный истцом, судом проверен, является верным, ответчиком не оспорен.
На основании вышеизложенного, суд находит исковые требования о взыскании задолженности по договору потребительского кредита в размере 1652 734 руб. 95 коп. обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита является залог транспортного средства: автомобиля KIA Rio, 2018 года выпуска, кузов № №*, идентификационный номер (VIN) №*, паспорт транспортного средства серии <адрес>.
В соответствии с п. 9.14.2 Общих условий, залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной.
По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем реализации с публичных торгов, в порядке установленном действующим законодательством об исполнительном производстве (п. 9.14.4 Общих условий).
В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации залог является способом обеспечения исполнения обязательства. Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора (п. 1 ст. 334.1 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путём передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения (ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу п. 1 ст. ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Как установлено при рассмотрении дела Парахиным А.Н. обязательства по договору потребительского кредита исполняются ненадлежащим образом.
В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Пунктом 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Таким образом, исходя из вышеизложенного, можно сделать вывод о том, что обращение взыскания на заложенное имущество является основным способом исполнения решения суда.
Из ответа на запрос суда из УМВД России по Курганской области от 23 марта 2026 г., следует, что собственником автомобиля KIA Rio, 2018 года выпуска, кузов № №*, идентификационный номер (VIN) №*, цвет белый, регистрационный знак №* является Парахин А.Н. (л.д. 90).
В уведомлении о возникновении залога движимого имущества № 2024-009-730753-202 от 20 июня 2024 г., указанного выше автомобиля в качестве залогодателя указан Парахин А.Н. залогодержателем ПАО «Совкомбанк».
Поскольку при рассмотрении дела установлено, что ответчиком обязательства по договору потребительского кредита исполняются ненадлежащим образом, требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии с ч. 3 ст. 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.
Согласно ч. 1 ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ. Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.
Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на судебного пристава-исполнителя. Начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.
В связи с изложенным, требование истца об обращении взыскания на заложенное по договору потребительского кредита № 10389179696 от 19 июня 2024 г. имущество – автомобиль марки: KIA Rio, 2018 года выпуска, №*, идентификационный номер (VIN) №*, цвет белый, регистрационный знак №*, принадлежащий Парахину А.Н. суд признаёт обоснованным и подлежащим удовлетворению, определив способ реализации заложенного имущества путём продажи с публичных торгов начальной продажной стоимостью, установленной судебным приставом-исполнителем.
В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Поскольку исковые требования удовлетворены, с Парахина А.Н. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления госпошлина в размере 51 527 руб. 35 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) к Парахину Александру Николаевичу (паспорт №*) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Взыскать с Парахина Александра Николаевича в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита № 10389179696 от 19 июня 2024 г. в размере 1652 734 (один миллион шестьсот пятьдесят две тысячи семьсот тридцать четыре) руб. 95 коп., в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 51 527 (пятьдесят одна тысяча пятьсот двадцать семь) руб. 35 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль KIA Rio, 2018 года выпуска, № №*, идентификационный номер (VIN) №*, цвет белый, принадлежащий Парахину Александру Николаевичу, в счет погашения задолженности по договору потребительского кредита № 10389179696 от 19 июня 2024 г., определив способ реализации заложенного имущества путём продажи с публичных торгов начальной продажной стоимостью, установленной судебным приставом-исполнителем.
Решение суда может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Каргапольский районный суд Курганской области.
Судья Н.С. Киселева
Мотивированное решение изготовлено 15.04.2026
Судья Н.С. Киселева