РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Каргапольский районный суд Курганской области в составе: председательствующего судьи Рыбаковой М.А., при секретаре судебного заседания Корчагиной И.Н., рассмотрел в открытом судебном заседании 24 июня 2026 г. в р.п. Каргаполье Курганской области гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
ИП ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указал, что 03.08.2023 г. между АО «Почта Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №84139901, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 327000 рублей из расчета 21,9 % годовых, на срок 30 лет. Заемщик в свою очереди обязалась возвратить полученный кредит и уплачивать банку проценты за пользованием кредитом в соответствии с графиком погашения. Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, в то время как ответчик свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнила. 08.12.2025 г. между АО «Почта Банк» и ООО ПКО «ТОР» заключен договор уступки прав требований (цессии) №081225-ПБ, а 26.01.2026 г. договор цессии №26012026 заключен между ООО ПКО «ТОР» и ИП ФИО1 На основании указанных договоров, к ИП ФИО1 перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору №84139901 от 03.08.2023 г., в том числе права, обеспечивающие исполнение обязательств по договору. Согласно выписке по ссудному счету последней датой операции является 13.10.2025 г., таким образом, начисляемые в дальнейшем проценты и неустойка не отражены в выписке по ссудному счету. В период с 13.10.2025 г. по 17.02.2026 г. ответчиком не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов, в связи с чем задолженность по договору по состоянию на 17.02.2026 г. составила: 259550 рублей 49 копеек – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 13.10.2025 г., 24300 рублей 77 копеек - сумма неоплаченных процентов по состоянию на 13.10.2025 г., 19777 рублей 75 копеек – сумма процентов по ставке 21,9 % годовых на сумму основного долга по кредиту, за период с 14.10.2025 г. по 17.02.2026 г. Просит взыскать с ФИО2 в пользу ИП ФИО1 сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 13.10.2025 г. в размере 259550 рублей 49 копеек, сумму неоплаченных процентов по ставке 21,9% годовых по состоянию на 13.10.2025 г. в размере 24300 рублей 77 копеек, сумму неоплаченных процентов по ставке 21,9% годовых за период с 14.10.2025 г. по 17.02.2026 г. в размере 19777 рублей 75 копеек, проценты по ставке 21,9% годовых на сумму основного долга в размере 259550 рублей 49 копеек за период с 18.02.2026 г. по дату фактического погашения задолженности.
В судебное заседание истец ИП ФИО1 не явился, извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, представила заявление, в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
Представители третьих лиц Банк ВТБ (ПАО), ООО ПКО «ТОР» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, сведений о причинах неявки не предоставили.
Суд на основании ст. ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В силу п.п. 1 и 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.п. 1 и 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита.
В силу ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
По смыслу закона кредитный договор считается заключенным при наличии в совокупности трех условий: кредитором по договору выступал банк, имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операций, соблюдена письменная форма договора, сумма кредита передана кредитором заемщику.
Судом установлено, что 03.08.2023 г. между АО «Почта Банк» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита по программе «Кредитная карта» №84139901 с кредитным лимитом на сумму 327000 рублей.
В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, срок его действия – 30 лет.
Пунктами 4 и 6 Индивидуальных условий установлено, что процентная ставка по кредиту, предоставленному на совершение операций оплаты товаров и услуг – 19,9% годовых, на совершение переводов и платежей, получения наличных денежных средств, прочих расходных операций – 21,9% годовых. Платежи осуществляются ежемесячно до 3 числа каждого месяца, начиная с 03.10.2023 г. Порядок определения платежей: 2,5% от кредитного лимита + задолженность по неоплаченным комиссиям, за исключением комиссий, уменьшающих доступный кредитный лимит (но не более задолженности).
Согласно пункту 12 Индивидуальных условий, ответственность заемщика за неисполнение условий договора не предусмотрена, неустойка не взимается.
В п. 13 Индивидуальных условий содержится согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.
Со стороны ответчика обязательства по кредитному договору выполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.
08.12.2025 г.между АО «Почта-Банк» и ООО ПКО «ТОР» заключен договор №081225-ПБ уступки прав (требований), на основании которого к последнему перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам - физическим лицам, в том числе по кредитному договору №84139901, заключенному с ФИО2 на сумму 283851 рубль 26 копеек.
26.01.2026 г. между ООО ПКО «ТОР» и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требований (цессии) №26012026, на основании которого к последнему перешли права требования к ответчику по кредитному договору №84139901 в сумме 283851 рубль 26 копеек, из которых остаток просроченной задолженности по основному долгу в размере 259 550 рублей 49 копеек, остаток просроченной задолженности по процентам в размере 24300 рублей 77 копеек.
Как следует из п. 1.1. указанных договоров цессии, к цессионариям перешли права требования задолженности по договору в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки.
Статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1).
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).
В соответствии с пунктом 1 статьи 384 данного кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.
Согласно статье 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Если правила, содержащиеся в части первой данной статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.
Указание в договоре на размер основного долга и начисленных к моменту заключения договора процентов, право на которые, в том числе, переходит к цессионарию, само по себе не означает, что договором каким-либо образом ограничен объем перехода прав по отношению к тому, как это определено законом.
Таким образом, учитывая, что заемщик своих обязательств, вытекающих из кредитного договора, не исполнил, к истцу перешло право требования задолженности по кредитному договору№84139901от03.08.2023 г.к ФИО2 в полном объеме.
Кредитор выполнил перед ответчиком свою обязанность и перечислил денежные средства способом, выбранным ответчиком. ФИО2 свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.
Факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору подтвержден материалами дела, и не оспорен ответчиком в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на17.02.2026 г.задолженность ответчика по кредитному договору составила: 259550 рублей 49 копеек – сумма невозвращенного основного долга, 24300 рублей 77 копеек – сумма неоплаченных процентов по ставке 21,9% годовых, 19777 рублей 75 копеек – сумма неоплаченных процентов по ставке 21,9% годовых за период с 14.10.2025 г. по 17.02.2026 г.
Данный расчет судом проверен, признаётся арифметически правильным и соответствующим условиям договора, ответчиком по существу не оспорен. Доказательств погашения задолженности или иного её размера, контррасчет задолженности ответчиком в порядке ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлены.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований о взыскании с ФИО2 суммы задолженности в размере 303629 рублей 012 копейка, из которых: 259550 рублей 49 копеек – сумма невозвращенного основного долга, 24300 рублей 77 копеек – сумма неоплаченных процентов по ставке 21,9% годовых, 19777 рублей 75 копеек – сумма неоплаченных процентов по ставке 21,9% годовых за период с 14.10.2025 г. по 17.02.2026 г.
Кроме того истцом заявлены требования о взыскании процентов по ставке 21,9% годовых на сумму основного долга (259550 рублей 49 копеек) за период с 18.02.2026 г. по дату фактического погашения задолженности.
Суд полагает необходимым произвести расчет указанных процентов на день рассмотрения дела судом, за период с 18.02.2026 г. по 24.06.2026 г., в соответствии с которым взысканию с ответчика подлежит сумма процентов в размере 19777 рублей 75 копеек (259550,49 рублей х (21,9% х 127/365) = 19777,75 рублей).
Кроме того, подлежат взысканию с ответчика проценты по ставке 21,9% на сумму основного долга с 25.06.2026 г. по дату фактического погашения задолженности.
Таким образом, исследовав и оценив в соответствии с положениями ст. ст. 12, 56, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предоставленные в материалы дела доказательства в совокупности, проанализировав фактические обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что доводы истца о ненадлежащем исполнении ответчиком ФИО2 обязательств из кредитного договора, наличии оснований для взыскания задолженности подтверждены материалами дела, в связи с чем исковые требования подлежат удовлетворению.
В соответствии с частью 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Таким образом, с ответчика ФИО2 в бюджет Каргапольского муниципального округа подлежит взысканию государственная пошлина в размере 10585 рублей.
Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН №*) к ФИО2 (паспорт №*) о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по кредитному договору №84139901 от 03.008.2023 г. в размере: 259550 рублей 49 копеек – сумма невозвращенного основного долга, 24300 рублей 77 копеек – сумма неоплаченных процентов по ставке 21,9% годовых, 19777 рублей 75 копеек – сумма неоплаченных процентов по ставке 21,9% годовых за период с 14.10.2025 г. по 17.02.2026 г., 19777 рублей 75 копеек - сумма неоплаченных процентов по ставке 21,9% годовых за период с 18.02.2026 г. по 24.06.2026 г., а также проценты по ставке 21,9% на сумму основного долга (259550 рублей 49 копеек) с 25.06.2026 г. по дату фактического погашения задолженности.
Взыскать с ФИО2 в доход бюджета Каргапольского муниципального округа Курганской области государственную пошлину в размере 10585 рублей.
Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Каргапольский районный суд Курганской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья М.А. Рыбакова
Мотивированное решение изготовлено 7 июля 2026 г. в 17:00.